भारतात गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम सरकारी योजना

तुमच्या मेहनतीने कमावलेले पैसे इन्व्हेस्ट करणे कठीण असू शकते, विशेषत: जेव्हा तुम्हाला आकर्षक रिटर्न कमविताना तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची सुरक्षा सुनिश्चित करायची असेल तेव्हा. सरकारी गुंतवणूक योजना याठिकाणी येतात.

भारतात, सरकारने नागरिकांच्या विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी अनेक गुंतवणूक योजना सुरू केल्या आहेत. तुम्ही वेतनधारी व्यक्ती, व्यवसाय करणारा व्यक्ती असाल किंवा गृहिणी असाल, तरीही तुमचे आर्थिक ध्येय साध्य करण्यास मदत करण्यासाठी योजना तयार केली गेली आहे. निवृत्तीच्या नियोजनापासून ते मुलांच्या शिक्षणापर्यंत, या योजना विविध पर्याय ऑफर करतात.

गुंतवणूक करण्यासाठी 10 सर्वोत्तम सरकारी गुंतवणूक योजना

आम्ही 2024 वर पुढे जात असताना, भारताच्या सर्वोच्च सरकारी गुंतवणूक योजनांविषयी जाणून घेणे आवश्यक आहे. ही स्कीम तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी सुरक्षित स्वर्ग प्रदान करतात आणि आकर्षक रिटर्न आणि इतर लाभ प्रदान करतात.

सर्वोत्तम सरकारी गुंतवणूक योजना: ओव्हरव्ह्यू

अटल पेन्शन योजना (APY)

अटल पेन्शन योजना (APY) ही असंघटित क्षेत्रात काम करणाऱ्या व्यक्तींसाठी डिझाईन केलेली सरकारी समर्थित पेन्शन योजना आहे. पारंपारिक निवृत्ती योजनांमध्ये प्रवेश नसलेल्यांना आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्याचे या योजनेचे उद्दीष्ट आहे. APY सह, तुम्ही प्रत्येक महिन्याला निश्चित रक्कम देऊ शकता आणि 60 पर्यंत पोहोचल्यावर हमीपूर्ण पेन्शन प्राप्त करू शकता.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: 18 आणि 40 वर्षांदरम्यान वय असलेले व्यक्ती

● योगदान: मासिक, तिमाही किंवा अर्ध-वार्षिक योगदान

● पेन्शन रक्कम: योगदान रकमेवर अवलंबून ₹1,000 ते ₹5,000 पर्यंत मासिक पेन्शनची हमी

● कर लाभ: प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80CCD अंतर्गत कर कपात

पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना (POMIS):

पोस्ट ऑफिस मासिक इन्कम स्कीम हा भारतीय पोस्टल सर्व्हिसद्वारे ऑफर केलेला लो-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे. ही योजना तुमच्या डिपॉझिटवर निश्चित मासिक उत्पन्न प्रदान करते, ज्यामुळे नियमित उत्पन्न स्ट्रीम हव्या असलेल्यांसाठी ती आकर्षक निवड करते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: भारतीय नागरिक, अल्पवयीन (पालकांद्वारे), आणि संयुक्त अकाउंट

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: किमान ₹1,000, कमाल ₹9 लाख (सिंगल अकाउंट) किंवा ₹15 लाख (जॉईंट अकाउंट)

● इंटरेस्ट रेट: 7.4% प्रति वर्ष (एप्रिल 2024 पर्यंत)

● कालावधी: 5 वर्षे

किसान विकास पात्र: किसान विकास पात्र (केव्हीपी) ही एक सरकारी बचत योजना आहे जी दीर्घकालीन वित्तीय अनुशासनाला प्रोत्साहन देते. अंदाजे 113 महिने (9 वर्षे आणि 3 महिने) कालावधीसह, तुमची वन-टाइम इन्व्हेस्टमेंट मॅच्युरिटीनंतर दुप्पट होईल, खात्रीशीर रिटर्न देऊ करेल.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: अल्पवयीनांसह भारतीय निवासी (पालकांद्वारे)

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: किमान ₹1,000, कोणतीही कमाल मर्यादा नाही

● इंटरेस्ट रेट: 7.5% (एप्रिल 2024 पर्यंत)

● कालावधी: 113 महिने (अंदाजे 9.3 वर्षे)

● कर लाभ: कमवलेले व्याज स्त्रोतावर कपात केलेल्या करातून सूट आहे (TDS)

राष्ट्रीय पेन्शन योजना (एनपीएस)

राष्ट्रीय पेन्शन योजना ही पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारे नियमित स्वैच्छिक, बाजारपेठ-लिंक्ड निवृत्ती बचत योजना आहे. ही योजना तुम्हाला तुमच्या कामकाजाच्या आयुष्यात नियमित योगदानाद्वारे रिटायरमेंट कॉर्पस तयार करण्याची परवानगी देते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: 18 आणि 65 वर्षांदरम्यान भारतीय नागरिक (निवासी आणि अनिवासी)

● इन्व्हेस्टमेंट पर्याय: टियर I (रिटायरमेंट सेव्हिंग्स) आणि टियर II (स्वैच्छिक सेव्हिंग्स)

● ॲसेट वाटप निवड: ऑटो निवड आणि ॲक्टिव्ह निवड

● टॅक्स लाभ: ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्सेशनमधून सूट दिली जाऊ शकते

● विद्ड्रॉल: कॉर्पसच्या 60% पर्यंत मॅच्युरिटी वेळी एकरकमी रक्कम म्हणून विद्ड्रॉ केली जाऊ शकते

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र हे पोस्ट ऑफिस शाखांद्वारे उपलब्ध सरकारी समर्थित निश्चित-उत्पन्न गुंतवणूक योजना आहे. ही योजना भारतीय कर कायद्यांतर्गत कर लाभ प्रदान करताना व्यक्तींना त्यांच्या बचतीची गुंतवणूक करण्यास प्रोत्साहित करते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: भारतीय नागरिक (NRIs पात्र नाहीत)

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: किमान ₹100, कोणतीही कमाल मर्यादा नाही

● इंटरेस्ट रेट: 7.7% प्रति वर्ष (एप्रिल 2024 पर्यंत)

● कालावधी: 5 वर्षे

● कर लाभ: कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंत कर कपात

सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (PPF)

पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड ही दीर्घकालीन सरकारी इन्व्हेस्टमेंट योजना आहे जी वाजवी रिटर्न आणि कर लाभ देऊन लहान इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहन देते. सुरक्षित बचत आणि कर कपाती शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी ही योजना लोकप्रिय आहे.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: अल्पवयीन (पालकांद्वारे) सह भारतीय नागरिक

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: प्रति वर्ष किमान ₹500, प्रति फायनान्शियल वर्ष कमाल ₹1.5 लाख

● इंटरेस्ट रेट: 7.1% (एप्रिल 2024 पर्यंत)

● कालावधी: 15 वर्षे

● टॅक्स लाभ: डिपॉझिट सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

एससीएसएस हा 60 आणि त्यावरील भारतीय वरिष्ठांसाठी सरकारच्या समर्थित निवृत्ती कार्यक्रम आहे. हे नियमित उत्पन्न, सुरक्षा आणि टॅक्स-सेव्हिंग लाभ प्रदान करते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: 55 आणि 60 दरम्यान 60 आणि त्यावरील किंवा निवृत्त व्यक्ती

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: किमान ₹1,000, कमाल ₹30 लाख

● इंटरेस्ट रेट: 7.4% प्रति वर्ष (एप्रिल 2024 पर्यंत)

● कालावधी: 5 वर्षे

● कर लाभ: कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंत कर कपात

सुकन्या समृद्धी योजना (एसएसवाय)

सुकन्या समृद्धी योजना ही सरकारी गुंतवणूक योजना आहे, जी विशेषत: मुलांसाठी डिझाईन केली आहे. या योजनेचे ध्येय मुलींच्या शिक्षणाला प्रोत्साहन देणे आणि आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स देऊन त्यांचे आर्थिक भविष्य सक्षम करणे आहे.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: 10 वर्षांपर्यंतची मुलगी

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: किमान ₹250, प्रति फायनान्शियल वर्ष कमाल ₹1.5 लाख

● इंटरेस्ट रेट: 8.2% प्रति वर्ष (एप्रिल 2024 पर्यंत)

● कालावधी: SSY अकाउंट उघडण्याच्या तारखेपासून 21 वर्षांसाठी ॲक्टिव्ह राहते. तथापि, तुम्ही केवळ पहिल्या 15 वर्षांसाठी अकाउंटमध्ये डिपॉझिट करू शकता. अकाउंट 21 वर्षांच्या शेवटी मॅच्युरिटीपर्यंत पोहोचते.

● कर लाभ: कलम 80C अंतर्गत कर कपात, कमवलेले व्याज प्राप्तिकर मधून सूट आहे

सोव्हरेन गोल्ड बॉन्ड्स (एसजीबी)

सॉव्हरेन गोल्ड बाँड्स हे सरकारी सिक्युरिटीज आहेत जे भौतिक सोन्याचा पर्याय म्हणून काम करतात. त्यांचे मूल्य ग्रॅम सोन्यामध्ये अंकित केले जाते, ज्यामुळे तुम्हाला प्रत्यक्ष स्टोरेजच्या त्रासाशिवाय सोन्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे फायदे मिळतात.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: किमान एक ग्रॅम सोने, प्रति व्यक्ती कमाल 500 ग्रॅम प्रति फायनान्शियल वर्ष

● इंटरेस्ट रेट: नाममात्र मूल्यावर प्रति वर्ष 2.5% फिक्स्ड इंटरेस्ट

● कालावधी: 8 वर्षे

● रिडेम्पशन: 5 वर्षांनंतर सेकंडरी मार्केटमध्ये ट्रेड करण्यायोग्य

● कर लाभ: व्याज पूर्णपणे कर-मुक्त आहे आणि मॅच्युरिटीची रक्कम करमुक्त आहे

प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाय)

पीएमजेडीवाय हा भारतात आर्थिक समावेशाला प्रोत्साहन देण्याच्या उद्देशाने सरकारी उपक्रम आहे. ही योजना मूलभूत बचत खाते, पत, सूक्ष्म-विमा आणि प्रेषण सुविधा, विशेषत: असंघटित क्षेत्रासाठी प्रवेश प्रदान करते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

● पात्रता: अल्पवयीन (वय 10 आणि त्यावरील) सह भारतीय नागरिक

● अकाउंट उघडणे: चेकबुक्स आणि डेबिट कार्ड्स सारख्या विविध सुविधांचा ॲक्सेस सह शून्य बॅलन्स अकाउंट

● इंटरेस्ट रेट: डिपॉझिटवर फिक्स्ड इंटरेस्ट

● अतिरिक्त लाभ: ओव्हरड्राफ्ट सुविधा, अपघाती इन्श्युरन्स कव्हर आणि लाईफ कव्हर

सरकारी गुंतवणूक योजना म्हणजे काय?

नागरिकांना त्यांच्या आर्थिक स्थितीत सुधारणा करण्यास मदत करण्यासाठी सरकारी गुंतवणूक योजना सरकारने सुरू केलेल्या सिक्युरिटीज आहेत. ही योजना सर्व भारतीय नागरिकांना त्यांच्या रोजगार स्थिती किंवा उत्पन्न स्तराशिवाय उपलब्ध आहेत. सरकारी योजनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा प्राथमिक फायदा म्हणजे ते जोखीम-मुक्त आहेत आणि हमीपूर्ण रिटर्न ऑफर करतात, ज्यामुळे व्यक्तींना सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रदान केला जातो.

सरकारी योजनांमध्ये गुंतवणूक संपूर्ण भारतातील पोस्ट ऑफिस किंवा अधिकृत बँकांद्वारे केली जाऊ शकते, ज्यामुळे प्रक्रिया सोयीस्कर आणि सुलभ होऊ शकते. यापैकी अनेक योजना कर कपात देखील प्रदान करतात, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांची बचत करताना त्यांच्या आयकरावर पैसे बचत करण्याची परवानगी मिळते.

निवृत्तीचे नियोजन, मुलांचे शिक्षण किंवा फक्त त्यांची बचत वाढवून व्यक्ती विविध आर्थिक ध्येये प्राप्त करू शकतात. सरकार विविध गरजांसाठी तयार केलेल्या एकाधिक गुंतवणूक योजना प्रदान करते, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम क्षमतेवर आधारित विविध पर्याय प्रदान केले जातात.

योग्य योजना कशी निवडावी?

भारताच्या सरकारी गुंतवणूक योजनांच्या विस्तृत श्रेणीसह, तुमच्या गरजांसाठी कोणत्या एका सर्वोत्तम असेल हे निर्धारित करणे आव्हानकारक असू शकते. योग्य योजना निवडताना विचारात घेण्याचे काही घटक येथे दिले आहेत:

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: सरकारी इन्व्हेस्टमेंट स्कीम निवडताना, विचारात घेण्यासाठी प्राथमिक घटकांपैकी एक म्हणजे इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम. विविध योजनांमध्ये वेगवेगळ्या आर्थिक क्षमता पूर्ण करणाऱ्या किमान आणि कमाल गुंतवणूक मर्यादा असतात. लक्षात ठेवण्यासाठी काही प्रमुख मुद्दे येथे आहेत:

● इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन: इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन म्हणजे तुम्ही तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्याची योजना असलेली कालावधी. सार्वजनिक भविष्य निधी (पीपीएफ) आणि सुकन्या समृद्धी योजना (एसएसवाय) यासारख्या काही सरकारी योजनांमध्ये दीर्घकालीन लॉक-इन कालावधी असतात, ज्यामुळे त्यांना दीर्घकालीन गुंतवणूकीसाठी योग्य बनते. दुसरीकडे, पोस्ट ऑफिस मंथली इन्कम स्कीम (पॉमिस) आणि सीनिअर सिटीझन्स सेव्हिंग्स स्कीम (एससीएसएस) सारख्या स्कीममध्ये लहान लॉक-इन कालावधी आहेत, ज्यामुळे त्यांना अल्प ते मध्यम-कालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य ठरते.

● इन्व्हेस्टमेंट गोल्स: सरकारी स्कीम निवडताना तुमचे इन्व्हेस्टमेंट गोल्स ओळखणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही निवृत्ती, बाल शिक्षण किंवा फक्त कॉर्पस तयार करण्यासाठी बचत करीत आहात का? राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) आणि अटल पेन्शन योजना (APY) सारख्या योजना विशेषत: निवृत्तीच्या नियोजनासाठी तयार केल्या गेल्या आहेत. त्याचवेळी, सुकन्या समृद्धी योजना (एसएसवाय) मुलींच्या शिक्षण आणि भविष्यातील आर्थिक गरजा पूर्ण करते.

● जोखीम सहनशीलता: सरकारी योजना सामान्यपणे कमी-जोखीम गुंतवणूकीचा विचार केला जातो, तर काही ऑफर मार्केट-लिंक्ड रिटर्न जसे की नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS). जर तुमच्याकडे जास्त रिस्क क्षमता असेल तर तुम्ही अशा स्कीमचा विचार करू शकता जे उच्च रिटर्नची क्षमता प्रदान करतात, मार्केट रिस्कसह. याव्यतिरिक्त, जर तुम्ही अधिक संरक्षक दृष्टीकोन प्राधान्य दिले तर पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) किंवा नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) सारख्या निश्चित रिटर्न असलेल्या स्कीम अधिक योग्य असू शकतात.

● लिक्विडिटी आवश्यकता: सरकारी योजनेमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुमच्या लिक्विडिटी गरजांचे मूल्यांकन करा. किसान विकास पात्र (केव्हीपी) आणि राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) यासारख्या काही योजना, लवकर पैसे काढण्यासाठी अकाली पैसे काढण्याची परवानगी देत नाहीत किंवा लवकर पैसे काढण्यासाठी दंड असणार नाहीत. जर तुम्हाला स्कीमच्या मॅच्युरिटी पूर्वी तुमच्या फंडच्या ॲक्सेसची आवश्यकता असेल तर सार्वजनिक भविष्य निधी (PPF) किंवा पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न स्कीम (POMIS) सारख्या आंशिक विद्ड्रॉल ऑफर करणाऱ्या स्कीमचा विचार करा.

● कर लाभ: अनेक सरकारी इन्व्हेस्टमेंट योजना प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ प्रदान करतात. जर तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट करताना टॅक्स सेव्ह करण्याची इच्छा असेल तर पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ), नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) आणि सुकन्या समृद्धी योजना (एसएसवाय) यासारख्या स्कीम आकर्षक पर्याय असू शकतात.

या घटकांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करून, तुम्ही सरकारी इन्व्हेस्टमेंट स्कीम निवडू शकता जी तुमचे फायनान्शियल ध्येय, रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसह संरेखित करते, लाभ जास्तीत जास्त करू शकता आणि सुरक्षित आणि फायदेशीर इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुनिश्चित करू शकता.

निष्कर्ष 

भारतातील सरकारी योजनांमध्ये गुंतवणूक करणे विविध लाभांचा आनंद घेताना तुमची बचत वाढविण्यासाठी सुरक्षित आणि संरक्षित मार्ग प्रदान करते. निवृत्तीच्या नियोजनापासून ते मुलांच्या शिक्षणापर्यंत, या योजना विविध प्रकारच्या आर्थिक ध्येयांची पूर्तता करतात, ज्यामुळे ते सर्व जीवनातील व्यक्तींना उपलब्ध होतात.
आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स, टॅक्स कपात आणि हमीपूर्ण रिटर्नसह, सरकारी इन्व्हेस्टमेंट योजना आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित भविष्य निर्माण करण्यासाठी मजबूत पाया प्रदान करतात. तथापि, तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम असेल असे स्कीम निवडण्यापूर्वी तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट क्षमता काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन, इन्व्हेस्टमेंट ध्येय, रिस्क सहनशीलता, लिक्विडिटी आवश्यकता आणि टॅक्स लाभ यासारख्या घटकांचा विचार करून, तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता आणि तुमच्या फायनान्शियल उद्दिष्टांशी संबंधित सरकारी योजना निवडू शकता.

सरकारी योजनांमध्ये गुंतवणूक करणे ही दीर्घकालीन वचनबद्धता आहे आणि कमाल लाभ मिळविण्यासाठी संयम अत्यंत महत्त्वाचे आहे. माहितीपूर्ण राहा, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा नियमितपणे रिव्ह्यू करा आणि तुमचे फायनान्शियल गोल ट्रॅकवर असल्याची खात्री करण्यासाठी समायोजित करा.