2023 में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस स्टॉक

भारत ने मल्होत्रा कमेटी की स्थापना के साथ 1993 में अपने इंश्योरेंस सेक्टर को उदारीकरण की प्रक्रिया शुरू की, जिसने निजी कंपनियों के लिए मार्केट खोलने की सलाह दी. हालांकि, केवल अप्रैल 2000 में ही इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी को इस सेक्टर को नियंत्रित करने के लिए बनाया गया था और उसी वर्ष के अगस्त में प्राइवेट इंश्योरर को अधिकतम 26% विदेशी प्रत्यक्ष निवेश के साथ दुकान स्थापित करने की अनुमति दी गई थी. 2002 में, एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ इंश्योरेंस कंपनी को भारत में संचालित करने का लाइसेंस मिला, जल्द ही कई अन्य निजी कंपनियों द्वारा अपनाया जाना चाहिए.

इन्वेस्ट करने के लिए टॉप 5 इंश्योरेंस स्टॉक

इनमें से कई प्राइवेट कंपनियां आने वाले वर्षों में सार्वजनिक एक्सचेंज पर अपने स्टॉक को सूचीबद्ध करती थीं और भारत अब कई इंश्योरेंस कंपनियां जिनके शेयर रिटेल इन्वेस्टर के लिए उपलब्ध हैं.

ये प्राइवेट कंपनियां, राज्य के स्वामित्व वाले इंश्योरर के साथ, भारत की अर्थव्यवस्था में वृद्धि होने के कारण उनके विकास में एक स्टेलर वृद्धि देखी गई हैं और अधिक लोग अपनी आय में वृद्धि के साथ इंश्योरेंस कवर लेना शुरू कर दिए गए हैं और इंश्योरेंस की आवश्यकता के बारे में जागरूकता बढ़ा रहे हैं.

इंश्योरेंस इंडस्ट्री और मार्केट ट्रेंड को समझना

इंडस्ट्री को व्यापक रूप से लाइफ इंश्योरेंस और नॉन-लाइफ इंश्योरेंस में वर्गीकृत किया जाता है, जिसमें हेल्थ और जनरल शामिल हैं. भारत में 57 इंश्योरेंस कंपनियां हैं, जिनमें से 24 लाइफ इंश्योरर, 28 जनरल इंश्योरर और पांच हेल्थ इंश्योरर हैं.

भारत दुनिया के सबसे तेजी से बढ़ते इंश्योरेंस मार्केट में से एक है, और 2032 तक छठे सबसे बड़े इंश्योरेंस मार्केट में से एक है, स्विसर ने हाल ही की रिपोर्ट में कहा है. यह अगले दशक में मामूली स्थानीय करेंसी शर्तों (वास्तविक शर्तों में 9% प्रति वर्ष) में औसतन 14% पर कुल इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ने की उम्मीद करता है.

नई बिज़नेस प्रीमियम या नई पॉलिसी से बेचे गए प्रीमियम 2017 और 2021 के बीच 7.1% CAGR पर बढ़ गया और 2026 तक USD 222 बिलियन पर peg इंडिया के इंश्योरेंस मार्केट की रिपोर्ट देता है.

2021 में, इंश्योरेंस इंडस्ट्री में एफडीआई की लिमिट 49% से 74% तक बढ़ा दी गई थी, और कई लोग जल्द ही स्क्रैप की लिमिट की उम्मीद करते हैं. क्योंकि अधिक विदेशी पैसे भारत में इंश्योरेंस कंपनियों को पीछे हटते हैं, इसलिए यह उन निवेशकों के लिए अच्छी तरह से ऑगर करता है जिन्होंने इंश्योरेंस कंपनियों के स्टॉक खरीदे हैं.

इंश्योरेंस स्टॉक का मूल्यांकन करते समय विचार करने लायक कारक

क्योंकि भारत की केवल कुछ 57 इंश्योरेंस कंपनियां सूचीबद्ध हैं, इसलिए इंश्योरेंस स्टॉक खरीदने से पहले अपने प्रदर्शन को मापने के लिए उपयोग की जाने वाली विभिन्न शर्तों पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है.

सूक्ष्म कारक

स्थिरता अनुपात: यह अनुपात मापता है कि कोई व्यक्ति किसी नीति के लिए चिपका रहा है या नहीं. 13th महीने रिटेंशन या 25th महीने रिटेंशन जैसे विभिन्न महीनों में एक्सप्रेस, परसिस्टेंसी रेशियो, इंश्योरेंस कंपनी के कई कस्टमर अपनी पॉलिसी को रिन्यू कर रहे हैं के बारे में जानकारी देगा.

नया बिज़नेस प्रीमियम: आईआरडीएआई ने सभी बीमा कंपनियों के नए व्यवसाय प्रीमियम पर डेटा जारी किया. यह नए पॉलिसीधारकों से बीमाकर्ताओं द्वारा प्रीमियम के रूप में एकत्र किया जाने वाला धन है. इस प्रकार, यह एक अच्छा विचार देता है कि कंपनी अपने बिज़नेस का विस्तार कैसे कर रही है.

वार्षिक प्रीमियम समतुल्य: यह रिकरिंग पॉलिसी या पॉलिसी से प्रीमियम की राशि है, जिन्हें रिन्यू किया जाना चाहिए और नई सिंगल प्रीमियम पॉलिसी का 10% होना चाहिए. यह केवल नए बिज़नेस प्रीमियम की तुलना में कंपनी के परफॉर्मेंस का बेहतर उपाय देता है.

नया बिज़नेस मार्जिन: इससे बीमाकर्ता के लाभप्रदता मार्जिन का विचार मिलता है. नया बिज़नेस मार्जिन नेट न्यू बिज़नेस के वर्तमान मूल्य द्वारा नए बिज़नेस पर लाभ को विभाजित करने के लिए आया है.

क्लेम अनुपात: बीमाकर्ता द्वारा इसके द्वारा एकत्र किए गए कुल प्रीमियम के लिए किए गए दावों का अनुपात. कम क्लेम रेशियो वांछनीय है.

मैक्रो फैक्टर्स

नियामक मुद्दे: आईआरडीएआई और सरकार ग्राहकों और कंपनियों की सहायता के लिए बीमा क्षेत्र के विनियमों को अद्यतन करती रहती है. इंश्योरेंस स्टॉक में निवेश करने से पहले और बाद में इंश्योरर की कमाई पर इन नियमों में परिवर्तनों और उनके प्रभाव पर नज़र रखनी चाहिए.

मार्केट ट्रेंड: हालांकि इंश्योरेंस भारत में एक बढ़ता क्षेत्र है क्योंकि इसके बारे में जागरूकता बढ़ती है, फिर भी इंश्योरेंस सेक्टर पर IRDAI द्वारा रिलीज़ किए गए कंपनी के अनुसार डेटा पर नजर रखना एक अच्छा विचार है.

टॉप इंश्योरेंस स्टॉक

लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया – LIC देश की सबसे बड़ी इंश्योरेंस कंपनी है और मई 2022 में सबसे बड़ी भारतीय IPO के साथ आई थी. इसमें लाइफ इंश्योरेंस सेक्टर में 60% से अधिक मार्केट शेयर है और इसमें लगभग ₹3.5 ट्रिलियन का मार्केट कैपिटलाइज़ेशन है.

hdfc लाइफ इंश्योरेंस कंपनी – भारत के सर्वश्रेष्ठ प्राइवेट इंश्योरर में से एक, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के पास वित्तीय वर्ष 23 में नए बिज़नेस प्रीमियम में लगभग 8% का मार्केट शेयर था. कंपनी की मार्केट कैपिटलाइज़ेशन लगभग ₹1.25 ट्रिलियन थी.

एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी – संस्थापक के रूप में मार्की नाम होने से किसी भी बीमा को समकक्षों की अपेक्षा तेजी से बढ़ने में मदद मिलती है और भारतीय स्टेट बैंक के रूप में एक होना निश्चित रूप से बड़ा है. SBI लाइफ इंश्योरेंस कंपनी में FY23 में लगभग 8% मार्केट शेयर था और इसकी मार्केट कैप लगभग ₹1.2 ट्रिलियन थी.

आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी – कंपनी के पास नए बिज़नेस प्रीमियम के पैरामीटर पर FY23 में 4.57% का मार्केट शेयर था. कंपनी की मार्केट कैपिटलाइज़ेशन लगभग रु. 65,000 करोड़ थी.

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जेनरल इंश्योरेंस – कंपनी जनरल इंश्योरेंस स्पेस के अग्रणी कंपनियों में से एक है जिसमें समग्र आधार पर लगभग 8.2% मार्केट शेयर है. इसमें लगभग रु. 52,000 करोड़ का मार्केट कैपिटलाइज़ेशन था.

इंश्योरेंस कंपनियों के लिस्टेड स्टॉक का ओवरव्यू

भारत की 57 इंश्योरेंस कंपनियों में से, केवल सार्वजनिक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध हैं, जो इस सेक्टर में निवेश के दायरे को सीमित करती हैं. लेकिन सेक्टर की वृद्धि की अपेक्षा उन्हें लॉन्ग-टर्म दृश्य के साथ एक बहुत अच्छा अवसर बनाती है. यह अपेक्षा की जाती है कि अधिक इंश्योरेंस कंपनियां भविष्य में स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध होंगी, जिससे जोखिमों को विविधता प्रदान करने के क्षेत्र में निवेशकों को बेहतर अवसर मिलेगा.

इंश्योरेंस कंपनियों में निवेश करने के लाभ

भारत सबसे तेज़ी से बढ़ता इंश्योरेंस मार्केट में से एक है और कुल प्रीमियम वॉल्यूम के मामले में पहले से ही 10th सबसे बड़ा है. इंश्योरेंस कंपनियां लाभ प्राप्त करेंगी क्योंकि अधिक से अधिक भारतीय स्वास्थ्य और अन्य जोखिमों के लिए कवर लेते हैं, जिससे निवेशक इस विकास चक्र का हिस्सा बनने का एक अच्छा दीर्घकालिक अवसर प्रदान करते हैं.

इंश्योरेंस स्टॉक में निवेश करने के जोखिम और अवसर

किसी अन्य सेक्टर और इंश्योरेंस स्टॉक की तरह, उनके जोखिम भी होते हैं और अवसर भी प्रदान करते हैं.

इंश्योरेंस स्टॉक में निवेश करने के जोखिम

नियामक जोखिम: 2023-24 के बजट में सरकार ने अधिकांश उच्च प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसी से टैक्स इनकम का निर्णय लिया. इससे घुटने की प्रतिक्रिया में बीमा कंपनियों के स्टॉक में गिरावट आई. इंश्योरेंस कंपनियां ऐसे नियामक बदलावों की संभावना होती हैं.

व्यक्तिगत प्रदर्शन: बीमा कंपनियों के बाजार शेयर और अन्य निष्पादन मापदंड एक अवधि के दौरान बदलते रहते हैं. इन कंपनियों के स्टॉक भी इन परफॉर्मेंस पैरामीटर की संभावना होती है.

उच्च क्लेम: भारत में उच्च क्लेम अनुपात है, जिससे इंश्योरेंस कंपनियों के परिणामों पर प्रभाव पड़ता है.

मैक्रो जोखिम: कोविड-19 के विमुद्रीकरण या प्रभाव के रूप में अर्थव्यवस्था में किसी भी प्रमुख घटना से कोई स्टॉक नहीं छूता है.

इंश्योरेंस स्टॉक में निवेश करने के अवसर

विकसित होने वाला बाजार: इंश्योरेंस कवर के कम प्रवेश के कारण, भारत अभी भी इंश्योरेंस कंपनियों के लिए तेजी से बढ़ता मार्केट है.

उदारीकरण: सरकार उच्च एफडीआई कैप सहित इंश्योरेंस सेक्टर के लिए कई सुधार उपाय कर रही है.

नियामक आसान: IRDAI इंश्योरेंस कंपनियों को अपनी खुद की पॉलिसी लॉन्च करने और फैक्टो अप्रूवल के बाद उन्हें पॉलिसी देने की स्वतंत्रता देकर बढ़ने की कोशिश कर रहा है.

इंश्योरेंस स्टॉक के साथ अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाना

इंश्योरेंस स्टॉक को रक्षात्मक स्टॉक भी माना जाता है, जिससे आपको अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने में मदद मिलती है. इंश्योरेंस कंपनियां सरकारी बॉन्ड जैसे सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में प्राप्त प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा इन्वेस्ट करती हैं, जिनकी वैल्यू अनिश्चितताओं के समय बढ़ती है.

निष्कर्ष

इंश्योरेंस स्टॉक आपको भारत में सेक्टर की वृद्धि का हिस्सा बनने का अवसर प्रदान करते हैं क्योंकि लोगों को स्वास्थ्य और जीवन के जोखिमों के खिलाफ कवर लेने के महत्व के बारे में अधिक जानकारी मिलती है. इसके अलावा, वाहन इंश्योरेंस आदि जैसे अन्य इंश्योरेंस प्रोडक्ट में भी वृद्धि होती है. लेकिन किसी अन्य क्षेत्र की तरह, इंश्योरेंस कंपनियां भी विभिन्न जोखिमों की संभावना रखती हैं. इंश्योरेंस स्टॉक में निवेश को दो प्रिज़्म के साथ माना जाना चाहिए - लॉन्ग-टर्म प्ले और डिफेंसिव हेज.

एफएक्यू

इंश्योरेंस स्टॉक में निवेश क्यों करें?

भारत दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते इंश्योरेंस मार्केट में से एक के रूप में उभर रहा है, जिससे इंश्योरेंस कंपनियों को तेज़ क्लिप से बढ़ने में मदद मिलती है.

इंश्योरेंस स्टॉक में इन्वेस्ट करने की सर्वश्रेष्ठ रणनीतियां क्या हैं?

लाइफ और नॉन-लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों में अपना निवेश फैलाना एक अच्छा विचार है.

इंश्योरेंस कंपनियां पैसे कैसे कमाती हैं?

इंश्योरेंस कंपनियां जिस कवर को ऑफर करती हैं, उसके लिए प्रीमियम एकत्र करती हैं. वे इन प्रीमियम से पैसे बनाते हैं, साथ ही इन प्रीमियम से किए गए इन्वेस्टमेंट से किए गए लाभ.