रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड

रिटायरमेंट फंड, म्यूचुअल फंड होते हैं, जिसका उद्देश्य निवेशक की आयु 55 या 60 होने के बाद नियमित आय प्रदान करना है. क्योंकि ये निधियां निवेशकों को पेंशन प्रदान करती हैं, इसलिए उन्हें पेंशन निधि भी कहा जाता है. आमतौर पर, पेंशन 55/60 वर्ष की आयु से शुरू होता है और निवेशक की मृत्यु तक जारी रहता है, जिसके बाद शेष कॉर्पस नॉमिनी को ट्रांसफर किया जाता है. अधिक देखें

सेवानिवृत्ति पारस्परिक निधियां आमतौर पर खुली होती हैं और पारस्परिक निधि योजनाओं की 'समाधान-उन्मुख' श्रेणी के अंतर्गत आती हैं. पेंशन निधियां आमतौर पर ऋण उपकरणों जैसे सरकारी प्रतिभूतियां, कॉर्पोरेट बांड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और इसके समान में निवेश करती हैं, कुछ निधियां इक्विटी स्टॉक और इक्विटी से संबंधित साधनों में भी निवेश करती हैं. ऋण उपकरण इक्विटी स्टॉक की तुलना में अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं. इसके अलावा, रिटायरमेंट फंड अक्सर लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जैसे पांच वर्ष या योजनाबद्ध रिटायरमेंट तक, जिससे पहले आप अपना इन्वेस्टमेंट निकाल नहीं सकते हैं.

निवेशक रिटायरमेंट फंड-एसआईपी और एकमुश्त राशि में निवेश करने के लिए दो तरीके चुन सकते हैं. एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान इन्वेस्टर के लिए सबसे पसंदीदा विकल्प है क्योंकि आप एक विशाल रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए हर महीने एक छोटी राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं.

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रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड की लिस्ट

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परिणाम खोजें - 29. म्यूचुअल फंड

फंड का नाम	फंड साइज़ (करोड़)	3Y	5Y
आईसीआईसीआई प्रु रिटायरमेंट फंड - प्योर इक्विटी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	1,050	24.39%	25.68%	इन्वेस्ट
एच डी एफ सी रिटायरमेंट सेविंग फंड - इक्विटी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	6,009	21.84%	25.35%	इन्वेस्ट
आईसीआईसीआई प्रु रिटायरमेंट फंड - हाइब्रिड एपी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	720	20.47%	20.35%	इन्वेस्ट
निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट फंड-डब्ल्यूसी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	3,336	19.81%	18.10%	इन्वेस्ट
टाटा रिटायरमेंट सेविंग फंड - प्रोग्रेसिव - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	2,108	18.19%	18.45%	इन्वेस्ट
एसबीआई रिटायर्मेन्ट बेनिफिट फन्ड - अग्रेसिव प्लान - डिर्ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	2,774	17.73%	-	इन्वेस्ट
टाटा रिटायरमेंट सेविंग फंड - मॉडरेट-Dir ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	2,177	16.76%	17.27%	इन्वेस्ट
एचडीएफसी रिटायर्मेन्ट सेविन्ग फन्ड - हाईब्रिड इक्विटी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	1,583	16.51%	18.80%	इन्वेस्ट
एसबीआई रिटायर्मेन्ट बेनिफिट फन्ड - अग्रेसिव हाईब्रिड प्लान - डिर्ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	1,532	15.77%	-	इन्वेस्ट
आदित्य बिरला एसएल रिटायरमेंट-द 30s प्लान-डीआईआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	401	15.51%	15.03%	इन्वेस्ट

फंड का नाम	1Y	रेटिंग	फंड का आकार
आईसीआईसीआई प्रु रिटायरमेंट फंड - प्योर इक्विटी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	31.48% फंड का साइज़ - 1,050 इन्वेस्ट
एच डी एफ सी रिटायरमेंट सेविंग फंड - इक्विटी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	21.98% फंड का साइज़ - 6,009 इन्वेस्ट
आईसीआईसीआई प्रु रिटायरमेंट फंड - हाइब्रिड एपी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	28.22% फंड साइज़ - 720 इन्वेस्ट
निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट फंड-डब्ल्यूसी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	25.03% फंड का साइज़ - 3,336 इन्वेस्ट
टाटा रिटायरमेंट सेविंग फंड - प्रोग्रेसिव - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	27.44% फंड का साइज़ - 2,108 इन्वेस्ट
एसबीआई रिटायर्मेन्ट बेनिफिट फन्ड - अग्रेसिव प्लान - डिर्ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	16.23% फंड का साइज़ - 2,774 इन्वेस्ट
टाटा रिटायरमेंट सेविंग फंड - मॉडरेट-Dir ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	24.20% फंड का साइज़ - 2,177 इन्वेस्ट
एचडीएफसी रिटायर्मेन्ट सेविन्ग फन्ड - हाईब्रिड इक्विटी - डीआइआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	17.89% फंड का साइज़ - 1,583 इन्वेस्ट
एसबीआई रिटायर्मेन्ट बेनिफिट फन्ड - अग्रेसिव हाईब्रिड प्लान - डिर्ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	15.25% फंड का साइज़ - 1,532 इन्वेस्ट
आदित्य बिरला एसएल रिटायरमेंट-द 30s प्लान-डीआईआर ग्रोथ सॉल्यूशन ओरिएंटेड रिटायरमेंट फंड	22.78% फंड साइज़ - 401 इन्वेस्ट

और देखें

रिटायरमेंट फंड का उद्देश्य क्या है?

लक्ष्य सेवानिवृत्ति निधियों का वास्तविक उद्देश्य यह है कि यह निवेशकों के लिए आय का एक सुगम स्रोत बनाएगा जब उनके पास उचित आय नहीं होगी. ये निधियां आस्थगित वेतन के रूप में कार्य करती हैं, जिसमें सभी आवश्यकताओं के लिए भुगतान करने के लिए आर्थिक सुरक्षा और उचित पूंजी की पेशकश की जाती है. अधिक देखें

रिटायरमेंट फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड आपको अपनी रिटायरमेंट आयु प्राप्त करने के बाद नियमित रिटर्न प्राप्त करने के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की अनुमति देते हैं. हर महीने पूर्वनिर्धारित राशि प्राप्त करना मानदंड है, लेकिन आप अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए एकमुश्त राशि के रूप में अपने निवेश को कैश आउट करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. म्यूचुअल फंड हाउस परिपक्वता के समय संभावित मुद्रास्फीति के कारण मासिक भुगतान राशि को सावधानीपूर्वक निर्धारित करता है. अधिक देखें

कोई भी भारतीय नागरिक 5paisa जैसे पोर्टफोलियो मैनेजर के माध्यम से रिटायरमेंट फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. हालांकि, ये फंड अधिकांशतः निम्नलिखित श्रेणियों के निवेशकों द्वारा पसंद किए जाते हैं:

निवेशक अपने जीवन के स्वर्ण वर्षों में स्थिर आय प्रवाह की तलाश कर रहे हैं. क्योंकि जीवन की लागत में अधिकतर वृद्धि होगी, रिटायरमेंट फंड आपको उसके अनुसार प्लान करने की सुविधा देते हैं.
पहली बार निवेश करने वाले निवेशक अपनी शुरुआती बीस या तीस वर्षों में अपने कुल निवेश कॉर्पस का हिस्सा निवेश करने के लिए इन फंड को चुन सकते हैं.
कोई भी निवेशक जो अपने निवेश को विविधता प्रदान करना चाहता है
कोई भी निवेशक जो बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की तुलना में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए तैयार हो. हालांकि, अगर आप तीन (3) वर्षों से अधिक समय तक डेट-फोकस्ड रिटायरमेंट फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप अधिकतम टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
कोई भी निवेशक जो एक पेशेवर की तरह बाजार की अस्थिरता को दूर करना चाहता हो. शुद्ध इक्विटी फंड के विपरीत, डेट फंड आमतौर पर उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट और इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. इसलिए, जबकि आपके पोर्टफोलियो का इक्विटी भाग 'रिटर्न' घटक की देखभाल करता है, वहीं डेट साइड स्थिरता प्रदान करता है.
रिटायरमेंट के बाद चिंतामुक्त जीवन जीने की इच्छा रखने वाला कोई भी. आप यह देखने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि निवेश करने से पहले आपके पुराने होने पर इसकी लागत कितनी होगी.

रिटायरमेंट के लिए विभिन्न प्रकार के प्लान

जब सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति निधियों के लिए योजनाओं की बात आती है तो आप उनमें से अनेक को देखेंगे. इनमें से कुछ हैं: अधिक देखें

सार्वजनिक भविष्य निधि [पीपीएफ]

हालांकि पीपीएफ को पेंशन प्लान के रूप में घोषित नहीं किया जाता है, लेकिन यह पेंशन प्लान का उद्देश्य तभी पूरा करता है जब यह ठीक से मैनेज किया जाता है. क्योंकि यह एक सरकारी सहायता प्राप्त स्कीम है, इसलिए यह किसी व्यक्ति की कड़ी मेहनत से कमाए गए पैसे को सर्वोपरि गारंटी प्रदान करेगी.

आप PPF अकाउंट में वार्षिक INR 1,50,000 इन्वेस्ट कर सकते हैं. पैसा बकाया ब्याज दर के साथ बढ़ता रहेगा. आप 15 वर्षों की अवधि के बाद आसानी से पूरी राशि निकाल सकते हैं और PFRDA-मान्यता प्राप्त पेंशन फर्म से पेंशन प्लान खरीद सकते हैं.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना [SCSS]

यह विशेष प्लान 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए आदर्श है. सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट फंड प्लान होने के कारण, लोग रु. 15 लाख तक इन्वेस्ट कर सकते हैं. यह राशि प्रत्येक तिमाही के अंत में किसी व्यक्ति के बैंक अकाउंट में सीधे जमा कर दी जाएगी.

रिटायरमेंट फंड की टैक्स योग्यता

सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति निधियां कई अन्य निवेश विकल्पों से अधिक कर-कुशल होती हैं. कुछ रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CCC के तहत प्रत्येक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम करने की अनुमति देते हैं. हालांकि, वार्षिकी शुरू होने पर आपके मौजूदा टैक्स स्लैब के अनुसार आय पर टैक्स लगाया जाएगा. अधिक देखें

रिटायरमेंट फंड से जुड़े जोखिम

एग्जिट लोड – अगर आप स्कीम डॉक्यूमेंट में उल्लिखित तिथि से पहले अपना इन्वेस्टमेंट निकालना चाहते हैं, तो आपको कुछ एक्जिट लोड का भुगतान करना होगा. यह स्कीम से कुल रिटर्न को कम करता है.
वोलैटिलिटी – म्यूचुअल फंड प्रकृति में अस्थिर होते हैं. डेट फंड की तुलना में इक्विटी फंड में अस्थिरता बहुत अधिक होती है. इसलिए, इन्वेस्ट करते समय आपको अपना पोर्टफोलियो समझदारी से चुनना चाहिए.
व्यय अनुपात – फंड हाउस खर्च शुल्क लेते हैं, a.k.a. आपके पैसे को मैनेज करने के लिए एक्सपेंस रेशियो. खर्च शुल्क आपके इन्वेस्टमेंट से प्रभावी रिटर्न को कम कर सकता है.
कोई प्राधिकरण नहीं – हालांकि प्रोफेशनल फंड मैनेजर रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड को मैनेज करते हैं, लेकिन उन्हें मार्केट में उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है. इसके अलावा, क्योंकि फंड मैनेजर फंड को मैनेज करता है, इसलिए जब तक आप इसे निकासी नहीं करते हैं, तब तक आपके पास अपने फंड पर डायरेक्ट कंट्रोल या अथॉरिटी नहीं है.
ओवर-डाइवर्सिफिकेशन – कभी-कभी, निवेशक अपने निवेश में विविधता लाते हैं या सही मिश्रण का पता लगाने में विफल होते हैं. अगर आपके पोर्टफोलियो में डेट पर अधिक महत्व होता है, तो इक्विटी मार्केट में डेट मार्केट के मुकाबले आपका प्रॉफिट कम होगा.
इलिक्विडिटी – कुछ रिटायरमेंट फंड रिटायरमेंट की आयु प्राप्त करने से पहले निकासी की अनुमति नहीं देते हैं. अगर आपको तुरंत पैसे की आवश्यकता है, तो इससे समस्या हो सकती है.

रिटायरमेंट फंड के लाभ

रिटायरमेंट फंड के शीर्ष लाभ इस प्रकार हैं: अधिक देखें

फ्लेक्सिबिलिटी – पारंपरिक रिटायरमेंट प्लान के विपरीत, पेंशन म्यूचुअल फंड बेहद सुविधाजनक होते हैं. आप जीवन के लिए एन्युटी का विकल्प चुन सकते हैं या अपने पूंजीगत दायित्वों को पूरा करने के लिए एकमुश्त राशि भी निकाल सकते हैं.
कर लाभ – कुछ रिटायरमेंट फंड इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 सीसीसी के तहत रु. 1.5 लाख तक के टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. इसके अलावा, रु. 1 लाख तक के किसी भी लॉन्ग-टर्म लाभ को टैक्स से छूट दी जाती है.
प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट – रिटायरमेंट फंड आमतौर पर एक्सपर्ट फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं, जिसकी मार्केट के बारे में अच्छी समझ होती है. आप सर्वश्रेष्ठ चुनने के लिए विभिन्न रिटायरमेंट फंड की दरों की तुलना कर सकते हैं.
पारदर्शिता – रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड निवेश पारदर्शी और निष्पक्ष होते हैं. आप बस अपनी प्रोफाइल में लॉग-इन करके आवंटित यूनिट की संख्या और फंड वैल्यू चेक कर सकते हैं. इसके अलावा, आप लाभ को अधिकतम करने के लिए इक्विटी और डेट के बीच स्विच कर सकते हैं.
आसान निवेश – 5paisa जैसे पोर्टफोलियो मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में तेज़ और सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट की सुविधा प्रदान करते हैं. आप सर्वश्रेष्ठ पेंशन फंड ब्राउज़ कर सकते हैं और एक क्लिक से इन्वेस्ट कर सकते हैं.

रिटायरमेंट के लिए आवश्यक राशि की गणना कैसे करें?

जब रिटायर व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ इनकम फंड की गणना करने की बात आती है, तो व्यक्तियों को कई पहलुओं पर विचार करना होगा, जिनमें शामिल हो: अधिक देखें

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