તમારે શા માટે તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને તોડવી જોઈએ નહીં?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પૈસા બચાવવા માટે સૌથી સુરક્ષિત વિકલ્પ છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની સમય પહેલા ઉપાડનો અર્થ એ છે કે મેચ્યોરિટી સમયગાળા પહેલાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા સેવિંગ્સને વહેલી તકે ડેબિટ કરો. મેચ્યોરિટી પહેલાં એફડીને શા માટે તોડવું નહીં તેના કેટલાક કારણો છે કારણ કે તેઓ બેંક દ્વારા નિર્ધારિત શરતોના આધારે દંડ, કર અને ઓછા વ્યાજ દર જેવી આપત્તિઓ તરફ દોરી જાય છે. 

નાણાંકીય નુકસાનને દૂર કરવા માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સમય પહેલા ઉપાડતા પહેલાં બેંક દ્વારા નિર્ધારિત નિયમો અને શરતોમાંથી પસાર થવું જરૂરી છે. એફડી તોડતા પહેલાં સુનિશ્ચિત કરે છે કે ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમના ખર્ચ, લાભો અને વિકલ્પો તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને સંજોગોને પહોંચી વળશે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ બેંક એકાઉન્ટમાં એક ડિપોઝિટનો પ્રકાર છે જ્યાં મુદ્દલ રકમ ચોક્કસ સમયગાળા માટે જમા કરવામાં આવે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુદત તે વ્યક્તિ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે જે પૈસાનું રોકાણ કરે છે. આ મુદત ઘણા દિવસોથી વર્ષો સુધી અલગ હોઈ શકે છે. મેચ્યોરિટી સમયગાળાના અંતે, મૂળ રકમ કમ્પાઉન્ડ વ્યાજ સાથે પરત કરવામાં આવે છે. 

FD ને સ્થિર માનવામાં આવે છે કારણ કે રિટર્ન દરો સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ સારા વ્યાજ દર સાથે નક્કી કરવામાં આવે છે. વ્યાજનો દર જમાકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત રકમ અને સમયગાળો પર આધારિત છે. FD એકાઉન્ટ ભારતના તમામ નાગરિકો તેમજ NRI દ્વારા ખોલી શકાય છે.

મેચ્યોરિટી પહેલાં FD તોડવાનું શા માટે ટાળવું?

મેચ્યોરિટી પહેલાં FD તોડવું લાભદાયી નથી. જો કે, એફડીના ઇમરજન્સી ઉપાડ દરમિયાન અર્થપૂર્ણ બની શકે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તોડવાની પ્રક્રિયા સમય લેતી અને જટિલ પદ્ધતિ છે. તેમાં ઘણા બેંકના પ્રતિનિધિઓની સાથે મીટિંગ કરવાનો અને વિવિધ શરતો સાથે વિવિધ ફોર્મ ભરવાનો સમાવેશ થાય છે. 

જો તમે FD તોડવા માંગો છો, તો જ્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રમાણમાં નવું હોય ત્યારે તમારે તેને ઉપાડવું જોઈએ. આના પરિણામે પૈસા ઓછા નુકસાન થાય છે. 

મેચ્યોરિટી પહેલાં તમારે શા માટે FD તોડવી જોઈએ નહીં તેના કેટલાક કારણો અહીં આપેલ છે:

• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના સમયપૂર્વ ઉપાડ પર લાગુ કરેલ દંડ એ એક મુખ્ય કારણ છે કે તમારે તમારી એફડીને શા માટે તોડવું જોઈએ નહીં. આ વ્યાજ દરને ઘટાડે છે અથવા તમે તમારી મૂળ રકમ પણ ગુમાવી શકો છો. જો અન્ય જગ્યાએ ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે તો પ્રીમેચ્યોર ઉપાડથી પ્રાપ્ત થયેલ રકમ કરતાં ઘણી ઓછી હોય છે. 

ભારતીય રિઝર્વ બેંક અનુસાર, FD ને સમય પહેલા ઉપાડવાના કિસ્સામાં બેંકોને દંડ વસૂલવાની મંજૂરી છે. તેથી મોટાભાગની બેંક વ્યાજના 0.50% થી 1.00% સુધીનો દંડ લે છે, જેના કારણે ઘણું નુકસાન થાય છે. આ રોકાણકારના નાણાંકીય લક્ષ્યોને પણ નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. 

• મેચ્યોરિટી સમયગાળા પહેલાં એફડી ઉપાડવાથી વ્યાજનો દર ઘટે છે જે એફડી મેચ્યોર થઈ ગઈ હોય તો કમાઈ ગઈ હશે. FD ની લાંબી મુદતના પરિણામે FD ની ટૂંકી મુદત કરતાં વધુ વ્યાજ દર મળે છે. વ્યાજ દર પણ દંડ સાથે એફડીના સમયપૂર્વ ઉપાડ માટે ઘટાડવામાં આવે છે. 

તેથી દંડ અને ઓછા વ્યાજ દરનું સંયોજન એકસાથે રોકાણ પર ન્યૂનતમ આવક ઉત્પન્ન કરે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, FD ને સમય પહેલા ઉપાડવા પર વધારાની ટૅક્સ જવાબદારીઓ લાગુ પડે છે

તેના બદલે તમે શું કરી શકો છો?

FD ને વહેલી તકે ઉપાડ કરીને પૈસા ગુમાવવાનું ટાળવા માટે કેટલાક વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. આ વિકલ્પો પરિપક્વતા પહેલાં શા માટે FD તોડવું નહીં તેનું કારણ પ્રદાન કરે છે. આમાંથી કેટલાક વિકલ્પો છે:

• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન: FD પાછી ખેંચવાના બદલે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન મેળવી શકાય છે. એકાઉન્ટમાં જમા કરેલી રકમ પર ચૂકવેલ વ્યાજ ઉપર વ્યાજ દર 1% થી 2% છે. જો કે, આ વ્યાજ દર બેંકથી બેંકમાં અલગ હોય છે. મોટાભાગની બેંકો ડિપોઝિટરને તેમના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાંથી લોન તરીકે 90% પૈસા મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. 

• ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ લેડરિંગ ટેકનિક: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના વિકલ્પ માટે શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચના લેડરિંગ પ્રક્રિયા છે. આ પ્રક્રિયામાં વિવિધ મેચ્યોરિટી અવધિઓ અને વ્યાજ દરો સાથે બહુવિધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ્સમાં FD ના રોકાણનો વિતરણ શામેલ છે. 

આ અભિગમનો ઉદ્દેશ રોકાણ પર નિયમિત વળતરની ખાતરી કરવાનો અને નિયમિત સમય પર ભંડોળની ઍક્સેસ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે. આ રોકાણ તકનીક નાણાંકીય શિસ્ત પ્રદાન કરે છે અને સંપત્તિ નિર્માણ કરે છે. રોકાણકાર મેચ્યોરિટી સમયગાળા પછી પ્રાપ્ત થયેલ પૈસાને ફરીથી રોકાણ કરી શકે છે. 

• સ્વીપ-ઇન FD: સ્વીપ-ઇન FD બેંક દ્વારા રોકાણકારને પ્રદાન કરવામાં આવે છે, જે રોકાણકારને સેવિંગ એકાઉન્ટમાંથી વધારાના ફંડને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઑટો સ્વીપ સુવિધા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં ઍક્સેસ પૈસા પર ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. આ સુવિધા માટે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને સેવિંગ એકાઉન્ટને લિંક કરવું જોઈએ. આ વધારેલી લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે અને ગ્રાહકની જરૂરિયાતો અનુસાર ફ્લેક્સિબલ છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ક્યારે તોડવું અથવા ઉપાડવું લાભદાયક છે?

જોકે મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં એફડી તોડવું લાભદાયક નથી, પરંતુ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉપાડના ખર્ચ અને લાભો પહેલાં જાણવું જરૂરી છે જેથી તમે મેચ્યોરિટી પહેલાં શા માટે તમારી એફડીને તોડવું જોઈએ તેનું મૂલ્યાંકન કરી શકો. જો કે, એફડી ઉપાડ કેટલાક કિસ્સાઓમાં લાભદાયી બની શકે છે જેમ કે

• જો તમને ઉચ્ચ રોકાણની તક મળે છે જે દંડ નુકસાન અને ઓછા વ્યાજ દરને દૂર કરી શકે છે. આ સ્થિતિમાં FD તોડવું નફાકારક હોઈ શકે છે.

• ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં FD તોડવું એ હજુ પણ દેવામાં ઉચ્ચ રસ લેવા કરતાં ઉપલબ્ધ એક વધુ સારો વિકલ્પ છે.

• જો દંડ ઓછું હોય અને વ્યાજનો દર વધી ગયો હોય તો એફડી તોડવું અને રકમનું ફરીથી રોકાણ કરવું એ ઉપલબ્ધ એક વધુ સારો વિકલ્પ છે.

• જો તમે લોન પરત ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ છો તો વધારાના કર અને ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરવાને બદલે એફડી તોડવું અને પૈસાની ચુકવણી કરવી એ વધુ સારો વિકલ્પ છે.

તારણ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ સુરક્ષિત અને વિશ્વસનીય છે જેથી કોઈની બચત પર વધુ પૈસા કમાઈ શકે. આ તેને આકર્ષક રોકાણ વિકલ્પ બનાવે છે. એફડીને ટર્મ ડિપોઝિટ તરીકે પણ ઓળખાય છે. તમારે શા માટે તમારી FD તોડવી જોઈએ નહીં તેના કેટલાક કારણો છે જેમાં ખોવાઈ જવા પર રોકાણનો અસ્વીકાર અને FD ને સમય પહેલા ઉપાડ અથવા ફેરફાર દ્વારા ઉચ્ચ વ્યાજ દરનો સમાવેશ થાય છે.