टर्म लाइफ इंश्योरेंस

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक सरल और बुनियादी प्रकार का जीवन बीमा है. यह आपके परिवार को बहुत ही उचित दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप कम प्रीमियम लागत पर लाइफ कवरेज (जिसे सम अश्योर्ड कहा जाता है) की महत्वपूर्ण राशि प्राप्त कर सकते हैं. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाता है, तो नॉमिनेटेड लाभार्थी को लाभ राशि प्राप्त होती है. 

टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय इन 5 गलतियों से बचें

टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस का अर्थ थोड़ा मुश्किल लग सकता है, लेकिन आइए इसे तोड़ते हैं. इसे सुरक्षा जाल या कवच के रूप में विचार करें-जीवन की अनिश्चितताओं के लिए एक बैकअप योजना. पॉलिसीधारक के रूप में, आप किसी इंश्योरेंस कंपनी को, आमतौर पर मासिक या वार्षिक रूप से नियमित राशि (प्रीमियम कहा जाता है) का भुगतान करते हैं. इसके बदले, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपके परिवार को एक महत्वपूर्ण राशि देने का वादा करती है.

यहां कुंजी है: टर्म इंश्योरेंस निवेश या बचत जैसी किसी अतिरिक्त विशेषता के बिना सरल सुरक्षा है. यह कहने की तरह है, "अगर इस अवधि में मेरे साथ कुछ होता है, तो यह सुनिश्चित करें कि मेरे परिवार को वित्तीय सहायता मिलती है." यह कई लोगों के लिए एक बड़ा विकल्प है क्योंकि यह आमतौर पर किफायती है, विशेष रूप से जब आप युवा और स्वस्थ होते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि अगर आप उन्हें प्रदान नहीं करते हैं, तो आपके परिवार को फाइनेंशियल संघर्ष का सामना न करना पड़े.

टर्म इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताएं

1. कस्टमाइज़ेबल कवरेज विकल्प
टर्म बीमा पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है. इसे प्राप्त करने के लिए, आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कवरेज राशि पर्याप्त होनी चाहिए. उच्च कवरेज वाला टर्म इंश्योरेंस चुनने से आपका परिवार अच्छी तरह से सुरक्षित रहता है, और आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर सही सम इंश्योर्ड चुन सकते हैं.

2. किफायती होना
अगर प्रीमियम बहुत महंगे हैं, तो यह एक बड़ी वचनबद्ध राशि को बनाए रखना चुनौतीपूर्ण हो जाता है. अधिकांश अवधि की नीतियां प्रारंभिक मृत्यु के जोखिम पर ध्यान केंद्रित करती हैं, जिससे प्रीमियम काफी किफायती हो जाता है. वास्तव में, सभी जीवन बीमा योजनाओं में टर्म बीमा दरें सबसे अधिक आर्थिक हैं. इसके परिणामस्वरूप, टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको उच्च भुगतान की समस्या के बिना पर्याप्त कवरेज चुनने में सक्षम बनाता है.

3. विस्तारित सुरक्षा
टर्म प्लान लंबे समय तक कवरेज प्रदान करते हैं, आपकी आयु के अनुसार सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं. चुनी गई पॉलिसी और पॉलिसीधारक की आयु के आधार पर, टर्म इंश्योरेंस 30 या 35 वर्ष तक कवरेज प्रदान कर सकता है.

4. अतिरिक्त सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके कवरेज को बढ़ाने के लिए वैकल्पिक राइडर प्रदान करते हैं. ये अतिरिक्त कवरेज लाभ हैं जिन्हें आपकी बेस पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है, जो अनुपूरक सुरक्षा प्रदान करता है. सामान्य राइडर्स में आकस्मिक मृत्यु लाभ, विकलांगता लाभ, गंभीर बीमारी, टर्मिनल बीमारी और टर्म राइडर शामिल हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि राइडर दायित्वपूर्ण नहीं हैं और अतिरिक्त लागत के साथ आते हैं.

5. पास होने पर लाभ
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु लाभ प्रदान करती है. यदि बीमित व्यक्ति पूरी अवधि के दौरान रहता है तो परिपक्वता पर कोई लाभ नहीं दिया जाता है. तथापि, अगर योजना परिपक्वता तक पहुंचती है तो प्रीमियम अवधि की योजनाओं की वापसी. यह ध्यान देने योग्य है कि प्रीमियम टर्म प्लान का रिटर्न उच्च प्रीमियम दरों के साथ आता है.

6. टैक्स लाभ
टर्म बीमा नीतियां दोहरे कर लाभ प्रदान करती हैं. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 (प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख तक) के सेक्शन 80C के तहत कवरेज के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को टैक्स योग्य आय से काटा जा सकता है. इसके अलावा, प्राप्त मृत्यु लाभ इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10 (10D) के तहत टैक्स-फ्री होता है, बशर्ते सम अश्योर्ड का भुगतान वार्षिक प्रीमियम के कम से कम दस गुना हो. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये नियम बदलाव के अधीन हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस विभिन्न प्रकारों में आता है, और कुछ पॉलिसी एक विशिष्ट अवधि के लिए निरंतर प्रीमियम प्रदान करती हैं, जैसे 10, 20, या 30 वर्ष, अक्सर टर्म टर्म" पॉलिसी. प्रीमियम वह मासिक लागत है जो इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के लिए पॉलिसीधारकों से शुल्क लेती हैं.

ये प्रीमियम स्वास्थ्य, आयु और जीवन की आशा जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं. टर्म इंश्योरेंस की परिभाषा, पॉलिसी के आधार पर, इंश्योर्ड व्यक्ति के स्वास्थ्य और परिवार के मेडिकल इतिहास का आकलन करने के लिए मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता हो सकती है.

आमतौर पर, प्रीमियम निश्चित रहता है और पूरे समय में भुगतान किया जाता है. यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी समाप्त होने से पहले मृत हो जाता है, तो बीमा कंपनी लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है. तथापि, यदि शब्द समाप्त हो जाता है और व्यक्ति बाद में मृत्यु हो जाता है तो कोई कवरेज या भुगतान नहीं होता. फिर भी, पॉलिसीधारक आमतौर पर रिन्यूअल पर अपनी आयु के आधार पर नए प्रीमियम के साथ इंश्योरेंस को बढ़ा या रिन्यू कर सकते हैं, जिससे यह अधिक हो जाता है.

कुछ शब्द नीतियां "परिवर्तनीय" होती हैं जिससे उन्हें स्थायी जीवन बीमा में बदला जा सकता है, जैसे सार्वभौमिक या पूर्ण जीवन, नीति निकालने के बाद एक विशिष्ट अवधि के भीतर. स्थायी लाइफ इंश्योरेंस में बदलने से प्रीमियम बढ़ जाता है.

भारत में विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान

 यहां भारतीय बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के टर्म प्लान की सूची दी गई है.

1. रेगुलर टर्म इंश्योरेंस
इसे बुनियादी संस्करण के रूप में सोचें. आप प्रत्येक वर्ष एक निश्चित प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो आपके परिवार को एकमुश्त राशि मिलती है (बीमा राशि). यह उनके लिए एक सुरक्षा कुशन की तरह है.

2. डीक्रिजिंग टर्म इंश्योरेंस
यह होम लोन जैसे बड़े ऋणों के लिए मैच की तरह है. जैसा कि आप अपने क़र्ज़ का भुगतान करते हैं, कवरेज की राशि कम हो जाती है क्योंकि आपकी फाइनेंशियल जिम्मेदारियां भी कम हो जाती हैं.

3. रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस 
अगर आप पॉलिसी अवधि के माध्यम से रहते हैं, तो आप वर्षों के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस आ जाते हैं. यह रिफंड की तरह है, लेकिन अगर आप अभी भी टर्म के अंत में जीवित हैं, तो ही.

4. परिवर्तनीय टर्म इंश्योरेंस
यह सुविधाजनक है क्योंकि यह एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अनुमति देता है, जिसकी समाप्ति से पहले सीमित वर्षों की संख्या होती है, जिसे पूरे जीवन या यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस में बदला जाता है. 

5. इनक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस
यह एक चतुर है क्योंकि यह मुद्रास्फीति पर विचार करता है. कवरेज राशि (बीमा राशि) प्रत्येक वर्ष एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ जाती है. इस तरह, यह जीवन की बढ़ती लागत के साथ रहता है.

6. राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस
राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस आपके टर्म प्लान में अतिरिक्त सुविधाएं जोड़ने की तरह है. आप गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता जैसी वस्तुओं के लिए राइडर सहित अपनी पॉलिसी को व्यक्तिगत कर सकते हैं. वे विशिष्ट स्थितियों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं.

7. ग्रुप टर्म इंश्योरेंस
समूह अवधि बीमा कुछ नियोक्ता अपने कर्मचारियों को लाभ के हिस्से के रूप में प्रदान कर सकते हैं. यह एक पॉलिसी के तहत लोगों के समूह को कवर करता है, और प्रीमियम आमतौर पर कम होते हैं.

8. जॉइंट टर्म इंश्योरेंस
जोड़ों के लिए संयुक्त अवधि बीमा है. आप और आपके पति/पत्नी दोनों को एक ही पॉलिसी के तहत कवर किया जा सकता है. और यदि तुममें से कोई एक निकल जाए तो जीवित होनेवाली पत्नी को लाभ मिलता है. यह परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक तरीका है.

9. एकल माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस
एकल माता-पिता के लिए टर्म बीमा विशेष रूप से एकल माता-पिता के लिए तैयार किया गया है. यह सुनिश्चित करता है कि अगर आपको कुछ होता है तो आपके बच्चे की फाइनेंशियल ज़रूरतों की देखभाल की जाए.

टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस प्लान उन व्यक्तियों के लिए आवश्यक है जो एकमात्र ब्रेडविनर हैं, जिनके पास विभिन्न फाइनेंशियल जिम्मेदारियां हैं, और/या उनके पास कई बकाया लोन हैं.

निष्कर्ष

सारांश में, टर्म इंश्योरेंस का अर्थ एक बुनियादी परंतु महत्वपूर्ण जीवन संरक्षण है जो परिवारों को किफायती वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. यदि पॉलिसीधारक निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत हो जाता है तो यह एकमुश्त राशि का भुगतान करता है. मुख्य विशेषताओं में कस्टमाइज़ेबल कवरेज, किफायतीता, विस्तारित सुरक्षा और वैकल्पिक राइडर शामिल हैं. 

टर्म योजनाएं विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करती हैं, और एकमात्र रोमांचक और वित्तीय उत्तरदायित्व वाले या बकाया ऋणों वाले लोगों के लिए यह आवश्यक है. इसकी सादगी अनिश्चित समय में प्रियजनों के लिए सरल सुरक्षा सुनिश्चित करती है.