2023 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, या यूएलआईपी, लाइफ इंश्योरेंस कवर और इन्वेस्टमेंट प्रदान करने का दोहरा उद्देश्य पूरा करते हैं. ULIP में इन्वेस्ट करने का विचार इंश्योर्ड व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट और परिवार को कवर प्रदान करना है.

भारतीय यूनिट ट्रस्ट ने 1971 में देश के पहले यूलिप को लॉन्च किया. इसके बाद, LIC म्यूचुअल फंड ने 1989 में ULIP प्रोडक्ट लॉन्च किया. दोनों को यूनिट होल्डर को लाइफ कवर प्रदान करने और अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न प्रदान करने में अच्छी सफलता मिली.

ULIP एंडोमेंट प्लान में सुधार होता है क्योंकि वे इन्वेस्टमेंट के रूप में कस्टमर के पैसे का उपयोग कितना इन्वेस्टमेंट किया जा रहा है और खर्च के रूप में और कहां पैसे इन्वेस्ट किए जाते हैं इस पर अधिक पारदर्शिता प्रदान करते हैं. चूंकि पारंपरिक रूप से यूलिप्स ने विभिन्न टैक्स प्रोत्साहन भी प्रदान किए हैं, इसलिए उन्होंने पिछले कुछ दशकों में भारत में एक स्टेलर ग्रोथ देखा.

इसलिए, जब आप यूलिप में इन्वेस्टमेंट करते हैं, तो एक निश्चित भाग इंश्योरेंस की ओर जाता है, तो कुछ खर्चों में होता है, और बाकी को स्कीम के प्लान के अनुसार शेयर या बॉन्ड या दोनों के मिश्रण के अनुसार इन्वेस्ट किया जाता है.

ULIP के प्रकार

इक्विटी फंड – ये यूलिप शेयर मार्केट में सीधे स्टॉक में या इंडेक्स फंड के माध्यम से पैसे इन्वेस्ट करते हैं. ये आमतौर पर हाई-रिस्क, हाई-रिटर्न प्लान होते हैं.

डेट फंड – ये स्कीम बॉन्ड, डिबेंचर, गिल्ट आदि जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में फंड इन्वेस्ट करती हैं. वे आमतौर पर इक्विटी फंड से कम जोखिम वाले होते हैं और संभावित रिटर्न भी कम होता है.

बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड – वे बॉन्ड और शेष इक्विटी जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में फंड पार्टी को इन्वेस्ट करते हैं. वे इन्वेस्टमेंट और ग्रोथ दोनों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए वर्षों के दौरान उभरे.

लिक्विड फंड – वे टी-बिल जैसे तेज़ मेच्योरिंग इंस्ट्रूमेंट में पैसे इन्वेस्ट करते हैं. वे आमतौर पर सबसे कम रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कम जोखिम और यूनिट को तेज़ी से रिडीम करने का विकल्प भी प्रदान करते हैं.

ULIP से जुड़ी शर्तें

लॉक-इन अवधि – प्रारंभिक अवधि जिसके दौरान आपको यूनिट रिडीम करने की अनुमति नहीं है.

NAV या नेट एसेट वैल्यू – ULIP की एकल यूनिट की वैल्यू. यह योजना में कुल यूनिट द्वारा विभाजित कुल इन्वेस्टमेंट की वर्तमान मार्केट वैल्यू के मूल्य पर आधारित है. यह वह मूल्य है जिसे आपको मिलेगा अगर आप अपना ULIP रिडीम करने के लिए हुए हैं.

सम अश्योर्ड – इंश्योर्ड व्यक्ति की असमय मृत्यु के मामले में नॉमिनी को मिलता है.

प्रीमियम – पॉलिसी रखने के लिए पॉलिसीधारक का पैसा.

राइडर - कई ULIP डेथ बेनिफिट के अलावा अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं, जिसके लिए आपको कुछ अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा. कैंसर जैसी बीमारी के मामले में पॉलिसीधारक को एक निश्चित राशि का भुगतान करने वाला क्रिटिकल इलनेस राइडर होगा.

स्विचिंग विकल्प – कभी-कभी फंड हाउस पॉलिसीधारक को विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों के बीच स्विच करने का विकल्प देता है.

सरेंडर शुल्क - लॉक-इन से पहले पॉलिसी बंद करने के मामले में फंड मैनेजमेंट कंपनी या इंश्योरेंस कंपनी कुछ शुल्क ले सकती है.

फंड मैनेजमेंट शुल्क - फंड और इसके इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने के लिए प्रोफेशनल और कंपनी द्वारा लिया जाने वाला शुल्क.

2023 के लिए टॉप 10 यूलिप

1. HDFC लाइफ क्लिक 2 वेल्थ         
2. आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल सिग्नेचर
3. आदित्य बिरला सन लाइफ फॉर्च्यून इलीट प्लान
4. SBI लाइफ इवेल्थ इंश्योरेंस
5. मैक्स लाइफ प्लेटिनम वेल्थ प्लान
6. एलआईसी एंडोमेंट प्लस
7. बजाज आलियांज़ फ्यूचर गेन
8. एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस
9. बजाज आलियांज़ फॉर्च्यून गेन
10. आईसीआईसीआई वेल्थ बिल्डर्स

यूलिप का मूल्यांकन करते समय विचार करने लायक कारक

इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस बैलेंस: आमतौर पर सम इंश्योर्ड आपकी कुल इन्वेस्टमेंट प्रोफाइल का हिस्सा होना चाहिए जिसमें अन्य प्योर इंश्योरेंस प्रोडक्ट शामिल हो सकते हैं.

इन्वेस्टमेंट लक्ष्य: इक्विटी या डेट या बैलेंस्ड फंड पर इन्वेस्टमेंट करने का निर्णय इस इन्वेस्टमेंट के साथ आप कितना जोखिम लेना चाहते हैं इस पर निर्भर करेगा.

विभिन्न स्कीम की तुलना करें: पिछले कुछ वर्षों में विभिन्न स्कीम का प्रदर्शन चेक करें.

लॉक-इन अवधि और पॉलिसी अवधि: ULIP में पांच वर्षों की लॉक-इन अवधि होगी जिसे आपको इन्वेस्टमेंट के समय ध्यान में रखना चाहिए. फिर आपको यह भी देखना चाहिए कि क्या पॉलिसी की मेच्योरिटी आपके इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य से मेल खाती है.

क्लेम सेटलमेंट रेशियो: उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो से पता चलता है कि इंश्योरेंस कंपनी कम संख्या में इंश्योरेंस क्लेम के मामलों में विवाद करती है

ULIP में इन्वेस्ट करने के लाभ और जोखिम

किसी भी अन्य इन्वेस्टमेंट यूलिप की तरह, अपने खुद के लाभ और नुकसान होते हैं.

ULIP के लाभ

• इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट का दोगुना लाभ
• निवेश का पेशेवर प्रबंधन
• भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक का भुगतान किया गया प्रीमियम कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है.
• अगर किसी स्कीम पर प्रीमियम एक वर्ष में ₹2.5 लाख से कम है और सम अश्योर्ड से 20% कम है, तो मेच्योरिटी मनी पर टैक्स लाभ भी उपलब्ध है.
• सम-अश्योर्ड पर टैक्स का लाभ: इंश्योर्ड व्यक्ति की असमय मृत्यु के मामले में ULIP से प्राप्त पैसे सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स मुक्त होते हैं
• पांच वर्षों के बाद 20% से कम आंशिक निकासी के मामले में कोई टैक्स नहीं लगाया जाता है.
• अधिकांश यूलिप डेट और इक्विटी फंड के बीच फंड के मूवमेंट की अनुमति देते हैं
• ULIP के साथ अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करना

यूएलआईपी आपको प्रोफेशनल रूप से मैनेज किए गए फंड और इक्विटी से बॉन्ड में आसानी से हाइब्रिड में फंड मूव करके अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने का लाभ प्रदान करते हैं. अगर आपको इक्विटी मार्केट में सीधी स्थिति है, तो आप बॉन्ड में इन्वेस्ट करने वाले यूलिप खरीद सकते हैं और इसके विपरीत. यह विभिन्न इन्वेस्टमेंट के माध्यम से जोखिम को फैलाने में मदद करता है.

ULIP में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

अधिकांश फंड मैनेजमेंट कंपनियां ऑनलाइन ULIP खरीदने का विकल्प प्रदान करती हैं. यहां चरण-दर-चरण दिशानिर्देश दिए गए हैं:

1. फंड मैनेजमेंट या इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट खोलें
2. उस ULIP पर क्लिक करें जिसे आप चाहते हैं
3. सम अश्योर्ड चेक करें
4. राइडर चुनें, अगर कोई हो
5. इन्वेस्ट करने के लिए अवधि और राशि दर्ज करें
6. निवेश की अवधि दर्ज करें
7. भुगतान करें

निष्कर्ष

यूएलआईपी ने हमेशा इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट के टैक्स लाभ और दोहरे लाभ के कारण भारत में इन्वेस्टर को आकर्षित किया है. लेकिन सरकार ने समय के साथ इनमें से कुछ कर लाभ समाप्त कर दिए हैं. अपनी अन्य इन्वेस्टमेंट इंश्योरेंस स्कीम के साथ ULIP को क्लब करना सबसे अच्छा है. आपके पोर्टफोलियो में ULIP होना हमेशा एक अच्छा विचार होता है क्योंकि वे प्रोफेशनल इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट का लाभ भी प्रदान करते हैं.

एफएक्यू

ULIP में इन्वेस्ट करने की सर्वश्रेष्ठ रणनीतियां क्या हैं?

डेट, इक्विटी और हाइब्रिड फंड में यूलिप में अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करना चाहिए.

क्या ULIP इनकम इनकम टैक्स के लिए उत्तरदायी है?

₹ 2.5 लाख से कम प्रीमियम के ULIP से आय पर टैक्स छूट दी गई है.

क्या ULIP इन्वेस्टमेंट टैक्स के उद्देश्य से इनकम से कटौती योग्य है?

सभी ULIP इन्वेस्टमेंट को इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती की अनुमति है. एक वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख की कटौती की अनुमति है.

बेहतर -- ULIP या MF कौन सा है?

यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों के अपने फायदे और नुकसान होते हैं. अगर इन्वेस्टर लाइफ इंश्योरेंस को अलग से लेना नहीं चाहता तो ULIP बेहतर हो सकती है. हालांकि, अगर इन्वेस्टर के पास पहले से ही लाइफ इंश्योरेंस है या अलग कवर लेने की योजनाएं हैं, तो म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं.