विकलांगता बीमा

अधिकांश वयस्क मानते हैं कि वे सेवानिवृत्ति तक काम करेंगे लेकिन चोट या बीमारियां उन योजनाओं को बाधित कर सकती हैं. विकलांगताओं के साथ वैश्विक स्तर पर रहने वाले 1 बिलियन लोगों के साथ यह संख्या क्रॉनिक परिस्थितियों और वृद्धावस्था के कारण बढ़ रही है. अगर आप काम नहीं कर पा रहे हैं, तो विकलांगता इंश्योरेंस आपकी आय का हिस्सा देने वाली फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस क्या है?

अगर आप शारीरिक या मानसिक बीमारी या चोट के कारण काम नहीं कर सकते हैं, तो विकलांगता इंश्योरेंस फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है. ये कुछ सप्ताह से लेकर 20 वर्ष तक या कुछ दीर्घकालिक पॉलिसी के साथ रिटायरमेंट तक आपकी सभी नौकरी करने की क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं. आमतौर पर ये पॉलिसी आपकी आय के 60% से 80% तक बदलती हैं, हालांकि कुछ पूरी राशि को कवर कर सकते हैं. मूल रूप से विकलांगता बीमा आपकी मासिक आय की रक्षा करता है. यदि कोई बीमारी या चोट आपको कार्य करने से रोकती है तो यह सुनिश्चित करती है कि आपको एक निश्चित अवधि के लिए अपनी आय का हिस्सा प्राप्त हो. यह फाइनेंशियल सुरक्षा आपको अपने और आपके आश्रितों को प्रदान करने में मदद करती है, भले ही आप काम नहीं कर पा रहे हों.

विकलांगता इंश्योरेंस किसे चाहिए?

विकलांगता बीमा किसी व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण है जो अपनी आय के लिए नौकरी पर निर्भर करता है. यह किसी चोट या बीमारी के कारण आप काम करने में असमर्थ होने की स्थिति में आर्थिक सहायता प्रदान करता है. यदि फिटनेस इंस्ट्रक्टर अपनी टांग को तोड़ता है या वकील ने स्ट्रोक किया है, तो विकलांगता इंश्योरेंस वसूली के दौरान जीवन व्यय को कवर करने के लिए आय प्रदान करता है. यह बचत में गिरावट या ऋण संचित करने की आवश्यकता को रोकता है. चूंकि कोई भी व्यक्ति इस इंश्योरेंस से विकलांगता का अनुभव कर सकता है, इसलिए यह सुनिश्चित करता है कि आप तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं और लंबे समय के लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रह सकते हैं, भले ही आपकी आय में विक्षेप हो. ऐसी स्थितियों में विकलांगता इंश्योरेंस खोई हुई आय को कैसे बदल सकता है यह समझना महत्वपूर्ण है.

विकलांगता इंश्योरेंस के प्रकार

लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस

• अगर आप दीर्घकालिक विकलांगता के कारण काम नहीं कर सकते हैं, तो यह कई महीनों, वर्षों या जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है.
• यह आपकी इनकम का 60% से 80% का भुगतान करता है लेकिन शॉर्ट टर्म पॉलिसी से अधिक महंगा है.

शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस

• यह कुछ महीनों से दो वर्षों तक अस्थायी चोटों या बीमारियों को कवर करता है.
• यह आपकी आय का 40% से 60% बदलता है और नियोक्ताओं के माध्यम से मुफ्त है लेकिन व्यक्तिगत रूप से खरीदने की योग्यता नहीं हो सकती है.

सोशल सिक्योरिटी डिसेबिलिटी इंश्योरेंस या SSDI

• यह सख्त काम और चिकित्सा मानदंडों को पूरा करने वाले लोगों के लिए सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन के माध्यम से उपलब्ध है.
• इसके लिए $1,350/महीने से कम कमाने की आवश्यकता होती है ($2,260 अगर ब्लाइंड हो) और कम से कम एक वर्ष के लिए बुनियादी कार्य की रोकथाम करने की स्थिति होती है.

राज्य विकलांगता बीमा

• गैर काम से संबंधित बीमारियों या चोटों के लिए कुछ राज्यों द्वारा अनिवार्य.
• कैलिफोर्निया, न्यू जर्सी, हवाई, न्यूयॉर्क, रोड आइलैंड और प्यूर्टो रिको में विभिन्न राज्य विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ प्रदान किया जाता है.
   

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है?

विकलांगता बीमा आपके और बीमा कंपनी के बीच संविदा है. आप मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं और इसके बदले इंश्योरेंस कंपनी अगर आप विकलांगता के कारण काम नहीं कर सकते हैं, तो लाभ प्रदान करती है. यह लाभ आमतौर पर 40% से 80% तक की आपकी खोई हुई आय का प्रतिशत है.

आपकी नीति विस्तार से बताएगी कि आपको प्रत्येक माह कितना भुगतान करना होगा, इन लाभों के लाभों और अवधि में आपको प्राप्त राशि का भुगतान करना होगा. आपकी चुनी गई नीति के आधार पर, लाभ कुछ महीनों से कई वर्षों तक चल सकते हैं. अगर कोई अप्रत्याशित विकलांगता आपको काम करने से रोकती है, तो यह सुनिश्चित करता है कि आपको फाइनेंशियल सहायता मिले.
 

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस के लिए पात्रता मानदंड.

सबसे पहले आपकी उम्र का महत्व है. आवेदन करने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए और अधिकतम आयु आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. आमतौर पर यह 50 से 70 वर्ष के बीच कहीं आता है.

दूसरा आपके पास बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की वित्तीय क्षमता होनी चाहिए. इसका मतलब है कि आपके पास स्थिर आय होनी चाहिए जो आपको भुगतान करने की अनुमति देती है. वास्तव में आपको फाइनेंशियल तनाव के बिना इंश्योरेंस की लागत को आराम से मैनेज करने में सक्षम होना चाहिए.

इसलिए, विकलांगता इंश्योरेंस के लिए पात्र होने के लिए आपको कुछ आयु सीमा की होनी चाहिए और प्रीमियम को कवर करने के लिए फाइनेंशियल साधन होने चाहिए.
 

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस क्या कवर करता है?

शारीरिक विकलांगता के कारण आप काम न कर सकते समय विकलांगता इंश्योरेंस मदद करने के लिए है. चाहे अस्थायी अवरोध हो या स्थायी रूप से परिवर्तित हो, इंश्योरेंस आपको अपने खर्चों को प्रबंधित करने और अपने जीवन की गुणवत्ता को बनाए रखने में मदद करने के लिए है. यह विभिन्न प्रकारों में आता है:

• शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी: ये काम करना असंभव बनाते हैं, इसलिए इंश्योरेंस आपको हर हफ्ते आपके खर्चों को कवर करने में मदद करने के लिए पैसे देता है जब तक कि आप फिर से काम नहीं कर पाते.
• आंशिक लेकिन स्थायी विकलांगताएं: यह तब होता है जब आप अंग या इंद्रिय जैसी अपनी क्षमता का हिस्सा खो देते हैं. इंश्योरेंस आपको आपकी लाभ राशि का प्रतिशत भुगतान करता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि यह कितना गंभीर है.
• पूर्ण स्थायी विकलांगता: यह तब होता है जब आप दो या अधिक अंगों या इंद्रियों में पूरी तरह से कार्य खो देते हैं. अगर आप दोनों हाथों का उपयोग नहीं कर सकते हैं या अगर आप अंधे और बहरे हैं. इसके साथ आपको पूरी लाभ राशि मिलती है.
   

सही विकलांगता इंश्योरेंस कवर कैसे चुनें?

आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए सही विकलांगता बीमा चुनना महत्वपूर्ण है. यहाँ क्या विचार करना है:

• कवरेज राशि: यह सुनिश्चित करें कि इंश्योरेंस आपके लिविंग खर्चों, चिकित्सा लागतों और घर/वाहन में बदलाव को कवर करता है. अपने लाइफ कवर के कम से कम 25% का लक्ष्य रखें.
• कवर की गई विकलांगताओं के प्रकार: प्रीमियम लागतों के साथ विभिन्न प्रकार की विकलांगताओं, संतुलन कवरेज को कवर करने वाली पॉलिसी देखें.
• विकलांगताओं को वर्गीकृत करने के लिए शर्तें: पॉलिसी में बताई गई विकलांगता की इंश्योरर की परिभाषाओं को समझें.
• एक्सक्लूज़न: बाद में आश्चर्य से बचने के लिए प्राकृतिक और कानूनी दोनों एक्सक्लूज़न के लिए पॉलिसी की समीक्षा करें.           

इन कारकों पर ध्यान से विचार करके, आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छी विकलांगता इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं और आपको और आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं.

डिसेबिलिटी इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करने लायक चीजें

विकलांगता बीमा के साथ आगे बढ़ने से पहले, अपने विकल्पों को सावधानीपूर्वक समझना महत्वपूर्ण है. आपको बेसिक ATPD या एक्सीडेंटल टोटल और पर्मनेंट डिसेबिलिटी कवरेज जैसे विभिन्न प्लान अधिक कॉम्प्रिहेंसिव प्लान का सामना करना पड़ेगा.

सबसे पहले विचार करें कि विकलांगता के बाद आपकी पुनर्वास यात्रा में बीमा कैसे सहायता कर सकता है. इसका प्राथमिक लक्ष्य आपके पैरों पर वापस आने में आपकी सहायता करना होना चाहिए.

दूसरी बात यह है कि काम करने में आपकी असमर्थता के दौरान बीमा आपकी खोई हुई आय को कैसे बदल सकता है. व्यापक कवरेज का विकल्प चुनते समय यह उच्च प्रीमियम के साथ आ सकता है. कवरेज और लागत के बीच बैलेंस खोजना महत्वपूर्ण है.
कवरेज के लिए क्या पात्र है यह समझने के लिए पॉलिसी की विकलांगता की परिभाषा को निकट से रिव्यू करें.

अंत में मेडिक्लेम और क्रिटिकल इलनेस कवरेज जैसी अन्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी बनाए रखना याद रखें. हालांकि इन्हें विकलांगता के बाद प्रीमियम में संभावित वृद्धि के लिए तैयार रहना चाहिए.
 

विकलांगता बीमा बनाम. जीवन बीमा

• लाइफ इंश्योरेंस: अगर आप पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाते हैं, तो लाइफ इंश्योरेंस आपके लाभार्थियों को भुगतान करता है. टर्म लाइफ इंश्योरेंस निर्धारित अवधि को कवर करता है जबकि स्थायी लाइफ इंश्योरेंस आपके पूरे जीवन को बनाता है और कैश वैल्यू बनाता है. यह आमतौर पर विकलांगता इंश्योरेंस से अधिक किफायती होता है लेकिन टर्म समाप्त होने पर समाप्त हो सकता है. 
• विकलांगता बीमा: विकलांगता इंश्योरेंस ऐसी स्थितियों में खोई हुई आय को बदलने का एक साधन है, जहां व्यक्ति बीमारी या चोट के कारण काम नहीं कर पा रहे हैं. शॉर्ट टर्म कवर कुछ महीनों के लिए होता है जबकि लॉन्ग टर्म वर्षों तक रह सकता है. यह आपकी आय का लगभग 1-3% खर्च करता है और आकर्षक मासिक लाभ प्रदान करता है. हालांकि शॉर्ट टर्म पॉलिसी में अक्सर सीमित लाभ अवधि होती है.
   

निष्कर्ष

विकलांगता बीमा आपकी आय का एक हिस्सा बदलकर महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है यदि आप चोट या बीमारी के कारण काम नहीं कर पा रहे हैं. अप्रत्याशित परिस्थितियों में फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी नौकरी पर निर्भर किसी के लिए यह महत्वपूर्ण है.