टर्म डिपॉझिट्स रि-प्राईसिंग गिअरिंग पेस

टर्म डिपॉझिट हे बँकिंग सिस्टीमचा मूलभूत घटक आहे, ज्यामुळे व्यक्ती आणि बिझनेसना त्यांचे फंड पार्क करण्यास आणि विशिष्ट कालावधीत व्याज कमविण्यास अनुमती मिळते. अलीकडेच, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने टर्म डिपॉझिटच्या विकसित लँडस्केपविषयी माहिती प्रदान केली, प्रमुख ट्रेंडवर प्रकाश टाकणे आणि या डिपॉझिटची चालू रि-प्राईसिंग प्रदान केली. या ब्लॉग पोस्टमध्ये, आम्ही आरबीआयचे निष्कर्ष आणि बँक आणि ठेवीदार दोन्हीसाठी परिणाम शोधू.

आरबीआय अहवालातून प्रमुख टेकअवे

• स्क्वेड डिपॉझिट मोबिलायझेशन: आरबीआयचा रिपोर्ट हायलाईट्स करतो की बँका 1-3-year बकेटमध्ये सक्रियपणे डिपॉझिट एकत्रित करत आहेत. हा ट्रेंड सातत्यपूर्ण आहे आणि गती कमी होण्याचे कोणतेही चिन्ह दाखवत नाही.
• इंटरेस्ट रेट शिफ्ट: 7-8% श्रेणीमध्ये इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करणाऱ्या डिपॉझिटमध्ये लक्षणीय 10%-point वाढ झाली आहे. हे सूचित करते की बँक हळूहळू हेडलाइन डिपॉझिट रेट्सच्या जवळ जात आहेत.
• वैयक्तिक योगदान: वैयक्तिक ठेवीदारांद्वारे एकूण टर्म डिपॉझिटच्या अंदाजे 50% योगदान दिले जाते. हा शेअर अपरिवर्तित राहिला आहे, ज्यामुळे रिटेल कस्टमरच्या महत्त्वावर भर पडला आहे बँकिंग क्षेत्र.
• अर्बन डॉमिनन्स: अर्बन आणि मेट्रोपॉलिटन मार्केटमध्ये एकूण टर्म डिपॉझिटच्या 80% मोठ्या प्रमाणात आहेत. हे प्रभुत्व गैर-वैयक्तिक संस्थांकडून डिपॉझिटसाठी अधिक स्पष्ट आहे.
• सरासरी तिकीट साईझ: टर्म डिपॉझिटच्या सरासरी तिकीट साईझने वरच्या पूर्वग्रह दर्शविले आहे. बहुतांश डिपॉझिट ₹ 0.1-1.5 दशलक्षच्या श्रेणीमध्ये येतात किंवा ₹ 10 दशलक्षपेक्षा जास्त असतात.
• 1-3 वर्षांसाठी प्राधान्य: 1-3-year टर्म डिपॉझिट विंडोने 2000 च्या सुरुवातीपासून मोबिलायझेशनचा सर्वाधिक भाग पाहिला आहे. हे प्राधान्य संपूर्ण प्रदेशांमध्ये सातत्यपूर्ण आहे.

ठेवींची चालू पुर्न-किंमत

RBI रिपोर्टचा डाटा सूचित करतो की ग्राहक त्यांचे डिपॉझिट 1-3-year कॅटेगरीमध्ये ठेवण्यास मनपसंत करतात. दीर्घकालीन ठेवी निवडण्यापासून ग्राहकांना व्याज दरातील फरकासह देऊ केलेल्या व्याज दरांना या प्राधान्याचा भाग दिला जाऊ शकतो.
लेंडर देखील या बकेटसाठी चालविले जातात, कारण डिपॉझिट रेट आणि लोन उत्पन्न यामधील लिंक बाह्य बेंचमार्क लेंडिंग रेट (EBLR)-लिंक्ड लोनच्या परिचयासह बदलत आहे. हा शिफ्ट वर्तमान इंटरेस्ट रेट रेजिमचे प्रतिबिंब आहे आणि बँक दायित्वांवरील त्याचे परिणाम अद्याप उलगडत आहेत.

अपूर्ण पुर्न-किंमत

टर्म डिपॉझिटची पुर्न-किंमत असूनही, असे दिसून येते की प्रक्रिया पूर्ण होण्यापासून दूर आहे. अहवाल म्हणजे ठेवींचा खर्च अद्याप वाढू शकतो, ज्यामुळे नजीकच्या कालावधीमध्ये निव्वळ इंटरेस्ट मार्जिन (एनआयएम) वर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
7-8% इंटरेस्ट रेट्सवर करार केलेल्या डिपॉझिट बुकच्या महत्त्वपूर्ण भागासह, तर बहुतांश डिपॉझिट 1-3-year विंडोमध्ये येतात, असे गृहीत धरणे योग्य आहे की लेंडरला फंडच्या किंमतीमध्ये 30–40 बेसिस पॉईंट वाढ होऊ शकते. या वाढीची काही वाढ निधी-आधारित कर्ज दर (एमसीएलआर) पोर्टफोलिओच्या मार्जिनल खर्चाद्वारे कमी केली जाऊ शकते, जेथे पुन्हा किंमत अद्याप सुरू आहे.

बँकिंग लँडस्केप आणि फायदा

खासगी बँकांच्या तुलनेत वर्तमान बँकांच्या स्तरावर त्यांच्या एनआयएमचे संरक्षण करण्यासाठी सार्वजनिक बँकांना थोडा फायदा असू शकतो. ठेवींची पुनर्-किंमत नेव्हिगेट करण्याची आणि एनआयएम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्याची क्षमता नफा राखण्यासाठी बँकांसाठी महत्त्वपूर्ण असेल.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की एचडीएफसी बँकेचे पालक कंपनीसोबत विलीन केल्याने सर्व बँकांसाठी ठेवीच्या दराची लँडस्केप समजून घेण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावली जाईल.

निष्कर्ष

मुदत ठेवीवरील आरबीआयचा अहवाल भारताच्या बँकिंग क्षेत्रातील विकसित होणार्या आर्थिक परिदृश्याबद्दल मौल्यवान अंतर्दृष्टी प्रदान करतो. टर्म डिपॉझिटची चालू रि-प्राईसिंग बँकिंग उद्योगाचे गतिशील स्वरूप दर्शविते, जेथे व्याज दर, कस्टमर प्राधान्य आणि आर्थिक स्थिती डिपॉझिट एकत्रीकरण आणि नफा यांना सातत्याने प्रभावित करतात.
ठेवीदारांसाठी, हे घडामोडी त्यांच्या मुदतीच्या ठेवीवरील परताव्यावर परिणाम करू शकतात, तर बँकांना ठेवीच्या दर बदलण्याच्या दरम्यान त्यांचे एनआयएम काळजीपूर्वक व्यवस्थापित करणे आवश्यक आहे. आम्ही पुढे जात असताना, या पुन्हा किंमतीची प्रगती आणि त्याच्या व्यापक आर्थिक परिणामांवर देखरेख करणे सर्व भागधारकांसाठी आवश्यक राहील आर्थिक क्षेत्र.