दायित्व इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

परिचय

लायबिलिटी इन्श्युरन्स हा एक विस्तृत वाक्य आहे जो अनेक कव्हरेजचा संदर्भ देतो जो तुम्हाला किंवा तुमच्या संस्थेला लॉसूट दाखल करत असल्यास किंवा तुमच्याविरुद्ध क्लेम दाखल करत असल्यास तुम्हाला किंवा तुमच्या संस्थेला संरक्षित करतो. हे आपत्ती तुमच्या बॉटम लाईनवर गंभीरपणे परिणाम करू शकतात. तुमच्या बिझनेसमध्ये रग पाडल्यानंतर ग्राहकाला इजा होते. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही किंवा कर्मचाऱ्याने सांगितल्यामुळे तुम्हाला प्रतिष्ठित हानीसाठी सूचित केले जाऊ शकते. 

दायित्व इन्श्युरन्स तुमच्या कंपनीचे या प्रकारच्या समस्यांपासून संरक्षण करते. कंपनीच्या मालकांसाठी हे आवश्यक कव्हरेज आहे. त्यामुळे पुढील विभागात दायित्व इन्श्युरन्सचा अर्थ समजून घेऊया.

दायित्व इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

दायित्व इन्श्युरन्स आणि व्याख्या: दायित्व इन्श्युरन्स एखाद्या व्यक्तीला किंवा संस्थेला दुखापत किंवा त्यांच्या मालमत्तेचे नुकसान करण्यासाठी कायदेशीररित्या जबाबदार असल्यास आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित करते. दायित्व इन्श्युरन्स कव्हरेजमध्ये अनेकदा दायित्व दाव्यामुळे कायदेशीर शुल्क, वैद्यकीय खर्च आणि इतर खर्च कव्हर केले जातात.

बांधकाम किंवा वाहतूक यात गुंतलेले काही प्रकारचे उद्योग अनेकदा दायित्व विमा असण्यास कायदेशीररित्या जबाबदार असतात. तथापि, भविष्यातील मुकद्दमा आणि आर्थिक नुकसानीपासून संरक्षण देण्यासाठी अनेक दायित्व इन्श्युरन्स खरेदी करण्यास प्राधान्य देतात. लायबिलिटी इन्श्युरन्सचा खर्च कव्हरेजच्या प्रकार आणि संबंधित जोखीमवर आधारित बदलतो. तरीही, बहुतांश लोक आणि संस्थांसाठी हे व्यापकपणे एक आवश्यक इन्श्युरन्स मानले जाते.
 

दायित्व जोखीम जागरूकता वाढल्यामुळे आणि संभाव्य कायद्यांसापेक्ष संरक्षणाची गरज वाढविल्यामुळे लायबिलिटी इन्श्युरन्स साठी बाजारपेठ पुढील वर्षांमध्ये विस्तारित करण्याची अपेक्षा आहे.

दायित्व इन्श्युरन्स कसे काम करते?

आता आम्हाला माहित आहे लायबिलिटी इन्श्युरन्स काय आहे? संभाव्य मुकद्दमांपासून ते कसे कार्य करते आणि संरक्षित करते हे समजून घेण्याची वेळ आहे.

दायित्व इन्श्युरन्स प्लॅन्स इन्श्युअर्ड नुकसानीपासून लोक आणि कॉर्पोरेशन्सचे संरक्षण करतात. या प्लॅन्समध्ये कव्हर झालेल्या नुकसानीसाठी पैसे भरून कार्य करतात, ज्यामध्ये शारीरिक हानी, मालमत्तेचे नुकसान किंवा वैयक्तिक दुखापत समाविष्ट असू शकते. दायित्व इन्श्युरन्स पॉलिसी प्रभावी होण्यासाठी पॉलिसीच्या मुदतीत नुकसान होणे आवश्यक आहे. पॉलिसीधारकाने त्यांच्या इन्श्युरन्स कॅरिअरचा क्लेम करणे आवश्यक आहे. जर पॉलिसीमध्ये नुकसान कव्हर केले तर इन्श्युरन्स कंपनी खर्चात मदत करण्यासाठी कॅश सहाय्य देईल.

सर्व नुकसानीला लायबिलिटी इन्श्युरन्स कव्हरेज कव्हर करत नाही हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. पॉलिसीमधील अपवाद कव्हर नसलेल्या नुकसानीचे प्रकार ओळखतात. 

उदाहरणार्थ, दायित्व इन्श्युरन्स हे निश्चित आचार, गुन्हेगारी कृती किंवा विशिष्ट प्रकारच्या कंपनीच्या कार्यामुळे झालेल्या नुकसानीला कव्हर करू शकत नाही. तुमचे लायबिलीटी इन्श्युरन्स प्लॅन्स कसे काम करतात हे तुम्हाला समजून घेण्यासाठी, त्यांना पूर्णपणे वाचा आणि तुमच्याकडे कोणतेही प्रश्न किंवा समस्या असल्यास तुमच्या इन्श्युरन्स एजंट किंवा ब्रोकरशी बोला. असे केल्याने अनपेक्षित परिस्थितीमुळे झालेल्या आर्थिक नुकसानापासून स्वत:ला किंवा तुमच्या कंपनीला सुरक्षित ठेवण्यास मदत होऊ शकते.

दायित्व इन्श्युरन्सचे प्रकार

आम्ही लायबिलीटी इन्श्युरन्सचा अर्थ आधीच चर्चा केली आहे आणि ते काम करीत आहे. चला विषयाच्या स्पष्ट समजूतदारपणासाठी दायित्व इन्श्युरन्सच्या प्रकारांचा लाभ घेऊया, मुख्यत्वे तीन प्रकारचे दायित्व इन्श्युरन्स आहेत:

1. जनरल लायबिलिटी इन्श्युरन्स

सुरक्षेचा जनरल लायबिलिटी इन्श्युरन्स फॉर्म केवळ बिझनेससाठीच नाही. खरं तर, प्रत्येक हाऊस किंवा ऑटो इन्श्युरन्स पॉलिसीचा एक भाग आहे.

व्यावसायिक वातावरणात, जनरल लायबिलिटी इन्श्युरन्स तुम्हाला तुमच्या फर्मच्या परिसरात किंवा तुमच्या वस्तू किंवा सेवांमुळे इतर लोकांनी शारीरिक दुखापत किंवा मालमत्तेचे नुकसान भरलेल्या खर्चापासून कव्हर करते. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या कंपनीच्या परिसरात कोणीतरी इजा झाली असेल आणि तुमची काळजी घेतली असेल तर तुमचा दायित्व कायदेशीर शुल्क (संरक्षण किंवा तपासणी खर्च) कव्हर करेल.

2. संचालक आणि अधिकाऱ्यांसाठी इन्श्युरन्स

कॉर्पोरेशनच्या नियंत्रणात असलेल्या लोकांची काही दायित्वे असतात, मुख्यत्वे जेव्हा पर्यावरणीय उल्लंघने, भ्रष्टाचार किंवा अयोग्य व्यवसाय पद्धती किंवा कर बहिष्कार, दिवाळखोरी किंवा कार्यवाहीच्या परिस्थितीसाठी संस्थेची तपासणी केली जात असते. अधिकारी त्यांच्या उपक्रमांसाठी देखील जबाबदार आहेत आणि त्यांनी त्यांच्या कंपनीच्या सर्वोत्तम हितासाठी लक्षणीयरित्या वागणे आवश्यक आहे. संचालक आणि अधिकारी दायित्व इन्श्युरन्स पॉलिसीधारकांना त्यांच्या व्यवस्थापकीय जबाबदाऱ्यांपासून कोणत्याही आर्थिक परिणामांपासून संरक्षित करते.

3. प्रोफेशनल लायबिलिटी इन्श्युरन्स

व्यावसायिक लायबिलिटी इन्श्युरन्स किंवा त्रुटी आणि चुकीचा विमा हा अटॉर्नी, अकाउंटंट्स, डिझायनर्स, अभियंता, आरोग्यसेवा तज्ज्ञ आणि सौंदर्य व्यावसायिकांसारख्या व्यावसायिक सेवा प्रदान करणाऱ्या व्यवसायांसाठी तयार केलेला आहे. हे कव्हरेज तुम्हाला दायित्व किंवा निष्काळजीपणापासून संरक्षित करते ज्यामुळे शारीरिक हानी किंवा आर्थिक नुकसान होते. हे वादीला कायदेशीर शुल्क आणि भरपाईसह इन्श्युअर्डच्या खर्चाला देखील कव्हर करते.

पर्सनल लायबिलिटी इन्श्युरन्स बिझनेस लायबिलिटी इन्श्युरन्सपेक्षा वेगळे कसे आहे?

वैयक्तिक दायित्व इन्श्युरन्स म्हणजे 'सीपीएल' (सर्वसमावेशक वैयक्तिक दायित्व इन्श्युरन्स), होमओनर्स इन्श्युरन्स किंवा अंब्रेला इन्श्युरन्स पॉलिसीचा भाग आहे जो तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांना हानीपासून ते इतर लोकांपर्यंत किंवा त्यांच्या मालमत्ता आणि दुखापतीमुळे होणार्या क्लेमपासून संरक्षित करतो.

दुसऱ्या बाजूला, बिझनेस लायबिलिटी इन्श्युरन्स कंपन्यांना त्यांच्या उपक्रम किंवा वस्तूंद्वारे मालमत्तेचे वैयक्तिक नुकसान होण्याच्या क्लेमपासून संरक्षित करते. जर ते औपचारिक कायदेशीर कार्यवाही किंवा इतर थर्ड-पार्टी दाव्यांच्या अधीन असतील, तर ते व्यवसाय आणि त्यांच्या मालकांच्या आर्थिक कल्याण सुरक्षित ठेवते. 

छत्री विमा म्हणजे काय?

छत्री इन्श्युरन्स किंवा वैयक्तिक दायित्व, तुमचे फंड आणि इतर मौल्यवान वस्तूंचे संरक्षण करू शकते. जर तुम्हाला तुमच्या वाहन इन्श्युरन्स, हाऊस इन्श्युरन्स किंवा इतर पॉलिसीच्या दायित्व मर्यादेपेक्षा जास्त नुकसानासाठी सुरक्षित केले असेल तर छत्री पॉलिसी तुमचे कर्ज भरण्यास मदत करू शकते. हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की अम्ब्रेला इन्श्युरन्स हा अतिरिक्त दायित्व इन्श्युरन्स प्रमाणेच नाही.

बॅकडेटेड लायबिलिटी कव्हरेज म्हणजे काय?

बॅकडेटेड लायबिलिटी कव्हरेज इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी घटनांसाठी संरक्षण प्रदान करते. हे प्रश्नात्मक क्लेमसाठी आणि जेव्हा पेमेंटला विलंब होऊ शकतो तेव्हा उपयुक्त आहे. हे कव्हरेज व्यक्ती किंवा व्यवसायांचे संरक्षण करते जे त्यांना दायित्वासाठी दाव्याच्या संपर्कात असू शकतात परंतु घटनेच्या वेळी विमाकृत नसलेले व्यक्ती.

दायित्व इन्श्युरन्स पॉलिसी प्रदान करणारी कंपन्या आहेत:

अनेक कंपन्या भारतात दायित्व इन्श्युरन्स पॉलिसी प्रदान करतात आणि शीर्ष 3 कंपन्या आहेत:

● ICICI लोम्बार्ड

आयसीआयसीआय लोम्बार्ड डॉक्टरांचे लायबिलिटी इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट्स प्रदान करते. हे इन्श्युअर्ड व्यक्तीच्या चुकीमुळे रुग्णाच्या हानी किंवा मृत्यूमुळे होणाऱ्या कोणत्याही कायदेशीर मुकदमाला कव्हर करते. नुकसानभरपाई मर्यादा, डॉक्टरांची जोखीम श्रेणी आणि मर्यादेचा गुणोत्तर प्रीमियम निर्धारित करतात. पॉलिसीचे अधिकारक्षेत्र भारतात मर्यादित आहे.

● भारती ॲक्सा

अनपेक्षित मृत्यू किंवा गंभीर आजाराच्या स्थितीत कामगारांना त्यांच्या कुटुंबाची आर्थिक स्वातंत्र्य सुरक्षित करण्यात मदत करण्यासाठी सरळ, कार्यक्षम आणि किफायतशीर मार्गात नियोक्ता/विश्वासाला त्यांच्या कर्मचारी लाभ दायित्व जबाबदाऱ्यांना पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी विविध ग्रुप प्लॅन्स प्रदान करते.

● टाटा AIG इन्श्युरन्स

टाटा एआयजी जनरल इन्श्युरन्सचे परिणाम टाटा ग्रुप आणि अमेरिकन इंटरनॅशनल ग्रुप (एआयजी) यांच्यातील सहयोगाद्वारे होतात, जे नुकसान आणि दायित्व इन्श्युरन्स उत्पादनांमध्ये तज्ज्ञ असतात- त्यांच्या ग्राहकांच्या आवश्यकतांनुसार सानुकूलित. त्यांच्या धोरणांचा उद्देश लोकांना आणि संस्थांना अनपेक्षित घटना आणि धोक्यांचा सामना करण्यात मदत करणे आहे.

लायबिलिटी इन्श्युरन्स FAQs:

1. या इन्श्युरन्स पॉलिसी अंतर्गत काय कव्हर केले जात नाही?

● अनपेक्षित नुकसान
● कराराअंतर्गत वचनबद्धतेशिवाय. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे कायद्यानुसार आग काढणारे नुकसान नसेल तर कॉर्पोरेशन आगमुळे झालेल्या नुकसानीसाठी तुमचा क्लेम नाकारू शकते.
● प्रदूषणासाठी जबाबदारी
● मानसिक पीडा, प्रतिष्ठित नुकसान, स्लँडर आणि इतर तुलनात्मक समस्यांमुळे झालेली इजा.
● कोणत्याही उत्पादनाच्या रिकॉलशी संबंधित खर्च
● इलिसिट पर्सनल गेन

2. चार्टर्ड अकाउंटंट्स लायबिलिटी इन्श्युरन्सचा लाभ घेऊ शकतात का? जर असेल तर, कोणत्या प्रकारचे?

होय, चार्टर्ड अकाउंटंट्सना त्रुटी, चुका किंवा वगळणे आणि त्याच प्रकारच्या इतर धोक्यांपासून त्यांचे संरक्षण करण्यासाठी दायित्वासाठी इन्श्युरन्स मिळू शकतो. प्रोफेशनल लायबिलिटी इन्श्युरन्स हा चार्टर्ड अकाउंटंट्ससाठी सर्वात प्रचलित दायित्व इन्श्युरन्स आहे.