15 लाख उत्पन्नावर टॅक्स सेव्ह करण्याचे प्रभावी मार्ग

जर तुम्ही वर्षातून ₹15 लाखांपेक्षा जास्त कमाई करीत असाल तर तुम्हाला वाटते. तुम्ही जितके अधिक कमाई कराल, तितका जास्त कर तुमच्या उत्पन्नात कपात होत असल्याचे दिसते, तुमच्या कठीण परिश्रमापासून मोठा भाग काढून. योग्य धोरणांशिवाय, उच्च टॅक्स रेट्स संपत्ती बचत करणे आणि निर्माण करणे कठीण करू शकतात. परंतु चांगली बातमी आहे, स्मार्ट प्लॅनिंग तुम्हाला तुम्ही जे कमावता त्यापेक्षा अधिक ठेवण्यास मदत करू शकते.

या गाईडमध्ये, आम्ही तुम्हाला 15 लाख उत्पन्नावर टॅक्स सेव्ह करण्याचे प्रभावी मार्ग दाखवू. नवीनतम टॅक्स स्लॅब समजून घेण्यापासून ते कमाल कपात करण्यापर्यंत, ही माहिती तुम्हाला व्यवस्थितपणे टॅक्स सेव्ह करण्यास मदत करेल. 

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

जुन्या आणि नवीन प्रणालीतील इन्कम टॅक्स स्लॅब

भारतातील टॅक्स प्रणाली दोन पर्याय ऑफर करते: कपात आणि सवलतींसह जुनी प्रणाली आणि कमी टॅक्स रेट्स परंतु मर्यादित कपातीसह नवीन प्रणाली. दोन्ही पर्यायांसाठी टॅक्स स्लॅब रेट्स येथे दिले आहेत, जे कपातीनंतर तुमच्या करपात्र उत्पन्नावर लागू होतात:

तुमचे करपात्र उत्पन्न समजून घ्या

टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांमध्ये प्रवेश करण्यापूर्वी, तुमचे टॅक्स दायित्व समजून घेणे आवश्यक आहे. ₹15 लाखांच्या वार्षिक उत्पन्नासह, तुम्ही वर्तमान टॅक्स प्रणाली अंतर्गत 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत आहात.

तुमच्या इन्कम टॅक्सची गणना करण्यामध्ये मूलभूत सूट मर्यादा, स्टँडर्ड कपात आणि विविध इन्कम लेव्हलसाठी टॅक्स रेट्स यासारख्या प्रमुख घटकांचा समावेश होतो. तुमच्या सॅलरीच्या संरचनेमध्ये अनेक टॅक्स-रिक्त घटक देखील समाविष्ट असू शकतात जे तुमचे टॅक्सेबल उत्पन्न लक्षणीयरित्या कमी करू शकतात. तुमचे निव्वळ करपात्र उत्पन्न कसे कॅल्क्युलेट केले जाते हे येथे दिले आहे:

15 लाख उत्पन्नावर तुम्ही टॅक्स सेव्ह करू शकता असे टॉप 8 मार्ग:

चला तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करण्यासाठी आणि 15 लाख उत्पन्नावर प्रभावीपणे टॅक्स कमी करण्यासाठी तुम्ही वापरू शकणाऱ्या मुख्य धोरणे पाहूया:

टॅक्स स्लॅब समजून घेणे

टॅक्स सेव्ह करण्यासाठी मार्ग काढण्यापूर्वी तुमच्यासाठी उपलब्ध टॅक्स संरचना आणि कपात जाणून घेणे आवश्यक आहे. ₹15 लाख किंवा अधिक कमाई करणाऱ्या व्यक्ती जुन्या आणि नवीन टॅक्स प्रणालीमध्ये 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येतात. टॅक्स पात्र उत्पन्नाची गणना करण्यासाठी तुमच्या एकूण सॅलरीमधून पात्र सूट कपात करणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे प्रभावी टॅक्स प्लॅनिंगचा आधार निर्माण होतो.

योग्य टॅक्स प्रणाली निवडा

टॅक्स-सेव्हिंगसाठी जुन्या आणि नवीन प्रणाली दरम्यान निर्णय घेणे आवश्यक आहे. जुनी पद्धत 80C, 80D आणि 80CCD सारख्या सेक्शन अंतर्गत कपात ऑफर करते, ज्यामुळे तुमच्याकडे अनेक इन्व्हेस्टमेंट आणि खर्च असल्यास ते योग्य ठरते. तथापि, जर तुम्हाला साधे वाटत असेल आणि कमी कपातयोग्य खर्च असेल तर नवीन व्यवस्था अधिक फायदेशीर असू शकते. तुमची सेव्हिंग्स जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी योग्य टॅक्स प्रणाली निवडणे महत्त्वाचे आहे. 

सूट आणि कपातीचा लाभ घेणे

अनेक सॅलरी घटक टॅक्स सवलतीसाठी पात्र आहेत, ज्यामुळे टॅक्स पात्र उत्पन्न कमी करण्यासाठी त्यांना आवश्यक बनते. मुख्य सवलतींमध्ये हाऊस रेंट अलाउन्स (एचआरए), लीव्ह ट्रॅव्हल अलाउन्स (एलटीए) आणि विशिष्ट रिएम्बर्समेंट यांचा समावेश होतो.

यासह, टॅक्स दायित्व कमी करण्यात कपात देखील महत्त्वाची भूमिका बजावते. जुन्या टॅक्स प्रणाली अंतर्गत, ट्यूशन फी, होम लोन इंटरेस्ट आणि प्रॉव्हिडंट फंडमध्ये योगदान यासारख्या विविध खर्चांवर कपात लागू होते, ज्या सर्व टॅक्स पात्र उत्पन्न कमी करतात. तुम्ही काही काळात लाभ घेऊ शकणाऱ्या सूट आणि कपातीमध्ये आम्ही माहिती देऊ. 

 टॅक्स लाभ आणि रिटायरमेंट सेव्हिंग्ससाठी प्रॉव्हिडंट फंड (पीएफ) मध्ये इन्व्हेस्ट करणे

₹15 लाखांपेक्षा जास्त कमाई करणाऱ्या व्यक्तींसाठी, प्रॉव्हिडंट फंड टॅक्स सेव्ह करण्यासाठी मौल्यवान इन्व्हेस्टमेंट असू शकतात. एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (EPF) आणि पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) मधील योगदान टॅक्स-फ्री इंटरेस्ट आणि टॅक्स लाभ ऑफर करताना रिटायरमेंट कॉर्पस तयार करण्यास मदत करतात.

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (एनपीएस)

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली दीर्घकालीन टॅक्स नियोजनासाठी आदर्श आहे, जी 80C मर्यादेव्यतिरिक्त सेक्शन 80CCD(1B) अंतर्गत कपात ऑफर करते. ही योजना निवृत्तीच्या बचतीसाठी संरचित दृष्टीकोन प्रदान करते आणि पुढे कर दायित्व कमी करते.

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम्स (ELSS) सह टॅक्स सेव्हिंग

ईएलएसएस फंड, जे प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ते सेक्शन 80C अंतर्गत लोकप्रिय टॅक्स-सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंट आहेत. संभाव्य उच्च रिटर्न आणि तुलनेने तीन वर्षांच्या अल्प लॉक-इन कालावधीच्या दुहेरी फायद्यासह, ईएलएसएस इतर पर्यायांच्या तुलनेत अधिक लवचिकता प्रदान करते.

लाँग-टर्म कॅपिटल गेनवर टॅक्स समजून घेणे

इक्विटी किंवा रिअल इस्टेटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणाऱ्या व्यक्तींसाठी, लाँग-टर्म कॅपिटल गेनवर टॅक्स समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. टॅक्स-लॉस हार्वेस्टिंग आणि टॅक्स-सेव्हिंग बाँड्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट या लाभांवर टॅक्स प्रभाव मॅनेज आणि कमी करण्यास मदत करू शकते.

हेल्थ इन्श्युरन्ससह कर वाचवा

सर्वसमावेशक हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आर्थिक संरक्षण आणि टॅक्स लाभ दोन्ही प्रदान करते. तुम्हाला, तुमचे कुटुंब आणि तुमचे पालक सेक्शन 80D अंतर्गत कपातीसाठी पात्र असलेल्या हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी भरलेले प्रीमियम.

दोन्ही टॅक्स प्रकारांमध्ये उपलब्ध सूट आणि कपात
टॅक्स सेव्ह करण्यासाठी कपात आणि सूट आवश्यक आहेत, त्यामुळे प्रत्येक टॅक्स प्रणाली अंतर्गत काय उपलब्ध आहे हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. चला पाहूया की तुम्ही ₹15 लाख उत्पन्नावर टॅक्स सेव्ह करण्यासाठी काय फायदा घेऊ शकता. 

नवीन टॅक्स प्रणाली अंतर्गत कपात आणि सूट

नवीन टॅक्स प्रणाली जुन्या टॅक्स प्रणालीपेक्षा कमी कपात आणि सूट देऊ करते. तथापि, अद्याप काही प्रमुख कपाती आहेत ज्याचा तुम्ही लाभ घेऊ शकता:

• स्टँडर्ड कपात: ₹50,000 वेतनधारी व्यक्तींसाठी उपलब्ध.
• सेक्शन 80सीसीडी(2): नॅशनल पेन्शन स्कीम (एनपीएस) मध्ये नियोक्त्याच्या योगदानासाठी कपात.
• सेक्शन 80CCH: अग्नीवीर कॉर्पसमध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी कपात.
• सेक्शन 57(iia): प्राप्त झालेल्या कौटुंबिक निवृत्तींवर कपात उपलब्ध.
• सेक्शन 10 अंतर्गत सूट:

 - सेक्शन 10(10C) अंतर्गत स्वैच्छिक रिटायरमेंट लाभ.
 - सेक्शन 10(10) अंतर्गत ग्रॅच्युटी देयके.
 - सेक्शन 10(10AA) अंतर्गत सेव्ह एन्केशमेंट लाभ.

• सेक्शन 24 अंतर्गत भाड्याच्या प्रॉपर्टीसाठी होम लोनवरील इंटरेस्ट कपात.
• अपंगत्व असलेल्या व्यक्तींसाठी वाहतूक भत्ता.
• कामाशी संबंधित प्रवासासाठी वाहन भत्ता.
• कामाशी संबंधित ट्रान्सफर किंवा टूर्समुळे झालेल्या प्रवासाच्या खर्चासाठी भरपाई.

जुन्या टॅक्स प्रणाली अंतर्गत कपात आणि सूट

जुन्या प्रणाली अंतर्गत तुम्ही क्लेम करू शकणाऱ्या काही प्रमुख सूट येथे आहेत:

• घर भाडे भत्ता (एचआरए): भरलेले भाडे आणि वेतन यासारख्या घटकांवर आधारित निर्दिष्ट मर्यादेपर्यंत सवलतीसाठी पात्र.
• लीव्ह ट्रॅव्हल अलाउन्स (एलटीए): सेक्शन 10(5) नुसार चार वर्षाच्या कालावधीमध्ये दोन ट्रिप्ससाठी तिकीटांवर वास्तविक प्रवासाच्या खर्चासाठी सूट.
• मोबाईल/इंटरनेट प्रतिपूर्ती: जेव्हा प्रामुख्याने अधिकृत हेतूसाठी वापरले जाते, तेव्हा वैध बिल किंवा पावत्या सादर केल्या जातात तेव्हा सूट.
• मुलींचे शिक्षण आणि वसतीगृह भत्ता: प्रति मुल ₹4,800 पर्यंत, कमाल दोन मुलांसह.
• फूड अलाउन्स: प्रति मील ₹50 पर्यंत सूट, दिवसातून कमाल दोन जेवणसाठी, एकूण ₹26,400 वार्षिक (₹50 x 2 मील्स x 22 कामकाजाचे दिवस x 12 महिने).
• व्यावसायिक कर: सामान्यपणे ₹ 2,400, तथापि ते राज्यानुसार बदलू शकते.

जर तुम्हाला ₹15 लाखांपेक्षा जास्त सॅलरीवर टॅक्स सेव्ह करायचा असेल तर जुन्या टॅक्स प्रणाली अंतर्गत उपलब्ध टॅक्स कपात खालीलप्रमाणे आहेत:

15 लाख वेतनावर कमाल टॅक्स कसा सेव्ह करावा?

चला सुलभ मार्गाने तुमच्या 15 लाख वेतनावर तुम्ही टॅक्स कसा सेव्ह करू शकता हे समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण घेऊया. श्री. प्रताप दरवर्षी ₹15 लाखांचे वेतन मिळवतात. ते ₹1 लाखांच्या HRA सवलतीसाठी, ₹20,000 LTA सूट आणि मुलांचे शिक्षण आणि वसतीगृह भत्ता ₹9,600 साठी पात्र आहेत . त्यांच्या पेस्लिपमधून ₹2,400 चा व्यावसायिक कर कपात करण्यात आला आहे. याव्यतिरिक्त, त्यांनी PPF मध्ये ₹1.5 लाख इन्व्हेस्ट केले आहे, NPS मध्ये ₹50,000 चे स्वैच्छिक योगदान दिले आहे आणि त्यांच्या कुटुंबासाठी ₹25,000 चा मेडिकल इन्श्युरन्स प्रीमियम भरला आहे. जुन्या आणि नवीन टॅक्स प्रणाली अंतर्गत त्यांची टॅक्स गणना खाली दिली आहे.

नवीन टॅक्स प्रणाली अंतर्गत, श्री. प्रतापचे टॅक्स दायित्व ₹1,45,600 आहे, ज्यामुळे जुन्या प्रणालीच्या तुलनेत ते अधिक फायदेशीर ठरते. या प्रकरणात, सेससह देय कर, प्रत्येक प्रणालीमध्ये अनुमती असलेल्या कपाती आणि सवलतींवर आधारित बदलतो. ही एक वैयक्तिक परिस्थिती असताना, टॅक्स प्लॅनिंगमध्ये योग्य प्रणाली निवडणे का महत्त्वाचे आहे हे समजून घेण्यास हे आम्हाला मदत करते. सवलतीशिवायही, श्री. प्रताप नवीन कर प्रणालीमध्ये कर रक्कम कमी आहे. टॅक्स प्रणाली निवडताना, व्यक्तींनी टॅक्स लाभ जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट आणि पात्र कपातीचा विचार करावा.

निष्कर्ष 

प्रभावी टॅक्स प्लॅनिंग महत्त्वाचे आहे, विशेषत: उच्च टॅक्स ब्रॅकेट असलेल्यांसाठी. दोन्ही प्रणाली अंतर्गत उपलब्ध टॅक्स लाभ समजून घेऊन आणि टॅक्स-सेव्हिंग साधनांमध्ये धोरणात्मकरित्या इन्व्हेस्टमेंट करून, तुम्ही 15 लाख उत्पन्नावर यशस्वीरित्या टॅक्स सेव्ह करू शकता. तुम्ही पीपीएफची सुरक्षा, ईएलएसएसची वृद्धी क्षमता किंवा एनपीएसचे दीर्घकालीन लाभ निवडली तरीही, या धोरणे तुमच्या टॅक्स आऊटफ्लो मध्ये ठोस फरक करू शकतात. तुमचे उत्पन्न जेथे आहे ते अधिक ठेवण्यासाठी आजच प्लॅनिंग सुरू करा, जेणेकरून ते तुमच्यासाठी कार्यरत आहे.