मिस न करें! SBI, IDBI और अन्य बैंक अविश्वसनीय FD दरों का अनुमान लगाते हैं

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) स्कीम भारत में उनकी सुरक्षा, सुनिश्चित रिटर्न और आसान एक्सेस के कारण एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प रही हैं. जबकि पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट हमेशा कंजर्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए जाते हैं, वहीं बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों ने विशिष्ट इन्वेस्टर की आवश्यकताओं को पूरा करने, उच्च ब्याज़ दरें, अतिरिक्त विशेषताएं और सुविधाजनक अवधि प्रदान करने के लिए तैयार की गई विशेष एफडी स्कीम शुरू की हैं. यह लेख भारत में उपलब्ध कुछ सबसे प्रमुख विशेष एफडी स्कीम के बारे में जानकारी प्रदान करता है, जिससे उनके विशिष्ट लाभ और विभिन्न इन्वेस्टर प्रोफाइल को कैसे पूरा किया जा सकता है.

विशेष एफडी स्कीम के प्रकार

यहां फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार भारत में:

1. सीनियर सिटीज़न स्पेशल एफडी स्कीम

सीनियर सिटीज़न अक्सर सबसे सावधानीपूर्वक निवेशक होते हैं, सुरक्षा और नियमित आय को प्राथमिकता देते हैं. इस जनसांख्यिकी को पूरा करने के लिए, बैंकों ने विशेष एफडी स्कीम लॉन्च की है, जो विशेष रूप से 60 व उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करती हैं. ये स्कीम आमतौर पर नियमित FD दरों पर 0.25% से 0.75% की अतिरिक्त ब्याज़ दर प्रदान करती हैं. इन डिपॉजिट की अवधि आमतौर पर एक वर्ष से पांच वर्ष तक अलग-अलग हो सकती है, और बैंक की शर्तों के आधार पर ब्याज़ का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, या वार्षिक रूप से किया जा सकता है.

प्रमुख विशेषताएं:
•    नियमित FD की तुलना में अधिक ब्याज़ दरें.
•    सुविधाजनक भुगतान विकल्प.
•    गारंटीड रिटर्न के साथ कैपिटल प्रोटेक्शन.

उदाहरण:

•    स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) "SBI वीकेयर FD" स्कीम प्रदान करता है, जहां सीनियर सिटीज़न मानक दर पर, विशेष रूप से 5 वर्ष या उससे अधिक की अवधि पर अतिरिक्त 50 बेसिस पॉइंट (bps) अर्जित कर सकते हैं.

2. टैक्स-सेविंग FD स्कीम

स्थिर रिटर्न अर्जित करते समय टैक्स बचाना चाहने वाले व्यक्तियों के लिए, टैक्स-सेविंग एफडी स्कीम एक आदर्श विकल्प है. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत, इन FD में इन्वेस्टमेंट ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र है. हालांकि, ये स्कीम पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं, जिसका अर्थ है डिपॉजिट को समय से पहले निकाला नहीं जा सकता.

प्रमुख विशेषताएं:

•    सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लाभ.
•    पांच वर्षों की निश्चित अवधि.
•    अर्जित ब्याज़ पर टैक्स लगता है.

उदाहरण:

•    एचडीएफसी बैंक अपनी नियमित एफडी के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दर के साथ टैक्स-सेविंग एफडी प्रदान करता है, लेकिन सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग के अतिरिक्त लाभ के साथ.

3. NRE/NRO FD स्कीम

अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) की विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताएं हैं, और भारत में बैंक उन्हें पूरा करने के लिए विशेष एफडी स्कीम प्रदान करते हैं. नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (एनआरई) और नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) एफडी को एनआरआई की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें फंड रिपेट्रिएशन और आकर्षक ब्याज़ दरें जैसे लाभ शामिल हैं.

प्रमुख विशेषताएं:

•    एनआरई एफडी मूलधन और ब्याज़ दोनों को टैक्स-फ्री ब्याज़ और पूर्ण प्रत्यावर्तन प्रदान करते हैं.
•    एनआरओ एफडी टैक्सेशन के अधीन हैं, लेकिन वे भारतीय आय के डिपॉजिट को आंशिक रिपेट्रिएशन के साथ अनुमति देते हैं.
•    ब्याज़ दरें अक्सर घरेलू FD के साथ प्रतिस्पर्धी होती हैं.

उदाहरण:

•    आईसीआईसीआई बैंक की एनआरई एफडी स्कीम घरेलू एफडी की तुलना में कर-मुक्त रिटर्न और आसान रिपेट्रिएशन के अतिरिक्त लाभ के साथ ब्याज़ दर प्रदान करती है.

4. सुपर सेवर FD स्कीम

उच्च डिपॉजिट को आकर्षित करने के लिए, बैंक कभी-कभी नियमित एफडी की तुलना में उच्च ब्याज़ दरों वाली विशेष "सुपर सेवर" एफडी स्कीम प्रदान करते हैं. ये स्कीम अक्सर सीमित अवधि के लिए उपलब्ध होती हैं और बढ़ी हुई दरों के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए न्यूनतम डिपॉजिट राशि की आवश्यकता हो सकती है.

प्रमुख विशेषताएं:

•    सीमित अवधि के लिए उच्च ब्याज़ दरें.
•    पर्याप्त न्यूनतम डिपॉजिट की आवश्यकता हो सकती है.
•    अक्सर ओपन-एंडेड नहीं है, सीमित उपलब्धता के साथ.

उदाहरण:

•    बैंक ऑफ बड़ोदा कभी-कभी "बड़ोदा एडवांटेज एफडी" प्रदान करता है, जहां डिपॉजिटर विशिष्ट अवधियों के लिए एक निश्चित राशि से अधिक डिपॉजिट पर उच्च ब्याज़ दरें अर्जित कर सकते हैं.

5. फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम

सेविंग अकाउंट की सुविधा के साथ FD की सुरक्षा चाहने वाले लोगों के लिए, फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम एक परफेक्ट मैच हैं. ये स्कीम सेविंग या करंट अकाउंट के साथ एफडी को लिंक करती हैं, जिससे एफडी में अतिरिक्त फंड को ऑटोमैटिक रूप से ट्रांसफर करने की अनुमति मिलती है, इस प्रकार लिक्विडिटी बनाए रखते समय अधिक ब्याज़ अर्जित करती है.

प्रमुख विशेषताएं:

•    सेविंग अकाउंट से FD में ऑटोमैटिक स्वीप-इन सुविधा.
•    नियमित बचत खाते से अधिक ब्याज़ अर्जित करता है.
•    लिक्विडिटी प्रदान करता है क्योंकि अगर आवश्यक हो तो सेविंग अकाउंट में फंड ट्रांसफर किए जा सकते हैं.

उदाहरण:

•    ऐक्सिस बैंक द्वारा "ऑटो स्वीप FD" एक लोकप्रिय फ्लेक्सी FD स्कीम है जो कस्टमर के लिए लिक्विडिटी बनाए रखते समय प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें प्रदान करती है.

विशेष फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम: डिपॉजिट में गिरावट का सामना करने के लिए, कई भारतीय बैंकों ने फिक्स्ड अवधि और बेहतर ब्याज़ दरों के साथ लिमिटेड-पीरियड स्पेशल फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) स्कीम शुरू की हैं. पिछले दो महीनों में शुरू की गई ये स्कीम, अपनी बचत पर स्थिर और विश्वसनीय रिटर्न चाहने वाले भारतीय निवेशकों के लिए एक भरोसेमंद निवेश विकल्प प्रस्तुत करती हैं. हाल ही में शुरू की गई शीर्ष विशेष एफडी स्कीम नीचे दिए गए हैं, जो आकर्षक ब्याज़ दरें प्रदान करती हैं.

FD कैलकुलेटर चेक करें: भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर ऑनलाइन

अब उच्च ब्याज़ दरों वाली टॉप 5 FD स्कीम उपलब्ध हैं.

1. SBI अमृत वृष्टि स्कीम 

जुलाई 2024 में, सरकार के स्वामित्व वाले स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) ने अमृत वृष्टि रिटेल टर्म डिपॉजिट स्कीम शुरू की. यह FD स्कीम नियमित निवेशकों के लिए 7.25% तक की ब्याज़ दर और सीनियर सिटीज़न के लिए 7.75% तक की अवधि के साथ 444 दिनों की अवधि प्रदान करती है. जुलाई 15, 2024 को शुरू की गई यह स्कीम, मार्च 31, 2025 तक निवेश के लिए खुली है, जिससे निवेशक इस अवसर का लाभ उठाने के लिए पर्याप्त समय मिलता है.

2. बैंक ऑफ बड़ोदा'स मानसून धमाका स्कीम 

जुलाई 2024 में लॉन्च की गई, बैंक ऑफ बड़ोदा की मानसून धमाका FD स्कीम 333 दिनों की अवधि के लिए 7.15% की ब्याज़ दर प्रदान करती है, जो सीनियर सिटीज़न के लिए 7.65% तक बढ़ जाती है. इसके अलावा, यह स्कीम नॉन-कॉलेबल डिपॉजिट के लिए 7.40% की उच्च दर के साथ 399-दिवसीय डिपॉजिट के लिए 7.25% की ब्याज़ दर प्रदान करती है. सीनियर सिटीज़न 7.75% तक की दर से लाभ उठा सकते हैं.

3. इंड सुपर 400 दिन 

भारतीय बैंक ने सीमित अवधि के लिए "इंड सुपर 400" और "इंड सुपर 300 दिन" एफडी स्कीम शुरू की है, विशेष रूप से 300 से 400 दिनों की अवधि को लक्षित करती है. इंड सुपर 400 डेज़ स्कीम के तहत, बैंक सामान्य लोगों को 7.25% ब्याज़ दर और 400-दिन की अवधि के लिए सीनियर सिटीज़न को 7.75% प्रदान करता है. Ind सुपर 300-डे स्कीम सामान्य निवेशकों के लिए 7.05% ब्याज़ दर और सीनियर सिटीज़न के लिए 7.55% प्रदान करती है. यह स्कीम 30 सितंबर, 2024 तक उपलब्ध है.

4. IDBI बैंक FD स्कीम 

IDBI बैंक की अमृत महोत्सव FD स्कीम उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प है जो अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर रिटर्न को अधिकतम करना चाहते हैं. यह स्कीम, सितंबर 30, 2024 तक उपलब्ध, 375 और 445 दिनों की अवधि के लिए एफडी प्रदान करती है. 300-दिन की अवधि के लिए, बैंक नियमित नागरिकों के लिए 7.05% ब्याज़ दर और सीनियर सिटीज़न के लिए 7.55% प्रदान करता है. 375 दिनों में मेच्योर होने वाली उत्सव एफडी के लिए, नियमित नागरिकों के लिए ब्याज़ दरें 7.25% और सीनियर सिटीज़न के लिए 7.75% हैं, जो क्रमशः 444-दिन की अवधि के लिए 7.35% और 7.85% तक बढ़ रही हैं.

5. आरबीएल (RBL) बैंक विजय एफडी स्कीम 

आरबीएल (RBL) बैंक ने स्वतंत्रता दिवस पर एक विशेष 500-दिवसीय अवधि के साथ विजय फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम शुरू की. यह स्कीम सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 8.6% और 500-दिन की अवधि में सामान्य नागरिकों के लिए 8.10% की प्रभावशाली ब्याज़ दर प्रदान करती है. बैंक ने सोशल मीडिया पर इस स्कीम की घोषणा की, इसे भारत के साहसिकों को श्रद्धांजलि के रूप में हाइलाइट करते हुए, उनके आधिकारिक प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध अधिक विवरण के साथ.

ये स्कीम इस अवधि के दौरान स्थिर रिटर्न प्राप्त करना चाहने वाले इन्वेस्टर्स के लिए उच्च ब्याज़ वाले एफडी विकल्पों की रेंज को दर्शाती हैं.

निष्कर्ष

भारत में विशेष एफडी स्कीम निवेशकों की विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विशेष समाधान प्रदान करती हैं. चाहे आप उच्च रिटर्न की तलाश करने वाले सीनियर सिटीज़न हों, एनआरआई जो टैक्स से बचत करने की इच्छा रखता हो, या जोखिम से बचने वाला इन्वेस्टर हो, आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप एक विशेष एफडी स्कीम होने की संभावना है. इन स्कीम की विशिष्ट विशेषताओं और लाभों को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश केवल सुरक्षित नहीं हैं बल्कि अधिकतम रिटर्न के लिए भी अनुकूलित हैं.