कर्ज ट्रॅपमधून कसे बाहेर पडावे?

एकदा कोणीतरी बोला, "मित्रापेक्षा प्रतिकूल परिस्थितीत आपल्याला जवळ चिकटून राहणारा एकमेव व्यक्ती हा क्रेडिटर आहे." एक व्यक्ती स्वत:ला शोधू शकणारी सर्वात वाईट परिस्थिती असू शकते. प्रत्येकाला त्यांच्या आयुष्यावर, विशेषत: त्यांचे आर्थिक नियंत्रण असणे आवश्यक आहे, जे एखाद्याच्या अस्तित्वाचे केंद्र आहे.

बहुतांश लोकांना पूर्णपणे कर्ज मुक्त राहणे खूपच कठीण असू शकते, विशेषत: जेव्हा ते त्यांच्या व्यावसायिक प्रवासाला सुरुवात करतात, तेव्हा व्यक्तीने नेहमीच त्यांच्या कर्ज देयकांवर तसेच सामान्यपणे आर्थिक नियंत्रणात राहावे आणि कर्ज ट्रॅपमध्ये पकडणे टाळावे.

डेब्ट ट्रॅप म्हणजे काय?

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, डेब्ट ट्रॅप ही अटी आहे जेव्हा ते रिपेमेंट करण्यापेक्षा अधिक लोन घेण्यास मजबूर करतात. कालांतराने, अशा लोकांना एखाद्या परिस्थितीत ट्रॅप केले जाते जिथे कर्जाचा भार नियंत्रणाबाहेर पडतो आणि ते त्यांचे कर्ज पूर्णपणे परतफेड करू शकत नाही. कर्जाची जबाबदारी त्यांना सेवा देण्याची त्यांची क्षमता पार करतात. यामुळे कर्ज चक्रात ट्रॅप होणाऱ्या व्यक्तीला सामोरे जावे लागते जेणेकरून ते बाहेर पडू शकत नाही.

सर्व कर्ज खराब आहे आणि त्यामुळे अनिवार्यपणे ट्रॅप होते का?

खरंच नाही. सर्व कर्ज खराब नाही आणि सर्व कर्ज व्यक्तीला ट्रॅप करू शकत नाही. तथापि, कर्जदाराने परतफेड करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेपेक्षा जास्त लोन घेत नसल्याची खात्री करावी. खरं तर, कर्जदाराने त्यांचे कर्ज वेळेत आणि पूर्णपणे परतफेड करण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे, जेणेकरून त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरवर प्रतिकूल परिणाम होणार नाही, जर असे झाले तर भविष्यात अधिक कर्ज घेण्याची त्यांची क्षमता गंभीरपणे प्रभावित होते.

डेब्ट ट्रॅपमध्ये कसे येते?

वर नमूद केल्याप्रमाणे, जेव्हा व्यक्ती त्याची किंवा तिची कर्ज परत करण्याची क्षमता कर्ज दायित्वापेक्षा जास्त असेल तेव्हा कर्ज ट्रॅपमध्ये येते. अखेरीस यामुळे कर्ज वाढण्याची चक्रवाढ होते, ज्यामध्ये त्यांना मागील कर्जाच्या परतफेडीसाठी अधिक कर्ज घेण्यास मजबूर करण्यात आले आहे. डेब्ट ट्रॅप ही एक परिस्थिती आहे जी सामान्यपणे उच्च इंटरेस्ट रेट्स, अपुरे उत्पन्न आणि वाढत्या डेब्ट रिपेमेंट्स द्वारे तयार केली जाते.

सर्वात वाईट परिस्थितीत, डेब्ट ट्रॅपमुळे अनेकवेळा परिस्थिती निर्माण होऊ शकते, लोन परत करण्याचा प्रयत्न करताना कर्जदार त्यांच्या मूलभूत गरजांसाठी देय करू शकत नाही. त्यानंतर विद्यमान कर्ज भरण्यासाठी आणि प्रत्येक महिन्याला त्यांचे बिल भरण्यासाठी त्यांना अधिक कर्ज घेण्यास मनाई आहे.

एखादी व्यक्ती डेब्ट ट्रॅपमध्ये जाऊ शकते जर:

1. त्यांचे EMI त्यांच्या मासिक उत्पन्नापेक्षा अर्ध्यापेक्षा जास्त आहेत
2. त्यांचे निश्चित खर्च त्यांच्या उत्पन्नाचा सिंहाचा वाटा असतो
3. त्यांनी त्यांच्या क्रेडिट कार्डची मर्यादा जास्तीत जास्त केली आहे
4. ते एकाच वेळी एकाधिक प्रकारच्या लोनची सेवा करण्याचा प्रयत्न करीत आहेत
5. त्यांचे बिल आणि सर्व्हिसिंग डेब्ट भरल्यानंतर, कोणतेही पैसे सेव्ह आणि इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकत नाहीत

तुम्हाला कशाप्रकारे माहित आहे की तुम्हाला कर्ज ट्रॅपमध्ये पकडले आहे?

तुम्हाला जेव्हा आढळले की तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या थकित रकमेवर किमान देयके देखील करण्यास असमर्थ आहात किंवा तुम्हाला दैनंदिन खर्चासाठीही तुमच्या क्रेडिट कार्डवर अवलंबून राहणे आवश्यक आहे किंवा तुम्हाला विद्यमान लोन परतफेड करण्यासाठी अधिक लोन घेणे आवश्यक आहे, तेव्हा तुम्ही क्लासिक डेब्ट ट्रॅपमध्ये आहात. अशा परिस्थितीत तुम्ही असलेल्या इतर चिन्हांमध्ये पेडे लोनवर निर्भरता किंवा तुम्हाला तुमच्या कुटुंबाच्या सोने, जमीन, घर किंवा इतर मालमत्ता गहाण ठेवण्याची आवश्यकता आहे अशा बाबी समाविष्ट असू शकतात.

डेब्ट ट्रॅपमधून कसे बाहेर पडू शकतो?

डेब्ट ट्रॅपमधून बाहेर पडण्यासाठी व्यक्तीला त्याच्या फायनान्सचे विवेकपूर्णपणे व्यवस्थापन करणे आवश्यक आहे. अनेकदा परिस्थिती अशाप्रकारे असू शकते की एखाद्या व्यक्तीला त्यांचे कर्ज पुनर्रचना करावे लागेल आणि कमी व्याज दर व्यवस्था मिळविण्यासाठी आणि व्याज देयकावरील खर्च कमी करण्यासाठी त्यांचे कर्ज एकत्रित करावे लागेल.

कर्ज ट्रॅपपासून बचाव करण्यासाठी, अनुशासित आर्थिक धोरणे अवलंबून असणे आवश्यक आहे. पहिली पायरी म्हणून एखाद्याला व्यक्तीच्या लोनच्या संपूर्ण स्टॉकचा स्टॉक घेणे आवश्यक आहे, तपशीलवार बजेट तयार करणे आणि आवश्यक असलेल्या खर्चावर कपात करण्यासाठी शक्य तितके प्रयत्न करणे आवश्यक आहे. तसेच जास्त व्याज कर्जाला प्राधान्य देणे आवश्यक आहे आणि जेव्हा शक्य असेल तेव्हा कर्ज सेवेसाठी अतिरिक्त देयक करण्याचा प्रयत्न करा. याचा अर्थ असा असेल की जेव्हा एखाद्याला मिळेल, काही अतिरिक्त बोनस, तेव्हा कर्ज परतफेडीसाठी त्या पैशांचा प्रयत्न करावा आणि हलवावा, जेणेकरून कर्जाचा भार शक्य तितक्या कमी करता येईल.  

कर्ज एकत्रित करणे पेमेंट सुव्यवस्थित करण्यास मदत करू शकते. कर्जाचा भार कमी करण्यासाठी आणि लोन त्वरित भरण्यासाठी व्याज दर, आंशिक माफी किंवा देयक प्लॅन्स वाढविण्यासाठी कर्जदारांशी देखील वाटाघाटी करू शकतो. कर्ज पूर्णपणे किंवा अंशत: कर्ज भरण्यासाठी शक्य तितक्या जलद काही मालमत्ता विक्री करणे देखील आवश्यक आहे.

कर्ज एकत्रीकरणासाठी वैयक्तिक कर्ज घेणे आवश्यक आहे का?

खरं तर, कर्ज एकत्रीकरणासाठी वैयक्तिक लोन हा सर्वोत्तम मार्गांपैकी एक असू शकतो ज्यामध्ये व्यक्ती व्यक्तीची आर्थिक परिस्थिती आरोग्यदायी बनवू शकते आणि रिपेमेंट प्रक्रिया सुलभ करू शकते. एकाधिक लोन असल्याने, क्रेडिट कार्ड डेब्ट इ. विशेषत: चांगले नसते जेव्हा विविध इंटरेस्ट रेट्स असलेल्या एकाधिक लोन सारख्या फायनान्शियल स्वातंत्र्याचा विषय येतो, तेव्हा एखाद्याच्या बिल भरल्यानंतर कोणाच्याही पैशांची बचत करण्याची आणि नंतर या सर्व लोनची सर्व्हिसिंग करण्याची क्षमता गंभीरपणे बांधली जाऊ शकते.

पर्सनल लोन दुसऱ्या सर्व लोन पेमेंट करण्यास मदत करू शकते. एकदा हे पूर्ण झाले की सर्वांना केवळ एका कर्ज रिपेमेंटवर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. पर्सनल लोन घेण्याचा खर्च पर्सनल लोन घेण्याच्या संयुक्त खर्चापेक्षा कमी असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे.

पर्सनल लोनमध्ये सामान्यपणे क्रेडिट कार्ड डेब्ट पेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट असते आणि त्यामुळे अप्रतिम इंटरेस्ट रेट्स आकर्षित करणारे सर्व थकित क्रेडिट कार्ड पेमेंट्स क्लिअर करण्यासाठी स्वस्त पर्याय असू शकते. 

पर्सना लोन हे एकाधिक लोन रिपेमेंटचा ट्रॅक ठेवण्याची गरज पूर्ण करू शकते. तसेच, त्या एकाधिक लोनच्या सर्व कालावधी वेगवेगळ्या असल्याने, ते एखाद्याच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगसह विनाश खेळू शकतात.

डेब्ट ट्रॅपमधून बाहेर पडू शकणारे इतर कोणते स्मार्ट मार्ग आहेत?

पहिल्यांदा, आणखी जास्त किंमतीचे कर्ज घेणे थांबविणे आवश्यक आहे. डेब्ट ट्रॅपमधून बाहेर पडण्यासाठी हे ब्रेनर नाही कारण नवीन कर्ज घेणे थांबविण्यासाठी आवश्यक आहे कारण असे करणे काउंटर-प्रॉडक्टिव्ह असू शकते.

दुसरे, महिन्यासाठी योग्य बजेट तयार करावे आणि त्यावर चिकटवावे. खर्चाचे ब्लोटिंग नसल्याची खात्री करावी लागेल.

तिसरा, एखाद्याने उत्पन्न वाढविण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे जेणेकरून कोणतेही थकित कर्ज सहजपणे देय केले जाऊ शकेल. विकेंडला अतिरिक्त गिग काम करून किंवा जेव्हा काही वेळ ऑफ काम मिळू शकेल तेव्हा त्याच्या उत्पन्नात वाढ करण्याचा एक मार्ग आहे.

इंटरेस्ट खर्च कमी करण्यासाठी एखाद्याने कमी इंटरेस्ट रेट देणाऱ्या कार्डमध्ये थकित क्रेडिट कार्ड डेब्ट ट्रान्सफर करण्याचा देखील विचार केला पाहिजे. याव्यतिरिक्त एखाद्याने शक्य तितक्या लवकर सर्व थकित क्रेडिट कार्ड लोन देखील प्रयत्न आणि देय करावे.

शेवटी, जर एखाद्याला असे वाटत असेल की कर्ज ट्रॅपमधून बाहेर पडणे शक्य नसेल तर व्यक्तीने व्यावसायिक मदत घेणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी सल्लागार सेवा प्रदान करणाऱ्या व्यावसायिक कर्ज सल्लागार एजन्सीशी संपर्क साधू शकतात. अशा काही एजन्सी बजेट करण्यास आणि खर्चाची मर्यादा सेट करण्यास मदत करतात. यापैकी काही एजन्सी तुमच्या वतीने कर्जदारांशी वाटाघाटी करू शकतात आणि व्याज दर कमी करण्यात आणि कर्ज पुनर्रचना करण्यात मदत करू शकतात.  

निष्कर्ष

डेब्ट ट्रॅप मिळविण्याचा पहिला नियम तुम्ही एका ठिकाणी आहात हे मान्य करणे आहे. बहुतांश लोक प्रासंगिकपणे कर्ज घेत असतात, जोपर्यंत त्यांना मागील कर्ज भरण्यासाठी आणखी कर्ज मिळू शकत नाही. ते पहिल्यांदा मूळ पेमेंट वगळण्यास सुरुवात करतात आणि नंतर ते सेवा व्याज देखील करू शकत नाहीत. जर एखाद्याने डेब्ट ट्रॅपमध्ये पडले तर त्यांनी त्यांच्या फायनान्सचे काळजीपूर्वक विश्लेषण करावे आणि बजेट इत्यादींसाठी शिस्तभंगाचा दृष्टीकोन फॉलो करावा.