भारतातील डिमॅट अकाउंटचे प्रकार

तुमच्यासाठी सर्वात योग्य प्रकारचा डिमॅट अकाउंट निवडण्यापूर्वी, तुम्हाला प्रथम कोणते डीमॅट अकाउंट आहे हे समजून घेणे आवश्यक आहे. डिमॅट अकाउंट, जे डिमटेरियलाईज्ड अकाउंट म्हणूनही ओळखले जाते, ते तुमचे शेअर्स आणि सिक्युरिटीज धारण आणि रेकॉर्ड करते. सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारे हे अनिवार्य आहे.  

जेव्हा तुमच्याकडे डिमॅट अकाउंट असेल तेव्हा तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी प्रत्यक्षपणे पेपर सर्टिफिकेट नाही आणि तुमचे सर्व मालकी आणि ट्रान्झॅक्शन इलेक्ट्रॉनिकरित्या डॉक्युमेंट केले जातात. तुम्ही डिपॉझिटरी सहभागी व्यक्तीच्या सहाय्याने डिमॅट अकाउंट मॅनेज करता, जे तुमच्या आणि डिपॉझिटरी दरम्यान मध्यस्थ म्हणून काम करतात. 

डिमॅट अकाउंटशी संबंधित काही शुल्क आहेत, जरी ते सामान्यपणे किमान असले तरीही. या शुल्कामध्ये डिमॅट अकाउंट उघडण्यासाठी शुल्क, वार्षिक मेंटेनन्स शुल्क (AMC) सक्रिय ठेवण्यासाठी, तुमच्या सिक्युरिटीज सुरक्षित ठेवण्यासाठी कस्टोडियन शुल्क आणि सिक्युरिटीज खरेदी किंवा विक्रीसाठी ट्रान्झॅक्शन शुल्क यांचा समावेश होऊ शकतो.
 

भारतातील विविध प्रकारचे डिमॅट अकाउंट

प्रामुख्याने 3 प्रकारचे डिमॅट अकाउंट आहेत. डिमॅट अकाउंट भारतीय निवासी तसेच अनिवासी भारतीयांद्वारे (एनआरआय) वापरले जाऊ शकतात. गुंतवणूकदार त्यांच्या निवास स्थितीवर आधारित योग्य डिमॅट अकाउंट निवडू शकतात.

1. नियमित डिमॅट अकाउंट 

भारतीय नागरिक सामान्यपणे स्टँडर्ड डीमॅट अकाउंट वापरतात. स्टॉकब्रोकर्स, डिपॉझिटरी सहभागी इ. सारख्या मध्यस्थांच्या सहाय्याने, नॅशनल सिक्युरिटीज डिपॉझिटरी लिमिटेड (एनएसडीएल) आणि सेंट्रल डिपॉझिटरी सर्व्हिसेस लिमिटेड (सीडीएसएल) भारतात सामान्य डीमॅट अकाउंट्स ऑफर करतात. नियमित डिमॅट अकाउंट शुल्क हे अकाउंटच्या प्रकार, अकाउंटमध्ये देखभाल केलेली रक्कम आणि डिपॉझिटरी आणि डिपॉझिटरी सहभागी (डीपी) द्वारे स्थापित इतर कोणत्याही अटी व परिस्थितीद्वारे निर्धारित केले जाते. सामान्य डिमॅट अकाउंटचे मुख्य ध्येय ट्रेडिंग उपक्रम पुढे सुलभ करणे आणि सोपे करणे आहे. याचा अर्थ असा आहे की, आठवडे किंवा महिन्यांच्या विपरीत, शेअर ट्रान्सफर काही तासांत पूर्ण होणे आवश्यक आहे.

सध्या, सामान्य डिमॅट अकाउंट इन्व्हेस्टरला भौतिक फॉर्मऐवजी इलेक्ट्रॉनिक आवृत्तीमध्ये त्यांचे शेअर्स होल्ड करण्यास सक्षम करून चोरी, नुकसान आणि दरोड्याचे धोके कमी करते. सुविधा हा सर्व वापरकर्त्यांसाठी नियमित डिमॅट अकाउंट राखण्याचा मुख्य फायदा आहे.

2. BSDA - बेसिक सर्व्हिस डिमॅट अकाउंट 

The Securities and Exchange Board of India (SEBI) has recently introduced a new type of Demat account called the Basic Services Demat Account (BSDA). It's quite similar to a regular Demat account, Regular accounts are standard, while BSDA is for infrequent investors with lower fees. The only difference here is, for this type of account there aren’t any maintenance charges. If the total value of your holdings in the account remains at ₹50,000 or below. A regular account can become a BSDA, if the total value of your investment portfolio exceeds ₹2,00,000, your BDSA would automatically be converted into a regular Demat account. BSDA is designed to be more affordable for smaller investors, making it easier for them to participate in the stock market.

फरक

चला या दोन अकाउंटमधील अंतर समजून घेऊया.
● 1st स्लॅब: ₹50,000 पर्यंतच्या होल्डिंग्ससाठी, कोणतेही मेंटेनन्स शुल्क नाही (AMC).
● 2nd स्लॅब: जर तुमचे होल्डिंग्स ₹50,001 ते ₹2,00,000 पर्यंत असेल, तर तुम्हाला AMC साठी दरवर्षी ₹100 शुल्क आकारले जाईल.
● 3rd स्लॅब: ₹2,00,000 पेक्षा जास्त होल्डिंग्ससाठी, मेंटेनन्स शुल्क प्रति महिना ₹25+18% GST पर्यंत वाढते

उदाहरण

स्पष्ट करण्यासाठी येथे एक सोपा उदाहरण आहे:
जर तुम्ही तुमचा 5 पैसा बीएसडीए जानेवारी 5, 2022 ला आरंभ केला आणि तुमची गुंतवणूक पहिल्या तिमाहीत ₹1,50,000 पर्यंत आहे, तर तुम्हाला एप्रिल 5 ला देय स्लॅब 2 वर आधारित वार्षिकरित्या ₹100 शुल्क आकारले जाईल.

त्या विशिष्ट कालावधीमध्ये सर्वोच्च इन्व्हेस्टमेंट मूल्यानुसार त्यानंतरच्या तिमाहीचे शुल्क समान कॅल्क्युलेशन पद्धतीचे अनुसरण करते.

शेवटी, नियमित अकाउंट आणि मूलभूत सेवा अकाउंट दरम्यानचा तुमचा निर्णय तुम्ही किती इन्व्हेस्टमेंट करता, तुमच्या पोर्टफोलिओचा आकार आणि तुम्ही किती शुल्क भरण्यास तयार आहात यावर अवलंबून असतो. 

3. रिपॅट्रिएबल डिमॅट अकाउंट

अनिवासी भारतीयांकडे प्रत्यावर्तनीय डीमॅट अकाउंट वापरून भारतीय सिक्युरिटीजमध्ये ट्रेड आणि इन्व्हेस्ट करण्याचा पर्याय देखील आहे. या प्रकारचे अकाउंट व्यापाऱ्यांना/इन्व्हेस्टरना जर आवश्यक असल्यास परदेशात फंड ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देते. तथापि, व्यापारी/इन्व्हेस्टरकडे या प्रकारच्या डीमॅट अकाउंटशी लिंक असलेले नॉन-रेसिडेन्ट एक्स्टर्नल (एनआरई) बँक अकाउंट असणे आवश्यक आहे.

येथे प्रक्रिया आहे: जेव्हा तुम्ही अनिवासी भारतीय बनता, तेव्हा तुम्हाला निवासी भारतीय म्हणून तुमचे डिमॅट अकाउंट बंद करणे आवश्यक आहे. एकदा पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्ही तुमचे शेअर्स नॉन-रेसिडेन्ट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर करू शकता. जर तुम्ही तुमचे शेअर्स विक्री करण्याचा प्लॅन करत असाल, तर मर्यादा आहे म्हणजे, तुम्हाला तुमच्या एनआरओ अकाउंटमधून तुमच्या परदेशी अकाउंटमध्ये प्रति कॅलेंडर वर्ष जास्तीत जास्त $1 दशलक्ष ट्रान्सफर करण्याची परवानगी आहे. 

4. नॉन-रिपॅट्रिएबल डिमॅट अकाउंट

एनआरओ डीमॅट अकाउंट म्हणूनही ओळखले जाणारे नॉन-रिपॅट्रिएबल डीमॅट अकाउंट अनिवासी भारतीयांद्वारे (एनआरआय) वापरले जाते. तथापि, त्यांच्या देशात निधी ट्रान्सफर करण्याच्या मर्यादेसह येते. या अकाउंटद्वारे केलेली इन्व्हेस्टमेंट परदेशी चलनामध्ये रूपांतरित केली जाऊ शकत नाही. यासाठी लिंक केलेले नॉन-रेसिडेन्ट ऑर्डिनरी (एनआरओ) सेव्हिंग्स बँक अकाउंट देखील आवश्यक आहे. हे अकाउंट प्रामुख्याने बोनस आणि लाभांश सहित एनआरआय द्वारे कमावलेल्या उत्पन्नाच्या व्यवस्थापनासाठी वापरले जाते.

नॉन-रिपॅट्रिएबल डीमॅट अकाउंटसह, NRIs सिक्युरिटीज आणि इन्व्हेस्टमेंट लाभांच्या विक्रीतून प्राप्ती मोफत ट्रान्सफर करू शकत नाहीत. ते केवळ प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट रक्कम आणि कर कपातीनंतर कमवलेले व्याज ट्रान्सफर करू शकतात. भारतीय रिझर्व्ह बँक (आरबीआय) नुसार, एनआरओ बँक खात्यातून प्रत्यावर्तनाची कमाल मर्यादा प्रति आर्थिक वर्ष $1 दशलक्ष मर्यादित आहे आणि प्रत्यावर्ती रकमेवर कर भरल्यानंतर ही लागू आहे.
 
 

सर्व प्रकारचे डिमॅट अकाउंट उघडण्यासाठी कोणते डॉक्युमेंट आवश्यक आहेत?

डिमॅट अकाउंट उघडण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे खालीलप्रमाणे आहेत:

1 ओळखीचा पुरावा

2 ॲड्रेसचा पुरावा

3 उत्पन्नाचा पुरावा

4. बँक अकाउंटचा पुरावा (रद्द केलेला चेक)

5. PAN कार्ड ची कॉपी

6. व्हिसाची प्रत (NRIs साठी)

7. एफईएमए घोषणा (एनआरआय साठी)

डिमॅट अकाउंट अनिवार्य आहे का?

होय, भारतीय स्टॉक मार्केटमध्ये ट्रेडिंग आणि इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी डिमॅट अकाउंट अनिवार्य आहे. हे इन्व्हेस्टरना इलेक्ट्रॉनिक फॉरमॅटमध्ये सिक्युरिटीज होल्ड आणि मॅनेज करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे प्रत्यक्ष प्रमाणपत्रांची गरज कमी होते. हे इलेक्ट्रॉनिक स्टोरेज अधिक सुरक्षा सुनिश्चित करते, चोरी किंवा नुकसानाचा धोका कमी करते आणि ट्रेडिंगची प्रक्रिया सुलभ करते.

सेबीने इक्विटीज आणि इतर सिक्युरिटीज सह असलेल्या व्यवहारांसाठी डिमॅट अकाउंटचा वापर अनिवार्य केला आहे. डीमॅट अकाउंटशिवाय, कोणीही भारतीय स्टॉक मार्केटमध्ये शेअर्स खरेदी किंवा विक्री करू शकत नाही, ज्यामुळे सर्व इन्व्हेस्टरसाठी ती आवश्यक आहे.

योग्य प्रकारचे डिमॅट अकाउंट कसे निवडावे?

Along with understanding what a Demat account is, investors should also consider their requirements and expectations. NRIs (Non-Resident Indians) need to carefully plan their future investments to determine which NRI Demat account option aligns with their goals. NRIs can choose single or multiple Demat accounts. Many NRIs opt for both Repatriable Demat and Non-Repatriable Demat accounts. However, they can maintain only one NRI PIS (Portfolio Investment Scheme) bank account. To invest in stocks and mutual funds of Indian companies, NRIs must have a PIS-enabled bank account. It's important to note that a Regular Demat account is meant only for Indian residents. All types of Demat accounts provide the option to designate a nominee. In case of the demise of the Demat account holder, the nominee becomes the beneficiary of the shares held in the account.

निष्कर्ष

भारतात, डिमॅट अकाउंट वर्गीकरणामध्ये विविध गुंतवणूकदारांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध श्रेणी समाविष्ट आहेत. भारतातील डिमॅट अकाउंट्सचे प्रकार प्रामुख्याने नियमित डिमॅट अकाउंट्स, बेसिक सर्व्हिसेस डिमॅट अकाउंट्स (बीएसडीए) आणि एनआरआय साठी रिपॅट्रिएबल आणि नॉन-रिपॅट्रिएबल डिमॅट अकाउंट्समध्ये वर्गीकृत केले जातात.

हे भिन्न डिमॅट अकाउंट वैयक्तिक प्राधान्य आणि आवश्यकता पूर्ण करतात. डीमॅट अकाउंट प्रकारांना समजून घेण्यामुळे इन्व्हेस्टरना त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी सर्वोत्तम पर्याय निवडण्यास मदत होते. भारतीय डीमॅट अकाउंट प्रकार शोधल्याने तुम्ही कार्यक्षम ट्रेडिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य अकाउंट निवडल्याची खात्री मिळते.