ग्राहक कर्जांवरील आरबीआयची सावधगिरी

वित्तीय क्षेत्राच्या गतिशील परिदृश्यामध्ये, भारतीय रिझर्व्ह बँकच्या (आरबीआय) सावधगिरी असूनही अलीकडील मुख्य बँकांमध्ये असुरक्षित कर्जामध्ये मोठ्या प्रमाणात वाढ दर्शविली आहे. 
हा लेख ग्राहक लोनसाठी आरबीआयच्या कठोर दृष्टीकोनापैकी काय, कसे आणि त्यामागील तर्कसंगत शोधणे, वित्तीय संस्था आणि ग्राहकांवर त्याचा संभाव्य परिणाम आणि आरबीआय गव्हर्नर शक्तिकांत दास द्वारे व्यक्त केलेल्या संदेशांचा विचार करणे याविषयी स्पष्ट करतो.

आरबीआयची सावधगिरी आणि बँकांची वाढ

असुरक्षित कर्जांच्या वाढीवर आरबीआयची चिंता अस्तित्वात नाही. एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय बँक आणि कोटक महिंद्रा बँकेसह अनेक अग्रगण्य बँकांनी वैयक्तिक लोनपासून ते क्रेडिट कार्डपर्यंत त्यांच्या असुरक्षित पोर्टफोलिओमध्ये अडथळा वाढ अहवाल दिली आहे. मनीकंट्रोल विश्लेषणात स्टार्क वास्तविकता दर्शविली आहे: Q2 दरम्यान असुरक्षित पोर्टफोलिओमध्ये 30 टक्के सरासरी वाढ.

आरबीआयचा प्रतिसाद: जोखीम वजन वाढविणे

वाढत्या ट्रेंडच्या प्रतिसादात, आरबीआयने नोव्हेंबर 16 रोजी, ग्राहक क्रेडिटसाठी जोखीम वजन वाढविण्यासाठी बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांना (एनबीएफसी) आग्रह करून निर्णायक पावले उचलली. हे पाऊल विशेषत: क्रेडिट कार्डसह कंझ्युमर लोनवर टार्गेट केले जाते, ज्याचा उद्देश असुरक्षित कर्जाशी संबंधित संभाव्य जोखीमांसाठी आर्थिक प्रणालीला मजबूत करणे आहे.

बँक आणि ग्राहकांवर परिणाम

आरबीआयच्या निर्देशाचे परिणाम दोन पट आहेत. सर्वप्रथम, बँका आता ग्राहक क्रेडिटसाठी जास्त प्रमाणात कॅपिटल सेट करण्यास मनाई आहेत, त्यानंतर ॲसेट वर्गीकरणावर आधारित किमान कॅपिटल रेशिओ वाढतात. हे ॲडजस्टमेंट ग्राहकांसाठी अनसिक्युअर्ड लोनवर जास्त इंटरेस्ट रेट्स देऊ शकते.

गव्हर्नरची माहिती: शिकलेला धडा

गव्हर्नर शक्तिकांता दास बँक, एनबीएफसी आणि फिनटेक्सच्या गरजेविषयी त्यांच्या अंतर्गत सर्वेलन्स यंत्रणा मजबूत करण्यासाठी स्थानिक आहे. ऑक्टोबर आर्थिक धोरणादरम्यान त्यांचे सावधगिरीचे विवरण प्रेस कॉन्फरन्स असुरक्षित कर्जाशी संबंधित जोखीमांचे सक्रियपणे निराकरण करण्याचे महत्त्व दर्शविते.

"योग्य अंतर्गत नियंत्रण घेण्यासाठी आम्ही संरक्षणाची पहिली परत, बँका, एनबीएफसी आणि फिनटेक म्हणून अपेक्षित आहोत. बँक आणि एनबीएफसीला त्यांची अंतर्गत सर्वेलन्स यंत्रणा मजबूत करण्याचा, जोखीम असल्यास, जर असल्यास तयार करण्याचा आणि त्यांच्या स्वत:च्या हितासाठी योग्य सुरक्षेची संस्था करण्याचा सल्ला दिला जाईल."

भूतकाळातील शिक्षण: धडे आणि क्रमांक

अनसिक्युअर्ड लोनवरील RBI चे सतर्कता ऐतिहासिक पॅटर्नमध्ये रुट केले आहे. जून 28 ला दिलेला फायनान्शियल स्थिरता रिपोर्ट मोठ्या कर्जदारांच्या भागात घट झाल्याचे दर्शविते, ज्यामुळे रिटेल लोन मागील तीन वर्षांमध्ये कॉर्पोरेट कर्ज पेक्षा जलद वाढले आहे. अनसिक्युअर्ड रिटेल क्रेडिटने मागील दोन वर्षांमध्ये 23 टक्के वाढ केली आहे, ज्यामुळे 12-14 टक्के एकूण क्रेडिट वाढ झाली आहे.

RBI कंझ्युमर लोनवरील रेन्स कठोर करत असल्याने, फायनान्शियल सेक्टरला महत्त्वपूर्ण जंक्चरचा सामना करावा लागतो. रेग्युलेटरचे सक्रिय उपाय खराब लोन संकटांची पुनरावृत्ती टाळण्याचे ध्येय आहेत, विशेषत: ॲसेट बॅकिंग उपलब्ध नसल्यास. 
आर्थिक वाढ सुलभ करणे आणि संभाव्य जोखीम टाळणे या दरम्यान संतुलन निर्माण करणे, आरबीआयच्या सावधगिरीचा दृष्टीकोन वित्तीय संस्थांना विवेकपूर्ण वापरण्यासाठी आणि त्यांच्या जोखीम व्यवस्थापन चौकटीला मजबूत करण्यासाठी आवश्यकता दर्शविते. जेव्हा ग्राहक या बदलांचा नेव्हिगेट करतात, तेव्हा माहितीपूर्ण राहणे, माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेणे आणि सावधगिरी आणि विकास सह-अस्तित्वात असलेल्या लँडस्केपला अनुकूल करणे आवश्यक होते.