भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम इंडेक्स फंड

इंडेक्स फंड भारतीय इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट निवड म्हणून उदयास आले आहेत, जे स्थिर मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्राप्त करण्याचा सोपा, कमी खर्चाचा मार्ग प्रदान करतात. विशिष्ट इंडेक्सची कामगिरी दर्शविण्याद्वारे, हे फंड विविधता प्रदान करतात आणि ॲक्टिव्ह मॅनेजमेंटची आवश्यकता कमी करतात. हे त्यांना नवीन आणि अनुभवी दोन्ही इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श बनवते.

पॅसिव्ह इन्व्हेस्टमेंट धोरणांची मागणी वाढत असताना, इंडेक्स फंड त्यांच्या साधेपणा, पारदर्शकता आणि कमी खर्चाच्या गुणोत्तरासाठी उभे राहतात. या लेखात, आम्ही 2024 मध्ये भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम इंडेक्स फंड शोधू, तुम्हाला माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निवड करण्यास मदत करण्यासाठी मौल्यवान अंतर्दृष्टी देऊन.
 

इंडेक्स फंड म्हणजे काय?

इंडेक्स फंड हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे, जो निफ्टी 50 किंवा सेन्सेक्स सारख्या विशिष्ट मार्केट इंडेक्सच्या यशाचा मागोवा घेण्यासाठी आहे. हे फंड इंडेक्सशी जुळणाऱ्या स्टॉकचे मिश्रण घेऊन अंतर्निहित इंडेक्सच्या मेक-अप आणि परिणामांची पुनरावृत्ती करण्याचा प्रयत्न करतात. सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या फंडप्रमाणेच, इंडेक्स फंडचे उद्दीष्ट त्याला मात करण्याचा प्रयत्न करण्याऐवजी मार्केटच्या कामगिरीशी जुळणे आहे, ज्यामुळे मॅनेजमेंट शुल्क आणि खर्च कमी होतो.

SIP साठी सर्वोत्तम परफॉर्मिंग इंडेक्स फंड

इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम इंडेक्स फंड

मोतिलाल ओस्वाल निफ्टी मिडकैप 150 इन्डेक्स फन्ड - मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकॅप 150 इंडेक्स फंडचे उद्दीष्ट ट्रॅकिंग त्रुटींच्या अधीन निफ्टी मिडकॅप 150 इंडेक्सच्या कामगिरीशी जवळून जुळणारे रिटर्न डिलिव्हर करणे आहे. 

मोतीलाल ओसवाल नस्दक 100 FOF स्कीम - मोतीलाल ओसवाल नस्दक 100 ईटीएफच्या युनिट्समध्ये इन्व्हेस्ट करून रिटर्न निर्माण करण्याचे या फंडचे ध्येय आहे. दीर्घकालीन कॅपिटल ॲप्रिसिएशनच्या शोधात असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी हे डिझाईन केलेले आहे आणि Nasdaq 100 इंडेक्समध्ये भारतीय इन्व्हेस्टरना एक्सपोजर प्रदान करते, ज्यामध्ये Nasdaq स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध सर्वात मोठ्या नॉन-फायनान्शियल कंपन्यांपैकी 100 समाविष्ट आहे.

एक्सिस निफ्टी 100 इन्डेक्स फन्ड: ट्रॅकिंग त्रुटींचा लेखाजोखा करताना खर्चापूर्वी निफ्टी 100 इंडेक्सच्या एकूण रिटर्नसह जवळून संरेखित असलेले रिटर्न डिलिव्हर करण्याचे या योजनेचे उद्दीष्ट आहे. हा एक दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती उपाय आहे जो निफ्टी 100 इंडेक्समधून स्टॉकच्या निवडीमध्ये इन्व्हेस्ट करतो.

बंधन निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: ही योजना त्याच सिक्युरिटीजमध्ये समान प्रमाणात इन्व्हेस्ट करून निफ्टी 50 इंडेक्सची पुनरावृत्ती करण्याचा प्रयत्न करते. हे फंड निष्क्रिय इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीचे अनुसरण करतात आणि त्यात दीर्घकालीन वाढीची क्षमता असते, वेळेनुसार महागाईला सामोरे जावे लागते.

यूटीआइ निफ्टी 50 इन्डेक्स फन्ड: निफ्टी 50 इंडेक्समध्ये कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे या योजनेचे उद्दीष्ट आहे, जे इक्विटी इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये पॅसिव्ह इन्व्हेस्टमेंटद्वारे इंडेक्सच्या परफॉर्मन्सला बारकाईने प्रतिबिंबित करणारे रिटर्न निर्माण करण्याचा प्रयत्न करते.

एसबीआय निफ्टी इंडेक्स फंड: ही स्कीम निष्क्रियपणे व्यवस्थापित इंडेक्स फंड आहे जी निफ्टी 50 इंडेक्समधील त्याच स्टॉक्समध्ये इन्व्हेस्ट करते, ज्यामध्ये इंडेक्समध्ये सारखेच वजन राखून ठेवते.

एचडीएफसी इन्डेक्स फन्ड निफ्टी 50 प्लान: ट्रॅकिंग त्रुटींच्या अधीन निफ्टी 50 इंडेक्सच्या कामगिरीच्या अनुरूप रिटर्न निर्माण करण्याचा ही योजना प्रयत्न करते.

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: या योजनेचे उद्दीष्ट जवळपास सर्व स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करून निफ्टी 50 इंडेक्सच्या परफॉर्मन्सला बारकाईने प्रतिबिंबित करणे आहे, जे इंडेक्समध्ये त्यांच्या वेटेजशी जवळून जुळते.

निप्पॉन इंडिया इंडेक्स निफ्टी 50: हा फंड निफ्टी नेक्स्ट 50 टीआरआयच्या कामगिरीवर ट्रॅक करण्याच्या उद्देशाने पॅसिव्ह इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीचे अनुसरण करतो. हे निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्सची निर्मिती करणाऱ्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करून हे साध्य करण्याचा प्रयत्न करते, ज्यामुळे इंडेक्समध्ये सारखेच प्रमाण राखतात.

DSP निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: ट्रॅकिंग त्रुटीच्या अधीन निफ्टी 50 इंडेक्सच्या कामगिरीनुसार रिटर्न निर्माण करणे हे या योजनेचे उद्दीष्ट आहे, ज्यामुळे दीर्घकालीन भांडवली नफ्यासाठी आदर्श बनते.

इन्व्हेस्ट करण्यासाठी विविध प्रकारच्या इंडेक्स फंडची यादी

● लार्ज-कॅप इंडेक्स फंड: हे फंड निफ्टी 50 किंवा सेन्सेक्स सारख्या लार्ज-कॅप मार्केटचे अनुसरण करतात, ज्यामुळे भारतीय स्टॉक मार्केटमधील सर्वात मोठ्या आणि सर्वात ज्ञात कंपन्यांना एक्सपोजर मिळतो.

● मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप इंडेक्स फंड: नावाप्रमाणेच, हे फंड मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप कंपन्यांचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्या निर्देशांकांना ट्रॅक करतात, या क्षेत्रांमध्ये खरेदीदारांना संभाव्य जास्त वाढीची शक्यता उघड करतात.

● सेक्टरल इंडेक्स फंड: हे फंड विशिष्ट सेक्टर किंवा बिझनेसच्या यशाचा ट्रॅक करतात, जसे की बँक, इन्फॉर्मेशन टेक्नॉलॉजी किंवा ड्रग्स, इन्व्हेस्टरना विशिष्ट मार्केट पार्ट्ससाठी लक्ष केंद्रित एक्सपोजर मिळविण्याची परवानगी देतात.

● थीमॅटिक इंडेक्स फंड: हे फंड पर्यावरणीय, सामाजिक आणि प्रशासन (ईएसजी) घटक, कमी अस्थिरता किंवा इन्कम रिटर्न यासारख्या विशिष्ट थीम्स किंवा इन्व्हेस्टमेंट धोरणांवर आधारित निर्देशांना ट्रॅक करतात.

● एक्स्चेंज-सोल्ड फंड (ईटीएफ): ईटीएफ हे स्टॉक मार्केटवर विक्री केलेले इंडेक्स फंड आहेत, ज्यामुळे खरेदीदारांना वास्तविक वेळेची किंमत आणि लिक्विडिटी मिळते. ईटीएफ विस्तृत मार्केट, उद्योग आणि परदेशी इंडेक्ससह विविध इंडायसेस ट्रॅक करू शकतात.

“मार्केट मिमिक्री" - इंडेक्स फंड कसे काम करते?

इंडेक्स फंडची एक वैशिष्ट्य म्हणजे ते ट्रॅक करणाऱ्या मार्केट इंडेक्सच्या कामगिरीची पुनरावृत्ती करण्याची त्यांची क्षमता - याला "मार्केट मिमिक्री" म्हणून ओळखले जाते. याचा अर्थ असा की इन्व्हेस्टर वैयक्तिक स्टॉक निवडल्याशिवाय किंवा त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटला सक्रियपणे मॅनेज न करता मार्केटच्या एकूण वाढीवर टॅप करू शकतात. 

चला सोप्या उदाहरणाचा वापर करून हे चांगल्या प्रकारे समजून घेऊया. स्टोअरमधील टॉप 50 लोकप्रिय वस्तूंचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्या बास्केटची कल्पना करा. जर एक वस्तू असेल, तर तृणधान्य प्रकार, बास्केटचे 10% बनवते, तर फंड मॅनेजर हे सुनिश्चित करेल की तेच तृणधान्य त्यांच्या बास्केटच्या 10% पर्यंत तयार करते. उर्वरित बास्केटमध्ये समान वस्तू असतील, जसे की टॉप 50 लोकप्रिय वस्तूंची मूळ यादी असेल. या प्रकारे, व्यवस्थापक काहीही बदलण्याचा प्रयत्न न करता मूळ बास्केटच्या कंटेंटची कॉपी करीत आहे.

त्याचप्रमाणे, जेव्हा तुम्ही इंडेक्स फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा फंड मॅनेजर अंतर्निहित इंडेक्स प्रमाणेच स्टॉक खरेदी करण्यासाठी तुमच्या पैशांचा वापर करतो. मूलभूतपणे, इंडेक्स फंड ते ट्रॅक करत असलेल्या इंडेक्सचे विश्लेषण करते, फंडची कामगिरी मार्केटशी संरेखित असल्याची खात्री करते. इंडेक्स फंड दीर्घकालीन वाढीच्या क्षमतेसह विविध पोर्टफोलिओ ऑफर करतात.

आता, जर इंडेक्समधील कंपनीचे वजन बदलत असेल तर इंडेक्सचा त्याचा शेअर वाढतो किंवा कमी होतो- फंड मॅनेजर ते बदल दर्शविण्यासाठी इंडेक्स फंडमधील होल्डिंग्स समायोजित करेल. जर स्टॉक इंडेक्समधून काढला गेला असेल आणि नवीन स्टॉकने बदलला असेल तर फंड मॅनेजर हटवलेला स्टॉक विक्री करेल आणि नवीन स्टॉक खरेदी करेल, ज्यामुळे फंड इंडेक्सला शक्य तितक्या जवळजवळ मिरर करत राहतील याची खात्री होईल.

इंडेक्स फंड निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात आणि स्टॉकची सक्रिय खरेदी किंवा विक्रीची आवश्यकता नाही, त्यामुळे सक्रियपणे व्यवस्थापित फंडच्या तुलनेत त्यांची खर्चाची रचना लक्षणीयरित्या कमी असते. हे इंडेक्स फंड उपलब्ध असलेल्या सर्वात परवडणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक बनवते, विशेषत: विस्तृत मार्केट एक्सपोजर शोधणाऱ्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी.

इंडेक्स फंडमध्ये कोण गुंतवणूक करावी?

ज्या इन्व्हेस्टरना स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सोपा मार्ग हवा आहे किंवा टॉप फंड मॅनेजर निवडण्यासाठी वेळ घालवू इच्छित नाही अशा इन्व्हेस्टरसाठी पॅसिव्हली मॅनेज्ड इंडेक्स फंड चांगली निवड आहे. इंडेक्स फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे नवीन इन्व्हेस्टर आणि रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी देखील योग्य निवड असू शकते कारण ते विशिष्ट मार्केट इंडेक्सचा बारकाईने ट्रॅक करतात, ज्यामुळे इक्विटी-लिंक्ड रिस्कचे एक्सपोजर कमी होते. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्ही मार्केट सामान्यपणे ऑफर करत असलेल्या रिटर्नसह समाधानी असाल आणि संभाव्य जास्त रिटर्नसाठी अतिरिक्त रिस्क घेऊ इच्छित नसल्यास, इंडेक्स फंड हा एक उत्तम पर्याय आहे. 

इंडेक्स फंड काही मर्यादांसह येतात, जसे की त्यांच्याकडे लवचिकता, व्यवस्थापकांद्वारे फेस ट्रॅकिंग त्रुटी आणि त्यांचे टार्गेट इंडेक्स कमी कामगिरी करणारे जोखीम असू शकते. इंडेक्स फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेणे मुख्यत्वे इन्व्हेस्टरची रिस्क क्षमता, फायनान्शियल लक्ष्य आणि इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. ही वैशिष्ट्ये समजून घेणे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या गरजांशी इंडेक्स फंड संरेखित आहे का हे मूल्यांकन करण्यास मदत करू शकते.
 

इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम इंडेक्स फंड कसा निवडावा?

इन्व्हेस्ट करण्यासाठी इंडेक्स फंड निवडताना, खालील घटकांचा विचार करा:

● इन्व्हेस्टमेंट उद्देश: तुमचे इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य निर्धारित करा, जसे की लाँग-टर्म वेल्थ बिल्डिंग, इन्कम निर्मिती किंवा पोर्टफोलिओ विविधता आणि त्या उद्दिष्टांना अनुरूप इंडेक्स फंड निवडा.

● रिस्क सहनशीलता: तुमच्या रिस्क क्षमतेचे मूल्यांकन करा आणि तुमच्या रिस्क प्रोफाईलला अनुरूप इंडेक्स फंड निवडा. लार्ज-कॅप इंडेक्स फंड सामान्यपणे मिड-कॅप किंवा स्मॉल-कॅप फंडपेक्षा कमी धोकादायक म्हणून पाहिले जातात.

● खर्चाचा रेशिओ: विविध इंडेक्स फंडच्या खर्चाच्या रेशिओची तुलना करा, कारण कमी फी मुख्यत्वे दीर्घकालीन नफ्यावर परिणाम करू शकते. ईटीएफ मध्ये सामान्यपणे स्टँडर्ड इंडेक्स फंडच्या तुलनेत कमी खर्च दर असतात.

● ट्रॅकिंग त्रुटी: ट्रॅकिंग त्रुटीचा अभ्यास करून अंतर्निहित इंडेक्सच्या परफॉर्मन्सवर बारकाईने ट्रॅक करण्याच्या फंडच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करा, जे इंडेक्सच्या परिणामांमधून निर्गमन मोजते.

● फंड मॅनेजर आणि फंड हाऊस: फंड मॅनेजर आणि फंड हाऊसचे नाव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड तसेच त्यांच्या फायनान्शियल सिद्धांत आणि मॅनेजमेंट स्टाईलचा विचार करा.

● टॅक्सेशन: विविध प्रकारच्या इंडेक्स फंडमध्ये खरेदी करण्याचे टॅक्स परिणाम समजून घ्या, कारण फंड संरचनेवर आधारित टॅक्स उपचार बदलू शकतात (उदा., म्युच्युअल फंड किंवा ईटीएफ).

इंडेक्स फंडवर टॅक्सेशन

2024 बजेटने इंडेक्स म्युच्युअल फंडसह इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटसाठी कॅपिटल गेन टॅक्स संरचनेमध्ये बदल सुरू केले. जुलै 23, 2024 पासून, लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) वरील टॅक्स रेट 10% ते 12.5% पर्यंत वाढला आहे, तर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) टॅक्स 15% पासून 20% पर्यंत वाढला आहे, ज्याचा उद्देश इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटचे टॅक्स ॲडजस्ट करणे आहे.

कॅपिटल लाभासाठी, जर इंडेक्स फंड युनिट्स 12 महिन्यांच्या आत रिडीम केले असतील तर लाभ शॉर्ट-टर्म मानले जातात आणि 20% वर टॅक्स आकारला जातो . 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ धारण केलेल्या युनिट्समधील लाभ दीर्घकालीन मानले जातात आणि ₹1,25,000 पेक्षा जास्त रकमेवर 12.5% वर कर आकारला जातो. 
 

निष्कर्ष

भारतीय स्टॉक मार्केट बदलल्याने, इंडेक्स फंड फायनान्शियल परिस्थितीत वाढत्या महत्त्वाचा भाग घेतील. विस्तृत मार्केट एक्सपोजर, कमी खर्च आणि दीर्घकालीन वाढीची शक्यता प्रदान करण्याच्या क्षमतेसह, इंडेक्स फंड 2024 मध्ये गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक गुंतवणूक संधी प्रदान करतात. उपलब्ध विविध निवडी काळजीपूर्वक विचारात घेऊन आणि तुमच्या फायनान्शियल ध्येय आणि रिस्क सहनशीलतेसह तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या निर्णयांशी जुळवून, तुम्ही इंडेक्स इन्व्हेस्टमेंटची क्षमता टॅप करू शकता आणि दीर्घकाळात शाश्वत रिटर्न प्राप्त करू शकता.