એફડી વર્સેસ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ
![FD vs Life Insurance FD vs Life Insurance](https://storage.googleapis.com/5paisa-prod-storage/files/2024-07/fd%20vs%20life%20insurance%20%20.jpeg)
![Tanushree Jaiswal Tanushree Jaiswal](https://storage.googleapis.com/5paisa-prod-storage/files/2023-03/Tanushree.jpg)
છેલ્લું અપડેટ: 10 જુલાઈ 2024 - 03:16 pm
તમારા ફાઇનાન્શિયલ ટૂલબૉક્સની કલ્પના કરો. દરેક ટૂલ પાસે એક વિશિષ્ટ હેતુ છે: તમારા ફાઇનાન્સને સુરક્ષિત રાખવા માટે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) એક મજબૂત ટૂલબૉક્સની જેમ છે. તે તમારા પૈસાને સુરક્ષિત રીતે સ્ટોર કરે છે અને તેને ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો તરફ બચત કરવા માટે સતત વધવાની મંજૂરી આપે છે.
બીજી તરફ, લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પર લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, એક બહુ-હેતુ સાધન જેવું છે. તે સંભવિત લાંબા ગાળાના બચત લાભો પ્રદાન કરતી વખતે તમારા પ્રિયજનોને અણધારી પરિસ્થિતિઓમાં સુરક્ષિત કરે છે. એફડી અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ બંને મૂલ્યવાન સાધનો છે. તેમ છતાં, તેઓ સુરક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યના નિર્માણમાં વિવિધ ભૂમિકાઓ ભજવે છે, જે તમને વિવિધ વિકલ્પો આપે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વર્સેસ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ બે અલગ ફાઇનાન્શિયલ ટૂલ્સ છે. ચાલો તેમને તોડીએ.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FDs): તમારા પૈસા વધારે એક પિગી બેંક તરીકે FD ને વિચારો. તમે નિર્ધારિત સમય માટે ચોક્કસ રકમ મૂકો છો, અને બેંક તમને વધુ પૈસા પરત આપવાનું વચન આપે છે. તે તમારા પૈસા કહેવાની જેમ છે, "અહીં રહો અને વૃદ્ધિ કરો!" ટૂંકા ગાળાની બચત અને સુરક્ષિત રોકાણ પદ્ધતિ માટે FD શ્રેષ્ઠ છે.
લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ: લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, બીજી તરફ, તમારા પરિવાર માટે સુરક્ષા કવચની જેમ છે. જો તમારી સાથે કંઈક થાય, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમારી કુટુંબને તમારી આવક વિના તેમને મેનેજ કરવામાં મદદ કરવા માટે આપે છે. કેટલાક લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ, જેમ કે લાંબા ગાળાની પિગી બેંક, તમને સમય જતાં પૈસા બચાવવામાં પણ મદદ કરે છે.
એફડી તમારી બચતને વધારવા વિશે છે, જ્યારે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ મુખ્યત્વે તમારા પરિવારને ફાઇનાન્શિયલ રીતે સુરક્ષિત કરે છે.
ચાલો તરફથી FDs અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની તુલના કરીએ:
સાપેક્ષ | ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FDs) | જીવન વીમો |
સમયગાળો | તમે અઠવાડિયાથી 10 વર્ષ સુધી ક્યાંય પણ પસંદ કરી શકો છો. | સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાનું, 10, 20 અથવા તેથી વધુ વર્ષોનું. |
ન્યૂનતમ રોકાણ | તમે મોટાભાગની બેંકોમાં ₹1,000 જેટલી ઓછી રકમ સાથે શરૂ કરી શકો છો. | પૉલિસીના પ્રકાર અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના આધારે અલગ હોય છે. |
રિટર્ન | બેંક તમને જણાવે છે કે તમને કેટલા વધારાના પૈસા મળશે. | કેટલીક પૉલિસીઓ ગેરંટીડ રિટર્ન ઑફર કરે છે, જ્યારે અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના પરફોર્મન્સના આધારે અતિરિક્ત બોનસ ઑફર કરી શકે છે. |
તમારા પૈસા ઍક્સેસ કરી રહ્યા છીએ | તમે સામાન્ય રીતે તમારા પૈસાને વહેલી તકે લઈ જઈ શકો છો, પરંતુ તમને ઓછું વ્યાજ મળી શકે છે. | તમે પૈસા ઉપાડી શકો તે પહેલાં ઘણી પૉલિસીઓમાં લૉક-ઇન સમયગાળો (ઘણીવાર 3-5 વર્ષ) હોય છે. |
કરનાં લાભો | માત્ર વિશેષ 5-વર્ષની એફડી કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સ લાભો ઑફર કરે છે. | મોટાભાગની પૉલિસીઓ ચૂકવેલ પ્રીમિયમ માટે સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે, અને તમને જે પૈસા પ્રાપ્ત થાય છે તે ઘણીવાર સેક્શન 10(10D) હેઠળ ટૅક્સ-ફ્રી છે. |
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ વચ્ચેનો તફાવત
જ્યારે અમે કેટલાક તફાવતો પર સ્પર્શ કર્યો છે, ત્યારે ચાલો થોડા વધુ મુખ્ય મુદ્દાઓ હાઇલાઇટ કરીએ:
સાપેક્ષ | ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) | જીવન વીમા યોજનાઓ |
હેતુ | સંપૂર્ણપણે તમારા પૈસા બચાવવા અને વધારવા માટે. | મુખ્યત્વે જો તમને કંઈક થાય તો તમારા પરિવારને ફાઇનાન્શિયલ રીતે સુરક્ષિત કરવા માટે, કેટલાક પ્લાન્સ સાથે બચતના લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. |
જોખમ | ખૂબ ઓછા જોખમના રોકાણોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. | જો તમે બજારમાં ઇન્વેસ્ટ કરનાર પ્લાન્સ પસંદ કરો છો, તો તેમાં કેટલાક જોખમનો સમાવેશ થાય છે. |
સુગમતા | રોકાણની રકમ અને સમયગાળાના સંદર્ભમાં વધુ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે. | સામાન્ય રીતે વધુ કઠોર, જેમાં લાંબા સમય સુધી નિયમિત પ્રીમિયમ ચુકવણીની જરૂર પડે છે. |
રિટર્ન | નિશ્ચિત, ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. | બજારની કામગીરી સાથે જોડાયેલ ગેરંટીડ રિટર્ન અને અન્ય પ્લાન ઑફર કરતા કેટલાક પ્લાન સાથે રિટર્ન અલગ હોઈ શકે છે. |
વધારાના લાભો | વ્યાજની કમાણી કરતા વધારે કોઈ વધારાના લાભો ઑફર કરતું નથી. | ઘણીવાર ગંભીર બીમારીના કવરેજ અથવા આકસ્મિક મૃત્યુના લાભો જેવા ઍડ-ઑન્સનો સમાવેશ થાય છે. |
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના પ્રકારો
વિવિધ પ્રકારની એફડી અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સને સમજવાથી તમને વધુ માહિતગાર નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે:
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો:
● નિયમિત FD: સૌથી સામાન્ય પ્રકાર જ્યાં તમે નિર્ધારિત વ્યાજ દર પર નિશ્ચિત સમયગાળા માટે પૈસા ડિપોઝિટ કરો છો.
● ટૅક્સ-સેવિંગ FD: એક 5-વર્ષની FD જે સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે.
● વરિષ્ઠ નાગરિક FD: 60 થી વધુ લોકો માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે.
● ફ્લેક્સી FD: જરૂર પડે ત્યારે તમને તમારા ડિપોઝિટનો ભાગ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે.
લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારો:
● ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ: શુદ્ધ સુરક્ષા પ્લાન જે માત્ર ત્યારે જ ચુકવણી કરે છે જો તમે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન મૃત્યુ પાર કરો છો.
● એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ: ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ અને બચતના લાભો બંને ઑફર કરે છે.
● યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ (યુલિપ્સ): માર્કેટ-લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ સાથે ઇન્શ્યોરન્સ એકત્રિત કરો.
● હોલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ: માત્ર એક ચોક્કસ ટર્મ જ નહીં, તમારા સંપૂર્ણ જીવન માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે.
● મની બૅક પૉલિસીઓ: ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ સાથે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન તમને નિયમિત ચુકવણી આપો.
એફડી અથવા જીવન વીમા યોજનાઓ - ક્યા વધુ સારા રોકાણ છે?
FDs અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચે નક્કી કરવું "વધુ સારું" વિકલ્પ પસંદ કરવા વિશે નથી - તે તમારી જરૂરિયાતોને વધુ સારી રીતે સમજવા વિશે છે. તે વિશે વિચારવાની એક સરળ રીત અહીં છે:
FD પસંદ કરો જો:
● તમે ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે પૈસા બચાવવા માંગો છો (જેમ કે 2-3 વર્ષમાં કાર ખરીદવી).
● તમે ગેરંટીડ રિટર્ન પસંદ કરો છો અને કોઈ જોખમ લેવા માંગતા નથી.
● તમે તમારા પૈસાનો સરળ ઍક્સેસ મેળવવા માંગો છો.
જીવન વીમો પસંદ કરો જો:
● જો તમને કંઈક થાય તો તમે તમારા પરિવારને ફાઇનાન્શિયલ રીતે સુરક્ષિત કરવા માંગો છો.
● તમે ટૅક્સ લાભો સાથે લાંબા ગાળાની બચત શોધી રહ્યા છો.
● તમે ઘણા વર્ષોથી નિયમિત ચુકવણી કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ છો.
યાદ રાખો, તે હંમેશા એક અથવા પસંદગી નથી. ઘણા લોકો તેમના એકંદર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનના ભાગરૂપે એફડી અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ બંનેનો ઉપયોગ કરે છે. ટૂંકા ગાળાની બચત અને ઇમરજન્સી ફંડ માટે FD શ્રેષ્ઠ હોઈ શકે છે, જ્યારે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ લાંબા ગાળાની સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે અને ઘણીવાર અતિરિક્ત બચત પ્રદાન કરે છે.
તારણ
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ બંને એક સારી રીતે ગોઠવેલ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનમાં પોતાનું સ્થાન ધરાવે છે. FDs ટૂંકાથી મધ્યમ-ગાળાના લક્ષ્યો માટે સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જ્યારે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા પરિવાર અને સંભવિત લાંબા ગાળાની બચત માટે મહત્વપૂર્ણ ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. શ્રેષ્ઠ પસંદગી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને જીવનના તબક્કા પર આધારિત છે. બંનેનું સંયોજન ઘણીવાર તમારા ફાઇનાન્શિયલ સુખાકારી માટે સંતુલિત અભિગમ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
જે વધુ સારા રિટર્ન, એફડી અથવા લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ઑફર કરે છે?
શું FD અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સમાંથી રિટર્ન કરપાત્ર છે?
શું FD અને લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સમાં રોકાણ જોખમ-મુક્ત છે?
5paisa પર ટ્રેન્ડિંગ
તમારા માટે શું મહત્વપૂર્ણ છે તે વધુ જાણો.
વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સંબંધિત લેખ
અસ્વીકરણ: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ માર્કેટના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને અહીં ક્લિક કરો.