NBFC के लिए PCA फ्रेमवर्क में बदलाव

बैंकों के लिए शुरू किए गए त्वरित सुधारात्मक फ्रेमवर्क (पीसीए) की लाइनों पर, आरबीआई ने चुनिंदा एनबीएफसी के लिए भी एक जैसा पीसीए फ्रेमवर्क घोषित किया है. ये PCA मानदंड अक्टूबर 2022 से लागू होंगे और अगर NBFC dip के कोर पैरामीटर एक निश्चित थ्रेशहोल्ड के नीचे दिए गए हैं तो लागू होंगे. PCA में ट्रांसफर की गई ऐसी कंपनियां अधिक कठोर निगरानी के साथ-साथ प्रतिबंधों की मात्रा के अधीन होंगी. यह भारत के बड़े NBFC पर लगाया जाएगा.

पिछले कुछ वर्षों में, कई बड़े एनबीएफसी फाइनेंशियल सिस्टम को जोखिम देते हुए बहुत से बड़े एनबीएफसी चले गए. ऐसा पहला मामला था आईएल एंड एफ जिसे सरकार द्वारा नियुक्त बोर्ड ने परिसमापन को प्रबंधित करने में लिया. आरबीआई ने सिस्टमिक जोखिमों को रोकने के लिए दीवान हाउसिंग, श्री ग्रुप और रिलायंस कैपिटल के मामले में परिसमापन का विशेष संदर्भ दिया. पीसीए फ्रेमवर्क इस तरह के जोखिमों को बेहतर तरीके से पहचानने, पूर्व-खाली करने और प्रबंधित करने के लिए एक औपचारिक तंत्र होगा.

लागू होने की तिथि 31-मार्च 2022 होगी. PCA फ्रेमवर्क NBFC और मध्य और शीर्ष परत के अन्य बड़े डिपॉजिट के लिए लागू होगा. ₹1,000 करोड़ से कम एसेट बेस के साथ NBFC लेने वाले नॉन-डिपॉजिट के लिए PCA नियमों को छूट दी जाएगी. सरकार के स्वामित्व वाली NBFC और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों को इन PCA नियमों से छूट दी जाएगी.

आरबीआई ने बड़े एयूएम के प्रकाश में बड़े एनबीएफसी को नियंत्रित करने की आवश्यकता की ओर इंगित किया है कि वे वर्तमान में व्यवस्थित करते हैं और सिस्टम में अपने गहरे संबंधों के कारण डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में व्यवस्थित हो सकते हैं. PCA फ्रेमवर्क के लागू होने के लिए, RBI ने कैपिटल रिस्क एडिक्वेसी रेशियो (CRAR), टियर-1 कैपिटल रेशियो और नेट NPA रेशियो सहित 3-फैक्टर मॉडल निर्धारित किया है. ये मानदंड गंभीरता के आधार पर 3 थ्रेशहोल्ड में आगे लाभांश होगा.

PCA थ्रेशोल्ड कैसे सेट किए जाएंगे?

PCA थ्रेशोल्ड प्रत्येक 3 पैरामीटर के लिए 3 स्तर पर सेट किया जाएगा जिसमें से प्रतिबंध अधिक गंभीर होते हैं क्योंकि स्तर अधिक होता है. अगर 3 आइटम में से कोई 1 निम्न स्तर का उल्लंघन करता है, तो PCA ट्रिगर किया जाएगा.

a) RBI NBFC के लिए 15% CRAR निर्धारित करता है. अगर CRAR 12-15% पर जाता है, तो यह लेवल 1 होगा; अगर CRAR 9-12% की रेंज में आता है, तो यह लेवल 2 होगा और अगर CRAR 9% से कम हो जाता है, तो इसे लेवल 3 के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा.

b) आरबीआई ने एनबीएफसी के लिए 10% टियर-1 कैपिटल निर्धारित किया है. अगर टियर-1 कैपिटल 8-10% में जाता है, तो यह 1 स्तर होगा; अगर टियर-1 कैपिटल 6-8% की रेंज में आता है, तो यह लेवल 2 होगा और अगर टियर-1 कैपिटल 6% से कम है, तो इसे लेवल 3 के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा.

c) RBI के पास NBFC के लिए निवल NPA वैधानिक सीमा नहीं है. हालांकि, अगर नेट NPAs 6-9% पर जाता है, तो यह 1 स्तर होगा; अगर नेट NPAs 9-12% की रेंज पर जाता है, तो यह लेवल 2 होगा और अगर नेट NPAs 12% से अधिक होता है, तो इसे लेवल 3 के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा.

प्रत्येक थ्रेशहोल्ड में एनबीएफसी के लिए आरबीआई द्वारा निर्धारित क्रिया क्या है?

जैसा कि पहले बताया गया है, अगर उपरोक्त 3 मानदंडों में से कोई भी सक्रिय है, तो PCA फ्रेमवर्क ट्रिगर किया जा सकता है. गंभीरता के आधार पर, पीसीए फ्रेमवर्क का स्तर निर्धारित किया जाएगा. यहां निर्धारित नियामक कार्रवाई का एक सार दिया गया है.

a) जोखिम सीमा 1 के लिए, जैसा कि ऊपर बताया गया है, आरबीआई के नियमों में लाभांश वितरण पर प्रतिबंध, लाभों का रेमिटेंस और प्रमोटर को अतिरिक्त इक्विटी लाने या बैलेंस शीट में लाभ को कम करने के लिए कहा जा रहा है.

B) ऊपर बताए गए रिस्क थ्रेशोल्ड 2 के लिए, RBI के निर्धारण शाखा विस्तार और फ्रेंचाइजी विस्तार पर कड़े प्रतिबंध लगाते हैं. यह थ्रेशोल्ड 1 के लिए पहले से ही किए गए अन्य प्रतिबंधों से अधिक होगा.

c) जोखिम सीमा 3 के लिए, जैसा कि ऊपर बताया गया है, आरबीआई के नियमों में पूंजीगत व्यय, ऑपरेटिंग अधिकारों पर प्रतिबंध, कर्मचारी लागत, बोनस आदि पर सख्त प्रतिबंध शामिल हैं. यह थ्रेशोल्ड 1 और 2 के लिए पहले से मौजूद अन्य प्रतिबंधों से अधिक होगा.

एनबीएफसी के लिए प्रस्तावित पीसीए फ्रेमवर्क को एनबीएफसी विस्तार पर कुछ प्रतिबंध लगाने की संभावना है, लेकिन इसके पास नियमित विकास का बड़ा लाभ होगा और सिस्टमिक जोखिमों से बचना होगा.