Are debt funds risk-free?

Interest rate & credit risk are two main risks associated with debt mutual funds/debt mutual funds online but debt mutual funds returns are superior than risk.

Which is better FD or debt mutual fund?

Debt mutual funds india have different risk profiles. Debt funds do carry some risk because of credit risk & interest rate risk, even though fixed-income investments are sometimes seen as safer because of their fixed yield & deposit safety.

Is it good to invest in short-term debt fund?

Investing in short-term debt funds is beneficial, yes. For your near-term aims, it is actually wiser to invest in short-term debt funds because long-duration funds will likely lose more value in event of interest rate increase.

डेट म्यूचुअल फंड

मुख्य बाजार जहां लोग लाभ प्राप्त करने की आशा में अपनी मेहनत की कमाई खर्च करते हैं, वह क़र्ज़ है. डेट मार्केट कई टूल्स से बना है जो ब्याज़ के बदले लोन खरीदना और बेचना आसान बनाता है. कम जोखिम सहनशीलता वाले कई इन्वेस्टर डेट इंस्ट्रूमेंट खरीदना पसंद करते हैं क्योंकि उन्हें इक्विटी इन्वेस्टमेंट से कम खतरनाक माना जाता है. फिर भी, डेट इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न इक्विटी इन्वेस्टमेंट पर मिलने वाले रिटर्न से कम होता है.

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डेट म्यूचुअल फंड की लिस्ट

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परिणाम खोजें - 420. म्यूचुअल फंड

फंड का नाम	फंड साइज़ (करोड़)	3Y	5Y
आदित्य बिरला एसएल क्रेडिट रिस्क फंड - डीआइआर ग्रोथ डेट क्रेडिट रिस्क फंड	933	9.56%	9.26%	इन्वेस्ट
UTI-डायनामिक बॉन्ड फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट डायनामिक बॉन्ड	555	9.03%	9.12%	इन्वेस्ट
यूटीआई-मिडियम से लॉन्ग ड्यूरेशन फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट मीडियम टु लॉन्ग ड्यूरेशन फंड	314	8.51%	7.55%	इन्वेस्ट
UTI-बैंकिंग और PSU फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट बैंकिंग एंड PSU फंड	806	8.45%	7.49%	इन्वेस्ट
इनवेस्को इंडिया क्रेडिट रिस्क फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट क्रेडिट रिस्क फंड	142	8.15%	7.57%	इन्वेस्ट
आदित्य बिरला SL डायनामिक बॉन्ड फंड - डीआइआर ग्रोथ डेट डायनामिक बॉन्ड	1,702	7.76%	7.94%	इन्वेस्ट
बैंक ऑफ इंडिया क्रेडिट रिस्क फंड - डायरेक्ट डेट क्रेडिट रिस्क फंड	115	40.07%	10.81%	इन्वेस्ट
आदित्य बिरला SL मीडियम टर्म प्लान - डायरेक्ट ग्रोथ डेट मीडियम ड्यूरेशन फंड	1,981	14.53%	12.13%	इन्वेस्ट
बैंक ऑफ इंडिया शॉर्ट टर्म इनकम - डायरेक्ट ग्रोथ डेट शॉर्ट ड्यूरेशन फंड	82	14.08%	8.93%	इन्वेस्ट
DSP क्रेडिट रिस्क फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट क्रेडिट रिस्क फंड	188	11.62%	8.84%	इन्वेस्ट

फंड का नाम	1Y	रेटिंग	फंड का आकार
आदित्य बिरला एसएल क्रेडिट रिस्क फंड - डीआइआर ग्रोथ डेट क्रेडिट रिस्क फंड	9.56% फंड साइज़ - 933 इन्वेस्ट
UTI-डायनामिक बॉन्ड फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट डायनामिक बॉन्ड	9.03% फंड साइज़ - 555 इन्वेस्ट
यूटीआई-मिडियम से लॉन्ग ड्यूरेशन फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट मीडियम टु लॉन्ग ड्यूरेशन फंड	8.51% फंड साइज़ - 314 इन्वेस्ट
UTI-बैंकिंग और PSU फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट बैंकिंग एंड PSU फंड	8.45% फंड साइज़ - 806 इन्वेस्ट
इनवेस्को इंडिया क्रेडिट रिस्क फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट क्रेडिट रिस्क फंड	8.15% फंड साइज़ - 142 इन्वेस्ट
आदित्य बिरला SL डायनामिक बॉन्ड फंड - डीआइआर ग्रोथ डेट डायनामिक बॉन्ड	7.76% फंड का साइज़ - 1,702 इन्वेस्ट
बैंक ऑफ इंडिया क्रेडिट रिस्क फंड - डायरेक्ट डेट क्रेडिट रिस्क फंड	40.07% फंड साइज़ - 115 इन्वेस्ट
आदित्य बिरला SL मीडियम टर्म प्लान - डायरेक्ट ग्रोथ डेट मीडियम ड्यूरेशन फंड	14.53% फंड का साइज़ - 1,981 इन्वेस्ट
बैंक ऑफ इंडिया शॉर्ट टर्म इनकम - डायरेक्ट ग्रोथ डेट शॉर्ट ड्यूरेशन फंड	14.08% फंड साइज़ - 82 इन्वेस्ट
DSP क्रेडिट रिस्क फंड - डायरेक्ट ग्रोथ डेट क्रेडिट रिस्क फंड	11.62% फंड साइज़ - 188 इन्वेस्ट

और देखें

डेट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

डेट फंड कैसे काम करते हैं?

विभिन्न प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड

मेच्योरिटी अवधि के अनुसार डेट फंड को निम्नलिखित कैटेगरी में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• लो टर्म फंड: यह फंड छह से बारह महीनों की मैकॉले अवधि के साथ डेट सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट करता है.
• शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: यह फंड एक से तीन वर्ष की अवधि के साथ डेट सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट करता है.
• मीडियम ड्यूरेशन फंड: यह फंड तीन से चार वर्ष की अवधि के साथ डेट सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट करता है.
• मीडियम से लॉन्ग टर्म फंड: यह फंड चार से सात वर्षों की मैकॉले अवधि के साथ डेट सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में एसेट आवंटित करता है.
• लॉन्ग ड्यूरेशन फंड: यह फंड सात वर्ष से अधिक अवधि के साथ डेट सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट करता है.
• लिक्विड फंड: यह फंड अधिकतम 91-दिन की मेच्योरिटी के साथ मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्टमेंट करता है. सेविंग अकाउंट के विकल्प के रूप में, लिक्विड फंड अक्सर शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट पर अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं.
• मनी मार्केट फंड: इस प्रकार का इन्वेस्टमेंट एक वर्ष की अधिकतम मेच्योरिटी के साथ मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ पर ध्यान केंद्रित करता है. शॉर्ट-टर्म, लो-रिस्क डेट इंस्ट्रूमेंट की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए, ये फंड बेहतरीन फिट हैं.
• डायनामिक बॉन्ड फंड: यह फंड ब्याज दर व्यवस्था के अनुसार विभिन्न मेच्योरिटी वाली डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है. तीन से पांच वर्ष के इन्वेस्टमेंट अवधि और मध्यम जोखिम सहिष्णुता वाले इन्वेस्टर को इन ईटीएफ पर विचार करना चाहिए.
• कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: यह फंड अपने कुल एसेट का कम से कम 80% उच्च रेटिंग वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड में आवंटित करता है. अगर आप प्रीमियम कॉर्पोरेट बॉन्ड खरीदना चाहते हैं लेकिन जोखिम के लिए कम सहनशील होते हैं, तो ये फंड बेहतरीन विकल्प हैं.
• बैंकिंग और पीएसयू फंड: यह फंड बैंकों और पीएसयू (सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम) द्वारा जारी की गई डेट सिक्योरिटीज़ में अपनी कुल एसेट का न्यूनतम 808 प्रतिशत आवंटित करता है.
• गिल्ट फंड: ये फंड मेच्योरिटी की रेंज के साथ सरकारी सिक्योरिटीज़ को कम से कम 80% इन्वेस्ट करने योग्य फंड आवंटित करते हैं. इन पैसे के साथ क्रेडिट जोखिम नहीं है. ब्याज़ दर का जोखिम पर्याप्त होता है, हालांकि.
• क्रेडिट रिस्क फंड: यह फंड अपने निवेश योग्य कॉर्पस का कम से कम 65% कॉर्पोरेट बॉन्ड में आवंटित करता है, जो सर्वश्रेष्ठ उपलब्ध होने से कम रेटिंग वाला है. इसके परिणामस्वरूप, इन फंड में कुछ क्रेडिट जोखिम होता है लेकिन सर्वश्रेष्ठ क्वालिटी वाले बॉन्ड की तुलना में सामान्य रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करता है.
• फ्लोटर फंड: यह फंड फ्लोटिंग दरों के साथ सिक्योरिटीज़ में अपने इन्वेस्ट करने योग्य कॉर्पस का कम से कम 65% आवंटित करता है. इन फंड से पैसे उधार लेने में जोखिम नहीं है.
• ओवरनाइट फंड: यह फंड एक दिन की मेच्योरिटी के साथ डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट करता है. क्योंकि बहुत कम क्रेडिट जोखिम और ब्याज दर जोखिम होता है, इसलिए इन फंड को अविश्वसनीय रूप से सुरक्षित माना जाता है.
• अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड: यह फंड तीन से छह महीनों की मैकॉले अवधि के साथ डेट सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में एसेट आवंटित करता है.

डेट फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

निरंतर आय चाहने वाले निवेशक

जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर, जैसे सेवानिवृत्त, स्थिर आय चाहने वाले, डेट फंड पर विचार कर सकते हैं, जो उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड में इन्वेस्ट करते हैं या छोटी अवधि बनाए रखते हैं. अगर आप नियमित आय चाहते हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें.

ऐसे निवेशक जो म्यूचुअल फंड में कंजर्वेटिव या नए होते हैं

ऐसे इन्वेस्टर जो म्यूचुअल फंड में कंजर्वेटिव या नए हैं और इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करने का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, वे बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के विकल्प के रूप में कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड या डेट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं. डेट फंड इन्वेस्टमेंट की उम्मीद है कि लिक्विडिटी और निकासी की सुविधा के साथ-साथ उच्च रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है, विशेष रूप से ब्याज दर कम होने के माहौल में.

बीयर मार्केट के दौरान स्टॉक खरीदने का इच्छुक निवेशक

डेट फंड और सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) को जोड़ने से सबसे आक्रामक स्टॉक इन्वेस्टर को भी मदद मिल सकती है. जो निवेशक शॉर्ट-टर्म फंड पार्क करना चाहते हैं, वे बैंक डिपॉजिट में छोड़ने की बजाय लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में शॉर्ट-टर्म सरप्लस लगा सकते हैं; ओवरनाइट या लिक्विड फंड मामूली रिटर्न अर्जित करते समय घरेलू एमरजेंसी फंड को भी होल्ड कर सकते हैं; विशिष्ट इन्वेस्टमेंट अवधि वाले इन्वेस्टर एफएमपी का विकल्प चुन सकते हैं.

शॉर्ट-टर्म फंड इन्वेस्टर्स करना चाहते हैं

बैंक अकाउंट में शॉर्ट-टर्म सरप्लस डालने के बजाय, घर और बिज़नेस इन्हें लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में उपयोग कर सकते हैं. यहां तक कि घरेलू एमरजेंसी का पैसा भी ओवरनाइट या लिक्विड फंड में रखा जा सकता है और छोटे रिटर्न जनरेट कर सकता है. एफएमपी उन निवेशकों के लिए विकल्प है, जिन्होंने निवेश की अवधि निर्धारित की है.

इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक चीजें

हालांकि डेट फंड कम से कम खतरनाक म्यूचुअल फंड हैं, लेकिन निवेशकों को याद रखना चाहिए कि वे अभी भी अन्य सभी म्यूचुअल फंड की तरह मार्केट के प्रोडक्ट हैं. टॉप-परफॉर्मिंग डेट फंड भी ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती है. फंड मैनेजर के पास मार्केट की ब्याज दरों पर न्यूनतम नियंत्रण होता है, जो ब्याज दर के जोखिम को निर्धारित करता है. अप्रत्याशित दर में वृद्धि के कारण, विशेष रूप से लंबी अवधि के फंड के लिए, महीनों की पूंजीगत लाभ खो सकते हैं.

डेट फंड द्वारा होल्ड किए गए बॉन्ड द्वारा मूलधन और ब्याज भुगतान डिफॉल्ट की संभावना क्रेडिट जोखिम को बढ़ाती है. यह आईएल एंड एफएस के डाउनग्रेडिंग और कुछ डेट फंड के लिए वैल्यू में कमी से स्पष्ट है, जिसमें लिक्विड एसेट भी क्रेडिट डिफॉल्ट के नकारात्मक प्रभावों के संवेदनशील होते हैं. फंड की विशेषताओं की नज़दीकी जांच करके, ट्रैक रिकॉर्ड के साथ टॉप-परफॉर्मिंग फंड चुनकर, और यह सुनिश्चित करके कि रिस्क और रिटर्न मैच डेट फंड के इन्वेस्टिंग लक्ष्य की उनकी अपेक्षाएं, इन्वेस्टर जोखिम को कम कर सकते हैं.

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