चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन म्हणजे काय?

चाईल्ड प्लॅन्स हा एक प्रकारचा लाईफ इन्श्युरन्स आहे जो तुमच्या मुलाच्या जीवनातील महत्त्वाच्या टप्प्यांना सहाय्य करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतो, जसे की शिक्षण आणि लग्न. पालक म्हणून, तुमच्या मुलाचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी तुमच्या फायनान्सची योजना बनवणे महत्त्वाचे आहे. पालक म्हणून, तुमच्या मुलाचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी तुमच्या फायनान्सची योजना बनवणे महत्त्वाचे आहे.  

हे प्लॅन्स तुमच्या मुलाच्या फायनान्शियल कल्याणाची खात्री करण्यास मदत करतात, ज्यामुळे त्यांना तुमच्या फायनान्सवर कोणत्याही तणावाशिवाय त्यांचे स्वप्न पूर्ण करण्यास मदत होते. चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स हे त्यांच्या ध्येयांसाठी आर्थिक सहाय्य प्रदान करून तुमच्या मुलाचे उज्ज्वल भविष्य असल्याची खात्री करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत.

या लेखात, चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्सचा अर्थ आम्ही पाहू, चाईल्ड लाईफ इन्श्युरन्स म्हणजे काय, चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन काय आहे आणि चाईल्ड इन्श्युरन्स पॉलिसी म्हणजे काय आणि चाईल्ड इन्श्युरन्सविषयी तुम्हाला जाणून घ्यावयाच्या सर्व गोष्टी.

चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन म्हणजे काय?

चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन हा एक विशेष प्रकारचा लाईफ इन्श्युरन्स आहे जो तुमच्या मुलाचे आर्थिक भविष्य सुनिश्चित करण्यास मदत करतो. तुम्हाला, पालकांना काहीतरी घडल्यास हे तुमच्या मुलाला आर्थिक सहाय्य प्रदान करते. या प्लॅनमध्ये लाईफ कव्हरेजचा समावेश होतो आणि तुमच्या मुलाच्या आयुष्यात महत्त्वाच्या टप्प्यांदरम्यान लवचिक पेआऊट देऊ करतो. 

उच्च शिक्षणासारख्या महत्त्वाच्या खर्चासाठी वापरता येणारा फंड तयार करणे हे ध्येय आहे. दुर्दैवी घटनांच्या बाबतीत, जसे पालकांचा अकालमर्यादा मृत्यू झाल्यास, हा प्लॅन अद्याप आर्थिक सहाय्य प्रदान करतो. 

चाईल्ड लाईफ इन्श्युरन्स हा इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंटचे एक कॉम्बिनेशन आहे, जो तुमच्या मुलाच्या फायनान्शियल कल्याणाला सुरक्षित करतो. 

चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन कसे काम करते?

चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रवासासाठी दोन प्रमुख उद्देश पूर्ण करतो:

1. हे तुमच्या अनपेक्षित उत्तीर्णनाच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये या ध्येयासाठी आर्थिक सुरक्षा जाळी प्रदान करते.
2. हे तुमच्या मुलाच्या आगामी शैक्षणिक खर्चांसाठी सेव्हिंग्स टूल म्हणून कार्य करते.

कल्पना करा की तुमचे वय 28 वर्षे आहे आणि तुमचे लहानपण तीन आहे. तुमचे ध्येय हा चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन वापरून पुढील 15 वर्षांसाठी वार्षिक ₹1.5 लाख योगदान देण्याच्या 18 पर्यंत ₹25 लाख बचत करणे आहे:

नियमित परिस्थितीत, हा प्लॅन तुमच्या निवडलेल्या फंडवर आधारित तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करेल. मॅच्युरिटीसह, तुम्हाला अधिक कन्झर्वेटिव्ह 4% रिटर्नसह 8% वार्षिक रिटर्न किंवा ₹28 लाख सह अंदाजे ₹38 लाख प्राप्त होऊ शकतात.

तथापि, जर अनपेक्षित घटना घडल्यास सहा वर्षात सांगा, तर तुमच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ म्हणून ₹18 लाख प्राप्त होईल. त्यांना प्लॅनमध्ये योगदान देणे सुरू ठेवण्याची गरज नाही. याशिवाय, मॅच्युरिटीपर्यंत हे प्लॅन इन्व्हेस्टमेंट प्राप्त करणे सुरू ठेवते. त्या वेळी, साध्य केलेल्या रिटर्ननुसार तुमच्या कुटुंबाला ₹28 ते 38 लाख प्राप्त होऊ शकतात.

चाईल्ड प्लॅन्सचे प्रकार

1. पारंपारिक चाईल्ड एंडोवमेंट प्लॅन
हा प्लॅन स्टँडर्ड लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीसारखा कार्य करतो, सुरक्षा प्रदान करतो आणि खात्रीशीर रिटर्नसह सेव्हिंग्स प्रदान करतो. 

दोन प्रकारचे आहेत: परिवर्तनीय बोनसशिवाय निश्चित लाभ प्रदान करणारे नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लॅन्स आणि सहभागी इन्श्युरन्समध्ये हमीपूर्ण लाभांसह परिवर्तनीय बोनस समाविष्ट आहेत. 

2. चाईल्ड युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP)
चाईल्ड युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP) तुम्हाला तुमच्या मुलाच्या भविष्यासाठी तुमचे पैसे वाढविण्यासाठी स्टॉकसह गोष्टींच्या मिश्रणात इन्व्हेस्टमेंट करण्यास मदत करते. हा प्लॅन इन्श्युरन्स कव्हरेज आणि इन्व्हेस्टमेंट दोन्ही लाभ प्रदान करतो. 

3. रेग्युलर प्रीमियम चाईल्ड प्लॅन
नियमित प्रीमियम चाईल्ड प्लॅन तुम्हाला तुमच्या बजेटसाठी कोणते काम करते यावर अवलंबून मासिक, तिमाही किंवा अर्धवार्षिक इन्श्युरन्स प्रीमियम भरण्यास मदत करते. तुमच्याकडे प्लॅन असलेल्या संपूर्ण वेळेसाठी तुम्ही भरलेली रक्कम सारखीच राहील. प्लॅन ॲक्टिव्ह असताना तुमच्याकडे काहीतरी घडल्यास, तुमच्या नॉमिनीला वचनबद्ध रक्कम मिळेल. जर तुम्ही प्लॅनमार्फत राहत असाल तर तुम्हाला मॅच्युरिटी लाभ म्हणून वचनबद्ध रक्कम मिळेल.

4. मर्यादित प्रीमियम चाईल्ड प्लॅन
मर्यादित प्रीमियम चाईल्ड प्लॅन तुम्हाला निश्चित कालावधीसाठी प्रीमियम भरण्यास सांगतो, पॉलिसीचा कालावधी संपण्यापर्यंत फायनान्शियल कव्हरेज प्रदान करतो. तुमच्यासाठी सोयीस्कर काय आहे यावर अवलंबून तुम्ही मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक हे प्रीमियम भरू शकता.

चाईल्ड लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅनचे प्रमुख पैलू

1. मृत्यू लाभ
जेव्हा तुम्ही चाईल्ड प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्ही मागे गेलात तरीही तुमच्या मुलांचे भविष्यातील लक्ष्य सुरक्षित राहतात. जर, दुर्दैवाने, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान हे घडले, तर मुलाला मृत्यू लाभ मिळतो-विमा रक्कम आणि जमा बोनस. जर मूल अल्पवयीन असेल, तर नियुक्त व्यक्ती मूल 18 पर्यंत निधीची देखरेख करते. 

2. मुदतपूर्तीचे फायदे
मॅच्युरिटी लाभ हे कोणत्याही कमावलेल्या बोनससह खात्रीशीर रक्कम आहे, जर ते सहभागी पॉलिसी असेल तर लागू आहे. पॉलिसीधारक म्हणून, तुम्हाला हा लाभ प्राप्त होतो आणि तो विमाकृत किंवा एकरकमी पेआऊटच्या स्वरूपात असू शकतो किंवा तुम्ही निवडलेल्या उत्पादनानुसार दोन्हीचा मिश्रण असू शकतो.

3. पेआऊट कस्टमायझेशन
तुमच्या मुलाच्या गरजांनुसार पेआऊट कस्टमाईज करण्याची लवचिकता तुमच्याकडे आहे. यामध्ये लाभ कालावधीमध्ये विमाकृत रक्कम, वार्षिक भरलेल्या विमा रकमेची सेट टक्केवारी किंवा द्विवार्षिक स्वरुपात समाविष्ट असू शकते. वेळ आणि वारंवारता तुम्ही निवडलेल्या प्लॅनवर अवलंबून आहे.

काही प्लॅन्स प्रीमियम पेमेंट कालावधीनंतर काही वर्षांनंतर पेआऊट्स ऑफर करतात. इतरांकडे ही अट नाही. 

4. तुमच्या प्राधान्य आणि मुलांच्या प्लॅन्सवर आधारित कस्टमायझेशन
तुम्ही तुमच्या मुलाच्या भविष्यासाठी तुमच्या दृष्टीकोनाशी जुळण्यासाठी मुलाच्या योजना तयार करू शकता. पर्यायांमध्ये सर्व महत्त्वाच्या टप्प्यांना कव्हर करण्यासाठी लवचिक प्रीमियम पेमेंट अटी, पॉलिसी कालावधी आणि विविध पेआऊट कालावधी समाविष्ट आहेत.

5. वाढीव कव्हरेज
पॉलिसी खरेदी करताना, तुम्ही अतिरिक्त प्रीमियमसह 50%, 100% किंवा 200% पर्यंत कव्हरेज वाढवू शकता. जर, दुर्दैवाने, तुम्ही पॉलिसीच्या मुदतीत उत्तीर्ण झाला तर अतिरिक्त विमा रक्कम तुमच्या नॉमिनीला त्वरित जाते. ते एकरकमी रक्कम म्हणून किंवा एकरकमी आणि वार्षिक/मासिक उत्पन्नाचे कॉम्बिनेशन म्हणून ते प्राप्त करणे निवडू शकतात.

6. लॉयल्टी ॲडिशन
पेमेंट कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर तुम्ही तुमचे सर्व प्रीमियम सातत्याने भरले असल्यास, काही इन्श्युरर तुम्ही निवडलेली सम इन्श्युअर्ड लॉयल्टी ॲडिशन्स म्हणून 20% वाढवू शकतात.

चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅनसाठी पात्रता निकष

चाईल्ड प्लॅन खरेदी करण्याची आवश्यकता कंपन्यांमध्ये भिन्न आहे. सामान्यपणे, तुम्ही 18 ते 21 वयोगटातील चाईल्ड प्लॅन खरेदी करणे सुरू करू शकता आणि तुमचे वय 60 ते 65 वर्षे असेपर्यंत प्लॅन टिकून राहू शकते.

प्लॅनवर अवलंबून (विमा रक्कम) तुम्हाला मिळण्याची खात्री असलेली रक्कम असते. काही प्लॅन्समध्ये कोणतेही विशिष्ट किमान नाहीत, तर इतर प्लॅन्स वार्षिक प्रीमियमच्या 5 ते 10 वेळा सेट करू शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुमचा वार्षिक प्रीमियम ₹30,000 असेल, तर विमा रक्कम सुमारे ₹3 लाख असू शकते.

चाईल्ड प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची योग्य वेळ कधी आहे?

पदवी आणि पदव्युत्तर अभ्यासादरम्यान सर्वाधिक आर्थिक सहाय्य आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की तुमच्या मुलाला 18 पर्यंत पोहोचताना महत्त्वाचा फंड तयार करणे आवश्यक आहे.

इन्व्हेस्टमेंट वाढण्यासाठी वेळ आवश्यक आहे, आणि आधी तुम्ही सुरू करता तेवढेच चांगले. म्हणूनच, तुमच्या मुलाच्या शिक्षणात इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याची आदर्श वेळ जेव्हा ते जन्मले जातात. 

निष्कर्ष

चाईल्ड इन्श्युरन्स प्लॅन हा तुमच्या मुलाचे फायनान्शियल भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी डिझाईन केलेला लाईफ इन्श्युरन्सचा विशेष प्रकार आहे. हे त्यांच्या आगामी शैक्षणिक खर्चांसाठी सेव्हिंग्स टूल म्हणून काम करते आणि तुमच्या अनपेक्षित उत्तीर्णाच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये फायनान्शियल सुरक्षा नेट प्रदान करते. 

मूलभूतपणे, चाईल्ड इन्श्युरन्सचा अर्थ असा आहे जो तुमच्या मुलाच्या आर्थिक आरोग्याला सुरक्षित ठेवण्यासाठी एक विचारपूर्ण आणि धोरणात्मक मार्ग प्रदान करतो, ज्यामुळे त्यांना आर्थिक मर्यादेशिवाय त्यांचे स्वप्न पूर्ण करता येतात.