2024 માં સારો ક્રેડિટ સ્કોર

જેમ કે આપણે 2024 દાખલ કરીએ છીએ, તેમ કર્જદારો આશ્ચર્ય કરે છે કે ક્રેડિટ સ્કોર શ્રેષ્ઠ લોન વ્યાજ દરો અને નાણાંકીય તકોને અનલૉક કરે છે. ભારતમાં, નિષ્ણાતો કહે છે કે 750-900 વચ્ચેનો સ્કોર શ્રેષ્ઠ રેટિંગ આપવામાં આવશે. ધિરાણકર્તાઓ જવાબદારીપૂર્વક દેવાની ચુકવણી કરવા માટે ઉચ્ચ સ્કોરરનો વિશ્વાસ કરે છે. પરંતુ કેટલાક માટે, 750+ સ્કોર દૂર રહે છે. શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ, સમયસર ચુકવણીઓ અને ઓછા બૅલેન્સ સાથે, મોટાભાગના લોકો ધીમે તેમનો સ્કોર બનાવી શકે છે. લાંબા ગાળાના જવાબદાર ઉધાર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરેલા રિવૉર્ડિંગ, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરની રાહ જોઈ રહ્યા છે. નીચેના વિભાગમાં, અમે એક યોગ્ય ક્રેડિટ સ્કોર શું છે તેની ચર્ચા કરીશું.

2024 માં સારો ક્રેડિટ સ્કોર શું છે

2024 માં, 750 અને 900 વચ્ચેનો ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે અને તમને ખૂબ ઓછા ક્રેડિટ-રિસ્ક કર્જદાર તરીકે દર્શાવે છે. 700 અને 749 વચ્ચેનો સ્કોર હજુ પણ સારો છે અને તમારી પાસે જવાબદારીપૂર્વક મેનેજ કરનાર ક્રેડિટનો પ્રમાણિત ટ્રેક રેકોર્ડ દર્શાવે છે. સામાન્ય રીતે મોટાભાગની લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ માટે મંજૂરી મેળવવા માટે 650 થી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પૂરતો હોય છે.

જો કે, દરેક ધિરાણકર્તા પાસે લોન અને ક્રેડિટ મંજૂરી માટે પોતાનો માપદંડ છે. કેટલાક 650+ સ્કોર સાથે તમને મંજૂરી આપી શકે છે, જ્યારે અન્ય 700+ સ્કોર વધુ ઈચ્છે છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જેટલો વધુ હોય, ઓછા વ્યાજ દરો પર મંજૂર થવાની શક્યતા તેટલી વધુ હોય છે.

ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ભારતમાં, ક્રેડિટ સ્કોર 300 થી 900 વચ્ચે હોય છે, જેમાં 900 સૌથી વધુ સ્કોર હોય છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ મુજબ કરવામાં આવે છે, જેમાં તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને કરન્ટ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ શામેલ છે.

ભારતમાં બે સૌથી પ્રસિદ્ધ ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ્સ છે:

• CIBIL સ્કોર: ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ દ્વારા રજૂ કરવામાં આવેલ આ સ્કોર 300-900 ની વચ્ચે છે . ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ઓછા જોખમને સૂચવે છે.
• ઍક્સપેરિયન સ્કોર: ઍક્સપેરિયન ઇન્ડિયા દ્વારા વિકસિત આ સ્કોર 300-900 વચ્ચે છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો છે:

• ચુકવણીનો ઈતિહાસ- બિલની ચુકવણીનો રેકોર્ડ ટ્રૅક કરો અને કોઈ ચુકવણી ચૂકી ગઈ છે કે વિલંબ થયો છે.
• ક્રેડિટનો ઉપયોગ- તમારી વર્તમાન લોન/ક્રેડિટ રકમ વચ્ચેનો રેશિયો ઉપલબ્ધ કુલ ક્રેડિટ લિમિટ સુધી. તમારી કુલ મર્યાદાના 30% કરતાં ઓછો ઉપયોગ કરવો આદર્શ છે.
• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ- તમે લોન અને ક્રેડિટ એકાઉન્ટ કેટલા સમય સુધી મેનેજ કર્યા છે? લાંબા સમય સુધી સકારાત્મક ઈતિહાસ સ્કોરમાં સુધારો કરે છે.
• ક્રેડિટ મિક્સ- હોમ લોન, ઑટો લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે જેવા લોનનું સારું મિશ્રણ હોવું એ માત્ર એક પ્રકારના ધિરાણ પર આધાર રાખવા કરતાં વધુ સારું છે.
• નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો- ટૂંકા ગાળામાં ઘણી નવી એપ્લિકેશનો તમારા સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.

તેથી, 2024 માં, 750 અને 900 વચ્ચેનો CIBIL/Experian સ્કોર હોવાથી ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર દર્શાવવામાં આવશે.

ભારતમાં સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોવાના લાભો

750+ નો સારો ક્રેડિટ સ્કોર અનેક ફાયદાઓ સાથે આવે છે:

1. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂરીની ઉચ્ચ સંભાવનાઓ
2. ઝડપી લોન પ્રોસેસિંગ અને ડિસ્બર્સલ
3. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઓછા વ્યાજ દરો
4. ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન મર્યાદા
5. ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી
6. ક્રેડિટ ડિપોઝિટ અથવા ગેરંટરની કોઈ જરૂર નથી
 7. પૂર્વ-સ્વીકૃત લોન ઑફર

ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાથી તમને ધિરાણકર્તાઓ માટે ઇચ્છિત ગ્રાહક બનાવે છે. તમે મોટાભાગની બેંકો અને NBFC સાથે વધુ સારી ડીલ્સ અને ઓછા દરો માટે ભાવ-તાલ કરી શકો છો.

સારા ક્રેડિટ સ્કોર પર ઑફર ઉપલબ્ધ છે

બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ સ્કોરવાળા ગ્રાહકોને વિશેષ ઑફર અને લાભો પ્રદાન કરે છે. અહીં કેટલીક સામાન્ય ઑફર છે જે 750+ સ્કોરવાળા લોકોને આપેલ છે:

• ઓછું વ્યાજ દર - 2% સુધી પર્સનલ લોન, હોમ લોન, બિઝનેસ લોન પર ઓછા વ્યાજ દરો મેળવો
• ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદા - બેંકો નવા ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઉચ્ચ ક્રેડિટ લિમિટ ઑફર કરે છે
• ઓછી પ્રોસેસિંગ ફી - લોન પર પ્રોસેસિંગ ફી માફ કરવામાં આવી છે
• પહેલાંથી-સ્વીકૃત કરેલ ઑફરો - પૂર્વ-મંજૂર લોન ઑફર દ્વારા ત્વરિત લોનની મંજૂરી
• બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર કાર્યક્રમો - અન્ય ક્રેડિટ કાર્ડમાંથી ઓછા બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર વ્યાજ દરો
• લોન ટૉપ-અપ - ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે હાલની લોનને સરળતાથી ટૉપ અપ કરો
• ક્રેડિટ કાર્ડ અપગ્રેડ - પ્રીમિયમ ક્રેડિટ કાર્ડમાં સરળ અપગ્રેડ
• ઇન્શ્યોરન્સ ડિસ્કાઉન્ટ - હેલ્થ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ પર ઓછું પ્રીમિયમ

ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા અને જાળવવા માટે મૂર્ત નાણાંકીય લાભો છે. તમને મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી સસ્તા ક્રેડિટ અને વધુ સારી શરતોનો ઍક્સેસ મળે છે.

2024 માં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઝડપથી કેવી રીતે સુધારવો

2024 માં તેને ઝડપી સુધારવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

1. દર વખતે, સમયસર બધી ક્રેડિટ કાર્ડ લોનની EMI ચૂકવો. એક જ ડિફૉલ્ટ પણ તમારા સ્કોરને ભારે નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.
2. ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ જાળવી રાખો. તમારી કુલ ઉપલબ્ધ મર્યાદાના મોટાભાગના 30% નો ઉપયોગ કરો.
3. માત્ર થોડી નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે એકસાથે અપ્લાઇ કરો. છ મહિનાની અરજીઓમાં જગ્યા બહાર નીકળો.
4. લોન ફોરક્લોઝર ટાળો. તેના બદલે, જો શક્ય હોય તો ધીરે ધીરે લોનની ચુકવણી કરો.
5. બીજાના જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ પર એક અધિકૃત યૂઝર બનો. તે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવે છે.
6. સારું ક્રેડિટ મિક્સ મેળવો - ઑટો લોન, હોમ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ વગેરે.
7. ઉપયોગ ન કરેલ ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ કરશો નહીં. તેમને નાના ખર્ચ સાથે ઍક્ટિવ રાખો.

આ ટિપ્સને સતત અનુસરો. તમે માત્ર 6-12 મહિનામાં 50-100 પૉઇન્ટ્સમાં સુધારો જોઈ શકો છો. પરંતુ લાંબા ગાળાનું શિસ્ત ચાવીરૂપ છે.

ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવું શા માટે લાંબી પ્રક્રિયા છે

જોકે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રમાણમાં ઝડપથી સુધારવું શક્ય છે, પરંતુ સ્ક્રેચમાંથી ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવામાં થોડા વર્ષો લાગે છે. શા માટે તે અહીં જણાવેલ છે -

• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ માટે કોઈ શૉર્ટકટ નથી - એકાઉન્ટ વર્ષો સુધી ઍક્ટિવ રહેવું આવશ્યક છે.
• ઉચ્ચ વપરાશથી ગંભીર રીતે નુકસાનનો સ્કોર - ભૂતકાળના ક્રેડિટ વધારાના નુકસાનને ઘટાડવામાં વર્ષો લાગે છે.
• જૂની નકારાત્મક બાબતો વર્ષો સુધી રહે છે - ડિફૉલ્ટ, સેટલમેન્ટ વગેરે, ઘણા વર્ષો માટે ઇમ્પેક્ટ સ્કોર.
• ઘણા બધા નવા એકાઉન્ટ ખોલી રહ્યા છીએ - દરેક એપ્લિકેશન તમારા ક્રેડિટ પર સખત મહેનત કરે છે.
• ચૂકી ગયેલ ચુકવણીઓથી નુકસાન - એક અથવા બે મિસ્ડ ચુકવણીઓ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.
• પૂરતું ક્રેડિટ મિક્સ નથી - તમારે વિવિધ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે સમયની જરૂર છે.
• ઓછી મર્યાદા - નોંધપાત્ર ક્રેડિટ મર્યાદા વધારવા માટે વર્ષોની જરૂર પડી શકે છે.
• અચોક્કસ રિપોર્ટિંગ - રિપોર્ટિંગની ભૂલોનું નિરાકરણ કરવામાં સમય શામેલ છે.

પ્રિસ્ટિન ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માટે ઘણા વર્ષોથી તમારા ક્રેડિટનું નિષ્ઠાપૂર્વક સંચાલન કરવું જરૂરી છે. કોઈ ઝડપી ફિક્સ નથી. દર્દી બનો અને સતત સારી ક્રેડિટ આદતો જાળવી રાખો. ઓછા વપરાશ અને 100% સમયસર ચુકવણી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

તારણ

750 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર 2024 માં ઉત્કૃષ્ટ માનવામાં આવે છે. તે તમને સૌથી ઓછા દરે શ્રેષ્ઠ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઑફર માટે પાત્ર બનાવે છે. સતત ઓછી ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ફ્લૉલેસ ચુકવણી ઇતિહાસ જાળવવું મુખ્ય છે. બિનજરૂરી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને ટાળો. ભૂલો માટે વાર્ષિક ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ તપાસો. બિલ્ડિંગ ક્રેડિટમાં સમય લાગે છે, પરંતુ રિવૉર્ડ આ પ્રયત્નના યોગ્ય છે.