टर्म डिपॉझिट्स रि-प्राईसिंग गिअरिंग पेस

टर्म डिपॉझिट हे बँकिंग सिस्टीमचा मूलभूत घटक आहे, ज्यामुळे व्यक्ती आणि बिझनेसना त्यांचे फंड पार्क करण्यास आणि विशिष्ट कालावधीत व्याज कमविण्यास अनुमती मिळते. अलीकडेच, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने टर्म डिपॉझिटच्या विकसित लँडस्केपविषयी माहिती प्रदान केली, प्रमुख ट्रेंडवर प्रकाश टाकणे आणि या डिपॉझिटची चालू रि-प्राईसिंग प्रदान केली. या ब्लॉग पोस्टमध्ये, आम्ही आरबीआयचे निष्कर्ष आणि बँक आणि ठेवीदार दोन्हीसाठी परिणाम शोधू.

आरबीआय अहवालातून प्रमुख टेकअवे

• स्क्यू केलेले डिपॉझिट मोबिलायझेशन: RBI चा रिपोर्ट हायलाईट्स आहे की बँक 1-3-year बकेटमध्ये डिपॉझिट सक्रियपणे एकत्रित करीत आहेत. हा ट्रेंड सातत्यपूर्ण आहे आणि स्लो होण्याचे कोणतेही चिन्ह दाखवत नाही.
• इंटरेस्ट रेट शिफ्ट: 7-8% रेंजमध्ये इंटरेस्ट रेट्स देऊ करणाऱ्या डिपॉझिटमध्ये लक्षणीय 10%-point वाढ झाली आहे. हे सूचित करते की बँक हळूहळू हेडलाईन डिपॉझिट दरांच्या जवळ जात आहेत.
• वैयक्तिक योगदान: एकूण टर्म डिपॉझिटपैकी अंदाजे 50% वैयक्तिक डिपॉझिटरद्वारे योगदान दिले जाते. हा भाग अपरिवर्तित राहिला आहे, बँकिंग क्षेत्रातील किरकोळ ग्राहकांच्या महत्त्वावर भर देत आहे.
• शहरी प्रभुत्व: एकूण टर्म डिपॉझिटच्या 80% मोठ्या प्रमाणात शहरी आणि मेट्रोपॉलिटन बाजारपेठ. गैर-वैयक्तिक संस्थांकडून ठेवींसाठी हा प्रभाव अधिक उच्चारित आहे.
• सरासरी तिकीट साईझ: टर्म डिपॉझिटच्या सरासरी तिकीट साईझने वरच्या पूर्वग्रह प्रदर्शित केले आहे. अधिकांश ठेवी ₹ 0.1–1.5 दशलक्षच्या श्रेणीमध्ये किंवा ₹ 10 दशलक्षपेक्षा जास्त असतात.
• 1-3 वर्षांसाठी प्राधान्य: 1-3-year टर्म डिपॉझिट विंडोने सुरुवातीच्या 2000s पासून एकत्रीकरणाचा सर्वोच्च भाग पाहिला आहे. ही प्राधान्य सर्व प्रदेशांमध्ये सातत्यपूर्ण आहे.

ठेवींची चालू पुर्न-किंमत

RBI रिपोर्टचा डाटा सूचित करतो की ग्राहक त्यांचे डिपॉझिट 1-3-year कॅटेगरीमध्ये ठेवण्यास मनपसंत करतात. दीर्घकालीन ठेवी निवडण्यापासून ग्राहकांना व्याज दरातील फरकासह देऊ केलेल्या व्याज दरांना या प्राधान्याचा भाग दिला जाऊ शकतो.
लेंडर देखील या बकेटसाठी चालविले जातात, कारण डिपॉझिट रेट आणि लोन उत्पन्न यामधील लिंक बाह्य बेंचमार्क लेंडिंग रेट (EBLR)-लिंक्ड लोनच्या परिचयासह बदलत आहे. हा शिफ्ट वर्तमान इंटरेस्ट रेट रेजिमचे प्रतिबिंब आहे आणि बँक दायित्वांवरील त्याचे परिणाम अद्याप उलगडत आहेत.

अपूर्ण पुर्न-किंमत

टर्म डिपॉझिटची पुर्न-किंमत असूनही, असे दिसून येते की प्रक्रिया पूर्ण होण्यापासून दूर आहे. अहवाल म्हणजे ठेवींचा खर्च अद्याप वाढू शकतो, ज्यामुळे नजीकच्या कालावधीमध्ये निव्वळ इंटरेस्ट मार्जिन (एनआयएम) वर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
7-8% इंटरेस्ट रेट्सवर करार केलेल्या डिपॉझिट बुकच्या महत्त्वपूर्ण भागासह, तर बहुतांश डिपॉझिट 1-3-year विंडोमध्ये येतात, असे गृहीत धरणे योग्य आहे की लेंडरला फंडच्या किंमतीमध्ये 30–40 बेसिस पॉईंट वाढ होऊ शकते. या वाढीची काही वाढ निधी-आधारित कर्ज दर (एमसीएलआर) पोर्टफोलिओच्या मार्जिनल खर्चाद्वारे कमी केली जाऊ शकते, जेथे पुन्हा किंमत अद्याप सुरू आहे.

बँकिंग लँडस्केप आणि फायदा

खासगी बँकांच्या तुलनेत वर्तमान बँकांच्या स्तरावर त्यांच्या एनआयएमचे संरक्षण करण्यासाठी सार्वजनिक बँकांना थोडा फायदा असू शकतो. ठेवींची पुनर्-किंमत नेव्हिगेट करण्याची आणि एनआयएम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्याची क्षमता नफा राखण्यासाठी बँकांसाठी महत्त्वपूर्ण असेल.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की एचडीएफसी बँकेचे पालक कंपनीसोबत विलीन केल्याने सर्व बँकांसाठी ठेवीच्या दराची लँडस्केप समजून घेण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावली जाईल.

निष्कर्ष

मुदत ठेवीवरील आरबीआयचा अहवाल भारताच्या बँकिंग क्षेत्रातील विकसित होणार्या आर्थिक परिदृश्याबद्दल मौल्यवान अंतर्दृष्टी प्रदान करतो. टर्म डिपॉझिटची चालू रि-प्राईसिंग बँकिंग उद्योगाचे गतिशील स्वरूप दर्शविते, जेथे व्याज दर, कस्टमर प्राधान्य आणि आर्थिक स्थिती डिपॉझिट एकत्रीकरण आणि नफा यांना सातत्याने प्रभावित करतात.
ठेवीदारांसाठी, हे घडामोडी त्यांच्या मुदतीच्या ठेवीवरील परताव्यावर परिणाम करू शकतात, तर बँकांना ठेवीच्या दर बदलण्याच्या दरम्यान त्यांचे एनआयएम काळजीपूर्वक व्यवस्थापित करणे आवश्यक आहे. आम्ही पुढे जात असताना, या पुनर्-किंमतीची प्रगती आणि त्याच्या व्यापक आर्थिक परिणामांवर देखरेख करणे फायनान्शियल सेक्टर मधील सर्व भागधारकांसाठी आवश्यक राहील.