डिमॅट शेअर्स सापेक्ष लोन- जाणून घेण्याच्या 5 गोष्टी

डिमॅट शेअर्सवर लोन हा एक फायनान्शियल सोल्यूशन आहे जो व्यक्तींना त्यांच्या डिमॅट अकाउंटमधील शेअर्स कोलॅटरल म्हणून वापरून फंड प्राप्त करण्यास सक्षम करतो. हा पर्याय इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रिय आहे ज्यांना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटची विक्री न करता शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्याचे ध्येय आहे.

डिमॅट शेअर्सवरील लोन म्हणजे काय?

डिमॅट शेअर्स सापेक्ष लोन हा एक प्रकारचा सिक्युअर्ड फायनान्सिंग आहे जिथे कर्जदार त्यांच्या डिमटेरिअलाईज्ड (इलेक्ट्रॉनिक) अकाउंटमधील शेअर्स. या पर्यायाचे मुख्य हायलाईट्स येथे आहेत:

कर्जदाराच्या डिमॅट अकाउंटमधील शेअर्स प्लेज केले जातात आणि लोनची रक्कम त्यांच्या प्रचलित मार्केट वॅल्यू नुसार निर्धारित केली जाते. लेंडर सामान्यपणे गहाण ठेवलेल्या शेअर्सच्या एकूण मूल्याच्या 50-70% ऑफर करतात, ब्लू-चिप स्टॉक सह अनेकदा उच्च लोन-टू-व्हॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओसाठी पात्र असतात. कर्जदार त्यांच्या शेअर्सची मालकी राखून ठेवतात, ज्यामुळे त्यांना डिव्हिडंड प्राप्त करण्यास आणि बोनस समस्या किंवा हक्क ऑफरिंग सारख्या कॉर्पोरेट कृतींमध्ये सहभागी होण्यास सक्षम होते.

शेअर मूल्यातील संभाव्य भविष्यातील वाढीचा लाभ घेण्यासाठी त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे जतन करताना फंडचा त्वरित ॲक्सेस आवश्यक असलेल्या व्यक्तींसाठी हे लोन योग्य आहे.
 

इंटरेस्ट रेट्स आणि लोन अटी

डिमॅट शेअर्सवरील लोन्स सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड लोनच्या तुलनेत कमी इंटरेस्ट रेट्ससह येतात, कारण ते कोलॅटरलद्वारे समर्थित असतात. विचारात घेण्यासाठी प्रमुख पैलू येथे आहेत:

• इंटरेस्ट रेट रेंज: इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे वार्षिक 9% आणि 14% दरम्यान येतात, जे लेंडरच्या पॉलिसी, कर्जदाराचे क्रेडिट प्रोफाईल आणि गहाण ठेवलेल्या शेअर्सचा प्रकार यासारख्या घटकांद्वारे प्रभावित होतात.
• रिपेमेंट लवचिकता: कर्जदार लंपसम किंवा नियतकालिक इंस्टॉलमेंटद्वारे लोन रिपेमेंट करणे निवडू शकतात. काही लेंडर ओव्हरड्राफ्ट सुविधा देखील ऑफर करतात, जिथे केवळ वापरलेल्या रकमेवर इंटरेस्ट आकारले जाते.
• कालावधी: लोन कालावधी सामान्यपणे लेंडर सोबतच्या करारावर रिन्यूवलच्या पर्यायांसह 12 ते 36 महिन्यांपर्यंत बदलतो.
• कोणतेही प्रीपेमेंट शुल्क नाही: अनेक लेंडर प्रीपेमेंट दंड माफ करतात, ज्यामुळे कर्जदारांना लवकर रिपेमेंट करण्यास आणि एकूण इंटरेस्ट खर्च कमी करण्यास अनुमती मिळते.

पात्रता निकष आणि प्रक्रिया

डिमॅट शेअर्सवर लोन सुरक्षित करण्यासाठी, कर्जदारांना विशिष्ट पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे आणि परिभाषित प्रोसेसचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे. येथे प्रमुख आवश्यकता आहेत:

• डिमॅट अकाउंट आवश्यकता: अर्जदारांकडे NSDL किंवा CDSL सारख्या मान्यताप्राप्त डिपॉझिटरीसह डिमॅट अकाउंट असणे आवश्यक आहे.
• मंजूर सिक्युरिटीज: केवळ लेंडरच्या मंजूर लिस्टमध्ये समाविष्ट शेअर्स प्लेज करण्यासाठी पात्र आहेत. ब्लू-चिप कंपन्यांचे उच्च-गुणवत्ता असलेले, लिक्विड स्टॉक सामान्यपणे लेंडरद्वारे प्राधान्य दिले जातात.
• दस्तऐवजीकरण: तारण व्यवस्था औपचारिक करण्यासाठी कर्जदारांना ओळख आणि पत्त्याच्या पुराव्यासह मानक केवायसी डॉक्युमेंट्स प्रदान करणे आवश्यक आहे.
   

डिमॅट शेअर्स वरील लोनचे लाभ

हे फायनान्शियल प्रॉडक्ट अनेक लाभ प्रदान करते, ज्यामुळे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओशी तडजोड न करता लिक्विडिटी शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी ते आकर्षक पर्याय बनते:

• फंडचा त्वरित ॲक्सेस: इतर सुरक्षित फायनान्सिंग पर्यायांच्या तुलनेत लोनवर प्रक्रिया केली जाते आणि अधिक वेगाने वितरित केले जाते, ज्यामुळे कॅशचा वेळेवर ॲक्सेस सुनिश्चित होतो.
• इन्व्हेस्टमेंटचे संरक्षण: कर्जदार त्यांचे शेअर्स विक्री न करता फायनान्शियल गरजा पूर्ण करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना संभाव्य दीर्घकालीन कॅपिटल ॲप्रिसिएशनचे एक्सपोजर टिकवून ठेवण्यास अनुमती मिळते.
• व्यापक फायनान्सिंग: पर्सनल लोन किंवा क्रेडिट कार्ड लोन पेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट्ससह, हा अधिक किफायतशीर लोन उपाय आहे.
• मालकीच्या लाभांचे रिटेन्शन: कर्जदार डिव्हिडंड कमवणे आणि शेअरहोल्डर हक्क राहिणे सुरू ठेवतात, जरी त्यांचे शेअर्स प्लेज केले असले तरीही, कॉर्पोरेट ॲक्शन मध्ये मतदान आणि सहभाग यासारखे भागधारक हक्क राहतात.
• लवचिक फंड वापर: लोनची रक्कम कशी वापरली जाते यावर कोणतेही निर्बंध नाहीत, ज्यामुळे आपत्कालीन परिस्थिती, बिझनेस वाढ किंवा वैयक्तिक खर्चासह विविध उद्देशांसाठी ते योग्य बनते.
   

डिमॅट शेअर्स वरील लोनमध्ये समाविष्ट जोखीम

जरी डिमॅट शेअर्सवरील लोन एकाधिक लाभ प्रदान करत असले तरीही, यामध्ये कर्जदारांनी काळजीपूर्वक विचारात घेणे आवश्यक असलेल्या काही जोखीम देखील समाविष्ट:

• मार्केट अस्थिरता: शेअरच्या किंमतीमध्ये तीक्ष्ण चढउतार होऊ शकतात. 
• फॉर्स्ड लिक्विडेशन: रिपेमेंट डिफॉल्टच्या स्थितीत, लेंडर थकित लोन रक्कम रिकव्हर करण्यासाठी तारण ठेवलेले शेअर्स विक्री करू शकतो, परिणामी कर्जदारासाठी आर्थिक नुकसान होऊ शकते.
• ऑपर्च्युनिटी कॉस्ट: प्लेजेड शेअर्स विकले किंवा ट्रान्सफर केले जाऊ शकत नाही, जे तुम्हाला मार्केट संधीचा लाभ घेण्यापासून प्रतिबंधित करू शकते, जसे की तुमच्या पोर्टफोलिओला रिबॅलन्स करणे किंवा अनुकूल किंमतीच्या हालचालींना प्रतिसाद देणे.
• अतिरिक्त कर्ज घेण्याची जोखीम: निधीचा सहज ॲक्सेस जास्त कर्ज घेण्यास प्रोत्साहित करू शकतो, ज्यामुळे रिपेमेंट अडचणी आणि संभाव्य आर्थिक तणाव निर्माण होऊ शकतो.

कर्जदारांनी या जोखमींचे मूल्यांकन करावे आणि त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या प्रभावीपणे मॅनेज करण्यासाठी त्यांच्याकडे मजबूत रिपेमेंट प्लॅन असल्याची खात्री करावी.

निष्कर्ष

डिमॅट शेअर्सवरील लोन हा त्यांना लिक्विडेट न करता तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य अनलॉक करण्याचा सोयीस्कर आणि कार्यक्षम मार्ग आहे. हे विशेषत: शॉर्ट-टर्म फंडची आवश्यकता असलेल्या व्यक्तींसाठी फायदेशीर आहे परंतु त्यांच्या शेअर्सची मालकी राखण्याची इच्छा आहे. तथापि, या लोनची निवड करण्यापूर्वी कर्जदारांनी संबंधित जोखमींचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे, जसे की मार्केट अस्थिरता आणि मार्जिन कॉल्स.