2023 में अपने फाइनेंस को प्लान करने के पांच सर्वश्रेष्ठ तरीके

नए वर्ष की शुरुआत आशाओं और वचनों से भरी हुई है. हममें से कई लोगों को समाधान करने का समय भी है. चाहे यह स्वास्थ्य पर ध्यान केंद्रित कर रहा हो - जिम में शामिल होना, स्वस्थ भोजन खाना - या यहां तक कि छंदों में शामिल होना या विदेशी स्थानों पर जाने की योजना बनाना. हममें से कुछ इसे हमारे फाइनेंस का स्टॉक लेने का एक बिंदु भी बनाते हैं. वास्तव में, फाइनेंशियल प्लानिंग छोटे और दीर्घकालिक सपनों और लक्ष्यों दोनों को पूरा करने में लंबी तरीके से काम करती है.

इसे आसानी से रखने के लिए, अगर आप किसी भी चीज़ के लिए पैसे नहीं चाहते हैं, तो फाइनेंशियल प्लानिंग अधिकांश प्रश्नों का जवाब है. हालांकि आपके 2023 रिज़ोल्यूशन पर काम शुरू करने में थोड़ा देर हो सकता है, लेकिन जब आपके पर्सनल फाइनेंस की देखभाल करने की बात आती है तो यह कभी भी बहुत देर नहीं होता है.

लोगों को अक्सर लगता है कि अपनी ज़रूरतों को पूरा करने और जीवनशैली के खर्चों पर खर्च करने के बाद बैंक अकाउंट में जो भी पैसे छोड़ दिए गए हैं उन्हें रखना बचत है. लेकिन मनी मैनेजमेंट बजट करने, बचत करने, लक्ष्यों के साथ निवेश करने और टैक्स को समझने के पूरे विस्तार को कवर करता है. 

अधिकांश वेतनभोगी लोगों के लिए, वार्षिक वृद्धि के बाद मासिक वेतन में वृद्धि से अक्सर अधिक खर्च होता है. कई बार ये एक निश्चित लाइफस्टाइल बनाए रखने के लिए हैं, शायद बेहतर कार या अक्सर फाइन डाइनिंग, शॉपिंग, छुट्टियां आदि में अपग्रेड करने के लिए. आज के दिन और सोशल मीडिया की आयु में, आपकी इच्छाओं पर खर्च करने की प्रवृत्ति भी अधिक है.

इसलिए, आपको अपने फाइनेंस को मैनेज करने और फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए अपनी यात्रा शुरू करने में मदद करने के पांच आसान चरण यहां दिए गए हैं. 

बजट बनाना

यह आपके फाइनेंस को मैनेज करने का पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम है. बजट में मासिक आय कम करना और आपकी ज़रूरतों, बचत और ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक निश्चित राशि आवंटित करना शामिल है. यह आपको एक निश्चित प्लान देता है और शॉपिंग थेरेपी जैसे बर्बादी के खर्चों से बचने में मदद करता है.

अधिकांश लोग 50/30/20 नियम का पालन करते हैं, लेकिन यह व्यक्ति से व्यक्ति और स्थान पर भी अलग-अलग होता है. उदाहरण के लिए, अन्य शहरों की तुलना में मुंबई में किराए की लागत अधिक होती है. लेकिन इस फॉर्मूला के अनुसार, किराने, किराया, फोन का भुगतान करना और पावर बिल आदि जैसी आवश्यकताओं के लिए मासिक निवल आय का न्यूनतम 50% आवंटित किया जाना चाहिए. अधिक लागत वाले लोगों को अपने मासिक खर्च में इसे शामिल करके क़र्ज़ का भुगतान करने की योजना भी बनानी चाहिए.  

एक बार सभी मासिक खर्चों का ध्यान रखने के बाद, पैसे को खाना, वीकेंड यात्रा, फिल्मों में जाना आदि जैसे खर्चों के बीच विभाजित किया जाना चाहिए, और फिर बचत और इन्वेस्टमेंट के लिए. विभाजित करने के लिए एक आसान तरीका है पैसे आवंटित करना, जो बचत के लिए न्यूनतम 30% हो सकता है और बाकी 20% चाहते हैं.

टेक-सेवी मिलेनियल के लिए, कई मोबाइल फोन एप्लीकेशन और कुछ नियो-बैंक (डिजिटल-ओनली बैंक) भी खर्चों को ट्रैक करने में मदद कर सकते हैं और ऑनलाइन शॉपिंग, भोजन ऑर्डर करने आदि पर छूट अर्जित कर सकते हैं. सेव किए गए हर पैसे के लिए, इन्वेस्टमेंट की ओर जा सकता है. 

सुरक्षा और सुरक्षा पहले

हॉस्पिटलाइज़ेशन जैसी आपातकालीन स्थितियां आपकी जेब पर एक बड़ा खर्च छोड़ सकती हैं और घरेलू बजट को खराब कर सकती हैं. क्योंकि आपातकालीन स्थितियां बिना किसी सूचना के आती हैं, इसलिए इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना बचत और इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले भी आवश्यक है. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इंश्योरेंस एक सुरक्षा कवर है जिसे आप अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए खरीदते हैं और इसलिए इसे इन्वेस्टमेंट या सेविंग के साथ जोड़ा नहीं जाना चाहिए. विभिन्न प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी हैं लेकिन सबसे आवश्यक दो पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस और मेडिकल इंश्योरेंस हैं.

टर्म इंश्योरेंस, विशेष रूप से, परिवार के एकमात्र ब्रेडविनर के लिए आवश्यक है. यह एक अपेक्षाकृत सस्ता और शुद्ध इंश्योरेंस प्रोडक्ट भी है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी या नॉमिनी को बड़ी राशि प्रदान करने के लिए लाया जा सकता है. उद्योगों में अधिक जोखिम वाले नौकरियों को एक्सीडेंट इंश्योरेंस कवरेज खरीदने पर भी विचार करना चाहिए. ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए संभव सर्वश्रेष्ठ दर पर ऑनलाइन एग्रीगेशन वेबसाइट चेक करें.

मेडिकल इंश्योरेंस लिस्ट में होना चाहिए. हालांकि कई वेतनभोगी कर्मचारियों को अपने नियोक्ताओं द्वारा मेडिकल कवर प्रदान किया जाता है, लेकिन भारत में हॉस्पिटलाइज़ेशन और दवाओं की बढ़ती लागत को देखते हुए उच्च सम अश्योर्ड के साथ अतिरिक्त कवर खरीदना अच्छा होता है. आप फैमिली इंश्योरेंस खरीदने, माता-पिता के साथ-साथ बच्चों को भी कवर करने पर विचार कर सकते हैं. अपनी खरीद करने से पहले क्लेम सेटल करने में इंश्योरेंस कंपनियों की कीमतों और ट्रैक रिकॉर्ड की तुलना करें.

इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का अतिरिक्त लाभ टैक्स सेविंग है. लेकिन याद रखें, इसका उद्देश्य इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने का नहीं होना चाहिए.

आपातकालीन स्थितियों के लिए तैयार रहें

आपके इन्वेस्टमेंट प्लान के हिस्से के रूप में, एमरजेंसी कॉर्पस बनाने के लिए एक हिस्सा समर्पित किया जाना चाहिए जो जॉब लॉस जैसे अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने में मदद करेगा. हालांकि कुछ स्वास्थ्य संबंधी आपातकालीन स्थितियां इंश्योरेंस पॉलिसी के माध्यम से कवर की जाती हैं, लेकिन उन सभी को पूरी तरह से इंश्योरेंस के माध्यम से पूरा नहीं किया जा सकता है. इस फंड का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि ऐसे अनदेखे खर्च को मासिक बजट और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट दोनों में व्यवधान किए बिना पूरा किया जाए.

एमरजेंसी फंड को फाइनेंशियल प्रोडक्ट में इन्वेस्ट करना चाहिए जो लिक्विड प्रकृति में हैं, इसका मतलब है कि पैसे जल्दी उपलब्ध हैं. इसे शॉर्ट-टर्म लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करके विभाजित किया जा सकता है, जो एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है, गोल्ड खरीदता है और कुछ को कैश में रखता है. इस उद्देश्य के लिए अलग बैंक अकाउंट रखना एक अच्छा विचार है. फंड का साइज़ मासिक आय पर निर्भर करता है, लेकिन इसे मासिक सेलरी के कुछ समय से अधिक माना जा सकता है. मासिक सेलरी का न्यूनतम पांच गुना एमरजेंसी कॉर्पस का साइज़ होना चाहिए, जो डेट ट्रैप से बचने में भी मदद करता है.

अपने पैसे को बढ़ाएं

आपके बैंक अकाउंट में रहने वाले पैसे सेविंग में राशि नहीं होती है और यह अपने आप नहीं बढ़ सकता है. इस स्थिति में इन्वेस्टमेंट आता है. एक पेड़ की वृद्धि के रूप में निवेश के बारे में सोचें. आप अपनी रिस्क प्रोफाइल के आधार पर निवेश की सूची बनाकर बीज बोते हैं और महंगाई के कारण सब कुछ समय के साथ महंगा होगा. आपका इन्वेस्टमेंट कम से कम इस बात को ध्यान में रखना चाहिए कि रिटर्न भविष्य में कम से कम खर्चों की देखभाल करता है.

याद रखें, सभी इन्वेस्टमेंट को एक लक्ष्य के साथ जोड़ा जाना चाहिए, चाहे वह एक गंतव्य शादी, छुट्टी, बच्चों की शिक्षा और आपकी खुद की रिटायरमेंट हो. यह फाइनेंशियल प्रॉडक्ट चुनने में मदद करता है. उदाहरण के लिए, अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा को पूरा करने के उद्देश्य से इन्वेस्टमेंट जोखिम वाले फाइनेंशियल प्रॉडक्ट जैसे पेनी स्टॉक में नहीं हो सकता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड और पेंशन फंड कुछ प्रसिद्ध फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट हैं. यह सुनिश्चित करें कि इन्वेस्टमेंट करने से पहले आप सभी नियम और शर्तों और टैक्स प्रभावों को पढ़ते हैं और समझते हैं. बस उच्च रिटर्न के वादे से आकर्षित न हो.

म्यूचुअल फंड स्कीम की लंबी लिस्ट को नेविगेट करना कठिन हो सकता है और समग्र इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के लिए एडवाइज़र से परामर्श करना एक अच्छा विचार है. कई नए युग के ब्रोकरेज भी इस सर्विस को आसान और किफायती तरीके से ऑनलाइन प्रदान करते हैं.

टैक्स से स्टंप न होना

जनवरी से मार्च अक्सर अधिकांश लोगों के लिए टैक्स बचाने के लिए अंतिम मिनट में इन्वेस्टमेंट करने का समय है. यह फाइनेंस से निपटने का एक विवेकपूर्ण तरीका नहीं है और अक्सर इन्वेस्टमेंट पर आपके कठोर पैसे डालने का कारण बनता है जो टैक्स पर कुछ पैसे बचाने के लिए आपके उद्देश्य को पूरा नहीं करेगा.

टैक्सेशन के बारे में जानना शुरू करना एक अच्छी आदत है. यह न केवल पैसे बचाने में मदद करता है बल्कि आपके लक्ष्यों के आधार पर उन्हें पूरी तरह से समझकर निवेश की सूची बनाने में भी मदद करता है. व्यक्तियों की सेलरी के आधार पर टैक्स दर लागू होती है.

भारत में, होम लोन वाले लोगों को टैक्स सेविंग की अधिक संभावना होती है. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के बारे में जानकर एक छोटा सा कदम उठाएं, जो वेतनभोगी व्यक्तियों को कुछ इन्वेस्टमेंट के लिए टैक्स छूट और इंश्योरेंस लाइफ पॉलिसी खरीदने की अनुमति देता है. इसके अलावा, विभिन्न सेक्शन हैं जो मेडिकल इंश्योरेंस के लिए हाउस रेंट अलाउंस के लिए विशिष्ट छूट की अनुमति देते हैं. आदर्श रूप से, पिछली मिनट के निर्णय लेने से बचने के लिए किसी भी फाइनेंशियल वर्ष की शुरुआत में टैक्स प्लानिंग शुरू करनी चाहिए.

ऐसी कई वेबसाइट हैं जो टैक्स फाइल करने और टैक्स के बोझ को कम करने में आपकी मदद कर सकती हैं. सरकार ने अगले वित्तीय वर्ष की शुरुआत से नए और पुराने कर शासनों में कुछ बदलाव की घोषणा की है. इन बदलावों को पढ़ना और समझना और इसके अनुसार अप्रैल 1 से पहले उपयुक्त टैक्स व्यवस्था चुनना आपका पहला चरण हो सकता है.  

सारांश

फाइनेंशियल प्लानिंग बहुत अच्छी हो सकती है, लेकिन अगर सही और लगातार फॉलो किया जाता है, तो यह जीवन को जीने की स्वतंत्रता दे सकता है. टेक्नोलॉजी के आगमन ने कुछ क्लिक में फाइनेंशियल प्लानिंग को आसान, पारदर्शी, सुविधाजनक और लागत-प्रभावी बना दिया है. लेकिन अपना खुद का मनी मैनेजर बनने के उद्देश्य से समझने में थोड़ा अधिक रुचि लेना एक अच्छा विचार है.