रेपो रेट म्हणजे काय आणि त्यामुळे भारतातील होम लोनवर कसे परिणाम होतो?

या महिन्याच्या सुरुवातीला, भारतीय रिझर्व्ह बँकने (आरबीआय) आपला बेंचमार्क कर्ज दर उभारला- जो मागील वर्षात ट्रॉटवर सहाव्या वेळी रेपो रेट म्हणूनही ओळखला जातो.

रेपो रेट आता 6.5% आहे, यापूर्वी 6.25% पर्यंत आहे आणि सूचना आहेत की अधिक दरावर पॉझ बटन हिट करण्यापूर्वी भारताची केंद्रीय बँक या वर्षी कधीकधी अन्य दर वाढविण्यासाठी जाऊ शकते.

प्रत्येकवेळी RBI आपला प्राईम लेंडिंग रेट वाढवते, बिझनेस आणि व्यक्तींसाठी कर्ज घेण्याचा खर्च वाढतो. याचा अर्थ असा की होम लोन किंवा ऑटो लोन किंवा वैयक्तिक किंवा गोल्ड लोन म्हणून कर्ज घेतलेल्या रकमेसाठी कस्टमरला अधिक व्याजदरम्यान देय करावे लागेल.

परंतु रेपो रेट तुमच्या होम लोनवर कसा परिणाम करतो हे जाणून घेण्यापूर्वी, पहिल्या ठिकाणी रेपो रेट काय आहे?

रेपो रेट

दी रेपो रेट, रिपर्चेज रेट कमी आहे, हा रेट आहे ज्यावर आरबीआय व्यावसायिक बँकांना पैसे देते. जेव्हा RBI अर्थव्यवस्थेमध्ये पैशांची पुरवठा नियंत्रित करू इच्छिते, तेव्हा ते रेपो रेट समायोजित करते.

जर रेपो रेट वाढला तर आरबीआय मधून कर्ज घेणे व्यावसायिक बँकांसाठी अधिक महाग होते. यामुळे अर्थव्यवस्थेतील पैशांची पुरवठा कमी होते. जर रेपो रेट कमी असेल तर आरबीआय कडून कर्ज घेणे व्यावसायिक बँकांसाठी स्वस्त होते. यामुळे अर्थव्यवस्थेमध्ये पैशांची पुरवठा वाढते.

अन्य संबंधित कालावधी हा रिव्हर्स रेपो रेट आहे. नावाप्रमाणेच, हे रेपो रेटच्या विपरीत आहे. सोप्या शब्दांमध्ये, रिव्हर्स रेपो रेट हा रेट आहे ज्यावर RBI व्यावसायिक बँकांकडून पैसे घेते. रिव्हर्स रेपो रेट सध्या 3.35% ला आहे, जेथे मे 2020 पासून ते राहिले आहे.

होम लोनवर परिणाम

त्यामुळे, रेपो रेट वाढणारे किंवा कमी होणे भारतातील होम लोन रेट्सवर कसे परिणाम करते?

रेपो रेटचा भारतातील होम लोनवर अप्रत्यक्ष परिणाम होतो. बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFCs) स्वत:चे कर्ज दर सेट करण्यासाठी रेपो रेट बेंचमार्क म्हणून वापरतात. जेव्हा रेपो रेट वाढतो, तेव्हा बँक आणि NBFC त्यांचे लेंडिंग रेट वाढवतात, ज्यामुळे होम लोनसह कर्जदारांना लोन घेणे अधिक महाग होते.

दुसऱ्या बाजूला, जेव्हा रेपो रेट कमी केला जातो, तेव्हा बँक आणि NBFC त्यांचे लेंडिंग रेट कमी करू शकतात, ज्यामुळे कर्जदारांना लोन घेणे अधिक परवडणारे ठरते.

याचा समावेश करण्यासाठी, RBI द्वारे सेट केलेल्या रेपो रेटचा होम लोनसह लोनसाठी आकारलेल्या इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम आहे. जेव्हा रेपो रेट उभारला जातो, तेव्हा बँकांना आरबीआय कडून कर्ज घेणे अधिक महाग होते. याव्यतिरिक्त, जेव्हा रेपो रेट कमी केला जातो, तेव्हा बँक त्यांचे लेंडिंग रेट कमी करू शकतात.

त्यामुळे, तुम्ही वाढत्या होम लोन दरांच्या पार्श्वभूमीवर कर्जदार काय करू शकता?

मे 2022 आणि फेब्रुवारी 2023 दरम्यान, आरबीआयने 4.0% ते 6.5% पर्यंत रेपो रेट उभारला आहे. नवीन घर खरेदी करण्यासाठी कस्टमरचा कर्ज घेण्याचा खर्च लक्षणीयरित्या वाढत असल्याने याचा कस्टमरवर नकारात्मक परिणाम झाला आहे. खरं तर, अलीकडील दर वाढण्यापूर्वी, भारतातील होम लोन खूपच स्वस्त होते, ज्यामुळे हजारो मध्यमवर्गीय तसेच कमी मध्यमवर्गीय घरांनाही लहान भारतीय शहरे आणि शहरांमध्ये होम लोन घेण्यासाठी प्रोत्साहित करते, जेणेकरून स्वतःचे एक छोटे घर घेण्याचा प्रयत्न करता येईल आणि स्वतःचे घर घेता येईल.

परंतु दर वाढ झाल्यानंतर, EMI भार कर्जदारांसाठी वाढला आहे.

होम लोन इंडस्ट्रीचे तज्ज्ञ म्हणतात की जेव्हा बँक आणि फायनान्शियल संस्था त्यांचे लेंडिंग रेट वाढतात तेव्हा नवीन लोन केवळ महाग होतात तर विद्यमान लोन देखील महाग होतात. याचा व्यक्तीच्या मासिक बजेटवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो.

एकूण इंटरेस्ट खर्च कमी करण्यासाठी तज्ज्ञ म्हणतात, कर्जदारांनी काही प्रमुख धोरणे अवलंबून असणे आवश्यक आहे.

वार्षिक बोनस आणि इतर प्रोत्साहन वापरून लोन परतफेड करा: तज्ज्ञ म्हणतात की कर्जदारांनी त्यांच्या होम लोनची अंशत: रिपेमेंट करण्यासाठी त्यांच्या नियोक्ता द्वारे दिलेले वार्षिक बोनस पेआऊट आणि इतर कोणतेही कॅश हँडआऊट वापरावे. एकूणच लोनचा भार कमी करण्यात केवळ एकरकमी पेमेंट मदत करणार नाही, त्यामुळे एकूण इंटरेस्ट खर्च कमी करण्यासही मदत होईल, कारण रिपेड केलेल्या मुद्दलाचा भाग अधिक इंटरेस्ट आकर्षित करणार नाही. होम लोनच्या बाबतीत रिपेमेंटचा मोठा भाग व्याज शुल्काकडे जातो. वाढत्या इंटरेस्ट रेट्स कर्जदारांसाठी चांगली बातमी नाहीत. हे कमी करण्यासाठी, EMI रक्कम कमी करण्यासाठी दीर्घ कालावधीच्या लोनचा पर्याय निवडू शकतो. प्राप्त झालेले कोणतेही अतिरिक्त/बोनस उत्पन्न तुमचा लोन थकित बॅलन्स कमी करण्यासाठी आदर्शपणे डायव्हर्ट केले पाहिजे. या प्रकरणात EMI रक्कम बदलत नाही तर कालावधी कमी होतो.

प्रत्येक वर्षी EMI वाढवा: जर तुम्ही वेतनधारी कर्मचारी असाल तर तुम्हाला प्रत्येक वर्षी वाढ होऊ शकते. तुम्ही प्रत्येक वर्षी 5% पर्यंत तुमचा EMI वाढवून तुमचे काही होम लोन आंशिकरित्या प्री-पे करण्यासाठी काही अतिरिक्त पैशांचा वापर करू शकता. यामुळे केवळ तुमच्या होम लोन कालावधी कमी होणार नाही, त्यामुळे एकूण इंटरेस्ट खर्चावर बचत होण्यासही मदत होईल कारण रिपेड मूळ रक्कम पुढील कोणत्याही इंटरेस्ट पुढे जाण्यास आकर्षित करणार नाही.

प्रत्येक वर्षी एक अतिरिक्त EMI भरा: तज्ज्ञ म्हणतात की जर तुम्ही प्रत्येक वर्षी अतिरिक्त ईएमआय वापरण्याचा आणि भरण्याचा प्रयत्न केला तर ते कर्जदार म्हणून मदत करेल. यामुळे कर्जदारांना होम लोनच्या कालावधी दरम्यान व्याज खर्चावर लक्षणीयरित्या बचत करण्यास मदत होईल. खरं तर, प्रत्येक वर्षी अधिक मुद्दल आणि व्याज प्री-पेड केले जाईल म्हणून, कालावधी कमी होईल आणि लोन आधीच्या मान्यतेपेक्षा लवकर बंद केले जाऊ शकते.

त्यामुळे, हे काही मार्ग आहेत ज्यामध्ये कर्जदार आरबीआयच्या रेपो रेटचा उभार करण्याच्या परिणामानुसार वाढत्या होम लोन दरांच्या प्रभावाचा प्रयत्न करू शकतात आणि कमी करू शकतात.