येस बैंक मृतक से वापस आ गया है. अब यह सिर्फ कोर्स रहने की आवश्यकता है

यह अक्सर नहीं है कि भारत में एक सरकारी बैंक को एक टर्नअराउंड स्टोरी के दिल में मिलता है जो वास्तव में काम कर रहा लगता है. लेकिन यही वास्तव में भारत का सबसे बड़ा सरकारी स्वामित्व वाला लेंडर, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) ने खुद को निर्धारित किया है, और शायद यह करने का प्रबंधन कर रहा है.

मार्च 2020 में जब रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) द्वारा बोर्ड निलंबित किए जाने के बाद एसबीआई-नेतृत्व वाले कंसोर्टियम ने बेलीगर्ड येस बैंक को ले लिया था, तो कुछ लोग कल्पना करते थे कि सार्वजनिक-क्षेत्र का बैंक निजी-क्षेत्र के उधारदाता के टर्नअराउंड को पूरा करने में सक्षम होगा जिसका उसने प्रबंधन किया है.

लेकिन अगर कोई संख्या देखता है, और बाजार उन पर कैसे प्रतिक्रिया करने के लिए आया है, तो यह है कि क्या पास पर आया है.

पिछले महीने, येस बैंक ने पिछले वर्ष उसी तिमाही में ₹206.84 करोड़ की तुलना में टैक्स के बाद ₹310.63 करोड़ में 50.17% वर्ष की वृद्धि की सूचना दी है. त्रैमासिक में येस बैंक की निवल ब्याज़ आय 32% वर्ष से रु. 1,850 करोड़ तक बढ़ गई. तिमाही के लिए निवल ब्याज मार्जिन 2.4% में आया, लगभग 30 बेसिस पॉइंट्स YoY.

बैंक ने कहा कि इस तिमाही के लिए अपनी गैर-ब्याज़ आय रु. 781 करोड़ में आई है. इन्वेस्टमेंट पर अवास्तविक और वास्तविक लाभ के लिए समायोजित, गैर-ब्याज़ आय वर्ष के आधार पर 35% तक चढ़ गई.

बैंक ने यह भी कहा कि यह तिमाही के लिए रु. 175 करोड़ का प्रावधान करता है, जो 62% वाईओवाई और 36% अनुक्रमिक रूप से घटा दिया गया था, जो पिछले वर्ष एक ही तिमाही में रु. 2,233 करोड़ से रु. 1,072 करोड़ तक की स्लिप ड्रॉप द्वारा सहायता प्रदान की गई है.

एसेट क्वालिटी में सुधार किया गया क्योंकि मार्च में 13.9% और साल पहले की तिमाही में 15.6% के खिलाफ एडवांस का प्रतिशत 13.4% हो गया था.

येस बैंक ने पिछले महीने यह भी कहा कि इसने जेसी फ्लावर्स के साथ एक बाइंडिंग टर्म शीट पर हस्ताक्षर किया है ताकि एसेट रीकंस्ट्रक्शन कंपनी बनाई जा सके, जिसका उद्देश्य लगभग रु. 48,000 करोड़ तनावपूर्ण एसेट बेचना है.

जुलाई 15 को, यह एक वैकल्पिक बोर्ड बनाया गया कि यह आरबीआई द्वारा एक साथ रखी गई पुनर्निर्माण योजना से बाहर आया था और प्रशांत कुमार को प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी के रूप में नियुक्ति की सलाह दी गई थी.

और फिर, इस सप्ताह के पहले, येस बैंक ने कहा कि यह ग्लोबल प्राइवेट इक्विटी इन्वेस्टर्स कार्लाइल और एडवेंट इंटरनेशनल से ₹8,900 करोड़ से अधिक का इक्विटी प्राप्त कर रहा है, जिनमें से प्रत्येक लेंडर में 10% तक का इक्विटी प्राप्त कर रहा है. यह इक्विटी शेयर जारी करके रु. 5,100 करोड़ और इक्विटी शेयर वारंट के माध्यम से रु. 3,800 करोड़ बढ़ाएगा.

मजबूत परिणाम, और JC के फूलों के साथ-साथ कार्लाइल और एडवेंट के साथ डील ने इस सप्ताह एक वर्ष की उच्चता को छूने वाले इन्वेस्टर को उत्साहित किया है.

हालांकि सिर्फ दो साल पहले, कहानी बहुत अलग थी.

‘हीरे हमेशा के लिए होते हैं’

2020 में, येस बैंक भारत में सबसे बड़ा प्राइवेट सेक्टर बैंक बन गया. सह-संस्थापक और पूर्व मुख्य कार्यकारी अधिकारी राणा कपूर द्वारा कथित धोखाधड़ी और गलत प्रबंधन और दुर्विनियोग के साथ-साथ यह कार्ड के घर की तरह लगभग अलग हो गया.

एक मल्टी-एजेंसी सरकारी जांच, जिसमें सेंट्रल ब्यूरो ऑफ इन्वेस्टिगेशन (सीबीआई) द्वारा जांच शामिल की गई, कपूर के कथित संघर्ष के रु. 466 करोड़ स्कैम में जिसमें अवंता ग्रुप प्रमोटर गौतम थापर भी शामिल थे.

लेकिन कपूर लगभग समाप्त होने तक परेशान रह गया. “हीरे हमेशा के लिए हैं. येस बैंक के मेरे प्रमोटर शेयर मेरे लिए अमूल्य हैं," कपूर ने RBI ने येस बैंक के CEO के रूप में अपनी अवधि के विस्तार को अस्वीकार करने के 9 दिन बाद सितंबर 28, 2018 को ट्वीट किया था.

कपूर ने यह भी ट्वीट किया कि लीडरशिप ट्रांजिशन के दौरान, वह बैंक और इसके स्टेकहोल्डर के हितों के लिए पूरी तरह प्रतिबद्ध रहे.

लेकिन लगता था कि उसने अपना मन जल्द ही बदल दिया है. दिसंबर 2019 तक, येस बैंक में कपूर का हिस्सा बैंक की प्रमोटर-रन कंपनियों, येस कैपिटल और मॉर्गन क्रेडिट के बाद शून्य था, जिसने अपने 2.04 करोड़ शेयर ₹142.75 करोड़ के लिए बेचे थे. और शायद हृदय के इस बदलाव का अच्छा कारण था.

‘नकारात्मक' दृष्टिकोण और बड़ा बेआउट

नवंबर 21, 2019 को, ग्लोबल रेटिंग एजेंसी मूडी ने येस बैंक की क्रेडिट रेटिंग को कई समस्याओं का उल्लेख किया. मूडी की रेटिंग आउटलुक स्थिर रूप से नकारात्मक बन गई.

“हालांकि बैंक के क्रेडिट फंडामेंटल स्थिर रहते हैं, लेडरशिप में परिवर्तन के चारों ओर के विकास और शासन संबंधी समस्याएं क्रेडिट नेगेटिव हैं क्योंकि वे अपनी दीर्घकालिक रणनीति के प्रभावी कार्यान्वयन को जटिल बनाते हैं. इसके अलावा, ये विकास नई पूंजी जुटाने की अपनी क्षमता को रोक सकते हैं," मूडी ने कहा.

मूडी ने कहा कि यह बैंक की रिपोर्ट की गई एसेट क्वालिटी मेट्रिक्स में लगातार दो फाइनेंशियल वर्षों में RBI की एसेट क्वालिटी का आकलन करने के लिए "महत्वपूर्ण" विविधता को दर्शाया गया है. यह कहा कि बैंक और RBI के असेसमेंट के बीच खराब लोन के वर्गीकरण में विविधता मार्च 2016 के अनुसार रु. 4,176 करोड़ और मार्च 2017 तक रु. 6,355 करोड़ है.

बैंक के खराब लोन में 0.84% वर्ष से पहले 4.35% सितंबर 2018 तक बढ़ते हुए नेट नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के साथ तेज़ी से बढ़ गए.

जनवरी 24, 2019 को, येस बैंक ने एक नए प्रबंध निदेशक, रवनीत गिल की नियुक्ति की घोषणा की, जो ड्यूश बैंक में तीन दशकों के साथ आए.

लेकिन नया असाइनमेंट लेने से पहले गिल को बेहतर जानकारी होनी चाहिए. कपूर ने लोन के कारण एक गंभीर स्थिति छोड़ी थी, जिसे पहले स्थान पर कभी नहीं दिया जाना चाहिए और कोहेसिव मैनेजमेंट प्रैक्टिस का पूरा अभाव होना चाहिए.

गिल को $2 बिलियन बैंक में पंप करने के लिए तैयार बैकर्स का एक गुच्छा मिलना पड़ा. लेकिन उनके प्रयास कुछ भी नहीं आए. जनवरी 10, 2020 को, उत्तम अग्रवाल-बैंक की लेखा परीक्षा समिति के एक स्वतंत्र निदेशक और प्रमुख-- बाहर निकलकर गंभीर कॉर्पोरेट शासन संबंधी मुद्दों को उठाना. सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) को एक पत्र में, अग्रवाल ने बोर्ड को फंडरेजिंग व्यायाम के बारे में अपडेट शेयर करने में पारदर्शिता की कमी का आरोप लगाया.

मार्च 5, 2020 को, RBI, जो बैंकिंग रेगुलेटर भी है, ने येस बैंक का बोर्ड फायर किया और एसबीआई के कुमार को एडमिनिस्ट्रेटर नियुक्त किया.

आरबीआई ने एक महीने के लिए यस बैंक को मोराटोरियम के अंतर्गत रखा. बैंक से पैसे निकाले गए, जिसमें पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक को बचाने के लिए क्या किया गया था उसकी पूरी याद दिलाई गई थी. बैंक में सार्वजनिक विश्वास, हालांकि, एक नाक ले गया.

मार्च 13, 2020 को, केंद्रीय मंत्रिमंडल ने पुनर्गठन योजना को साफ कर दिया जिसके तहत एसबीआई रु. 7,250 करोड़ का निवेश करना था. एचडीएफसी लिमिटेड और आईसीआईसीआई बैंक के साथ पिच किए गए अन्य लेंडर ने भी प्रत्येक में रु. 1,000 करोड़ का इन्वेस्टमेंट किया, जबकि ऐक्सिस बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक ने रु. 600 करोड़ और रु. 500 करोड़ इन्वेस्टमेंट की घोषणा की.

जून 2022 के अंत तक, एसबीआई में येस बैंक में 26% हिस्सेदारी है. यस बैंक में अपने हिस्से को कम करने की अनुमति वाले बैंकिंग मेजर ने कहा कि पिछले महीने यह मामले पर अभी तक कॉल नहीं लिया था.

One group of investors who had to pay the price for trusting Kapoor & Co were those holding the bank’s additional tier-bonds (AT-I) bonds as well as equity shareholders. On top of that, Rs 8,400 crore worth of YES Bank AT-1 bonds were written off as part of the reconstruction scheme. तब से, जिन लोगों ने खुदरा और संस्थागत निवेशकों सहित इन बांडों में निवेश किया था, जिनमें परेशानी वाले सीनियर सिटीज़न शामिल हैं, जिन्हें सुरक्षित एसेट के रूप में इन साधनों को गलत बेचा गया था, वे कानूनी कार्रवाई कर रहे हैं.

मई 3 को, कुमार ने मनीकंट्रोल से कहा कि बैंक कुल बोर्ड-स्वीकृत पूंजी उठाने की सीमा ₹ 10,000 करोड़ से मौजूदा राजकोषीय में ₹ 7,500 करोड़ बढ़ाने की संभावना है.

जबकि चीजें येस बैंक की तलाश में हैं, तो यह अभी तक लकड़ी से पूरी तरह से बाहर नहीं है. इसके नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) ऐक्सिस बैंक और फेडरल बैंक से अधिक रहते हैं.

कपूर को मार्च 2020 में प्रवर्तन निदेशालय द्वारा गिरफ्तार किया गया है, जिसमें येस बैंक में स्वयं और पूर्व दिवान हाउसिंग फाइनेंस कॉर्पोरेशन प्रमोटर के बीच संदेहजनक लेन-देन शामिल है.

जबकि कपूर न्याय की प्रतीक्षा करता है, हां बैंक के निवेशक और ग्राहक लेंडर के लिए बेहतर दिन प्रतीक्षा करेंगे.