કન્ટેન્ટ
મોટાભાગના લોકો માટે ઘર ખરીદવું એ એક પ્રિય સપનું છે. જો મંજૂર થયેલ હોય તો હોમ લોન તેને શક્ય બનાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર્સ તપાસે છે. તમારો CIBIL સ્કોર વધુ, તમારી તકો વધુ સારી છે. બેંકો અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ હાલમાં ન્યૂનતમ 650-750 નો સ્કોર પસંદ કરે છે. ચાલો સમજીએ કે ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ હોમ લોન મંજૂરીને કેવી રીતે અસર કરે છે.
સંપૂર્ણ લેખ અનલૉક કરો - Gmail સાથે સાઇન ઇન કરો!
5paisa લેખો સાથે તમારા બજારના જ્ઞાનને વિસ્તૃત કરો
હોમ લોન મંજૂરી માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર શું છે?
જો અરજદારનો ન્યૂનતમ સિબિલ સ્કોર 650-700 હોય તો ભારતની મોટાભાગની અગ્રણી બેંકો અને હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ હોમ લોન મંજૂર કરે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ 600-650 ના ક્રેડિટ સ્કોર માટે લોન મંજૂર કરી શકે છે, પરંતુ વ્યાજ દરો વધુ છે.
ક્રેડિટ સ્કોરની શ્રેણી અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર
સિબિલ સ્કોર 300-900 ની વચ્ચે હોય છે, જેમાં 900 સૌથી વધુ સ્કોર છે. 750 થી વધુનો સ્કોર શ્રેષ્ઠ માનવામાં આવે છે અને તમને ઓછા જોખમવાળા કરજદાર તરીકે દર્શાવે છે જે સમયસર લોનની ચુકવણી કરે છે. 700 અને 750 વચ્ચેનો સ્કોર સારો છે, 650 અને 700 યોગ્ય છે, 600 અને 650 માં સુધારાની જરૂર છે, અને 600 થી ઓછો સ્કોર ખરાબ છે.
એક મુખ્ય નિયમ તરીકે, 750 થી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર હોમ લોન મંજૂરીની શક્યતા વધારે છે. સ્કોર જેટલો વધુ, ધિરાણકર્તાઓ વધુ સારા નિયમો અને શરતો ઑફર કરે છે.
હોમ લોન માટે સારો સિબિલ સ્કોર શું છે?
ધિરાણકર્તાઓ હોમ લોન પાત્રતા માટે 750 અને તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર અનુકૂળ રીતે જુએ છે. 700-750 રેન્જના સ્કોરમાં પણ ઉચ્ચ મંજૂરી દરો છે. ભારતમાં વર્તમાન સરેરાશ સ્કોર 734 છે, તેથી 750+ નો સ્કોર મેળવવાનો હેતુ તમને અન્ય અરજદારો કરતાં આગળ વધારે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગ ઓછા ઇન્ટરેસ્ટ રેટ સાથે સરળતાથી હોમ લોન સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે.
હોમ લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવા માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા પરિબળો
જ્યારે CIBIL સ્કોર આવશ્યક છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ હોમ લોન મંજૂર કરતા પહેલાં અન્ય પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લે છે:
• આવકની સ્થિરતા અને કુલ માસિક આવકની રકમ
• જોબ પ્રોફાઇલ અને પ્રોફેશન
• વર્તમાન કરજ અને પરત ચુકવણીનો ઇતિહાસ
• સંપત્તિ અને રોકાણ
• રોજગારની મુદત
• ઘર માટે ડાઉનપેમેન્ટની રકમ
• પ્રોપર્ટી ડૉક્યુમેન્ટ અને મૂલ્યાંકન
ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા કરજદારો વધુ સારા ક્રેડિટ રેટિંગ સાથે સહ-અરજદાર પસંદ કરીને પાત્રતામાં સુધારો કરી શકે છે. કૉલ કરતા પહેલાં એકંદર પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.
હોમ લોન માટે મારો CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?
ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટની આદતોની ખાતરી કરવા અને વિશ્લેષણ કરવા માટે CIBIL રિપોર્ટ તપાસે છે:
• તમામ ધિરાણકર્તાઓમાં તમારા કુલ બાકી દેવા
• ક્રેડિટ એકાઉન્ટના પ્રકારો - ક્રેડિટ કાર્ડ, પર્સનલ લોન, ઑટો લોન વગેરે.
• લોન / ક્રેડિટ કાર્ડ માટે નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો અને પૂછપરછ
• ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો
• સમયસર ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી
• ડિફૉલ્ટ હિસ્ટ્રી અને લોન રાઇટ ઑફ
ક્રેડિટના વિવેકપૂર્ણ ઉપયોગ, સમયસર ચુકવણી અને ઓછા કરજ ભારને દર્શાવતી સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ હોમ લોન એપ્લિકેશનને મજબૂત બનાવે છે.
શું CIBIL સ્કોર હોમ લોનની પાત્રતાને અસર કરે છે?
હા, હોમ લોનની પાત્રતા નિર્ધારિત કરવામાં CIBIL સ્કોર મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
• 700 થી વધુ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા અરજદારોને ઓછા સ્કોરવાળા લોકો કરતાં હોમ લોન મંજૂરીની શક્યતા વધુ હોય છે.
• ઘણા ધિરાણકર્તાઓ 650 થી ઓછા CIBIL સ્કોર માટે હોમ લોન અરજીઓને સંપૂર્ણપણે નકારે છે.
• ઓછા CIBIL સ્કોર શ્રેષ્ઠ સ્કોર ધરાવતા કરજદારોની તુલનામાં 1-3% સુધી વધુ ઇન્ટરેસ્ટ દરો આકર્ષિત કરે છે.
• ખરાબ સ્કોર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરે છે, જે લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને ઘટાડે છે.
તેથી, હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવા અને સ્કોર વધારવા માટે પગલાં લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
હોમ લોન માટે અરજી કરતી વખતે અનુસરવાના પગલાં
અહીં અનુસરવાના પગલાં છે:
• લોનની રકમ, ઇન્ટરેસ્ટ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી અને પાત્રતાના માપદંડ પર બેંકો અને HFC જેવા ધિરાણકર્તાઓનું મૂલ્યાંકન કરો. તમારા બજેટને અનુરૂપ 2-3 વિકલ્પો શૉર્ટલિસ્ટ કરો.
• તમારા CIBIL, ઇક્વિફેક્સ અને CRIF હાઇ માર્ક ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો. આકર્ષક વ્યાજ દરો માટે 750+ સ્કોરનું લક્ષ્ય રાખો.
• ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતોના આધારે ઓળખનો પુરાવો, ઍડ્રેસનો પુરાવો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, સેલેરી સ્લિપ, ટૅક્સ રિટર્ન જેવા ડૉક્યુમેન્ટ એકત્રિત કરો.
• તમારી ઇન્કમ મુજબ ઑનલાઇન હોમ લોન કેલ્ક્યુલેટર અને ઇએમઆઇ વ્યાજબીપણાનો ઉપયોગ કરીને તમારી લોનની પાત્રતાનો અંદાજ લગાવો.
• જો જરૂરી હોય તો તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના ગુણોત્તરને ઘટાડવા માટે ખર્ચાળ ક્રેડિટ કાર્ડ બીલ ચૂકવો.
• ધિરાણકર્તાને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ અને હોમ લોન એપ્લિકેશન ફોર્મ પ્રદાન કરો.
• એકવાર શૉર્ટલિસ્ટ કર્યા પછી બેંકના અધિકૃત મૂલ્યાંકનકર્તા દ્વારા તમારી પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન કરો.
• લોન ઑફર સ્વીકારતા પહેલાં તમારી પ્રોફાઇલના આધારે વધુ સારા નિયમો અને દરો માટે વાટાઘાટો કરો.
ઓછા વ્યાજ દરો પર હોમ લોન મેળવવામાં સારા ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ
• ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટ સાથે ઝડપી હોમ લોનની મંજૂરી મેળવવામાં મદદ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ સરળતાથી લોન મંજૂર કરે છે, સ્વસ્થ ક્રેડિટ આદતો જોઈ રહ્યા છે.
• સારી ક્રેડિટ રેટિંગ વધુ સારા ઇન્ટરેસ્ટ દરો પર વાટાઘાટો કરવામાં મદદ કરે છે. ઓછા જોખમની ધારણાને કારણે ધિરાણકર્તાઓ 750 થી વધુ સ્કોર ધરાવતા કરજદારોને ઓછા દરો ઑફર કરે છે. સામાન્ય દરોની સરખામણીમાં તફાવત મોટી 1-2% હોઈ શકે છે.
• સબ-સ્ટાન્ડર્ડ સ્કોર માટે વસૂલવામાં આવતી ઉચ્ચ પ્રોસેસિંગ ફી બચાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ 700 થી ઓછા સ્કોર માટે ઉચ્ચ ઍડમિન અથવા પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલ કરે છે.
• સારા CIBIL સ્કોર દ્વારા સક્ષમ સીધી પ્રક્રિયાને કારણે ઝડપી લોન પ્રોસેસિંગ અને ડિસ્બર્સલ.
• જો તમારી પાસે શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો ઉચ્ચ લોન પાત્રતાની રકમ મંજૂર કરવામાં આવે છે.
• ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે, ભવિષ્યમાં ઓછા દરે મૉરગેજ માટે સરળતાથી ટૉપ-અપ લોનને ઍક્સેસ કરવાની ક્ષમતા.
તમારો CIBIL સ્કોર ઑનલાઇન કેવી રીતે તપાસવો
તમે તમારો CIBIL રિપોર્ટ ઑનલાઇન મેળવીને નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરી શકો છો. આ પગલાંઓને અનુસરો:
• અધિકૃત CIBIL વેબસાઇટ અથવા એપની મુલાકાત લો
• 'તમારો CIBIL સ્કોર મેળવો' ઓપ્શન પર ક્લિક કરો.
• તમારા PAN ની વિગતો પ્રદાન કરો, રજિસ્ટર કરો અને ચુકવણી કરો. ફી પ્રતિ રિપોર્ટ ₹550 થી શરૂ થાય છે.
• લેટેસ્ટ સ્કોર સાથેનો પાસવર્ડ-સુરક્ષિત CIBIL રિપોર્ટ તરત જ ઇમેઇલ કરવામાં આવશે.
• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, વર્તમાન લોન અને રિપેમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ જેવા તમારા સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો તપાસો.
• ભૂલો માટે વ્યક્તિગત વિગતોની સમીક્ષા કરો, જો કોઈ હોય તો, તેને સુધારવું આવશ્યક છે.
• CIBIL ઉપરાંત, તમે ઇક્વિફૅક્સ અને CRIF હાઇમાર્ક જેવા અન્ય બ્યુરો સાથે વર્ષમાં એકવાર મફતમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસી શકો છો.
હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ
જો તમારો CIBIL સ્કોર ઓછો હોય તો તેને ઝડપથી સુધારવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:
• સતત સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી માટે તમામ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન EMI ની માસિક ચુકવણી કરો. થોડો વિલંબ પણ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.
• ક્રેડિટ કાર્ડના બિલને કુલ ક્રેડિટ લિમિટના 30% થી નીચે રાખો. ઉચ્ચ ઉપયોગ રેશિયો સિગ્નલ ક્રેડિટ હંગર.
• ક્રેડિટ હંગર પર સંકેત આપતા બહુવિધ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશનોને ઝડપથી ટાળો.
• ઇએમઆઇ ઘટાડવા અને ક્રેડિટ બોજને ઘટાડવા માટે એકથી વધુ લોનને એક વ્યાજબી લોનની રકમમાં એકત્રિત કરો.
• નકારાત્મક ટિપ્પણીઓ દૂર કરવા માટે પ્રોફેશનલ મદદ દ્વારા લોન ફોરક્લોઝર અથવા સેટલ કરેલ લોનને ક્લિયર કરો.
• ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા કોઈપણ માટે લોન પર સહ-હસ્તાક્ષર કરવાનું ટાળો જે ડિફૉલ્ટ કરી શકે છે.
• ઔપચારિક વિવાદના નિરાકરણ દ્વારા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો તપાસો અને સુધારો કરો.
• સમય જતાં પર્સનલ, ઑટો અને હોમ લોન જેવી સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોનનો સ્વસ્થ મિશ્રણ બનાવો.
નિષ્કર્ષ
750 અને તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર અગ્રણી ધિરાણકર્તાઓ સાથે હોમ લોન માટે પાત્રતાના માપદંડને આરામદાયક રીતે પૂર્ણ કરે છે. સારા ક્રેડિટ રેટિંગ તમારા સપનાના ઘર માટે સ્પર્ધાત્મક ઇન્ટરેસ્ટ દરો પર નોંધપાત્ર લોન રકમ ઉધાર લેવાના વિકલ્પો ખોલે છે. તેથી, આજે જ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર્સની દેખરેખ શરૂ કરો અને તેને સતત વધારવા માટે પગલાં લો. યાદ રાખો, સારો CIBIL સ્કોર તમને તમારી હોમ લોન પર સોદા કરવાની શક્તિ, પસંદગી અને મોટી બચત આપે છે.
