एंडोमेंट प्लान क्या है?

वित्तीय योजना के लिए एंडोमेंट योजनाओं की समझ की आवश्यकता होती है, जो जटिल हो सकती है. एक एंडोमेंट योजना द्वि-प्रयोजन उपकरण के रूप में कार्य करती है, जो जीवन बीमा कवरेज और भविष्य के लिए बचत करने का एक अनुशासित तरीका प्रदान करती है. दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अनुकूलित, ये योजनाएं एकमुश्त राशि या आवधिक भुगतान प्रदान करती हैं, जो आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं. सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान, कर लाभ और बोनस की क्षमता जैसी विशेषताओं के साथ, एंडोमेंट योजनाएं उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जिन्हें वित्तीय सुरक्षा जाल का निर्माण करते समय अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए सुरक्षित और संरचित दृष्टिकोण चाहिए. एंडोमेंट पॉलिसी का अर्थ यहां जानें!

एंडोमेंट प्लान को समझना

अगर आप एंडोमेंट प्लान के अर्थ के बारे में उत्सुक हैं, तो यह एक अनोखी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो न केवल फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है बल्कि भविष्य के लिए बचत करने में भी आपकी मदद करती है. यह प्लान खरीदते समय निश्चित रिटर्न की गारंटी देता है और इसका उपयोग घर खरीदने, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग या नया वेंचर शुरू करने जैसे विभिन्न लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है.

इसमें मृत्यु लाभ शामिल है, यह सुनिश्चित करता है कि यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मृत हो जाता है, तो नॉमिनी को बीमा राशि और संचित बोनस प्राप्त होता है. दूसरी ओर, अगर पॉलिसीधारक अवधि पूरी करता है, तो उन्हें सम अश्योर्ड और संचित बोनस प्राप्त होते हैं. 

एंडोमेंट प्लान कैसे काम करता है?

एंडोमेंट नीति की परिभाषा के संबंध में, यह एक द्वि-प्रयोजन वित्तीय उपकरण के रूप में कार्य करता है, जो आपके प्रियजनों को जीवन कवर प्रदान करता है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है. लाइफ कवर दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है, जबकि प्लान के रिटर्न आपके फाइनेंशियल माइलस्टोन तक पहुंचने में मदद करते हैं.

ये प्लान प्रीमियम भुगतान में सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी पसंद के आधार पर मासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक या एकमुश्त भुगतान के बीच चुन सकते हैं. प्रदान किया गया लाइफ कवर आमतौर पर आपके वार्षिक प्रीमियम के 10 गुना होता है, जो पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है.

योजना की अवधि के अंत में, आपको परिपक्वता राशि के रूप में जानी जाने वाली पूर्वनिर्धारित राशि प्राप्त होती है. यह राशि योजना की शुरुआत में निर्धारित की जाती है और इसे बाजार के उतार-चढ़ाव से बचाती है. प्लान की अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके प्रियजनों को लाइफ कवर राशि और किसी भी अतिरिक्त निर्दिष्ट राशि प्राप्त होती है.

आईसीआईसीआई प्रू की गारंटीकृत आय को कल (दीर्घकालिक) एंडोमेंट योजना के लिए एक उदाहरण के रूप में देखें. अगर आप 10-वर्षीय प्रीमियम भुगतान का विकल्प चुनते हैं और 12th वर्ष से इनकम प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो आपके प्रियजन 12th वर्ष के बाद दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में इनकम प्राप्त करना जारी रखेंगे. अगर शुरुआती 10 वर्षों के दौरान कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो आपके प्रियजनों को बीमित राशि प्राप्त होती है (आपके वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना).

इसी प्रकार, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान बचत और लाइफ कवर के कॉम्बिनेशन के साथ कार्य करता है. पॉलिसीधारक संयुक्त जीवन विकल्प चुन सकता है, जो अपने पति/पत्नी के लिए लाइफ कवर प्रदान करता है. परिपक्वता पर, बीमित व्यक्ति को बीमाकृत राशि और लागू बोनस प्राप्त होते हैं. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाता है, तो लाभार्थी को सम अश्योर्ड और बोनस प्राप्त होते हैं.

एंडोमेंट प्लान एक निश्चित मेच्योरिटी राशि के आश्वासन के साथ बचत के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें लाइफ कवर और संपत्ति दोनों के संचय के लिए एक व्यापक समाधान बनाया जा सकता है.

एंडोमेंट प्लान की विशेषताएं और लाभ

सोच रहे हैं कि एंडोमेंट पॉलिसी क्या है? एंडोमेंट प्लान इस प्रकार वित्तीय सुरक्षा के लिए एक व्यापक और सुविधाजनक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो टैक्स बचत के अवसर भी प्रदान करता है.

1. दोहरे लाभ: 
एंडोमेंट प्लान एक ही पॉलिसी के भीतर लाइफ कवर और गारंटीड लॉन्ग-टर्म रिटर्न के लाभ प्रदान करते हैं.

2. मृत्यु और सर्वाइवल लाभ:
पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, लाभार्थी को बीमा राशि प्राप्त होती है. इसके विपरीत, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में जीवित रहता है, तो उन्हें मेच्योरिटी लाभ के रूप में बोनस के साथ संचित बचत प्राप्त होती है.

3. प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक विकल्प: 
पॉलिसीधारक अपनी पसंद के आधार पर प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं, चाहे मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से.

4. सुविधाजनक कवर: 
एंडोमेंट प्लान के कवरेज को वैकल्पिक राइडर के साथ विस्तारित किया जा सकता है, जैसे कुल स्थायी विकलांगता, दुर्घटना में मृत्यु या गंभीर बीमारी, बेस प्लान द्वारा प्रदान की जाने वाली समग्र सुरक्षा को बढ़ाना.

5. टैक्स सेविंग: 
एंडोमेंट योजना धारक लागू कानूनों के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं. प्रीमियम भुगतान सेक्शन 80C के तहत कटौतियों के लिए पात्र हैं, जबकि मेच्योरिटी राशि और मृत्यु भुगतान इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं.

एंडोमेंट प्लान किसे खरीदना चाहिए?

क्या आप एंडोमेंट इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानने में रुचि नहीं रखते हैं? एक एंडोमेंट योजना उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो भविष्य की आवश्यकताओं के लिए गारंटीकृत वित्तीय आरक्षित करना चाहते हैं, जो बचत और जीवन बीमा को जोड़ना चाहते हैं. पूर्वनिर्धारित समय पर एकमुश्त राशि प्राप्त करने की सुविधा के साथ, लाइफ कवर के साथ सुनिश्चित बचत चाहने वाले व्यक्तियों के लिए यह आदर्श है.

यह योजना एक वैकल्पिक आय स्रोत के रूप में कार्य करती है, जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है. छोटे बिज़नेस मालिक, वेतनभोगी व्यक्ति, वकील और डॉक्टर, एंडोमेंट प्लान जैसी नियमित आय वाले लोगों के लिए अनुशंसित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों पर केंद्रित जोखिम-विरोधी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त बनाया जा सकता है.

एंडोमेंट प्लान के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

एंडोमेंट प्लान के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे:
1. आयु का प्रमाण
2. फोटो
3. पूरी तरह से भरा हुआ प्रपोजल/एप्लीकेशन फॉर्म
4. निवास या पते का प्रमाण

दस्तावेज योजना के लिए आवेदन प्रक्रिया आरंभ करने के लिए ये दस्तावेज आवश्यक हैं. सुनिश्चित करें कि आपके पास प्लान के आसान और कुशल एप्लीकेशन को सुविधाजनक बनाने के लिए ये आइटम हैं.

एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने से पहले क्या चेक करें?

1. अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें: 

एंडोमेंट प्लान खरीदने से पहले अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और दीर्घकालिक लक्ष्यों का मूल्यांकन करें. ये पॉलिसी रिटायरमेंट प्लानिंग, अपने बच्चे की शिक्षा या विवाह के लिए फंडिंग, नई कार खरीदना और भविष्य में अन्य उद्देश्यों को पूरा करने के लिए उपयुक्त हैं.

2. प्लान की विशेषताएं समझें: 

विभिन्न एंडोमेंट नीतियां विभिन्न कवरेज, बचत विकल्प, प्रीमियम भुगतान विधियां और राइडर विकल्प प्रदान करती हैं. अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप प्लान की तुलना करें. उदाहरण के लिए, स्थिर आय के लिए नियमित प्रीमियम प्लान या परिवर्तनीय आय के लिए एकल प्रीमियम प्लान चुनें.

3. आवश्यकता का आकलन करें: 

कई लोग सुनिश्चित दीर्घकालिक रिटर्न के लिए एंडोमेंट प्लान का विकल्प चुनते हैं, जो बाद में जीवन में महत्वपूर्ण खर्चों को कवर करने में सहायता करते हैं. कुछ लोग उन्हें संयुक्त जीवन बीमा और बचत के लिए चुनते हैं, जबकि अन्य संबंधित कर लाभों की सराहना करते हैं. हालांकि, टैक्स लाभ के लिए केवल लाइफ इंश्योरेंस न खरीदने की सलाह दी जाती है.

इन कारकों पर विचार करके, पहली बार खरीदार अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एंडोमेंट पॉलिसी चुनते समय सूचित निर्णय ले सकते हैं.

निष्कर्ष

अंत में, एंडोमेंट योजनाएं जीवन बीमा और अनुशासित बचत का मिश्रण चाहने वाले व्यक्तियों के लिए व्यापक समाधान प्रदान करती हैं. दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए तैयार की गई ये योजनाएं प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं और धन संचय के लिए रास्ते उपलब्ध कराती हैं. सुविधाजनक विशेषताओं और संभावित बोनस के साथ, एंडोमेंट प्लान सुरक्षित फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए एक विश्वसनीय विकल्प के रूप में माना जाता है.