तुम्ही तुमचा म्युच्युअल फंड काळजीपूर्वक का निवडावा?

म्युच्युअल फंडला अनेकदा प्रत्येक प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी परिपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट पर्याय म्हणून प्रमोट केले जाते. ते विविधता, व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि ॲक्सेसिबिलिटी ऑफर करतात. परंतु येथे सत्य आहे-सर्व म्युच्युअल फंड प्रत्येकासाठी नाहीत. चुकीचा फंड निवडल्यास चांगल्यापेक्षा अधिक हानी होऊ शकते, विशेषत: जर ते तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, रिस्क क्षमता किंवा इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनशी संरेखित नसेल तर. हा लेख स्पष्ट करतो की सर्व म्युच्युअल फंड तुम्हाला का अनुकूल नसतील आणि तुम्हाला योग्य निवडण्यास मदत करतात.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

1. विविध फंड, विविध रिस्क लेव्हल

प्रत्येक इन्व्हेस्टरच्या गरजा पूर्ण न होण्याची सर्वात मोठी कारणे म्हणजे रिस्क.

इक्विटी म्युच्युअल फंड, उदाहरणार्थ, जास्त रिस्क बाळगतात आणि त्यामुळे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत जे मार्केट अस्थिरता सहन करू शकतात.

दुसऱ्या बाजूला, डेब्ट म्युच्युअल फंड सुरक्षित मानले जातात परंतु केवळ सामान्य रिटर्न प्रदान करू शकतात, जे कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहे.

हायब्रिड फंड दोन्ही एकत्रित करतात आणि त्याचप्रमाणे संतुलित दृष्टीकोन शोधणाऱ्यांसाठी योग्य आहेत.

जर तुम्ही रिस्क-विरोधी व्यक्ती असाल तर घसरणार्‍या मार्केटमध्ये किंवा मार्केट दुरुस्ती दरम्यान स्मॉल-कॅप इक्विटी फंड तुम्हाला मार्केट दुरुस्ती दरम्यान चिंतित करेल. त्याउलट, जर तुम्ही उच्च-जोखीम क्षमता असलेले तरुण इन्व्हेस्टर असाल तर फिक्स्ड-इन्कम फंड तुम्हाला अपेक्षित वाढ देऊ शकत नाही.

त्यामुळे, कोणताही म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी तुमच्या रिस्क प्रोफाईलचे मूल्यांकन करा.

2. सर्व फंड प्रत्येक गोलसाठी फिट होत नाहीत

10 वर्षे दूर मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करायची आहे का? डायव्हर्सिफाईड इक्विटी फंड सारख्या दीर्घकालीन कॅपिटल वाढीच्या क्षमतेसह फंड निवडा.

पुढील वर्षी कार खरेदी करण्याची योजना बनवत आहात? शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड अधिक योग्य असेल. शॉर्ट-टर्म गोल किंवा रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी लो-यिल्ड फंडसाठी हाय-ग्रोथ फंड वापरणे तुमचे फायनान्स ट्रॅकवर ठेवू शकते. 

म्युच्युअल फंड नेहमीच विशिष्ट फायनान्शियल लक्ष्यांशी जोडलेले असणे आवश्यक आहे कारण ते तुम्हाला तुमचे ध्येय वेळेवर पूर्ण करण्यास मदत करू शकतात. 

तर, नेहमी स्वत:ला विचारा, मी ही गुंतवणूक का करीत आहे?

3. तुमची इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन महत्त्वाची आहे

विविध म्युच्युअल फंड विविध वेळेच्या क्षितिजांसाठी डिझाईन केलेले आहेत:

• शॉर्ट-टर्म लक्ष्य (0-3 वर्षे): लिक्विड किंवा अल्ट्रा-शॉर्ट ड्युरेशन फंडचा विचार करा.
• मध्यम-कालावधीचे ध्येय (3-5 वर्षे): कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड किंवा शॉर्ट-ड्युरेशन डेब्ट फंड चांगले काम करू शकतात.
• लाँग-टर्म लक्ष्य (5+ वर्षे): इक्विटी किंवा ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड फंड संपत्ती निर्माण करू शकतात.

शॉर्ट-टर्म गोलसाठी हाय-रिस्क इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे ही निराशाची रेसिपी आहे. मार्केट अल्प कालावधीत अस्थिर आहेत आणि तुम्ही बुकिंगचे नुकसान करू शकता.

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट कालावधीसह फंडचे स्वरूप जुळवा.

4. खर्चाचे गुणोत्तर आणि एक्झिट लोड तुमचे रिटर्न कमी करू शकतात

अनेक इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडशी संबंधित खर्च जसे की खर्चाचा रेशिओ आणि एक्झिट लोडकडे दुर्लक्ष करतात. खर्चाचा रेशिओ हा फंड हाऊसद्वारे आकारले जाणारे वार्षिक शुल्क आहे, एक्झिट लोड सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जाते फंडमध्ये सामान्यपणे इंडेक्स किंवा पॅसिव्ह फंड पेक्षा जास्त रेशिओ असतात.

उच्च खर्चाचा रेशिओ तुमचे वास्तविक रिटर्न वेळेनुसार लक्षणीयरित्या कमी करू शकतो, विशेषत: दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटमध्ये. कमी-रिस्क इन्व्हेस्टरसाठी, उच्च खर्चाच्या रेशिओसह डेब्ट फंड अकार्यक्षम असू शकतात.

इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी नेहमीच फंडचा खर्च रेशिओ आणि एक्झिट लोड तपासा.

5. मागील परफॉर्मन्स ur फ्यूचर रिटर्न्स

अनेक इन्व्हेस्टर केवळ मागील परफॉर्मन्सवर आधारित म्युच्युअल फंड निवडतात. हे मोठ्या आपत्तीत बदलू शकते.

फक्त कारण फंडने मागील तीन वर्षांमध्ये 20% रिटर्न डिलिव्हर केले आहेत याचा अर्थ असा नाही की ते पुढे सुरू राहील. मार्केट स्थिती बदल, फंड मॅनेजर बदल आणि स्ट्रॅटेजी विकसित होते.

तसेच, काही फंड वन-ऑफ सेक्टोरल गेन किंवा मार्केट टाइमिंगमुळे आऊटपरफॉर्म करतात. असे फंड दीर्घकाळात शाश्वत असू शकत नाहीत.
एकाधिक वेळेच्या फ्रेममध्ये सातत्यपूर्ण कामगिरी पाहा आणि बेंचमार्कसह तुलना करा.

6. फंड मॅनेजर स्ट्रॅटेजी तुमच्या विश्वासाशी संरेखित करू शकत नाही

प्रत्येक म्युच्युअल फंड विशिष्ट स्ट्रॅटेजीवर आधारित मॅनेज केला जातो. काही फंड मॅनेजर वॅल्यू इन्व्हेस्टिंगला प्राधान्य देतात; इतर विकास किंवा मोमेंटम स्ट्रॅटेजीचे अनुसरण करतात. जर फंडचा दृष्टीकोन तुमच्या स्वत:च्या तत्त्वाशी संरेखित नसेल किंवा जर तुम्हाला ते समजले नसेल तर तुम्ही मार्केटच्या मंदीदरम्यान आत्मविश्वास गमावू शकता.

स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्युमेंट (एसआयडी) मध्ये फंडची इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि उद्देश वाचा.

7. टॅक्सेशन नियम फंड दरम्यान बदलतात

म्युच्युअल फंडच्या प्रत्येक कॅटेगरीमध्ये वेगवेगळे टॅक्स परिणाम आहेत.

• इक्विटी फंड: 1 वर्षानंतर आर्थिक वर्षात ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त नफ्यावर 12.5% (एलटीसीजी) आणि 1 वर्षापेक्षा कमी कालावधीसाठी धारण केल्यास 20% वर कर आकारला जातो (एसटीसीजी).
• डेब्ट फंड: इंडेक्सेशन नंतर तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटनुसार लाभांवर टॅक्स आकारला जातो
• डिव्हिडंड पर्याय: आता वैयक्तिक टॅक्स स्लॅबवर आधारित इन्व्हेस्टरच्या हातात टॅक्स आकारला जातो.

त्यामुळे, तुमच्या टॅक्स ब्रॅकेट आणि होल्डिंग कालावधीनुसार, काही फंड तुमच्यासाठी अकार्यक्षम असू शकतात.

पोस्ट-टॅक्स रिटर्नचा विचार करा, केवळ कच्च्या नफ्यावरच नाही.

8. तुमच्या लिक्विडिटीच्या गरजा लॉक-इन कालावधीसह संघर्ष होऊ शकतात

काही म्युच्युअल फंड लॉक-इन कालावधीसह येतात.

• ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम): 3-वर्षाचे लॉक-इन, टॅक्स-सेव्हिंगसाठी चांगले परंतु जर तुम्हाला लिक्विडिटीची आवश्यकता असेल तर आदर्श नाही.
• क्लोज-एंडेड फंड: मॅच्युरिटीपूर्वी रिडीम केले जाऊ शकत नाही.
• फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स (एफएमपी): विशिष्ट लॉक-इन कालावधी आहेत.

जर तुम्हाला त्वरित पैशांची आवश्यकता असेल तर हे फंड तुमच्या उद्देशाची पूर्तता करणार नाहीत.

इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी लिक्विडिटी तपासा. जर तुम्हाला लवकर ॲक्सेसची आवश्यकता असेल तर निर्बंधांसह फंड टाळा.

निष्कर्ष: सुज्ञपणे निवडा, यादृच्छिक नाही  

फक्त म्युच्युअल फंडची जाहिरात प्रत्येकासाठी योग्य म्हणून केली जाते याचा अर्थ असा नाही की प्रत्येक फंड तुमच्यासाठी योग्य आहे. तुमचे वैयक्तिक ध्येय, रिस्क सहनशीलता, टाइम फ्रेम, टॅक्स परिस्थिती आणि लिक्विडिटी या सर्व गोष्टींची भूमिका असते.  

म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी, नेहमी: तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांचे मूल्यांकन करा, तुमची रिस्क क्षमता समजून घ्या, फंडची उद्दिष्टे आणि स्ट्रॅटेजी रिव्ह्यू करा, टॅक्स आणि किंमतीच्या परिणामांचा विचार करा, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट टाइमलाईनसह त्यास मॅच करा.  

शंका असताना, प्रमाणित फायनान्शियल सल्लागाराचा सल्ला घ्या. म्युच्युअल फंड प्रभावी असू शकतात, परंतु जर तुम्ही सुज्ञपणे निवडले तरच.