એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ

ગેરકાયદેસર નાણાંકીય પ્રવૃત્તિઓને ઘટાડવા માટે નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા અમલમાં મુકવામાં આવતા એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ પગલાં જરૂરી સાવચેતીઓ છે. કાયદા, નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓનો સમાવેશ કરતા આ નિયમોનો હેતુ ગેરકાયદેસર ભંડોળને કાયદેસર નાણાંકીય વ્યવસ્થામાં અટકાવવાનો છે. મજબૂત AML અનુપાલન કાર્યક્રમોનું પાલન કરીને બેંકો નાણાંકીય ઇકોસિસ્ટમની અંદર પ્રામાણિકતા, પારદર્શિતા અને સુરક્ષાને રોકવાનો પ્રયત્ન કરે છે, જે નાણાંકીય અપરાધોની નુકસાનકારક અસરો સામે રક્ષણ આપે છે.

એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ શું છે?

એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ અથવા એએમએલ એટલે ગેરકાયદેસર ભંડોળને કાયદાકીય આવકમાં રૂપાંતરિત કરવા અને રોકવા માટે ડિઝાઇન કરેલા કાયદાઓ, નિયમો અને પ્રક્રિયાઓનો સમૂહ. મૂળભૂત રીતે તે ફ્રેમવર્ક છે જેનો હેતુ તેમના ગેરકાયદેસર પૈસાના મૂળને અવગણવાથી અપરાધીઓને રોકવાનો છે. નાણાંકીય ઉદ્યોગ વધી ગયા અને મૂડી નિયંત્રણો ઉઠાવવામાં આવ્યા હોવાથી એએમએલના પ્રયત્નો મહત્વપૂર્ણ બની ગયા જેથી જટિલ નાણાંકીય વ્યવહારોનું આયોજન કરવું સરળ બની ગયું. એક યુનાઇટેડ નેશન્સ પેનલએ અંદાજિત કર્યું કે 2020 મની લૉન્ડરિંગમાં ઓછામાં ઓછા $1.6 ટ્રિલિયન અથવા વૈશ્વિક જીડીપીના 2.7% નો પ્રવાહ થાય છે.
મની લૉન્ડરિંગમાં ત્રણ તબક્કાઓ શામેલ છે.

1. પ્લેસમેન્ટ દરમિયાન ડર્ટી મની ફાઇનાન્શિયલ સિસ્ટમમાં રજૂ કરવામાં આવે છે. 
2. જટિલ ટ્રાન્સફર અને ટ્રાન્ઝૅક્શન દ્વારા લેયરિંગ પૈસાના મૂળને છુપાવે છે. 
3. એકીકરણ નાણાંને કાયદેસર લાગે છે જે તેને ઉપાડવા અને મફતમાં ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપે છે. 

એએમએલ કાયદાનો હેતુ ગેરકાયદેસર લાભને સરળતાથી સ્વચ્છ પૈસામાં રૂપાંતરિત ન કરવાની ખાતરી કરીને આ પ્રક્રિયાને અવરોધિત કરવાનો છે.

બેંકિંગમાં એએમએલ અનુપાલન કાર્યક્રમ શું છે?

બેંકિંગમાં એએમએલ અનુપાલન કાર્યક્રમ સિસ્ટમ બેંકો એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ કાયદા અને નિયમોનું પાલન કરવા માટે ઉપયોગ કરે છે. તેનો મુખ્ય ધ્યેય મની લૉન્ડરિંગ, આતંકવાદી ધિરાણ અને છેતરપિંડીને શોધવા અને રોકવાનો છે. તે પાંચ મુખ્ય ઘટકો પર બનાવવામાં આવ્યું છે:

• AML કમ્પ્લાયન્સ ઑફિસર: AML પ્રયત્નોની દેખરેખ રાખવા અને મેનેજ કરવા માટે સમર્પિત અધિકારીની નિમણૂક કરી રહ્યા છીએ.
• આંતરિક નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓ: શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓને ઓળખવા અને રિપોર્ટ કરવા માટે સ્પષ્ટ નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓ વિકસિત કરવી.
• સતત તાલીમ: એએમએલ નિયમો અને શ્રેષ્ઠ પ્રથાઓ પર અપડેટ રહેવા માટે કર્મચારીઓ માટે નિયમિત તાલીમ.
• સ્વતંત્ર સમીક્ષા: એએમએલ કાર્યક્રમની અસરકારકતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે બાહ્ય પક્ષ દ્વારા સમયાંતરે સમીક્ષાઓ કરવી.
• ગ્રાહકોની યોગ્ય ચકાસણી: ગ્રાહકો દ્વારા તેમની ઓળખની ચકાસણી કરવા અને જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે સંપૂર્ણ તપાસ કરવી.

એકસાથે, આ હિસ્સેદારીઓ બેંકોને એએમએલ નિયમોનું અનુપાલન જાળવવામાં અને નાણાંકીય અપરાધો સામે રક્ષણ આપવામાં મદદ કરે છે.

એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ KYC

એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ KYC નો અર્થ એ છે કે બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ તમને એકાઉન્ટ ખોલવા અથવા ટ્રાન્ઝૅક્શન કરવા દેતા પહેલાં તમે કોણ છો તેની તપાસ કરે છે. આ સુનિશ્ચિત કરવા માટે છે કે તમારા પૈસા કાનૂની પ્રવૃત્તિઓમાંથી આવે છે. આ પ્રક્રિયાને તમારા ગ્રાહકને જાણો કે જેમાં તમારી ઓળખની ચકાસણી અને ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓમાં શામેલ હોવાના જોખમનું મૂલ્યાંકન શામેલ છે. આ તેના પ્રથમ પગલાં પર મની લૉન્ડરિંગને રોકે છે જ્યાં અપરાધીઓ નાણાંકીય સિસ્ટમમાં ગંદા પૈસા મૂકવાનો પ્રયત્ન કરે છે.

મની લૉન્ડરિંગમાં ત્રણ પગલાં શામેલ છે:

• પ્લેસમેન્ટ: ક્રિમિનલ્સ બેંકોમાં આઇલિસિટ પૈસા જમા કરે છે.
• લેયરિંગ: તેની મૂળસ્થાન છુપાવવા માટે તેઓ બહુવિધ ટ્રાન્ઝૅક્શન દ્વારા પૈસા ખસેડે છે.
• એકીકરણ: ત્યારબાદ તેઓ રિયલ એસ્ટેટ અથવા વ્યવસાયો જેવી સંપત્તિઓમાં આ સ્વચ્છ પૈસાનું રોકાણ કરે છે.

બેંકો જાણીતા અપરાધિઓની સૂચિ, મંજૂર કરેલા વ્યક્તિઓ અને રાજકારણથી જોડાયેલા વ્યક્તિઓની સૂચિ સામે નવા ગ્રાહકોને તપાસવા માટે કેવાયસીનો ઉપયોગ કરે છે જેથી પ્રવેશ સિસ્ટમમાંથી ગેરકાયદેસર પૈસા અટકાવી શકાય.

એએમએલ રોજગાર અને પ્રમાણપત્રો

એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ જોબ્સ કંપનીના વિવિધ ભાગો જેમ કે આઇટી, ફાઇનાન્સ, કમ્પ્લાયન્સ અને તપાસમાં મળી શકે છે. ખાનગી ક્ષેત્રના પ્રમાણિત નિષ્ણાતો અને નાણાંકીય નિષ્ણાતો સંસ્થાઓ નિયમો અને જગ્યાના સંભવિત મની લૉન્ડરિંગને સુનિશ્ચિત કરે છે. જાહેર ક્ષેત્રમાં AML કારકિર્દીઓ સામાન્ય રીતે નીતિ, કાયદા અથવા અમલ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
AML માં કામ કરવા માટે તમારે ડિગ્રી, નોકરીના અનુભવ અને પ્રમાણપત્રોની જરૂર છે. ત્રણ ટોચના પ્રમાણપત્રો અને તાલીમ કાર્યક્રમોમાં લિમ્રા એએમએલ તાલીમ અને પ્રમાણપત્ર, પ્રમાણિત એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ સ્પેશલિસ્ટ પ્રમાણપત્ર અને પ્રમાણિત એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ નિષ્ણાતોનું સંગઠન શામેલ છે. આ પ્રમાણપત્રો તમને નાણાંકીય અપરાધ સામે લડવામાં તમારી કુશળતા દર્શાવવામાં મદદ કરે છે.

AML વર્સેસ KYC વર્સેસ CDD

એન્ટી મની લૉન્ડરિંગ

1. એએમએલ ગેરકાયદેસર રીતે પ્રાપ્ત થયેલા પૈસાને છુપાવવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરવાથી અપરાધીઓને રોકવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
2. તેમાં મની લૉન્ડરિંગ અને અન્ય નાણાંકીય અપરાધોને શોધવા અને રોકવા માટે કાયદા, નિયમનો અને નીતિઓ શામેલ છે.
3. એએમએલની જરૂરિયાતો નાણાંકીય સંસ્થાઓને શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓને ઓળખવામાં, તેમને અધિકારીઓને રિપોર્ટ કરવામાં અને નાણાંકીય પ્રણાલીમાં પારદર્શિતા જાળવવામાં મદદ કરે છે.

તમારા ગ્રાહકને જાણો

1. KYC બેંકોને તેમના ગ્રાહકો કોણ છે અને તેઓ ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓમાં શામેલ નથી તે સમજવામાં મદદ કરે છે.
2. તેમાં ગ્રાહકની ઓળખની ચકાસણી, જોખમોનું મૂલ્યાંકન અને ચાલુ દેખરેખનું આયોજન શામેલ છે.
3. અસામાન્ય અથવા શંકાસ્પદ વર્તનને શોધવા માટે ગ્રાહક સંબંધોનું સતત મૂલ્યાંકન કરીને KYC AML પ્રયત્નોને સપોર્ટ કરે છે.

ગ્રાહકની બાકી ચકાસણી

1. CDD એ મની લૉન્ડરિંગ અને આતંકવાદી ફાઇનાન્સિંગ સહિતના જોખમોનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે બિઝનેસ સંબંધ બનાવતા પહેલાં ગ્રાહકોનું મૂલ્યાંકન કરવા વિશે છે.
2. તેમાં ગ્રાહકની ઓળખની ચકાસણી, તેમની બિઝનેસ પ્રવૃત્તિઓને સમજવી અને શંકાસ્પદ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે દેખરેખનો સમાવેશ થાય છે.
3. યોગ્ય સીડીડી માત્ર દંડથી નાણાંકીય સંસ્થાઓને સુરક્ષિત કરતી નથી પરંતુ છેતરપિંડીને રોકવામાં પણ મદદ કરે છે અને મૂલ્યવાન માહિતી પ્રદાન કરીને ગ્રાહક સેવામાં સુધારો કરે છે.
 

તારણ

નાણાંકીય સિસ્ટમને સુરક્ષિત રાખવા માટે AML, KYC અને CDD મહત્વપૂર્ણ છે. ગ્રાહકો પર સંપૂર્ણ તપાસ કરીને, ટ્રાન્ઝૅક્શનને નજીકથી જોઈને અને ટ્રેનિંગ સ્ટાફને સારી રીતે જોઈને, બેંકો પૈસા લૉન્ડર કરવાનો અથવા આતંકવાદને ભંડોળ આપવાનો પ્રયત્ન કરતા અપરાધિઓ પાસેથી પોતાને વધુ સારી રીતે સુરક્ષિત કરી શકે છે. જ્યારે નિયમનકારો, બેંકો અને નિષ્ણાતો એકસાથે કામ કરે છે ત્યારે તેઓ ફાઇનાન્શિયલ સિસ્ટમનો શોષણ કરવામાં અપરાધિઓ માટે વધુ મુશ્કેલ બનાવે છે.