म्युच्युअल फंडवर एलटीसीजी टॅक्स कसा टाळावा

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा तुमचे पैसे वाढविण्याचा एक चांगला मार्ग असू शकतो, परंतु टॅक्स तुमच्या रिटर्नवर कसे परिणाम करू शकतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. एक कर अनेकदा संबंधित इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडवरील लाँग टर्म कॅपिटल गेन (LTCG) टॅक्स आहेत. काळजी नसावी - हा कर व्यवस्थापित करण्याचे आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे लाभ जास्तीत जास्त करण्याचे मार्ग आहेत. या गाईडमध्ये, आम्ही एलटीसीजी टॅक्स म्हणजे काय हे जाणून घेऊ, म्युच्युअल फंडवर ते कसे लागू होते आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर त्याचा प्रभाव कमी करण्यासाठी काही स्मार्ट स्ट्रॅटेजी पाहू.

म्युच्युअल फंडवर एलटीसीजी टॅक्स म्हणजे काय?

एलटीसीजी टॅक्स, किंवा लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स हा जेव्हा तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स दीर्घकाळासाठी होल्ड केल्यानंतर विक्री करता तेव्हा तुम्ही केलेल्या नफ्यावर टॅक्स आहे. भारतात, इक्विटी म्युच्युअल फंडसाठी "दीर्घकालीन" म्हणजे एका वर्षापेक्षा जास्त, तर डेब्ट फंडसाठी, हे तीन वर्षांपेक्षा जास्त आहे.

येथे एक साधा ब्रेकडाउन आहे:

इक्विटी म्युच्युअल फंडसाठी:

● जर तुम्ही एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी होल्डिंग केल्यानंतर विक्री केली तर त्याचा दीर्घकालीन लाभ मानला जातो.
● एलटीसीजी कर दर: एका आर्थिक वर्षात ₹1 लाखांपेक्षा अधिकच्या लाभांवर 10%.
● इंडेक्सेशनचा कोणताही लाभ नाही (महागाईसाठी समायोजित करणे).

डेब्ट म्युच्युअल फंडसाठी:
● दीर्घकालीन म्हणजे तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी होल्डिंग.
● एलटीसीजी कर दर: इंडेक्सेशन लाभासह 20%.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की 2018 पूर्वी, इक्विटी म्युच्युअल फंडमधून लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स-फ्री होते. विविध प्रकारच्या गुंतवणूकीदरम्यान खेळण्याचे क्षेत्र स्तरीय करण्यासाठी सरकारने 2018 अर्थसंकल्पात हा 10% कर सादर केला.

एलटीसीजी टॅक्स समजून घेणे महत्त्वाचे आहे कारण ते थेट तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नपैकी किती रिटर्न मिळतात यावर परिणाम करते. परंतु काळजी नसावी - हा कर प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्याचे मार्ग आहेत.

म्युच्युअल फंडवर लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) टॅक्स कसा टाळावा?

म्युच्युअल फंडवरील एलटीसीजी टॅक्स पूर्णपणे टाळणे शक्य नसले तरी, त्याचा प्रभाव कमी करण्यासाठी तुम्ही अनेक धोरणे वापरू शकतात:

● ₹1 लाख सवलत हुशारीने वापरा: लक्षात ठेवा, इक्विटी म्युच्युअल फंडसाठी, तुम्ही एका फायनान्शियल वर्षात ₹1 लाखांपेक्षा अधिकच्या लाभांवर एलटीसीजी टॅक्स भरता. त्यामुळे, जर तुम्ही तुमचे रिडेम्पशन काळजीपूर्वक प्लॅन करत असाल तर तुम्ही या मर्यादेअंतर्गत तुमचे लाभ ठेवू शकता आणि टॅक्स भरणे टाळू शकता.
 

● सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी): एकाच वेळी मोठी रक्कम रिडीम करण्याऐवजी, सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन सेट करा. हे तुम्हाला ₹1 लाख थ्रेशहोल्डपेक्षा कमी वार्षिक लाभ ठेवण्यासाठी नियमितपणे लहान रक्कम काढण्याची परवानगी देते.
 

● टॅक्स हार्वेस्टिंग: या स्ट्रॅटेजीमध्ये जेव्हा तुमचे लाभ केवळ ₹1 लाखांपेक्षा कमी असतात आणि त्वरित त्यांना परत खरेदी करतात तेव्हा तुमचे काही युनिट्स विक्री करणे समाविष्ट आहे. हे तुमची खरेदी किंमत जास्त रिसेट करते, भविष्यातील टॅक्स दायित्व संभाव्यपणे कमी करते.
 

● तुमच्या पती/पत्नी किंवा मुलांद्वारे इन्व्हेस्ट करा: कुटुंबातील सदस्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट वितरित करून, तुम्ही अनेक ₹1 लाख सवलतींचा लाभ घेऊ शकता.
 

● दीर्घकालीन कालावधीसाठी होल्ड करा: जेव्हा तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट जास्त कालावधी ठेवता, तेव्हा त्यांना अधिक वेळ वाढवावा लागेल. जेव्हा तुम्ही अखेरीस विक्री करता तेव्हा हे करांचा परिणाम ऑफसेट करण्यास मदत करू शकते.
 

● शॉर्ट-टर्म गरजांसाठी डेब्ट फंडचा विचार करा: जर तुम्हाला तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत पैसे आवश्यक असतील तर इक्विटी फंडपेक्षा डेब्ट फंड अधिक टॅक्स-कार्यक्षम असू शकतात.
 

● टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड वापरा: इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात प्रदान करतात, ज्यामुळे अन्य इन्व्हेस्टमेंटवर एलटीसीजी टॅक्स ऑफसेट करण्यास मदत होऊ शकते.

लक्षात ठेवा, हे धोरणे तुमचा टॅक्स भार कमी करण्यास मदत करू शकतात, परंतु तुमच्या फायनान्शियल ध्येयांवर आधारित इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेणे आणि रिस्क सहनशीलता महत्त्वाचे आहे, केवळ टॅक्स विचारात नाही.

तुमची इन्व्हेस्टमेंट चांगली निवड का ठेवत आहे?

म्युच्युअल फंडवर एलटीसीजी टॅक्स मॅनेज करताना, दीर्घकालीन तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर धारण करणे अनेकदा स्मार्ट स्ट्रॅटेजी आहे. कारण जाणून घ्या:
 

● कम्पाउंडिंग लाभ: तुम्ही जितक्या वेळा इन्व्हेस्टमेंट करता तितक्या अधिक वेळ तुमच्या पैशांची वाढ होईल. हे कम्पाउंडिंग इफेक्ट कालांतराने तुमचे रिटर्न लक्षणीयरित्या वाढवू शकते, करांच्या प्रभावाच्या संभाव्यतेपेक्षा जास्त.
 

● वारंवार कर टाळणे: जेव्हा तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स विक्री करता, तेव्हा तुम्ही टॅक्स योग्य इव्हेंट ट्रिगर करता. तुमची इन्व्हेस्टमेंट होल्ड करून, तुम्ही टॅक्स भरण्यास विलंब करता, तुमचे अधिक पैसे इन्व्हेस्टमेंट करण्यास आणि वाढविण्यास अनुमती देता.
 

● दीर्घकालीन लाभांसाठी कमी कर दर: दीर्घकालीन भांडवली लाभांवर अल्पकालीन लाभांपेक्षा कमी कर आकारला जातो. इक्विटी म्युच्युअल फंडसाठी, एलटीसीजी टॅक्स दर 10% आहे, तर शॉर्ट-टर्म लाभांवर 15% टॅक्स आकारला जातो.
 

● कमी ट्रान्झॅक्शन खर्च: वारंवार ट्रिगर टॅक्स खरेदी करणे आणि विक्री करणे आणि ट्रान्झॅक्शन खर्च. दीर्घकालीन होल्डिंग या खर्चांना कमी करते.
 

● रायडिंग मार्केट उतार-चढाव: मार्केट अल्पकालीन अस्थिर असू शकतात. दीर्घ कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट करून, तुम्हाला मार्केटच्या एकूण वरच्या ट्रेंडचा लाभ घेण्याची शक्यता अधिक आहे.
 

● फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित: सर्वाधिक ध्येय, जसे की रिटायरमेंट प्लॅनिंग किंवा मुलांचे शिक्षण, दीर्घकालीन आहेत. होल्डिंग इन्व्हेस्टमेंट या उद्दिष्टांसह चांगल्याप्रकारे संरेखित करते.
 

● ₹1 लाख सवलतीचा लाभ घेणे: जर तुमचे वार्षिक लाभ ₹1 लाखांपेक्षा कमी असेल तर तुम्हाला इक्विटी म्युच्युअल फंडवर LTCG टॅक्स भरावा लागणार नाही. दीर्घकालीन होल्डिंगमुळे या मर्यादेच्या आत तुमचे लाभ मॅनेज करणे सोपे होते.

लक्षात ठेवा, कर टाळणे महत्त्वाचे असताना, ते तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या निर्णयांमध्ये एकमेव घटक असू नये. तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेसह संरेखित करणारे चांगले गुणवत्तापूर्ण म्युच्युअल फंड निवडण्यावर लक्ष केंद्रित करा. चांगली नियोजित, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी तुम्हाला टॅक्ससह संपत्ती प्रभावीपणे तयार करण्यास मदत करू शकते.

म्युच्युअल फंडवरील एलटीसीजी टॅक्स दायित्व कमी करण्यासाठी उपलब्ध सवलत किंवा कपात

म्युच्युअल फंडवर एलटीसीजी टॅक्स पूर्णपणे टाळण्यासाठी कोणताही थेट मार्ग नाही, तर अनेक सवलत आणि कपात आहेत जे तुमची टॅक्स दायित्व कमी करण्यास मदत करू शकतात:

● इक्विटी फंडसाठी ₹1 लाख सवलत: इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडसाठी फायनान्शियल वर्षातील लाँग-टर्म कॅपिटल गेनचे पहिले ₹1 लाख टॅक्स-फ्री आहे. हा लहान ते मध्यम आकाराच्या गुंतवणूकदारांसाठी एक महत्त्वपूर्ण लाभ आहे.
 

● डेब्ट फंडसाठी इंडेक्सेशन लाभ: डेब्ट म्युच्युअल फंडसाठी, तुम्ही महागाईसाठी तुमची खरेदी किंमत समायोजित करण्यासाठी इंडेक्सेशनचा वापर करू शकता. हे तुमचे करपात्र लाभ लक्षणीयरित्या कमी करू शकते.
 

● टॅक्स हार्वेस्टिंग: जेव्हा तुमचे लाभ केवळ ₹1 लाखांपेक्षा कमी असतील तेव्हा तुम्ही काही युनिट्स विक्री करू शकता आणि त्वरित त्यांना परत खरेदी करू शकता. हे तुमची खरेदी किंमत जास्त रिसेट करते, भविष्यातील टॅक्स दायित्व संभाव्यपणे कमी करते.
 

● कॅपिटल नुकसानासापेक्ष सेट-ऑफ: जर तुम्हाला त्याच फायनान्शियल वर्षात कॅपिटल नुकसान झाले असेल किंवा मागील वर्षांपासून फॉरवर्ड केले असेल तर तुम्ही तुमचे टॅक्स दायित्व कमी करण्यासाठी हे वापरू शकता.
 

● ईएलएसएस गुंतवणूक: इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपात प्रदान करतात. हे थेटपणे एलटीसीजी टॅक्स कमी करत नाही, परंतु ते तुमचा एकूण टॅक्स भार कमी करू शकतो.
 

● धर्मादाय संस्थांना देणगी: काही धर्मादाय संस्थांना देणगी कर कपात प्रदान करू शकतात, जे तुमच्या एलटीसीजी टॅक्स दायित्व ऑफसेट करण्यास अप्रत्यक्षपणे मदत करू शकतात.
 

● निर्दिष्ट बाँड्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट: सेक्शन 54EC अंतर्गत निर्दिष्ट बाँड्समध्ये लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स पुन्हा इन्व्हेस्ट करणे LTCG टॅक्समधून सूट प्रदान करू शकते. तथापि, हा पर्याय रिअल इस्टेट व्यवहारांसाठी अधिक सामान्यपणे वापरला जातो.
 

● एनपीएस इन्व्हेस्टमेंट: नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (एनपीएस) मधील अतिरिक्त इन्व्हेस्टमेंट अतिरिक्त टॅक्स लाभ प्रदान करू शकतात, जे म्युच्युअल फंडवर एलटीसीजी टॅक्स बॅलन्स करण्यास मदत करू शकते.

लक्षात ठेवा, कर कायदे बदलू शकतात आणि सर्वात अप-टू-डेट आणि वैयक्तिकृत सल्ल्यासाठी कर व्यावसायिकांशी सल्ला घेणे नेहमीच चांगली कल्पना आहे. हे धोरणे तुमचा कर भार कमी करण्यास मदत करू शकतात, परंतु तुमच्या एकूण फायनान्शियल ध्येयांवर आधारित इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेणे आणि केवळ कर बचतीसाठी महत्त्वाचे नाही.

सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स (एसटीटी) म्युच्युअल फंडवर एलटीसीजी टॅक्सवर परिणाम करते

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवर कर विचारात घेताना सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स (एसटीटी) हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे. एलटीसीजी टॅक्सपेक्षा हे वेगळे असताना, ते तुमच्या एकूण रिटर्नवर परिणाम करते. तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे ते येथे आहे:
STT म्हणजे काय? सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स हा भारतातील मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध सिक्युरिटीज खरेदी आणि विक्रीवर आकारला जाणारा टॅक्स आहे. यामध्ये स्टॉक आणि इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड समाविष्ट आहेत.

म्युच्युअल फंडसह एसटीटी कसे काम करते:

● इक्विटी म्युच्युअल फंडसाठी, युनिट्सच्या विक्रीवर एसटीटी 0.001% शुल्क आकारले जाते.
● म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या खरेदीवर STT लागू होत नाही.
● डेब्ट म्युच्युअल फंडवर हे शुल्क आकारले जात नाही.

एलटीसीजी करावर परिणाम:

● अतिरिक्त खर्च: एसटीटी ही एलटीसीजी टॅक्सच्या शीर्षस्थानी अतिरिक्त खर्च आहे, ज्यामुळे तुमचे एकूण रिटर्न थोडेसे कमी होते.
● एलटीसीजी टॅक्स रेटसाठी पात्रता: लाभार्थीसाठी पात्र होण्यासाठी इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटसाठी एसटीटी भरणे ही पूर्वआवश्यक आहे

एलटीसीजी कर दर 10%.

● एलटीसीजी टॅक्स सापेक्ष कोणतेही सेट-ऑफ नाही: इतर टॅक्सप्रमाणेच, एसटीटी तुमची एलटीसीजी टॅक्स दायित्व कमी करू शकत नाही.
● अल्पकालीन ट्रेड्सवर अधिक परिणाम करते: कारण प्रत्येक ट्रान्झॅक्शनवर STT आकारले जाते, त्याचा दीर्घकालीन होल्डिंग्सपेक्षा वारंवार ट्रेडिंगवर मोठा परिणाम होतो.
● एनएव्हीमध्ये समाविष्ट: एसटीटी सामान्यपणे म्युच्युअल फंडसाठी नेट ॲसेट वॅल्यूमध्ये (एनएव्ही) समाविष्ट केले जाते, त्यामुळे तुम्हाला ते स्वतंत्र शुल्क म्हणून दिसत नाही.
● थेट वि. नियमित प्लॅन्सवर विविध परिणाम: थेट प्लॅन्सचा खर्चाचा रेशिओ कमी असल्याने, STT चा प्रभाव नियमित प्लॅन्सपेक्षा थोडाफार अधिक लक्षणीय असू शकतो.
● टॅक्स-कार्यक्षम इन्व्हेस्टिंगसाठी विचार: तुमची इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी प्लॅन करताना, तुमचे टॅक्स रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी एसटीटी आणि एलटीसीजी दोन्ही टॅक्सचा विचार करा.

एसटीटी ही अपेक्षाकृत लहान टक्केवारी आहे, परंतु त्याविषयी जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे, विशेषत: जर तुम्ही ॲक्टिव्ह ट्रेडर असाल. म्युच्युअल फंडमधील दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी, फंड परफॉर्मन्स आणि एलटीसीजी टॅक्स सारख्या इतर घटकांच्या तुलनेत एसटीटीचा प्रभाव सामान्यपणे कमी असतो. नेहमीप्रमाणे, केवळ टॅक्स विचारावर आधारित निर्णय घेण्याऐवजी तुमच्या एकूण इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि फायनान्शियल ध्येयांवर लक्ष केंद्रित करणे सर्वोत्तम आहे.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंडवर एलटीसीजी टॅक्स व्यवस्थापित करणे हा स्मार्ट इन्व्हेस्टिंगचा महत्त्वपूर्ण भाग आहे. तुम्ही हा कर पूर्णपणे टाळू शकत नसला तरी, त्याचा प्रभाव कमी करण्यासाठी अनेक धोरणे आहेत. तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुज्ञपणे प्लॅन करणे, उपलब्ध सवलतीचा लाभ घेणे आणि दीर्घकालीन वाढीवर लक्ष केंद्रित करणे हे प्रमुख आहे. लक्षात ठेवा, तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित केलेला चांगला म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ टॅक्सची गणना केल्यानंतरही चांगला रिटर्न देऊ शकतो. तुमच्या परिस्थितीसाठी तयार केलेल्या वैयक्तिकृत सल्ल्यासाठी नेहमीच वित्तीय सल्लागार किंवा कर व्यावसायिकाशी संपर्क साधा.