क्या येस बैंक वापस आ सकता है?

यह 05 मार्च 2020 था, जब RBI ने भारत के पांचवें सबसे बड़े प्राइवेट बैंक- येस बैंक का नियंत्रण लिया. इसने बैंक के संचालन को ले लिया, ग्राहकों द्वारा निकासी को रोक दिया और बैंक को मोरेटोरियम के तहत रखा.

केंद्रीय बैंक द्वारा किए गए कार्रवाई ने येस बैंक के निवेशकों और जमाकर्ताओं को भी बोला. 

जब आरबीआई ने बैंक के सीईओ के रूप में कदम उठाने के लिए राणा कपूर से पहली सतह पर समस्याएं आई. इस घटना से पहले, येस बैंक भारत के सबसे तेज़ी से बढ़ते बैंकों में से एक था और अधिकांश निवेशकों का स्वीटहार्ट स्टॉक था.

इस घटना के बाद, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों ने येस बैंक के जोखिमपूर्ण लोन के संपर्क में लाल ध्वज उठाए.

इन सभी घटनाओं ने शेयरधारकों के बीच अनिश्चितता पैदा की और उन्होंने अपने शेयर बेचना शुरू कर दिया. केवल एक वर्ष में कंपनी का शेयर अपने मूल्य का 90% खो गया.

मार्च 2020 में, आरबीआई ने अंत में शुल्क लेने का फैसला किया और नियुक्त प्रशांत कुमार, जो उस समय एसबीआई के सीएफओ और उप प्रबंध निदेशक थे, जिन्हें राणा कपूर द्वारा बनाए गए उपकरण को देखने के लिए.

प्रशांत ने कंपनी की पुस्तकों को सही तरीके से देखा और पाया कि वह अपने खराब लोन की रिपोर्ट कर रहा है. कंपनी ने निरंतर रूप से इन लोन को वापस देने के लिए पर्याप्त डिपॉजिट किए बिना, कॉर्पोरेट बड़ी संख्या में लोन दिए. रिव्यू के बाद, कंपनी ने रु. 18,000 करोड़ से अधिक का सबसे बड़ा नुकसान पोस्ट किया.

भारत का पांचवां सबसे बड़ा प्राइवेट बैंक खत्म होने के कारण था. इसके गिरने से अर्थव्यवस्था में कोई दंत होगा, इसलिए आरबीआई ने एसबीआई और अन्य बैंकों से 79% हिस्सेदारी लेने और बैंक को मृत्यु से बचाने का अनुरोध किया.

2022 के लिए फास्ट फॉरवर्ड, प्रशांत कुमार बैंक का सीईओ है और कंपनी ने 2019 फियास्को के बाद अपने पहले पूरे वर्ष के लाभ की घोषणा की, और बैंक के लिए भारतीय बैंकों के इतिहास में सबसे बड़े नुकसान के सिर्फ दो वर्ष बाद लाभकारी बदलने की घोषणा की है और हमें इसके बारे में बात करनी होगी!

कंपनी ने वित्त वर्ष 21 में रु. 3462 करोड़ के नुकसान के लिए FY22 में रु. 1066 करोड़ का लाभ पोस्ट किया. 

2019 में, जब RBI ने पैसे निकालने को रोक दिया, तो कस्टमर बैंक पर विश्वास खो देते हैं. RBI ने प्रतिबंध को हटाते ही, लोगों ने अपना पैसा निकालना शुरू कर दिया. अब निकासी बैंक को कैसे प्रभावित करती है?

परेशानी में, बैंक का काम विभिन्न स्रोतों से पैसे जुटाना और उससे उच्च दर और लाभ के साथ विभिन्न व्यक्तियों या संगठनों को उधार देना है. सरल.

अब, बैंक की लाभप्रदता अपने फंड के स्रोत पर निर्भर करती है. अगर कोई बैंक उच्च ब्याज़ दर पर पैसे जुटाता है, तो उसके मार्जिन स्क्वीज़ हो जाएंगे और लाभ प्राप्त होगा.

इसलिए, बैंक के लिए सबसे कम दर पर पैसे जुटाना महत्वपूर्ण है, उधार लेने के अलावा बैंक कस्टमर से डिपॉजिट के रूप में पैसे जुटाता है. पारंपरिक रूप से, तीन तरीके हैं जिनमें कस्टमर बैंक के पास पैसे जमा करता है

करंट अकाउंट: करंट अकाउंट पर कोई ब्याज़ नहीं दिया जाता है. 

सेविंग अकाउंट: सेविंग अकाउंट पर 3 से 4% की ब्याज़ दर का भुगतान किया जाता है. 

फिक्स्ड डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट में डिपॉजिट किए गए पैसे सेविंग डिपॉजिट की तुलना में अधिक ब्याज़ दर (6-7%) प्राप्त करते हैं

सभी स्रोतों, करंट अकाउंट और सेविंग अकाउंट डिपॉजिट किसी भी बैंक के लिए फंड का सबसे सस्ता स्रोत है. इसलिए विश्लेषक हमेशा बैंक का विश्लेषण करते समय कासा रेशियो के बारे में बात करता है. अनुपात आपको बैंक के साथ सभी डिपॉजिट के बारे में, कासा के रूप में कितना होता है. अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही कम फंड की लागत होगी.

2019 में, जब RBI ने येस बैंक से डिपॉजिट की निकासी को रोका, तो इसने बैंक में पैसे जमा करने वाले लोगों की रीढ़ को ठंडा कर दिया. उन्हें लगता था कि वे अपने सभी पैसे खो देंगे और इसलिए कस्टमर ने पैसे निकालना शुरू कर दिया, जिसके कारण बैंक के साथ कासा डिपॉजिट शुष्क हो गया.

कंपनी के डिपॉजिट 2019 में 2.27 लाख करोड़ रुपये तक गए जब वे अपनी शिखर पर पहुंच गए. समाप्त होने के बाद, वे मार्च 2020. में रु. 1.05 लाख करोड़ गए, लेकिन अब, घटना के बाद केवल दो वर्ष बाद बैंक के साथ डिपॉजिट 2 लाख करोड़ तक बढ़ गया है. बैंक के डिपॉजिट बेस मार्च 2020 से जून 2022 के बीच 30.9% की कंपाउंड वार्षिक दर पर बढ़ गया है.

ग्राहकों के विश्वास को फिर से प्राप्त करना बैंक के भाग्य को बदलने के लिए सिर्फ एक कदम था. प्रशांत को इससे अधिक करना पड़ा. 

2019 में, कंपनी के पास इन्फ्रास्ट्रक्चर सेक्टर में लगभग 25% एक्सपोज़र था, जो थोड़ा हिस्सा माना जाता है. इनमें से अधिकांश लोन NBFC और रियल एस्टेट कंपनियां थे जो धीरे-धीरे संघर्ष करती थीं और इसके कारण, बैंक के NPA बढ़ने लगे थे.

उन्होंने आगे बढ़ने के बाद, उन्होंने बैलेंस शीट को साफ करने और तनावपूर्ण एसेट से कैश रिकवर करने पर ध्यान केंद्रित किया.

बैंक ने जुलाई 2020. में अपने नेतृत्व के तहत फॉलो-ऑन पब्लिक ऑफर में ₹ 15,000 करोड़ की राजधानी के माध्यम से, महामारी के बावजूद बैंक बढ़ सकता था.

कंपनी ने FY 2021-22 में रु. 7,290 करोड़ की नकदी वसूली और अपग्रेड किए.

उनके प्रयासों के कारण, कंपनी के टॉक्सिक लोन को कम किया गया और इसके GNPA और NNPA क्रमशः Q1 FY23 में 13.4% और 4.2% था. 

बैंक का GNPA और NNPA FY20 में 16.41% और 5.03% था.

एडवांस पर, कंपनी कॉर्पोरेट की तुलना में व्यक्तियों को लोन देने पर ध्यान केंद्रित कर रही है. कॉर्पोरेट लोन में रिटेल लोन से अधिक जोखिम होते हैं और इसके कारण, कंपनी अपने रिटेल को होलसेल मिक्स में बदलने के लिए काम कर रही है. कंपनी ने FY23 में होलसेल लोन के लिए रिटेल का 60:40 प्राप्त करने का लक्ष्य रखा है, कंपनी ने लक्ष्य प्राप्त किया और 62:38 का लोन मिश्रित किया है.

बैंक के एडवांस दो वर्षों में जून 22. में 14% वर्ष बढ़ गए, इसके एडवांस 4% सीएजीआर में बढ़ गए हैं. 

यह नंबर येस बैंक के बिज़नेस में सकारात्मक बदलाव को दर्शाती है. अगले कुछ महीनों में कंपनी अपने सभी NPA अकाउंट को एसेट रीकंस्ट्रक्शन कंपनी या ARC को बेचना शुरू करेगी, जहां इसमें अल्पसंख्यक हिस्सेदारी होगी. 
ARC को लोन बेचने से बैंक की राजधानी मुक्त हो जाएगी और यह अधिक लोन दे सकेगा. 

ऐसा लगता है कि बैंक अपने भाग्य को बदलने के लिए काम कर रहा है, क्या यह वापस आने का तरीका है? हो सकता है, शायद नहीं!

क्या निवेशकों का विश्वास प्राप्त करना पर्याप्त हो गया है, जो कंपनी में निवेश करके लाखों लोगों को खो गए? आप हमें बताते हैं! क्योंकि आप देखते हैं दूध का जाला बी फुक कर पीता है!