मी कर्जदार, बँक किंवा NBFC कडून कर्ज घेणे आवश्यक आहे का?

जेव्हा तुम्हाला वैयक्तिक, बिझनेस असतील तेव्हा तुमच्या गरजांसाठी तत्काळ निधीची आवश्यकता असते तेव्हा लोन तयार होते. लोन तुम्हाला तुमचे घर, वाहन आणि अशा गोष्टी खरेदी करण्याची परवानगी देते. परंतु कधीकधी हे अत्यंत साधी आहे जे ते जटिल बनवते. अमितसाठी सारखेच काहीतरी घडले आहे. अमित मागील 3 वर्षांपासून कॉर्पोरेटमध्ये काम करत असलेले सॉफ्टवेअर अभियंता होते. अधिक विचार केल्यानंतर, त्यांनी शेवटी भाड्याने अपार्टमेंटमधून स्वत:च्या घरात जाण्याचा निर्णय घेतला. तथापि, त्यांच्याकडे अधिक सेव्हिंग्स नसल्याने, त्यांनी होम लोन घेण्याचा निर्णय घेतला. परंतु दोन आठवडे पास झाले, तरीही तो स्वप्नातील घर बुक करण्यास सक्षम नव्हतो.

अमितसाठी होम लोन घेणे समस्या नाही. त्यांच्याकडे आवश्यक पात्रता होती आणि ते इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) सोबतही ओके होते. त्याच्या कर्जासाठी योग्य कर्जदाराची निवड करत असलेली प्रक्रिया काय विलंब झाली. हे त्याचे पहिले मोठे कर्ज होते आणि अमित कोणत्याही यादृच्छिक कर्जदारासह जोखीम घेण्याची इच्छा नव्हती. त्याने त्याचे संशोधन केले आणि त्याला हे आढळले.

अमितने लक्षात घेतले की तो एकतर बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्यांकडून (एनबीएफसी) कर्ज घेऊ शकतो. जरी दोन्ही कर्जाचा सारखाच काम करतात, तरी येथे काही मापदंड आहेत ज्यावर बँक आणि NBFC ची तुलना केली जाऊ शकते:

इंटरेस्ट रेट्स:

बॅंक: त्यामध्ये एमसीएलआरशी लिंक केलेले फ्लोटिंग इंटरेस्ट आहेत (मार्जिनल कॉस्ट-आधारित लेंडिंग रेट). मॅक्रोइकॉनॉमिक घटकांनुसार आरबीआयच्या मँडेट लेंडिंग रेट्सचा वापर करून हे निर्धारित केले जातात. ते अनेकदा एनबीएफसीपेक्षा कमी आढळतात.

एनबीएफसी: व्याज दर हा RPLR नुसार आहे (रिटेल प्राईम लेंडिंग रेट). ते कधीकधी बँकांपेक्षा जास्त असतात. परंतु या दिवसांमध्ये, अधिक कर्जदारांना आकर्षित करण्यासाठी एनबीएफसी स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स देत आहेत.

क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता:

बॅंक: उच्च सिबिल स्कोअर (क्रेडिट स्कोअर) असलेल्या लोकांसाठी बँक सहजपणे लोन मंजूर करतात. कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांसाठी, लोन मंजुरी मिळवणे कठीण आहे.

एनबीएफसी: जरी एनबीएफसी उच्च सिबिल स्कोअर (क्रेडिट स्कोअर) असलेल्या लोकांसाठी सहजपणे लोन मंजूर करतात, तरीही ते कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांसाठी परंतु उच्च व्याज दरावर लोन मंजूर करतात.

कर्ज मंजुरी प्रक्रिया:

बॅंक: बँकांच्या बाबतीत लोन मंजुरीची प्रक्रिया खूपच कठोर आहे. लोन मंजुरी प्रक्रियेमध्ये अनेक पडताळणी समाविष्ट आहेत आणि कधीकधी पूर्व-आवश्यकता पूर्ण नसल्यास ते सर्व नाकारले जातात.

एनबीएफसी: एनबीएफसी मधील लोन मंजुरी प्रक्रिया बँकेपेक्षा सोपी आणि वेगवान आहे. अनेकदा बँकेत लोन नाकारले जाणारे लोक त्यास NBFCs कडून घेऊन जातात.

ओव्हरड्राफ्ट:

बॅंक: काही बँक त्यांच्या कर्जदारांना ओव्हरड्राफ्टची सुविधा देतात ज्यामध्ये ते मोठ्या रक्कम भरून देय तारखेपूर्वी लोन परतफेड करू शकतात.  

एनबीएफसी: एनबीएफसीच्या कर्जदारांसाठी ओव्हरड्राफ्टची सुविधा उपलब्ध नाही.

पेपरवर्कमध्ये समाविष्ट:

बॅंक: जेव्हा तुम्ही बँकांकडून लोन घेता तेव्हा बरेच कठोर पेपरवर्क आवश्यक आहे. अशा दीर्घकालीन प्रक्रियेत सहभागी होण्यासाठी लोकांकडे पुरेसा वेळ नसतो.

एनबीएफसी: बँकांच्या तुलनेत NBFCs कडून लोन घेताना समाविष्ट पेपरवर्क खूपच कमी आहे. हे फीचर कर्जदारांमध्ये ते प्राधान्यित करते.

निष्कर्ष:

बँक आणि एनबीएफसी दोन्ही मध्ये त्यांचे स्वत:चे प्रॉस आणि कॉन्स आहेत जे पूर्णपणे विश्लेषण केले आहे. जरी बँकांना उच्च क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना प्राधान्य दिले जाते आणि जे कठोर मंजुरी प्रक्रिया आणि कागदपत्रासाठी तयार आहेत. तुलनात्मकरित्या कमी इंटरेस्ट रेट आणि ओव्हरड्राफ्ट सुविधेमुळे बँकांना पसंती दिली जाते, परंतु इतर प्रकरणांमध्ये, एनबीएफसी नेहमीच चांगला पर्याय आहे. अमितने माहितीपूर्ण निर्णय घेतला आणि ते वेळ तुम्ही एक केले आहे.