आरबीआई की नवीनतम रिपोर्ट बैंकों की क्रेडिट ग्रोथ और एसेट क्वालिटी के बारे में क्या कहती है

अपने खराब ऋणों के पहाड़ को काटने के बाद, भारतीय बैंक फिर से विकास पथ पर प्रतीत होते हैं. 

भारतीय बैंकों का स्वास्थ्य सात वर्षों के अंतराल के बाद दोहरे अंकों पर बढ़ती अपनी बैलेंस शीट और उनकी एसेट क्वालिटी और कैपिटल पोजीशन बेहतर होने के साथ 2021-22 में सुधार करता रहा, रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने भारत में बैंकिंग के ट्रेंड और प्रगति पर अपनी वार्षिक रिपोर्ट में कहा.

बैंकिंग रेगुलेटर ने रीस्ट्रक्चर्ड अकाउंट से स्लिपपेज जारी करने के लिए भी फ्लैग किया है. “आगे बढ़ते हुए, यह आवश्यक है कि बैंक क्रेडिट जोखिम को सीमित करने के लिए उचित परिश्रम और मजबूत क्रेडिट मूल्यांकन सुनिश्चित करते हैं. 

भारतीय रिज़र्व बैंक की रिपोर्ट और क्या है?

“अगर जोखिम सामग्री में कमी आती है, तो एसेट क्वालिटी को प्रभावित किया जा सकता है. इसलिए, पुनर्गठित एसेट में स्लिपपेज की निगरानी करने की आवश्यकता है," इसने कहा, यह जोड़ते हुए कि एसेट की कीमत में कमी को रोकने के लिए तनावपूर्ण एसेट का समय पर समाधान आवश्यक था.

हाल ही के महीनों में बैंकिंग सिस्टम में अतिरिक्त लिक्विडिटी आ रही है. लिक्विडिटी एक से अधिक अवसर पर भी कमी में चली गई है. हालांकि, आरबीआई ने उत्पादक क्षेत्रों को लिक्विडिटी सपोर्ट सुनिश्चित किया है.

और इस विकास मार्ग को क्या सुनिश्चित किया गया है?

रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों की बैलेंस शीट में वृद्धि, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के लिए, यह सुनिश्चित करती है कि बाद में डिपॉजिट और एडवांस मार्केट में शेयर का हिस्सा अभी भी हो. रिपोर्ट के अनुसार, PSB अनुसूचित कमर्शियल बैंकों के डिपॉजिट के 62 प्रतिशत का अकाउंट करते हैं, जबकि लोन पर, वे 58 प्रतिशत मार्केट शेयर को कोना करते हैं.

सितंबर 2022 के अंत में बैंकों की क्रेडिट वृद्धि 10-वर्ष की ऊंची थी, रिपोर्ट ने कहा.

भारतीय बैंकिंग प्रणाली की एसेट क्वालिटी पर आरबीआई ने क्या कहा है?

The asset quality of Indian banks continued to improve with gross non-performing assets (GNPAs) as a percentage of gross advances further falling in September 2022, to 5 per cent, as compared to 5.8 per cent in March 2022. "रिकवरी, अपग्रेडेशन और राइट-ऑफ के माध्यम से बकाया GNPA में कमी के साथ-साथ कमी के कारण इस रिपोर्ट का नेतृत्व किया गया था,".

2021-22 में, NPA में कमी मुख्य रूप से PSB के मामले में लिखित लोन द्वारा की गई थी, जबकि लोन का अपग्रेडेशन प्राइवेट बैंकों के लिए एसेट क्वालिटी में सुधार के लिए प्राइमरी ड्राइवर था.

लाभप्रदता के बारे में क्या?

कमर्शियल बैंकों की लाभप्रदता पर टिप्पणी करते हुए, रिपोर्ट ने कहा कि इक्विटी पर उनका रिटर्न (RoE) और रिटर्न ऑन एसेट (RoA) अंतिम बार 2014-15 में देखा गया है.

और बैंकों की पूंजी पर्याप्तता अनुपात कितना अच्छा है?

रिपोर्ट देखा गया है कि पिछले कुछ वर्षों में बैंकिंग सेक्टर के लिए कैपिटल एडेक्वेसी रेशियो (CAR) बढ़ रहा है. सितंबर 2022 को, शिड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों की कार 16 प्रतिशत थी.

जब मार्केट के नुकसान की बात आती है तो भारतीय बैंक कैसे रखे जाते हैं?

जबकि बढ़ती ब्याज़ दरें बैंकों के लिए मार्क-टू-मार्केट नुकसान का कारण बन सकती हैं, रिपोर्ट ने कहा कि 2022 सितंबर को चुने गए बैंकों के डेटा का सुझाव दिया गया है. यह है कि, सीटेरिस पैरिबस, उपज में वृद्धि के कारण MTM नुकसान के लिए आवश्यक प्रावधान करने के बाद भी बैंक पर्याप्त पूंजीकृत रहेंगे.

क्या आकस्मिक देयताएं जांच में हैं?

ऑफ-बैलेंस-शीट ऑपरेशन पर, रिपोर्ट ने कहा कि सभी एससीबी की कंटिंजेंट लायबिलिटी की वृद्धि 23 प्रतिशत से अधिक थी - 11 वर्षों में सबसे अधिक - फॉरवर्ड एक्सचेंज कॉन्ट्रैक्ट और स्वीकृति और एंडोर्समेंट में वृद्धि के नेतृत्व में. बैलेंस शीट के आकार के अनुपात में, आकस्मिक देयताएं 2020-21 में 119 प्रतिशत से बढ़कर 2021-22 में 133 प्रतिशत हो गई हैं.

“विदेशी बैंकों की आकस्मिक देयताएं उनके बैलेंस शीट का आकार 10 गुना से अधिक होती हैं और बैंकिंग सिस्टम के कुल ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर के आधे भाग का गठन करती हैं. हालांकि, उनकी गैर-ब्याज आय में कोई बढ़ोत्तरी नहीं हुई है," रिपोर्ट ने कहा.

और बैंक अपने शारीरिक शाखा नेटवर्क को बढ़ा रहे हैं?

रिपोर्ट में यह भी ध्यान दिया गया है कि, लगातार दो वर्षों तक गिरने के बाद, कमर्शियल बैंकों द्वारा खोली गई नई बैंक शाखाएं 2021-22 के दौरान 4.6 प्रतिशत बढ़ गई हैं. टियर 4, टियर 5 और टियर 6 सेंटर में खोली गई नई ब्रांच की वृद्धि का नेतृत्व किया गया.

“हालांकि नई शाखाओं में टियर 2 और टियर 3 केंद्रों का हिस्सा एक वर्ष पहले से 2021- 22 में अस्वीकार कर दिया गया, लेकिन वर्ष के दौरान खोली गई नई शाखाओं में से आधे से अधिक टीयर 1 और टियर 3 केंद्रों में थी," रिपोर्ट ने कहा.