ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस

समूह अवधि जीवन बीमा एक मूल्यवान बीमा विकल्प है. यह जीवन बीमा का एक प्रकार है जो किसी नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारियों को प्रदान किए जाने वाले व्यक्तियों के समूह को कवरेज प्रदान करता है. इस लेख में, हम जो कुछ है उसे तोड़ देंगे, जिससे आपके लिए अवधारणा को पकड़ना आसान हो जाएगा. यह कैसे काम करता है, और इसके लाभ और लाभ से लेकर पात्रता मानदंड और कर परिणामों तक, हमने आपकी मदद करने के लिए इस मार्गदर्शिका तैयार की है. चाहे आप एक नियोक्ता हो या आपकी टीम के लिए लाभ के रूप में या कवरेज की मांग करने वाले व्यक्ति हो, यह संसाधन इसके लाभों और संभावित ड्रॉबैक की स्पष्ट समझ प्रदान करेगा. 

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस (जीटीएल) एक प्रकार का जीवन बीमा है जो एक ही योजना के तहत लोगों के समूह को कवरेज प्रदान करता है. यह आमतौर पर नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों को उनके लाभ पैकेज के भाग के रूप में प्रदान किया जाता है. इस सेटअप में, नियोक्ता मास्टर पॉलिसी धारण करता है और समूह के सभी पात्र सदस्यों को कवरेज प्रदान करता है.

जीटीएल का मुख्य उद्देश्य नीतिगत अवधि के दौरान उनकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में बीमित व्यक्ति के प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है. उदाहरण के लिए, अगर कोई कंपनी अपने कर्मचारियों को GTL प्रदान करती है, तो कर्मचारियों को कंपनी के साथ रहने तक कवर किया जाता है.

जीटीएल व्यक्तिगत नीतियों से अधिक लागत-प्रभावी होता है, जिससे नियोक्ताओं को उनके लाभ पैकेज में शामिल करने का एक आकर्षक विकल्प बन जाता है. तथापि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कवरेज आमतौर पर तब समाप्त होता है जब कोई व्यक्ति नियोक्ता छोड़ता है या जब पॉलिसी की अवधि समाप्त हो जाती है. अगर कोई अपनी नौकरी छोड़ देता है, तो उनके पास अपने ग्रुप कवरेज को व्यक्तिगत पॉलिसी में बदलने का विकल्प हो सकता है, लेकिन यह कन्वर्ज़न उच्च प्रीमियम के साथ आ सकता है.

GTL व्यक्तियों के समूह के लिए सामूहिक सुरक्षा जाल प्रदान करता है, जो अप्रत्याशित नुकसान के मामले में अपने परिवारों के लिए फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करता है.

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?

क्या आप ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के अर्थ के बारे में सोच रहे हैं और यह कैसे काम करता है? नियोक्ता-कर्मचारी समूह टर्म बीमा के संदर्भ में, नियोक्ता मास्टर पॉलिसीधारक के रूप में कार्य करता है और एकल मास्टर पॉलिसी के माध्यम से कर्मचारियों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है. कंपनियों के लिए, कवरेज राशि अक्सर कर्मचारी की वेतन या ऋण राशि से जुड़ी होती है. यदि वेतन से जुड़ा हुआ हो, तो जीवन कवरेज आमतौर पर वार्षिक वेतन का एक से अधिक होता है, जैसे एक या दो गुना वार्षिक वेतन. नियोक्ता आमतौर पर पूरे प्रीमियम को कवर करता है, लेकिन कुछ मामलों में, कर्मचारी की सेलरी से एक भाग काटा जा सकता है.

प्रीमियम राशि संगठन आकार, कर्मचारियों की संख्या और औसत कर्मचारी आयु जैसे कारकों के आधार पर भिन्न होती है. अतिरिक्त विकल्पों में आकस्मिक मृत्यु, गंभीर बीमारी और कवरेज बढ़ाने के लिए टर्मिनल बीमारी के लिए राइडर जोड़ना शामिल है. नियोक्ता अपनी मृत्यु की स्थिति में कर्मचारियों के घर या कार लोन को सेटल करने का विकल्प भी चुन सकते हैं, जिससे आगे फाइनेंशियल सुरक्षा जोड़ सकते हैं.

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए पात्रता

जीटीएल नियोक्ता-कर्मचारी समूह, गैर-नियोक्ता कर्मचारी समूह, एसएमई, माइक्रोफाइनेंस संस्थान, बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान, पेशेवर समूह और स्टार्टअप सहित विभिन्न समूहों के लिए सुलभ है. यह कर्मचारियों को मृत्यु के मामले में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने, प्रतिभा को बनाए रखने और भर्ती करने में मदद करने के लिए संगठनों के लिए किफायती समाधान के रूप में कार्य करता है.

कर्मचारियों को मूल्यवान कवरेज प्राप्त करके लाभ होता है, जो नियोक्ता की स्वास्थ्य के प्रति प्रतिबद्धता प्रदर्शित करता है. ग्रुप टर्म पॉलिसी के भीतर व्यक्तिगत प्लान किसी को परिवार के सदस्यों जैसे अन्य सदस्यों के लिए कवरेज खरीदने की अनुमति देते हैं, जिन्हें व्यक्तिगत पॉलिसी खरीदने के लिए इच्छुक नहीं किया जा सकता है.

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त करने के लिए, चेक करें कि क्या आपका नियोक्ता इसे प्रदान करता है, विभिन्न प्रदाताओं की कीमतों की तुलना करें और नामांकन के लिए अपने नियोक्ता के HR विभाग से सलाह लें. अगर आवश्यक हो, तो अतिरिक्त कवरेज पर विचार करें, पॉलिसी की शर्तों को समझें और जीवन की बदलती परिस्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर कवरेज को रिव्यू और अपडेट करें.

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ

प्रभावी: 

आमतौर पर व्यक्तिगत लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में अधिक किफायती.

गारंटीकृत स्वीकृति: 

ऑफर की गारंटीड स्वीकृति, स्वास्थ्य के आधार पर कवरेज नहीं दिया जा सकता है.

कोई मेडिकल परीक्षा नहीं: 

अधिकांश पॉलिसी के लिए मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं है.

नियोक्ता का योगदान: 

कई मामलों में, नियोक्ता भाग या सभी प्रीमियम को कवर करता है, जिससे इसे एक मूल्यवान कर्मचारी लाभ बनाता है.

सरल पॉलिसी मैनेजमेंट: 

पॉलिसी से सदस्यों को जोड़ने या हटाने के लिए सरल प्रोसेस की अनुमति देता है.

टैक्स कटौती योग्य प्रीमियम: 

नियोक्ता द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम IT अधिनियम की धारा 37 (1) के तहत टैक्स-कटौती योग्य हैं.

ग्रेच्युटी फंडिंग: 

जीटीएल पॉलिसी अधिवार्षिकी, ग्रेच्युटी और लोन कवरेज के अलावा ग्रेच्युटी लायबिलिटी के लिए कवरेज प्रदान करती हैं.

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान

सीमित कवरेज: 

आमतौर पर व्यक्तिगत पॉलिसी की तुलना में कम कवरेज राशि प्रदान करता है.

सीमित कस्टमाइज़ेशन: 

अक्सर कस्टमाइज़ेशन के लिए विकल्पों की कमी होती है, जिससे यह पॉलिसी को विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार बनाने में चुनौती देती है.

कवरेज का नुकसान:

नियोक्ता या समूह को छोड़ने से पॉलिसी प्रायोजित करने से कवरेज खो सकती है.

आयु सीमाएं: 

कुछ पॉलिसी में पुराने व्यक्तियों के लिए कवरेज को छोड़कर आयु सीमाएं होती हैं.

प्रतिबंधित कस्टमाइज़ेशन: 

प्रीमियम और सम अश्योर्ड निर्धारित करने वाले नियोक्ता के साथ प्लान को कस्टमाइज़ करने में सीमित सुविधा.

नियंत्रण की कमी: 

व्यक्तियों का अपनी पॉलिसी पर कोई नियंत्रण नहीं होता है, और अक्सर नियोक्ता द्वारा कवरेज सेट किया जाता है.

पॉलिसी जारी रखने में अक्षमता: 

कवर किए गए कर्मचारी अपनी वर्तमान नौकरी को स्विच करने या छोड़ने पर पॉलिसी जारी नहीं रख सकते हैं.

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के महत्वपूर्ण पहलू

जब ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस की परिभाषा आती है तो इन महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार किया जाना चाहिए. यह समझना महत्वपूर्ण है कि कई कंपनियां अपने कर्मचारियों को जीटीएल प्रदान कर सकती हैं. तथापि सभी कर्मचारियों द्वारा कुछ कारकों पर विचार किया जाना चाहिए. ये इंश्योरेंस स्कीम, उदाहरण के लिए, कई लाभ प्रदान करती हैं, लेकिन केवल व्यापक इंडिविजुअल इंश्योरेंस प्लान द्वारा ही पूरा किया जा सकता है.

फिर यह नियोक्ता और बीमा प्रदाता है जो जीवन बीमा से संबंधित सभी नियमों और शर्तों का निर्धारण करता है. इसलिए, संभावनाएं हैं कि कर्मचारी को अतिरिक्त पैसे का भुगतान करना होगा. 

निष्कर्ष

अंत में, जीटीएल एक महत्वपूर्ण सामूहिक सुरक्षा है, जो समूहों को किफायती कवरेज प्रदान करता है. अपने लाभों को समझना, जैसे कि लागत-प्रभावीता और गारंटीड स्वीकृति, और ड्रॉबैक, जैसे कि सीमित कस्टमाइज़ेशन, व्यक्तियों और नियोक्ताओं को सशक्त बनाता है.