इंटरेस्ट रेट वि. एपीआर

लोन किंवा क्रेडिट कार्ड घेताना इंटरेस्ट रेट्स आणि वार्षिक टक्केवारी रेट (एपीआर) मधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. या अटी अनेकदा परस्पर बदलता येतात, परंतु ते कर्ज घेण्याच्या पैशांशी संबंधित विविध खर्चाचे प्रतिनिधित्व करतात. वेगळे जाणून घेणे तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते आणि तुमच्या आर्थिक गरजांसाठी सर्वात किफायतशीर पर्याय निवडण्यास मदत करू शकते.

इंटरेस्ट रेट म्हणजे काय?

इंटरेस्ट रेट म्हणजे विशिष्ट कालावधीमध्ये पैसे कर्ज घेण्यासाठी तुम्ही लेंडरला देय केलेल्या लोन रकमेची टक्केवारी होय. हे वार्षिक दर म्हणून व्यक्त केलेले पैसे कर्ज घेण्याचा खर्च आहे. इंटरेस्ट रेट्स निश्चित केले जाऊ शकतात, म्हणजे ते लोन कालावधी किंवा परिवर्तनीय सर्व स्थितीत असतात, म्हणजे ते मार्केटच्या स्थितीवर आधारित चढ-उतार होतात.
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 7.2% इंटरेस्ट रेट वर घर खरेदी करण्यासाठी ₹8 लाख उधार घेतले, तर तुम्हाला प्रत्येक वर्षी लोन रकमेच्या 7.2% इंटरेस्ट म्हणून भरावे लागेल. हे दरवर्षी अंदाजे ₹63,000 किंवा ₹7,55,855 रक्कम असेल.

एपीआर म्हणजे काय?

वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर) हा पैसे कर्ज घेण्याच्या एकूण खर्चाचा अधिक सर्वसमावेशक उपाय आहे. यामध्ये इंटरेस्ट रेट आणि लोनशी संबंधित कोणतेही अतिरिक्त फी किंवा शुल्क, जसे की ओरिजिनेशन फी, क्लोजिंग कॉस्ट आणि मॉर्टगेज इन्श्युरन्स प्रीमियम यांचा समावेश होतो.

एपीआर ही प्रमाणित गणना आहे जी कर्जदारांना लोन किंवा क्रेडिट कार्डची खरी किंमत समजून घेण्यास मदत करण्यासाठी कर्जदार वापरतात. हे वार्षिक दर म्हणून व्याज दराप्रमाणे व्यक्त केले जाते, परंतु ते कर्ज घेण्याच्या एकूण खर्चाचे अधिक अचूक प्रातिनिधित्व प्रदान करते.

उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे 7.5% इंटरेस्ट रेटसह होम लोन असेल तर ₹ भरा. एका वर्षापेक्षा जास्त शुल्कामध्ये ₹7,000, एपीआर अंदाजे 9% असेल. जरी इंटरेस्ट रेट कमी असेल, तरीही एपीआर जास्त आहे, तरीही अतिरिक्त शुल्कामुळे संपूर्ण रक्कम रिपेमेंट करण्यास तुम्हाला जास्त वेळ लागेल हे दर्शविते.

व्याजदर आणि एपीआरची गणना कशी केली जाते?

भारतातील इंटरेस्ट रेट्स रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या (आरबीआय) पॉलिसी रेटसह विविध घटकांद्वारे निर्धारित केले जातात, ज्याला रेपो रेट म्हणूनही ओळखले जाते. 

हा असा दर आहे ज्यावर आरबीआय बँकांना देते. सामान्यपणे, कर्जदाराचा ऑपरेटिंग खर्च, संभाव्य लोन नुकसान आणि नफा मार्जिन कव्हर करण्यासाठी लोन इंटरेस्ट रेट्स आरबीआय पॉलिसी रेटपेक्षा जास्त आहेत.

इंटरेस्ट रेट्स निर्धारित करण्यासाठी प्राईम रेट हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे. बँक त्यांच्या सर्वात क्रेडिट योग्य ग्राहकांची आकारणी करतात आणि या म्हणून काम करतात असे इंटरेस्ट रेट आहे बेंचमार्क अन्य इंटरेस्ट रेट्ससाठी. चांगले क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार सामान्यपणे कमी इंटरेस्ट रेट्स प्राप्त करतात कारण लेंडर त्यांना कमी जोखीम मानतात.
इंटरेस्ट रेट्सवर प्रभाव पाडणाऱ्या इतर घटकांमध्ये लोनचा प्रकार, लोन कालावधी, कर्जदाराची क्रेडिट पात्रता आणि प्रचलित मार्केट स्थिती समाविष्ट आहेत.

APR गणना इंटरेस्ट रेट, लेंडर फी आणि लोन लांबी विचारात घेते. सरासरी वार्षिक इंटरेस्ट रेट देऊन प्रत्येक महिन्याचे इंटरेस्ट शुल्क जोडून आणि लोन रक्कम विभाजित करून इंटरेस्टची गणना केली जाते. अतिरिक्त फी किंवा शुल्क समाविष्ट करून या दराचा वापर करून एपीआरची गणना केली जाते.

इंटरेस्ट रेट आणि एपीआर मधील फरक काय आहे?

इंटरेस्ट रेट्स आणि एपीआर मधील प्राथमिक फरक त्यांच्या प्रतिनिधित्व खर्चात आहे. इंटरेस्ट रेट म्हणजे तुम्ही लेंडरला इंटरेस्ट शुल्कामध्ये देय केलेल्या लोन रकमेची टक्केवारी. हे तुमच्या मासिक लोन देयकांवर थेट परिणाम करते.
दुसऱ्या बाजूला, एपीआरमध्ये इंटरेस्ट रेट आणि लोनशी संबंधित कोणतेही अतिरिक्त फी किंवा शुल्क समाविष्ट आहे. सर्व खर्चांचा विचार करून, ते पैसे कर्ज घेण्याच्या एकूण खर्चाचा अधिक सर्वसमावेशक फोटो प्रदान करते.
लोनची तुलना करताना आणि मासिक पेमेंट निर्धारित करताना इंटरेस्ट रेट अधिक महत्त्वाचे असताना, विविध लेंडरकडून ऑफरची तुलना करताना APR उपयुक्त असू शकते. हे तुम्हाला प्रत्येक ऑप्शनच्या खरे किंमतीचे मूल्यांकन करण्याची आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेण्याची परवानगी देते.

इंटरेस्ट रेट्स किंवा एपीआर: कोणते चांगले आहे?

होम लोन सारखे लोन विचारात घेताना, इंटरेस्ट रेट आणि एपीआर दोन्ही समजून घेणे आवश्यक आहे. इंटरेस्ट रेट सामान्यपणे अधिक महत्त्वाचा आहे कारण तो थेट तुमच्या मासिक लोन पेमेंट व तुम्ही लोनच्या आयुष्यात देय केलेली रक्कम वर परिणाम करतो.

तथापि, एपीआर अतिक्रमण करू नये, कारण ते कर्ज घेण्याच्या खर्चाचे अधिक सर्वसमावेशक दृश्य प्रदान करते. कमी इंटरेस्ट रेट असलेले लोन परंतु अतिरिक्त फी आणि शुल्कामुळे जास्त एपीआर दीर्घकाळात अधिक खर्च होऊ शकतो.
लोनसाठी खरेदी करताना, इंटरेस्ट रेट आणि एपीआर दोन्हीवर लक्ष केंद्रित करण्याचा सल्ला दिला जातो. हा दृष्टीकोन स्पष्टपणे खरे किंमत समजून घेईल आणि तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करणारा माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करेल.

निष्कर्ष

लोन पर्यायांचे मूल्यांकन करताना इंटरेस्ट रेट्स आणि एपीआर मधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. इंटरेस्ट रेट तुमचे मासिक लोन पेमेंट निर्धारित करते, तर APR कोणत्याही अतिरिक्त फी किंवा शुल्कासह कर्ज घेण्याच्या एकूण खर्चाचा अधिक सर्वसमावेशक फोटो प्रदान करते. इंटरेस्ट रेट आणि एपीआर दोन्हीचा विचार करून, तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता आणि तुमच्या फायनान्शियल गरजांसाठी सर्वात किफायतशीर पर्याय निवडू शकता.