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म्यूचुअल फंड को होल्ड करने के अनुकूल तरीके: एक विस्तृत गाइड

म्यूचुअल फंड भारत में निवेशकों के लिए शीर्ष विकल्पों में से एक के रूप में उभरा है, उनके विविध पोर्टफोलियो, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और रिवॉर्डिंग रिटर्न की क्षमता के कारण धन्यवाद. लेकिन कई प्रकार के म्यूचुअल फंड और उन्हें होल्ड करने के विभिन्न तरीकों के साथ, थोड़ा खो जाना आसान है. यह गाइड भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड और उन्हें होल्ड करने के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीतियों के बारे में जानने के लिए आवश्यक सब कुछ को तोड़ता है, जिससे आपको जोखिम प्रभावी रूप से प्रबंधित करते समय अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिलती है.

भारत में म्यूचुअल फंड के प्रकार

स्मार्ट इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने के लिए, उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड को समझना महत्वपूर्ण है. भारत में, म्यूचुअल फंड को आमतौर पर उनके स्ट्रक्चर, एसेट क्लास और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों द्वारा वर्गीकृत किया जाता है.

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से स्टॉक और संबंधित इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं. ये फंड मार्केट कैपिटलाइज़ेशन, सेक्टर और इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी जैसे कारकों के आधार पर सब-कैटेगरी में विभाजित होते हैं.

• लार्ज-कैप फंड: ये फंड महत्वपूर्ण मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली लार्ज, स्थिर कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं. वे आमतौर पर मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं.
• मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: मध्यम और छोटी कंपनियों को लक्षित करना, ये फंड अधिक अस्थिर हैं, लेकिन समय के साथ अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.
• सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: ये फंड टेक्नोलॉजी या हेल्थकेयर जैसे विशिष्ट सेक्टर में निवेश करते हैं, या ईएसजी (पर्यावरणीय, सामाजिक और शासन) जैसे थीम का पालन करते हैं. हालांकि वे अधिक जोखिम ले जाते हैं, लेकिन अगर सेक्टर या थीम अच्छी तरह से प्रदर्शन करता है तो वे पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.

2. डेट म्यूचुअल फंड

डेट फंड बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं. इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले नियमित आय की तलाश करने वाले लोगों के लिए ये फंड आदर्श हैं.

• लिक्विड फंड: ये बहुत अल्पकालिक साधनों में इन्वेस्ट करते हैं, जो आमतौर पर 91 दिनों के भीतर मेच्योर होते हैं, जिससे वे न्यूनतम जोखिम के साथ अतिरिक्त फंड पार्किंग के लिए परफेक्ट हो जाते हैं.
• शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड: ये फंड विभिन्न मेच्योरिटीज़ वाली सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं. शॉर्ट-टर्म फंड ब्याज़ दर में बदलाव के लिए कम संवेदनशील होते हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म फंड उनके द्वारा अधिक प्रभावित होते हैं.
• क्रेडिट रिस्क फंड: कम रेटेड बॉन्ड में इन्वेस्ट करना, जो उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करता है, इन फंड में अधिक जोखिम होता है, लेकिन अगर जारीकर्ता अपने दायित्वों को पूरा करते हैं, तो उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में इन्वेस्टमेंट को मिलाता है, जोखिम और रिटर्न के लिए संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है. वे इक्विटी-डेट एलोकेशन के आधार पर विभिन्न फ्लेवर में आते हैं.

• आक्रामक हाइब्रिड फंड: इक्विटी को उच्च आवंटन के साथ, ये फंड उच्च जोखिम सहिष्णुता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.
• कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: ये फंड क़र्ज़ की ओर अधिक सुरक्षित रहते हैं, जिससे वे कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर के लिए एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं.
• बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये मार्केट की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट एलोकेशन को डायनामिक रूप से एडजस्ट करते हैं, जो सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी प्रदान करते हैं.

4. इंडेक्स फंड

इंडेक्स फंड का उद्देश्य निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट स्टॉक मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को कम करना है. उन्हें निष्क्रिय रूप से मैनेज किया जाता है, इसका मतलब है कि उनके पास एक्सपेंस रेशियो कम होते हैं, जो फंड मैनेजर के निर्णयों के कारण अंडरपरफॉर्मेंस के जोखिम के बिना मार्केट-लिंक्ड रिटर्न की मांग करने वाले निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है.

5. ELSS (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम)

ईएलएसएस फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. वे अनिवार्य तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जिससे उन्हें इक्विटी इन्वेस्टमेंट के माध्यम से धन बनाते समय टैक्स बचाने के लिए एक स्मार्ट विकल्प बनाया जा सकता है.

भारत में म्यूचुअल फंड होल्ड करने के सर्वश्रेष्ठ तरीके

म्यूचुअल फंड के प्रकारों के बारे में जानने के बाद, अगला चरण उन्हें होल्ड करने का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करना है. आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को ऑप्टिमाइज़ करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ स्ट्रेटेजी दिए गए हैं:

1. डायरेक्ट प्लान बनाम रेगुलर प्लान

आपके सामने आने वाले पहले निर्णयों में से एक म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के बीच चुनना है.
•    डायरेक्ट प्लान: बिना मध्यस्थों के फंड हाउस द्वारा सीधे ऑफर किए जाते हैं, इन प्लान में डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन की अनुपस्थिति के कारण कम खर्च रेशियो होते हैं. समय के साथ, लागत पर बचत आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है. अगर आप अपना खुद का इन्वेस्टमेंट निर्णय लेना चाहते हैं या अगर आप शुल्क-केवल फाइनेंशियल सलाहकार से सलाह लेना पसंद करते हैं, तो डायरेक्ट प्लान बेहतरीन हैं.

•    नियमित प्लान: इनमें डिस्ट्रीब्यूटर या ब्रोकर के लिए कमीशन शामिल है, जो खर्च अनुपात में दिखाई देता है. जबकि रिटर्न डायरेक्ट प्लान से थोड़ा कम हो सकता है, आपको डिस्ट्रीब्यूटर द्वारा प्रदान की गई सलाह और सर्विसेज़ का लाभ मिलता है, अगर आप अधिक हैंड-ऑन सहायता पसंद करते हैं तो यह कीमती हो सकती है.

2. लंपसम इन्वेस्टमेंट बनाम सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

आपके निवेश का समय आपके समग्र रिटर्न को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
•    लंपसम इन्वेस्टमेंट: इस दृष्टिकोण में एक बार में एक बड़ी राशि का इन्वेस्टमेंट करना शामिल है, जब मार्केट की स्थिति अनुकूल होती है तो आदर्श. हालांकि, इसमें खराब समय का जोखिम होता है, जिससे शॉर्ट-टर्म नुकसान हो सकता है.

•    सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी): एसआईपी आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में नियमित रूप से एक निश्चित राशि (जैसे, मासिक, तिमाही) इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. यह रणनीति आपको समय के साथ खरीद लागत को औसत बनाने में मदद करती है, जिससे बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम हो जाता है. एसआईपी विशेष रूप से वेतनभोगी व्यक्तियों या स्थिर आय वाले लोगों के लिए लाभदायक होते हैं.

3. ग्रोथ विकल्प बनाम डिविडेंड विकल्प

म्यूचुअल फंड होल्ड करते समय, आपको ग्रोथ और डिविडेंड विकल्पों के बीच चुनना होगा.
•    ग्रोथ ऑप्शन: यहां, फंड के लाभ दोबारा इन्वेस्ट किए जाते हैं, जिससे आपके रिटर्न समय के साथ कंपाउंड हो जाते हैं. नियमित आय की आवश्यकता के बजाय धन संचयन पर केंद्रित दीर्घकालिक निवेशकों के लिए यह सर्वश्रेष्ठ विकल्प है.

•    डिविडेंड विकल्प: यह विकल्प नियमित आय प्रदान करने वाले निवेशकों को लाभांश के रूप में लाभ वितरित करता है. हालांकि, इसके परिणामस्वरूप ग्रोथ विकल्प की तुलना में लॉन्ग-टर्म रिटर्न कम हो सकता है, क्योंकि फंड को दोबारा इन्वेस्ट नहीं किया जाता है. इसके अलावा, डिविडेंड टैक्स योग्य होते हैं, जिससे यह विकल्प कम टैक्स-कुशल हो जाता है.

4. डीमैट अकाउंट बनाम फिजिकल मोड में म्यूचुअल फंड होल्ड करना

आप डीमैट अकाउंट या पारंपरिक फिजिकल मोड में म्यूचुअल फंड होल्ड कर सकते हैं.
•    डीमैट अकाउंट: डीमैट अकाउंट में म्यूचुअल फंड होल्ड करने से आपके सभी इन्वेस्टमेंट (स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड) को एक ही जगह पर मैनेज करने की सुविधा मिलती है. यह म्यूचुअल फंड की खरीद, बिक्री और ट्रांसफर को भी आसान बनाता है. हालांकि, डीमैट अकाउंट मेंटेनेंस शुल्क के साथ आते हैं, जो छोटे इन्वेस्टर्स के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं.

•    फिजिकल मोड: इस मोड में, इन्वेस्टर सीधे फंड हाउस से अकाउंट स्टेटमेंट प्राप्त करते हैं. हालांकि यह मेंटेनेंस शुल्क की अनुपस्थिति के कारण लागत-प्रभावी है, लेकिन सेंट्रल रिपोजिटरी के बिना कई इन्वेस्टमेंट को मैनेज करना कठिन हो सकता है.

5. कर विचार

आपके समग्र रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न प्रकार के फंड के टैक्स परिणामों को समझना आवश्यक है.
•    इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) पर ₹1 लाख से अधिक लाभ के लिए 10% टैक्स लगाया जाता है, जबकि शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) पर 15% टैक्स लगाया जाता है. ईएलएसएस फंड सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती भी प्रदान करते हैं.

•    डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड पर तीन वर्ष से अधिक समय तक होने वाले एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% टैक्स लगाया जाता है, जबकि एसटीसीजी पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.

•    डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (डीडीटी): हालांकि डीडीटी समाप्त हो गया है, लेकिन म्यूचुअल फंड के डिविडेंड अब इन्वेस्टर के टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य हैं, जिससे डिविडेंड विकल्प कम आकर्षक हो जाता है.

निष्कर्ष

भारत में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से विभिन्न इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों, जोखिम क्षमताओं और टैक्स विचार के लिए बनाए गए विकल्पों की विस्तृत श्रेणी प्रस्तुत होती है. अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड को समझना और अपनी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर सबसे उपयुक्त होल्डिंग स्ट्रेटेजी चुनना महत्वपूर्ण है.
डायरेक्ट प्लान का विकल्प चुनना, सिस्टमेटिक इन्वेस्टिंग के लिए एसआईपी का उपयोग करके, लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए विकास विकल्प चुनना, और टैक्स प्रभाव को ध्यान में रखते हुए भारत में म्यूचुअल फंड धारण करने के लिए सर्वश्रेष्ठ प्रैक्टिस में से एक है. इसके अलावा, चाहे आपके पास डीमैट अकाउंट में या फिज़िकल मोड में फंड होल्ड करना सुविधा, लागत और पर्सनल प्राथमिकता जैसे कारकों पर निर्भर करना चाहिए.
उपयुक्त प्रकार के म्यूचुअल फंड और सर्वश्रेष्ठ होल्डिंग रणनीतियों को सावधानीपूर्वक चुनकर, आप एक मजबूत पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित करता है, लंबे समय की फाइनेंशियल सफलता के लिए चरण निर्धारित करता है.