भारतात ₹20 लाख वार्षिक उत्पन्नावर टॅक्स कसा सेव्ह करावा

₹20 लाखांचे वार्षिक उत्पन्न तुम्हाला जुन्या टॅक्स प्रणाली अंतर्गत 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये ठेवते. तथापि, स्मार्ट टॅक्स प्लॅनिंगसह, तुम्ही तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करू शकता आणि तुमचे टॅक्स दायित्व कमी करू शकता. भारतीय इन्कम टॅक्स कायदा कपात आणि सवलतींसाठी विविध तरतुदी प्रदान करते, ज्यामुळे तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या विवेकपूर्ण निर्णय घेताना बचत करण्याची परवानगी मिळते. चला जाणून घेऊया की तुम्ही टॅक्स प्रभावीपणे कसे सेव्ह करू शकता.

1. कमाल सेक्शन 80C इन्व्हेस्टमेंट (₹1.5 लाख कपात)

सेक्शन 80C अंतर्गत इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स पात्र उत्पन्न कमी करण्याची परवानगी देते. काही लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्यायामध्ये समाविष्ट आहे:  

1. इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम्स (ईएलएसएस): टॅक्स लाभ आणि उच्च रिटर्न क्षमतेसह मार्केट लिंक्ड म्युच्युअल फंड.  
2. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ (PPF)): 15 वर्षांच्या लॉक-इनसह लाँग-टर्म, टॅक्स-फ्री इन्व्हेस्टमेंट.  
3. एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ): वेतनधारी व्यक्तींसाठी, ईपीएफ मधील योगदान कपातीसाठी पात्र आहेत.  
4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी): ठराविक रिटर्नसह सरकारद्वारे समर्थित सेव्हिंग्स पर्याय.  
5. टॅक्स-सेव्हिंग फिक्स्ड डिपॉझिट: मध्यम रिटर्नसह पाच वर्षांचे लॉक-इन.  
6. लाईफ इन्श्युरन्स प्रीमियम: तुमच्यावर अवलंबून असलेल्यांसाठी फायनान्शियल सिक्युरिटी सुनिश्चित करणारी पॉलिसी.  

2. सेक्शन 80CCD(1B) अंतर्गत अतिरिक्त NPS कपात

नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (NPS) सेक्शन 80CCD(1B) अंतर्गत ₹50,000 पर्यंत अतिरिक्त कपात ऑफर करते. हे सेक्शन 80C च्या ₹1.5 लाख मर्यादेपेक्षा अधिक आहे. रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी हे एक उत्तम टॅक्स सेव्हिंग टूल आहे आणि इक्विटी आणि डेब्ट इन्व्हेस्टमेंटचे मिश्रण ऑफर करते.

3. घर भाडे भत्ता (HRA)

त्यांच्या वेतनाचा भाग म्हणून एचआरए प्राप्त करणाऱ्या वेतनधारी व्यक्तींसाठी, खालील नियमांतर्गत कपातीचा क्लेम केला जाऊ शकतो:  

1. तुमच्या नियोक्त्याकडून प्राप्त वास्तविक एचआरए.  
2. मूलभूत वेतनाच्या 50% (मेट्रो शहरांसाठी) किंवा 40% (नॉन-मेट्रो शहरांसाठी).  
3. भरलेले भाडे वजा मूलभूत वेतनाच्या 10%.  
4. जर तुम्ही भाड्याच्या निवासात राहत असाल तर HRA चा क्लेम करणे तुमच्या करपात्र उत्पन्नाचा महत्त्वपूर्ण भाग कमी करू शकते.

4. होम लोन कपात (सेक्शन 24 आणि सेक्शन 80C)

1. जर तुमच्याकडे होम लोनद्वारे फायनान्स केलेले घर असेल तर तुम्ही दुहेरी टॅक्स लाभ क्लेम करू शकता:  
2. लोनवर भरलेला इंटरेस्ट (सेक्शन 24): वार्षिक भरलेल्या इंटरेस्टवर ₹2 लाख पर्यंत कपात.  
3. प्रिन्सिपल रिपेमेंट (सेक्शन 80C): सेक्शन 80C अंतर्गत ₹1.5 लाख कपात मर्यादेचा भाग.  

5. हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम (सेक्शन 80D)

हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम कपात म्हणून क्लेम केले जाऊ शकतात:  

1. स्वत:साठी, पती/पत्नी आणि मुलांसाठी ₹ 25,000 (60 वर्षांपेक्षा कमी).  
2. पालकांसाठी ₹ 50,000 (60 वर्षांपेक्षा जास्त).  
3. हे वार्षिक ₹75,000 पर्यंत एकूण कपातला अनुमती देते, ज्यामुळे वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत फायनान्शियल संरक्षण सुनिश्चित होते.

6. वेतनधारी व्यक्तींसाठी स्टँडर्ड कपात

वेतनधारी कर्मचारी ₹50,000 च्या स्टँडर्ड कपातीसाठी पात्र आहेत, ज्यामुळे कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटशिवाय करपात्र उत्पन्न कमी होते.

7. धर्मादाय संस्थांना देणगी (सेक्शन 80G)

मंजूर चॅरिटीज आणि स्वयंसेवी संस्थांमध्ये योगदान संस्थेनुसार देणगी रकमेच्या 50% किंवा 100% कपात प्रदान करू शकते. तुम्ही सर्व देणगीसाठी योग्य पावत्या प्राप्त केल्याची खात्री करा.

8. एज्युकेशन लोन (सेक्शन 80E)

सेक्शन 80E अंतर्गत एज्युकेशन लोनवर भरलेला इंटरेस्ट कपातयोग्य आहे. कोणतीही वरची मर्यादा नाही, ज्यामुळे उच्च शिक्षणासाठी निधीपुरवठा करण्यासाठी हा एक उत्कृष्ट लाभ बनतो.

9. कॅपिटल गेन्स सूट (सेक्शन 54 आणि सेक्शन 54 ईसी)

जर तुम्ही प्रॉपर्टी किंवा ॲसेट्स विकण्यापासून कॅपिटल लाभ कमवले असेल तर निर्दिष्ट ॲसेटमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्टमेंट करणे तुम्हाला टॅक्स सेव्ह करण्यास मदत करू शकते:  

1. अन्य प्रॉपर्टीची खरेदी (सेक्शन 54): कॅपिटल लाभासाठी सूट.  
2. बाँड्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट (सेक्शन 54 ईसी): एनएचएआय किंवा आरईसी सारख्या विशिष्ट बाँड्समध्ये ₹50 लाख पर्यंत इन्व्हेस्टमेंट केली जाऊ शकते.

10. नवीन टॅक्स प्रणालीचा विचार करा

नवीन टॅक्स प्रणाली कमी टॅक्स रेट्स प्रदान करते परंतु बहुतांश सूट किंवा कपातीला अनुमती देत नाही. ₹20 लाखांच्या उत्पन्नासाठी, कोणता पर्याय जास्त बचत ऑफर करतो हे निर्धारित करण्यासाठी जुन्या आणि नवीन प्रणालींची तुलना करा.

उदाहरण: टॅक्स सेव्हिंग्स ब्रेकडाउन

या कपातीनंतर, तुमचे करपात्र उत्पन्न ₹13.75 लाख पर्यंत कमी होते, ज्यामुळे तुमचे टॅक्स दायित्व लक्षणीयरित्या कमी होते.

निष्कर्ष

₹20 लाखांच्या उत्पन्नासाठी टॅक्स प्लॅनिंगसाठी इन्व्हेस्टमेंट, इन्श्युरन्स आणि काळजीपूर्वक फायनान्शियल प्लॅनिंगचे मिश्रण आवश्यक आहे. तुमचे फायनान्शियल भविष्य सुरक्षित करताना तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करण्यासाठी उपलब्ध कपातीचा वापर करा. या धोरणांना वैयक्तिकृत करण्यासाठी आणि कमाल सेव्हिंग्स करण्यासाठी नेहमीच टॅक्स सल्लागाराचा सल्ला घ्या.