गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

तुमची इन्व्हेस्टमेंट बम्पी रोलरकोस्टर राईडवर असल्याचे कधी वाटले आहे? तुमच्या सूटकेसमध्ये काहीतरी स्थिर जोडण्याची कल्पना करा, जसे की मनपसंत भारी पुस्तक, वस्तूंना सुलभ करण्यासाठी. गोल्ड ईटीएफ हे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी भारी बुक सारखे आहेत! ते सोन्याप्रमाणेच सुरक्षित आणि स्थिर घटक जोडतात. वास्तविक गोल्ड बारप्रमाणेच तुम्हाला स्टोअर करावे लागते, गोल्ड ईटीएफ खरेदी आणि विक्री करण्यास सोपे आहेत, ज्यामुळे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट मिक्समध्ये सोने जोडण्यासाठी त्यांना एक उत्तम पर्याय बनते.

गोल्ड ईटीएफ म्हणजे काय?

गोल्ड ईटीएफ हा एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड आहे जो प्रत्यक्ष सोन्याच्या किंमतीचा मागोवा घेतो. जेव्हा तुम्ही गोल्ड ईटीएफ मध्ये शेअर्स खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही मूलत: फंडच्या मोठ्या गोल्ड बुलियनचा एक भाग खरेदी करता. प्रत्येक युनिट किंवा ईटीएफ चे शेअर सोन्याची निश्चित रक्कम दर्शविते, सामान्यपणे 1 ग्रॅम.

गोल्ड ईटीएफ नियमित स्टॉक सारख्या स्टॉक एक्सचेंजवर ट्रेड करतात, ज्यामुळे पारदर्शक मार्केट किंमतीमध्ये ट्रेडिंग दिवसभर खरेदी आणि विक्री करणे सोपे होते. तुमच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये डिमटेरिअलाईज्ड (इलेक्ट्रॉनिक) फॉरमॅटमध्ये तुमच्याकडे गोल्ड ईटीएफ युनिट्स आहेत.

गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

तुम्हाला गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा विचार का करायचा आहे याची अनेक कारणे आहेत:

● पोर्टफोलिओ विविधता: सोन्याचा स्टॉक आणि बाँड्स सह कमी संबंध आहे. याचा अर्थ असा की तो स्वतंत्रपणे बदलतो आणि तुमचा एकूण पोर्टफोलिओ विशेषत: मार्केट डाउनटर्न दरम्यान बॅलन्स करण्यास मदत करू शकतो.

● महागाईसापेक्ष हेज: दीर्घकाळात, सोने महागाई आणि करन्सीच्या चढउतारांसाठी प्रभावी हेज असल्याचे सिद्ध झाले आहे. पेपर मनीची खरेदी शक्ती नाकारल्याने, सोने त्याचे मूल्य धरून ठेवते.

● जिओपॉलिटिकल इन्श्युरन्स: भौगोलिक तणाव आणि आर्थिक अनिश्चितता वेळी, नर्व्हस इन्व्हेस्टर अनेकदा सुरक्षित हेव्हन ॲसेट म्हणून सोन्यासाठी फ्लॉक करतात. सोने एक्सपोजर असल्याने मनःशांती मिळू शकते.

● परवडणारी क्षमता आणि ॲक्सेसिबिलिटी: भौतिक सोने खरेदी करण्यापेक्षा विपरीत, गोल्ड ईटीएफ मध्ये लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करणे अधिक परवडणारी आणि सरासरी इन्व्हेस्टरसाठी ॲक्सेस करण्यायोग्य आहे. तुम्ही केवळ काही हजार रुपयांसह इन्व्हेस्ट करणे सुरू करू शकता.

● कोणतीही शुद्धता चिंता नाही: गोल्ड ईटीएफ सह, तुम्हाला अंतर्निहित सोन्याच्या शुद्धता किंवा प्रमाणीकरणाविषयी चिंता करण्याची गरज नाही. ईटीएफ जारीकर्ता बुलियन सोर्सिंग आणि वॉल्टिंगची काळजी घेतो.

गोल्ड ईटीएफ कसे काम करतात?

गोल्ड ईटीएफचे उद्दीष्ट प्रत्यक्ष सोन्याची किंमत (सामान्यपणे 99.5% शुद्धता) शक्य तितक्या जवळपास, निधी खर्च कमी करणे आहे. प्रक्रिया कशी काम करते ते येथे दिले आहे:

● ईटीएफ जारीकर्ता (सामान्यपणे ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी किंवा एएमसी) प्रत्यक्ष गोल्ड बुलियन खरेदी करते आणि त्याला कस्टोडियनसह स्टोअर करते, अनेकदा बँकमध्ये.

● त्यानंतर सोन्याचे एकूण पूल लहान युनिट्समध्ये विभाजित केले जाते, प्रत्येकी प्रत्यक्ष सोन्याच्या विशिष्ट रकमेद्वारे समर्थित (उदा. 1 युनिट = 1 ग्रॅम).

● हे गोल्ड-बॅक्ड युनिट्स स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध केले आहेत जेथे इन्व्हेस्टर त्यांच्या ब्रोकरद्वारे नियमित स्टॉक सारखे खरेदी आणि विक्री करू शकतात.

● प्रत्येक गोल्ड ईटीएफ युनिटची किंमत बुलियन मार्केटमध्ये अंतर्निहित प्रत्यक्ष सोन्याच्या किंमतीच्या हालचाली दर्शविण्यासाठी वर किंवा खाली जाईल.

● फंड मॅनेजर ETF मॅनेज करण्यासाठी लहान वार्षिक फी किंवा खर्चाचा रेशिओ (सामान्यपणे 0.5-1%) आकारू शकतो.

येथे एक सरलीकृत उदाहरण आहे: चला सांगूया की एएमसीकडे त्याच्या वॉल्टमध्ये 100 किग्रॅ प्रत्यक्ष सोने आहे. हे 100,000 ईटीएफ युनिट्स तयार करते, प्रत्येकी 1 ग्रॅम सोने दर्शविते. जर 1 ग्रॅम सोन्याची बाजारभाव ₹5000 असेल, तर प्रत्येक ईटीएफ युनिट एक्स्चेंजवर जवळपास ₹5000 ट्रेड करेल (कोणत्याही लहान किंमतीचे बदल आणि फंड खर्च वजा करा). जर सोन्याच्या किंमतीमध्ये 10% वाढ झाली तर ईटीएफ युनिटची किंमत जवळपास 10% होईल आणि त्याउलट.

गोल्ड ईटीएफचे प्रकार

जरी बहुतांश गोल्ड ईटीएफ संरचना आणि उद्देशासारखेच असतात (म्हणजेच. प्रत्यक्ष सोन्याच्या किंमतीचा मागोवा घेणे), याची काही वेगवेगळ्या प्रकारची माहिती असणे आवश्यक आहे:

● स्टँडर्ड गोल्ड ईटीएफ: हे सर्वात सामान्य प्रकार आहेत आणि ते सोन्याच्या स्पॉट किंमतीचा मागोवा घेण्याचे ध्येय आहेत. उदाहरणांमध्ये निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईईएस आणि एसबीआय ईटीएफ गोल्ड समाविष्ट आहे.

● आंतरराष्ट्रीय गोल्ड ईटीएफ: काही भारतीय फंड हाऊस कॉमेक्स सारख्या आंतरराष्ट्रीय एक्स्चेंजवर गोल्डची किंमत ट्रॅक करणारे गोल्ड ईटीएफ ऑफर करतात. याची किंमत डॉलर्समध्ये असू शकते आणि करन्सी रिस्कचा घटक जोडू शकतात. मोतिलाल ओसवाल मोस्ट शेअर्स नसदक 100 ईटीएफ हे एक उदाहरण आहे.

● गोल्ड सेव्हिंग्स फंड शुद्ध ईटीएफ नाहीत परंतु गोल्ड ईटीएफमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे म्युच्युअल फंड आहेत. ते SIP इन्व्हेस्टमेंट पर्यायाची अतिरिक्त सुविधा ऑफर करू शकतात. निप्पॉन इंडिया गोल्ड सेव्हिंग्स फंड हा एक उदाहरण आहे.

गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ

● लिक्विडिटी: गोल्ड ईटीएफ अत्यंत लिक्विड आहेत आणि ट्रेडिंग तासांमध्ये पारदर्शक मार्केट किंमतीमध्ये स्टॉक एक्सचेंजवर सहजपणे खरेदी किंवा विक्री केली जाऊ शकते.

● कमी खर्च: गोल्ड ईटीएफ मध्ये भौतिक सोन्यापेक्षा कमी ट्रान्झॅक्शन खर्च आणि स्टोरेज खर्च आहेत. तुम्हाला शुद्धतेबद्दल शुल्क आकारण्यासाठी किंवा काळजी करण्यासाठी देखील पैसे भरण्याची गरज नाही.

● पोर्टफोलिओ विविधता: स्टॉक आणि बाँड्सच्या पोर्टफोलिओमध्ये गोल्ड ईटीएफ जोडणे विविधता सुधारू शकते आणि एकूण पोर्टफोलिओ रिस्क कमी करू शकते.

● इन्फ्लेशन हेज: गोल्ड ईटीएफ दीर्घकाळात महागाई आणि करन्सी डेप्रीसिएशन सापेक्ष प्रभावीपणे हेज करू शकतात.

गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करणे ही एक सरळ प्रक्रिया आहे:

● जर तुमच्याकडे यापूर्वीच एक नसेल तर रजिस्टर्ड ब्रोकरसह डिमॅट आणि ट्रेडिंग अकाउंट उघडा आणि आवश्यक KYC औपचारिकता पूर्ण करा.

● तुमच्या ट्रेडिंग अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा आणि तुमच्या आवडीच्या गोल्ड ईटीएफ निवडा.

● तुम्हाला खरेदी करावयाच्या युनिट्सची संख्या निवडा आणि एक्सचेंजवर खरेदी ऑर्डर द्या. तुम्ही मार्केट ऑर्डर देऊ शकता (वर्तमान मार्केट किंमतीमध्ये खरेदी करण्यासाठी) किंवा मर्यादा ऑर्डर (विशिष्ट किंमतीमध्ये किंवा त्यापेक्षा कमी खरेदी करण्यासाठी).

● जर तुम्ही प्राधान्यित किंमतीत पुरेसे विक्रेते विक्री करू इच्छित असतील तर ऑर्डर अंमलात आणली जाईल. ईटीएफ युनिट्स तुमच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये जमा केले जातील.

● तुमचे गोल्ड ईटीएफ युनिट्स विक्री करण्यासाठी, एक्स्चेंजवर समान विक्री ऑर्डर द्या. तुमच्या लिंक केलेल्या बँक अकाउंटमध्ये पुढे जमा केले जातील.

● तुम्ही इतर कोणत्याही स्टॉक इन्व्हेस्टमेंटप्रमाणेच तुमच्या गोल्ड ईटीएफ युनिट्सची दैनंदिन एनएव्ही (नेट ॲसेट वॅल्यू) आणि किंमतीवर देखरेख करू शकता.

गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची रिस्क

गोल्ड ईटीएफचे अनेक फायदे असताना, ते रिस्कशिवाय नाहीत:

● किंमतीची अस्थिरता: भौतिक सोन्यासारखी, गोल्ड ईटीएफची किंमत अस्थिर असू शकते आणि विविध आर्थिक आणि भौगोलिक घटकांवर आधारित लक्षणीयरित्या चढउतार होऊ शकते. हे कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टरला अनुरुप नसू शकते.

● कोणतेही निश्चित रिटर्न नाही: निश्चित इंटरेस्ट रेट असलेल्या बाँड्सप्रमाणे, सोने कोणतेही नियमित उत्पन्न निर्माण करत नाही. रिटर्न पूर्णपणे किंमतीच्या प्रशंसावर अवलंबून असतात.

● खर्चाचा रेशिओ: भौतिक सोन्यापेक्षा कमी असताना, गोल्ड ईटीएफ अद्याप वार्षिक खर्चाचा रेशिओ (सामान्यपणे 0.5-1%) आकारतात जे कालांतराने रिटर्न मिळवू शकतात.

● ट्रॅकिंग त्रुटी: विविध घटकांमुळे, गोल्ड ईटीएफची किंमत काही प्रकरणांमध्ये प्रत्यक्ष सोन्याची किंमत ट्रॅक करू शकत नाही. तथापि, अशा ट्रॅकिंग त्रुटी सामान्यपणे कमी असतात.

● सर्वोत्तम जोखीम: सोने व्यापार आणि मालकीच्या आसपासच्या सरकारी धोरणांमधील बदल गोल्ड ईटीएफच्या कार्यवाही आणि किंमतीवर परिणाम करू शकतात.

गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना विचारात घेण्याचे घटक

गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, खालील घटकांचा विचार करा:

● इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश: तुम्ही लाँग-टर्म पोर्टफोलिओ विविधता किंवा शॉर्ट-टर्म ट्रेडिंग लाभ शोधत आहात का? गोल्ड ईटीएफ मागील गोलसाठी अधिक योग्य असू शकतात.

● खर्चाचा रेशिओ: खर्च कमी करण्यासाठी, कमी खर्चाच्या रेशिओसह गोल्ड ईटीएफ पाहा. वार्षिक शुल्कातील छोटे फरक देखील वेळेनुसार जोडू शकतात.

● ट्रॅकिंग त्रुटी: भौतिक सोन्याच्या किंमतीचा किती जवळपास ट्रॅक केला आहे हे पाहण्यासाठी ETF ची ऐतिहासिक ट्रॅकिंग त्रुटी तपासा.

● लिक्विडिटी: मी एक्सचेंजवर उच्च ट्रेडिंग वॉल्यूम आणि लिक्विडिटी असलेले गोल्ड ईटीएफ ला प्राधान्य देतो. खरेदी किंवा विक्री करताना हे मला चांगली किंमत मिळविण्यात मदत करू शकते.

● टॅक्सेशन: 36 महिन्यांपेक्षा जास्त काळासाठी धारण केलेल्या गोल्ड ईटीएफवर मिळणाऱ्या लाभांवर इंडेक्सेशन लाभांसह 20% टॅक्स आकारला जातो. तुमच्या लागू स्लॅब दरानुसार शॉर्टर-टर्म लाभांवर टॅक्स आकारला जातो.

● ॲसेट वाटप: तुमचे एकूण ॲसेट वाटप आणि रिस्क सहनशीलता विचारात घ्या. फायनान्शियल प्लॅनर्सनी अनेकदा गोल्ड आणि गोल्ड ईटीएफला 5-15% पोर्टफोलिओ वाटप शिफारस केली जाते. ओव्हरबोर्ड होऊ नका.

निष्कर्ष

गोल्ड ईटीएफ फिजिकल गोल्ड खरेदी आणि स्टोअर करण्याच्या त्रासाशिवाय गोल्डमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा एक स्मार्ट आणि सोयीस्कर मार्ग असू शकतो. अधिक लिक्विडिटी, कमी खर्च आणि सुलभ पोर्टफोलिओ विविधता ऑफर करून, गोल्ड ईटीएफने विस्तृत प्रेक्षकांसाठी गोल्ड इन्व्हेस्टमेंट सुरू केली आहे. तथापि, कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटप्रमाणे, ते रिस्कसह देखील येतात जे काळजीपूर्वक विचारात घेणे आवश्यक आहे. जर तुमच्याकडे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असेल आणि महागाईसापेक्ष घालविण्याची इच्छा असेल आणि तुमचा पोर्टफोलिओ विविधता आणण्याची इच्छा असेल तर गोल्ड ईटीएफ मध्ये छोटे वाटप जोडणे हे एक विवेकपूर्ण धोरण असू शकते. कोणताही इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी नेहमीप्रमाणे, रिसर्च करा आणि पात्र फायनान्शियल सल्लागाराचा सल्ला घ्या.