CKYC શું છે?

કેન્દ્રીય જાણો તમારા ગ્રાહક અથવા CKYC એ 2016 માં ભારત સરકાર દ્વારા રજૂ કરવામાં આવેલી એકલ ગ્રાહક ઓળખ સિસ્ટમ છે. તે રોકાણકારોની કેવાયસી માહિતીને એકસાથે લાવે છે, જે નાણાંકીય ખાતું ખોલવાનું અને બેંકો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ અને અન્ય સંસ્થાઓ માટે ડુપ્લિકેશનને ઘટાડતી વખતે વિવિધ સેવાઓને ઍક્સેસ કરવાનું સરળ બનાવે છે. 

આ લેખમાં, અમે CKYC શું છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે તે શોધીશું. તેથી ચાલો CKYC કેવી રીતે છે અને તે તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ જીવનને સરળ બનાવવામાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે તે વિશે જાણીએ.
 

CKYC વિશે બધું

સેન્ટ્રલ KYC (CKYC) શું છે?

કેન્દ્રીય કેવાયસી (સીકેવાયસી) એ ભારત સરકારની એક પહેલ છે જે રોકાણકારો અને નાણાંકીય સેવા પ્રદાતાઓ માટે તમારા ગ્રાહક (કેવાયસી) પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં મદદ કરે છે. તે એક કેન્દ્રિત KYC રિપોઝિટરી પ્રદાન કરે છે જ્યાં ગ્રાહકો એક વખત તેમના જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરી શકે છે અને સમાન KYC પ્રક્રિયાનું પુનરાવર્તન કર્યા વિના અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પાસેથી સેવાઓ મેળવી શકે છે. CKYC સાથે સફળતાપૂર્વક રજિસ્ટર કરવા માટે CKYC ફોર્મ સંપૂર્ણપણે અને સચોટ રીતે ભરવું આવશ્યક છે. 

આ ફોર્મ સંબંધિત માહિતી જેમ કે વ્યક્તિગત વિગતો, PAN નંબરો, ઍડ્રેસનો પુરાવો, બેંક એકાઉન્ટની વિગતો વગેરે એકત્રિત કરે છે. કેન્દ્રીય KYC રિપોઝિટરીમાં સબમિટ કરેલા હાલના દસ્તાવેજો સામે ગ્રાહકના રેકોર્ડની ચકાસણી થયા પછી, તેમને એક અનન્ય 14-અંકની આધાર-આધારિત ઓળખ સોંપવામાં આવશે. આ એક કેન્દ્રિત ગ્રાહક માહિતી ડેટાબેઝ બનાવે છે જે તમામ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ ઍક્સેસ કરી શકે છે.
 

સીકેવાયસીની વિશેષતાઓ

CKYCની મુખ્ય વિશેષતાઓ અહીં છે જે તેને ગ્રાહકોની ઓળખને વેરિફાઇ કરવા માટે એક વિશ્વસનીય અને સુરક્ષિત રીત બનાવે છે:

1. તે ગ્રાહકોને તેમના ID પુરાવા સાથે લિંક કરેલ એકલ, યુનિફાઇડ KYC નંબર (14 અંકો) પ્રદાન કરે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે વ્યક્તિની ઓળખ સાથે સંકળાયેલા તમામ દસ્તાવેજોને આ અનન્ય ઓળખકર્તાનો ઉપયોગ કરીને સરળતાથી ઍક્સેસ અને વેરિફાઇ કરી શકાય છે.

2. અધિકૃત સંસ્થાઓ દ્વારા સરળ ઍક્સેસ માટે બધી ગ્રાહકની વિગતો CKYC ડેટાબેઝમાં ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે સ્ટોર કરવામાં આવે છે. આ ભૌતિક સ્ટોરેજની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે અને ખાતરી કરે છે કે માત્ર સંબંધિત વ્યક્તિઓ વ્યક્તિગત માહિતીને ઍક્સેસ કરી શકે છે.

3. જારીકર્તા સાથે સબમિટ કરેલા દસ્તાવેજો સિસ્ટમમાં સ્વીકારવામાં આવે તે પહેલાં સ્ટાન્ડર્ડ સેટ કરવા અનુસાર સંપૂર્ણપણે નિરીક્ષણ, માન્ય અને ચકાસણી કરવામાં આવે છે.

4. ગ્રાહકની કેવાયસી વિગતોમાં કોઈપણ ફેરફારો તમામ જોડાયેલી સંસ્થાઓમાં ઝડપથી પ્રતિબિંબિત થાય છે, જે ડેટાબેઝને અપડેટ અને વિશ્વસનીય રાખવામાં મદદ કરે છે.
 

તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

કેન્દ્રીય કેવાયસી (સીકેવાયસી) પ્રક્રિયા ભારતમાં રોકાણકારોને એક વખત તેમના ગ્રાહકની જાણકારી (કેવાયસી) માહિતી પ્રદાન કરવાની મંજૂરી આપે છે અને પછી તેનો ઉપયોગ આગળના તમામ રોકાણો માટે કરવાની મંજૂરી આપે છે. CKYC દ્વારા, વ્યક્તિઓ તેમના KYC દસ્તાવેજો જેમ કે ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો, માત્ર એક વખત સબમિટ કરી શકે છે અને અનન્ય 14-અંકનો KYC નંબર મેળવી શકે છે.

CKYC પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવા માટે, સંભવિત રોકાણકારોએ રોકાણ કરવા માટે કોઈપણ નાણાંકીય સંસ્થા અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે. સંસ્થા રોકાણકારની કેવાયસી વિગતો અને આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, પાસપોર્ટ વગેરે જેવા સહાયક દસ્તાવેજો કે જે પછી ભારતની સુરક્ષા સંપત્તિ પુનર્નિર્માણ અને સુરક્ષા હિત (સીઇઆરએસએઆઇ) ને મોકલવામાં આવે છે. ત્યારબાદ CERSAI રોકાણકારને એક અનન્ય KYC નંબર ફાળવશે, જેનો ઉપયોગ આગળના તમામ રોકાણો માટે કરી શકાય છે.

KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ CKYC ફોર્મ ભરવું આવશ્યક છે. આ ફોર્મમાં નામ, ઍડ્રેસ અને સંપર્કની વિગતો જેવી મૂળભૂત માહિતી શામેલ છે. રોકાણકારને ફોટો સાથે ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો પણ પ્રદાન કરવો આવશ્યક છે. આ ફોર્મ સબમિટ કર્યા પછી, અરજદારની KYC સ્થિતિ CERSAI દ્વારા વેરિફિકેશન પછી સિસ્ટમમાં અપડેટ કરવામાં આવશે.

આ પ્રક્રિયા દ્વારા એકવાર તેમની KYC માહિતી પ્રદાન કરીને, રોકાણકારો નવા રોકાણો માટે અરજી કરતી વખતે અથવા વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓ અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ સાથે એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે સમય અને પ્રયત્નો બચાવી શકે છે.
 

CKYC એકાઉન્ટના પ્રકારો

1. સામાન્ય ખાતું

સામાન્ય એકાઉન્ટ એક CKYC એકાઉન્ટ છે જે વ્યક્તિના KYC ફોર્મ પૂર્ણ થયા બાદ ખોલવામાં આવે છે. આ પ્રકારનું એકાઉન્ટ PAN કાર્ડ, આધાર કાર્ડ અને અન્ય આવશ્યક ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે લિંક કરવામાં આવશે.

2. સરળ/ઓછું-જોખમ ખાતું

સેન્ટ્રલ KYC રજિસ્ટ્રી (CKYC) ઓછા જોખમ ધરાવતા ગ્રાહકો માટે એક જ KYC ફોર્મ સાથે એકાઉન્ટ ખોલવાની મંજૂરી આપીને એકાઉન્ટ ખોલવાનું સરળ બનાવે છે જે તમામ બેંકો અને CKYC-રજિસ્ટર્ડ એકમો સ્વીકારે છે.

3. નાનું ખાતું

એક નાનું ખાતું સૌથી મૂળભૂત પ્રકારનું સીકેવાયસી ખાતું છે. તે વ્યક્તિઓને KY માંથી પસાર થયા વિના બહુવિધ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓમાં એકલ એકાઉન્ટ ખોલવાની મંજૂરી આપે છે.

4. OTP-આધારિત eKYC એકાઉન્ટ

OTP-આધારિત eKYC એકાઉન્ટ એક પ્રકારનું CKYC એકાઉન્ટ છે જેમાં ગ્રાહકોને તેમની ઓળખ વેરિફાઇ કરવા માટે વન-ટાઇમ પાસવર્ડ (OTP) પ્રદાન કરવાની જરૂર છે. અરજદારે જરૂરી માહિતી અને દસ્તાવેજો ઑનલાઇન સબમિટ કર્યા પછી આ OTP જનરેટ કરવામાં આવે છે.
 

CKYC ના લાભો

CKYCના લાભો નીચે મુજબ છે:

● એક જ ફોર્મ અનુસરવા માટે KYC ની પ્રક્રિયાને સ્ટ્રીમલાઇન કરવું, આમ દસ્તાવેજોની ડુપ્લિકેશનને ટાળવું;
● કેન્દ્રીય ડેટાબેઝ દ્વારા ઝડપી અને સુરક્ષિત રીતે માહિતી ઍક્સેસ કરવી;
● બહુવિધ એકમોમાં KYC રેકોર્ડ્સનું એકીકરણ;
● ગ્રાહકોને અસુવિધા ઘટાડવા માટે હવે ગ્રાહકોને અલગ અલગ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ સાથે એકાઉન્ટ ખોલવા પર KYC ડૉક્યૂમેન્ટ અલગથી સબમિટ કરવાની જરૂર નથી;
● નાણાંકીય સંસ્થા માટે ખર્ચમાં ઘટાડો અને સુધારેલી કાર્યક્ષમતા 
● કસ્ટમર ઑનબોર્ડિંગ પ્રક્રિયાઓ સાથે સંકળાયેલ.
 

તે KYC, eKYC અને CKYC થી કેવી રીતે અલગ છે?

તમારી CKYC રજિસ્ટ્રેશન પૂર્ણ કરવાની પ્રક્રિયા

CKYC રજિસ્ટ્રેશન પૂર્ણ કરવાની પ્રક્રિયા ખૂબ જ સરળ છે, પરંતુ કેટલાક પગલાંઓ છે જેનું તમારે અનુસરણ કરવાની જરૂર છે. પ્રથમ, તમારે ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો જેવા જરૂરી KYC ડૉક્યૂમેન્ટ એકત્રિત કરવાના રહેશે. આ હેતુ માટે સ્વીકૃત દસ્તાવેજોની સૂચિ કેન્દ્રીય કેવાયસી નોંધણીકાર એજન્સી (સીઆરએ)ની અધિકૃત વેબસાઇટ પર મળી શકે છે. 

એકવાર આ તમારો PAN નંબર, મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ ID જેવી વિગતો સાથે સબમિટ કર્યા પછી, CRA તેને 15 દિવસની અંદર વેરિફાઇ કરશે. સફળ વેરિફિકેશન પછી, તમારો CKYC એપ્લિકેશન નંબર બનાવવામાં આવે છે અને SMS અથવા ઇમેઇલ દ્વારા મોકલવામાં આવે છે. વિવિધ સંસ્થાઓમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે અથવા એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે આ અનન્ય ઓળખ નંબર શેર કરવો આવશ્યક છે.

છેલ્લે, છેલ્લું પગલું બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણનો સમાવેશ થાય છે, જેના માટે તમારે વેરિફિકેશન માટે CRA સેન્ટર પર વ્યક્તિગત રીતે દેખાવું જરૂરી છે. સફળ પ્રમાણીકરણ પછી, તમારું CKYC રજિસ્ટ્રેશન પૂર્ણ થઈ ગયું છે.
 

હું મારો CKYC નંબર ઑનલાઇન કેવી રીતે ચેક કરી શકું?

તમે સેન્ટ્રલ ડિપોઝિટરી સર્વિસેજ લિમિટેડ (CDSL) વેબસાઇટની મુલાકાત લઈને તમારો CKYC નંબર ઑનલાઇન ચેક કરી શકો છો. તમારે વેબસાઇટ પર તમારો પર્મનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) દાખલ કરવો આવશ્યક છે. એકવાર તમે આ માહિતી પ્રદાન કરો પછી, CDSL તમારા CKYC નંબરને સ્ક્રીન પર પ્રદર્શિત કરશે. 

તમારે તમારી વ્યક્તિગત વિગતોની પુષ્ટિ કરતો CDSL તરફથી એક ઇમેઇલ પણ પ્રાપ્ત થવો જોઈએ અને તમારા CKYC નંબર સહિત તમારું e-KYC ફોર્મ ડાઉનલોડ કરવા માટે એક લિંક પ્રદાન કરવી જોઈએ. આ ઉપરાંત, તમે સંબંધિત ડિપોઝિટરી સહભાગી અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રજિસ્ટ્રારનો પણ સંપર્ક કરી શકો છો જેના દ્વારા તમે તમારા CKYC નંબરની વિગતો મેળવવા માટે એકાઉન્ટ ખોલ્યું છે.
 

તારણ

CKYC એ ભારતમાં ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શનને નિયંત્રિત કરવાની એક મહત્વપૂર્ણ અને સુવિધાજનક રીત છે. તે ગ્રાહકોની ઓળખને સરળ બનાવે છે અને તેમના રેકોર્ડ્સને જાળવી રાખે છે અને અપડેટ કરે છે, જેથી છેતરપિંડી અને મની લૉન્ડરિંગ પ્રવૃત્તિઓ ઘટે છે. તેથી, CKYC માર્ગદર્શિકાઓનું અમલીકરણ અને અનુપાલન કરવાથી વ્યવસાયોને તેમની પારદર્શિતા, અનુપાલન અને ગ્રાહક અનુભવને વધારવામાં મદદ મળી શકે છે. 

આ ધોરણોને જાળવીને, સંસ્થાઓ સુનિશ્ચિત કરી શકે છે કે તેમની સેવાઓ કાનૂની નિયમો સાથે સુરક્ષિત, વિશ્વસનીય અને અનુપાલન કરે છે.