तुम्ही तुमचे फिक्स्ड डिपॉझिट का ब्रेक करू नये?

पैसे सेव्ह करण्यासाठी फिक्स्ड डिपॉझिट हा सर्वात सुरक्षित ऑप्शन आहे. फिक्स्ड डिपॉझिटचे प्रीमॅच्युअर विद्ड्रॉल म्हणजे मॅच्युरिटी कालावधीपूर्वी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट किंवा सेव्हिंग्सचे लवकर डेबिट. मॅच्युरिटी पूर्वी एफडी का ब्रेक करू नये याची काही कारणे आहेत कारण ते बँकद्वारे निर्धारित अटींनुसार दंड, कर आणि कमी इंटरेस्ट दर यासारख्या आपत्तींना कारणीभूत करतात. 

आर्थिक नुकसानापासून बचाव करण्यासाठी मुदत ठेव काढण्यापूर्वी बँकद्वारे निर्धारित अटी व शर्ती पाहणे आवश्यक आहे. एफडी ब्रेक करण्यापूर्वी इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेचा खर्च, लाभ आणि पर्याय तुमच्या फायनान्शियल ध्येय आणि परिस्थिती पूर्ण करतात याची खात्री करा.

मुदत ठेव अकाउंट म्हणजे काय?

मुदत ठेव हा बँक अकाउंटमधील ठेवीचा प्रकार आहे जिथे मुद्दल रक्कम विशिष्ट कालावधीसाठी जमा केली जाते. फिक्स्ड डिपॉझिटचा कालावधी पैसे इन्व्हेस्ट करणाऱ्या व्यक्तीद्वारे निर्धारित केला जातो. हा कालावधी अनेक दिवसांपासून वर्षांपर्यंत बदलू शकतो. मॅच्युरिटी कालावधीच्या शेवटी, मुद्दल रक्कम कम्पाउंड इंटरेस्टसह रिटर्न केली जाते. 

रिटर्न रेट्स सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा चांगल्या इंटरेस्ट रेटसह निश्चित केल्याने FD स्थिर मानले जातात. व्याजाचा दर हा ठेवीदाराद्वारे सेट केलेल्या रक्कम आणि कालावधीवर अवलंबून असतो. FD अकाउंट भारतातील तसेच NRIs च्या सर्व नागरिकांद्वारे उघडू शकतात.

मॅच्युरिटी पूर्वी एफडी ब्रेक करणे का टाळावे?

मॅच्युरिटी होण्यापूर्वी FD ब्रेक करणे फायदेशीर नाही. तथापि, एफडी आपत्कालीन काढल्यास अर्थपूर्ण ठरू शकतो. फिक्स्ड डिपॉझिट ब्रेक करण्याची प्रक्रिया ही वेळ घेणारी आणि जटिल पद्धत आहे. यामध्ये अनेक बँक प्रतिनिधींशी भेटणे आणि विविध स्थितीत विविध फॉर्म भरणे समाविष्ट आहे. 

जर तुम्हाला एफडी ब्रेक करायची असेल तर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट तुलनेने नवीन असताना ती काढावी. यामुळे पैशांचे नुकसान कमी होते. 

मॅच्युरिटीपूर्वी तुम्ही एफडी का ब्रेक करू नये याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

• फिक्स्ड डिपॉझिट च्या मॅच्युअर विद्ड्रॉलवर लागू केलेला दंड हा एक प्रमुख कारण आहे की तुम्ही तुमची एफडी का ब्रेक करू नये. हे इंटरेस्ट रेट कमी करते किंवा तुम्ही तुमची मूळ रक्कम देखील गमावू शकता. प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलकडून मिळालेली रक्कम इतरत्र इन्व्हेस्ट केल्यास कमावलेल्या व्याजापेक्षा कमी आहे. 

भारतीय रिझर्व्ह बँकेनुसार, मुदत ठेव काढण्यापूर्वी बँकांना दंड आकारण्याची अनुमती आहे. म्हणूनच बहुतांश बँक इंटरेस्टच्या 0.50% ते 1.00% दंडात्मक शुल्क आकारते ज्यामुळे चांगले नुकसान होते. हे इन्व्हेस्टरचे फायनान्शियल लक्ष्य देखील हानी पोहोचू शकते. 

• मॅच्युरिटी कालावधीपूर्वी FD काढल्यास जर FD मॅच्युअर झाली असेल तर कमावलेल्या व्याजाचा दर कमी होतो. एफडीच्या दीर्घ कालावधीमुळे एफडीच्या कमी कालावधीपेक्षा जास्त व्याजदर मिळतात. दंडात्मकतेसह मुदत ठेवीच्या अकाली पैसे काढण्यासाठी इंटरेस्ट रेट कमी केला जातो. 

म्हणूनच दंड आणि कमी इंटरेस्ट रेटचे कॉम्बिनेशन एकत्रितपणे इन्व्हेस्टमेंटवर किमान उत्पन्न निर्माण करते. काही प्रकरणांमध्ये, मुदत ठेव काढण्यापूर्वी अतिरिक्त कर दायित्वे लागू होतात

त्याऐवजी तुम्ही काय करू शकता?

FD पूर्वी विद्ड्रॉल करून पैसे गमावणे टाळण्यासाठी काही विशिष्ट पर्याय उपलब्ध आहेत. हे पर्याय मॅच्युरिटीपूर्वी FD का ब्रेक करू नये याचे कारण प्रदान करतात. यापैकी काही पर्याय आहेत:

• फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन: FD काढण्याऐवजी, फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन घेता येते. अकाउंटमध्ये डिपॉझिट केलेल्या रकमेवर भरलेल्या व्याजापेक्षा 1% ते 2% व्याजदर आहे. तथापि, हे इंटरेस्ट रेट बँकपेक्षा बँकमध्ये भिन्न आहे. बहुतांश बँक डिपॉझिटरला त्यांच्या फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंटमधून लोन म्हणून 90% पैसे प्राप्त करण्याची अनुमती देतात. 

• फिक्स्ड डिपॉझिट लॅडरिंग तंत्र: फिक्स्ड डिपॉझिटच्या पर्यायासाठी सर्वोत्तम धोरण ही लॅडरिंग प्रक्रिया आहे. या प्रक्रियेमध्ये विविध मॅच्युरिटी कालावधी आणि इंटरेस्ट रेट्ससह अनेक फिक्स्ड डिपॉझिट स्कीममध्ये FD इन्व्हेस्टमेंट वितरित करणे समाविष्ट आहे. 

या दृष्टीकोनाचा उद्देश इन्व्हेस्टमेंटवर नियमित रिटर्न सुनिश्चित करणे आणि नियमित कालावधीत फंड ॲक्सेस करणे आहे. ही इन्व्हेस्टमेंट तंत्र आर्थिक अनुशासन प्रदान करते आणि संपत्ती निर्माण करते. इन्व्हेस्टर मॅच्युरिटी कालावधीनंतर प्राप्त झालेले पैसे पुन्हा इन्व्हेस्ट करू शकतात. 

• स्वीप-इन FD: बँकद्वारे इन्व्हेस्टरला स्वीप-इन FD प्रदान केले जाते, जे इन्व्हेस्टरला सेव्हिंग्स अकाउंटमधून अतिरिक्त फंड फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर करण्याची अनुमती देते. ऑटो स्वीप फीचर सेव्हिंग्स अकाउंटमधील पैशांच्या ॲक्सेसवर उच्च व्याजदर देऊ करते. या सुविधेसाठी, फिक्स्ड डिपॉझिट आणि सेव्हिंग्स अकाउंट लिंक केले पाहिजे. हे वाढलेली लिक्विडिटी प्रदान करते आणि कस्टमरच्या गरजांनुसार लवचिक आहे.

फिक्स्ड डिपॉझिट ब्रेक किंवा विद्ड्रॉ करणे कधी फायदेशीर आहे?

जरी बहुतांश प्रकरणांमध्ये एफडी ब्रेक करणे फायदेशीर नाही, तरीही मुदत ठेव काढण्याचा खर्च आणि लाभ यापूर्वी जाणून घेणे आवश्यक आहे जेणेकरून तुम्ही मॅच्युरिटीपूर्वी तुमची एफडी का ब्रेक करू नये याचे मूल्यांकन करू शकता. तथापि, एफडी विद्ड्रॉल यासारख्या विशिष्ट प्रकरणांमध्ये फायदेशीर बदलू शकते

• जर तुम्हाला उच्च इन्व्हेस्टमेंटची संधी मिळाली असेल जी दंडात्मक नुकसान आणि कमी इंटरेस्ट रेटवर मात करू शकते. या स्थितीत FD ब्रेक करणे फायदेशीर असू शकते.

• आपत्कालीन परिस्थितीत FD ब्रेक करणे हा कर्जामध्ये जास्त स्वारस्य घेण्यापेक्षा उपलब्ध असलेला एक चांगला ऑप्शन आहे.

• जर दंड कमी असेल आणि इंटरेस्ट रेट वाढला तर FD ब्रेक करणे आणि रक्कम पुन्हा इन्व्हेस्ट करणे उपलब्ध असलेला एक चांगला ऑप्शन आहे.

• जर तुम्ही लोन परत भरण्यास असमर्थ असाल तर FD ब्रेक करणे आणि पैसे भरणे हा अतिरिक्त कर आणि क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करण्याऐवजी उपलब्ध असलेला एक चांगला ऑप्शन आहे.

निष्कर्ष

मुदत ठेव अधिक सुरक्षित आणि विश्वसनीय आहेत जे एखाद्याच्या बचतीवर अधिक पैसे कमवतात. यामुळे ते आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनते. एफडीला टर्म डिपॉझिट म्हणूनही ओळखले जाते. तुम्ही तुमची FD का ब्रेक करू नये याची काही कारणे आहेत ज्यामध्ये नुकसानासाठी इन्व्हेस्टमेंटचा घसरण आणि FD च्या प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल किंवा बदलाद्वारे उच्च इंटरेस्ट रेटचा समावेश होतो.