यहां बताया गया है कि बैंकिंग सेक्टर बस एक अंगूठा बढ़ गया है

बैंक क्रेडिट वृद्धि के लिए घरेलू स्थितियां अनुकूल रहने की संभावना है, जो बेनाइन एसेट क्वालिटी के दबावों के साथ-साथ, इस सेक्टर के लिए एक मजबूत आय प्रोफाइल में बदल जाएगी. इससे क्रेडिट रेटिंग फर्म ICRA को बैंकिंग सेक्टर पर अपने दृष्टिकोण को सकारात्मक बनाने के लिए प्रेरित किया गया है.

बेहतर वृद्धि और अर्निंग आउटलुक ने इन्वेस्टर की क्षमता में भी सुधार किया है, जो आवश्यकता पड़ने पर, बैंकों को मार्केट से पूंजी जुटाने में भी सक्षम बनाएगा.

मार्च 2023 को समाप्त होने वाले वर्ष में वृद्धिशील क्रेडिट वृद्धि से अपेक्षा की जाती है कि FY19 में पिछले ₹11.4 ट्रिलियन से अधिक की तुलना में हर समय ₹18-19 ट्रिलियन की उच्चतम वृद्धि होगी.

इसके अलावा, विकास का गति FY24 में भी मजबूत रहने की उम्मीद है, हालांकि बढ़ती ब्याज़ दरें और सख्त तरलता की स्थितियां रेटिंग एजेंसी के अनुसार वृद्धि को मध्यम बना सकती हैं.

हाल ही में क्रेडिट वृद्धि के लिए रिटेल, एमएसएमई और कृषि प्रमुख खंड रहे हैं, लेकिन विदेशी उधार के लिए बढ़ती उपज और घरेलू पूंजी बाजारों में बैंकिंग चैनलों से थोक वित्तपोषण के लिए अनुकूल मांग वातावरण बनाया गया है. नवंबर 18, 2022 तक, क्रेडिट एक्सपेंशन ₹ 10.6 ट्रिलियन पर प्रभावशाली था, जो 17.6% की दशक की उच्च वार्षिक वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता था.

ग्रॉस स्लिपपेज (या फ्रेश NPA) दर भी H1 FY23 में 2.2% के दशक में कम थी (FY12 से सबसे कम) और नए स्लिपपेज की ग्रैनुलर प्रकृति के साथ, रिकवरी/अपग्रेड बेहतर रहे हैं, जिससे नेट स्लिपपेज और क्रेडिट नुकसान कम हो जाते हैं. कॉर्पोरेट सेक्टर के अपेक्षाकृत बेहतर स्वास्थ्य के साथ, एसेट क्वालिटी आउटलुक भी मजबूत रहता है और सकल एनपीए और नेट एनपीए 3.9-4.3% तक कम होने का अनुमान है और नेट एनपीए 1.1- 1.3% मार्च 2024 तक.

एसेट रीकंस्ट्रक्शन कंपनियों (एआरसी) के तहत एनपीए की बिक्री इन हेडलाइन मेट्रिक्स को और मध्यम बना सकती है. ब्याज मार्जिन में डिपॉजिट लागत और अपेक्षित मॉडरेशन में निरंतर वृद्धि के बावजूद, आईसीआरए बैंकों की समग्र लाभप्रदता को समर्थन देने के लिए बेहतर क्रेडिट वृद्धि और बेनाइन क्रेडिट लागत वातावरण की उम्मीद करता है.

यह अनुमान लगाता है कि एसेट (RoA) और इक्विटी पर रिटर्न (RoE) 1.2-1.3% में सुधार होगा और 16.1-16.8%, क्रमशः, FY24 द्वारा 0.9-1% और 12.9-13.9% के खिलाफ, FY23 के लिए क्रमशः.

सितंबर 30, 2022 तक, सार्वजनिक और निजी बैंकों के लिए टियर I कैपिटल क्रमशः 12.1% और 16% था, जो 9.5% की नियामक आवश्यकताओं के संबंध में आरामदायक था.