एफडी विरुद्ध जीवन विमा
![FD vs Life Insurance FD vs Life Insurance](https://storage.googleapis.com/5paisa-prod-storage/files/2024-07/fd%20vs%20life%20insurance%20%20.jpeg)
![Tanushree Jaiswal Tanushree Jaiswal](https://storage.googleapis.com/5paisa-prod-storage/files/2023-03/Tanushree.jpg)
अंतिम अपडेट: 10 जुलै 2024 - 03:16 pm
तुमच्या फायनान्शियल टूलबॉक्सची कल्पना करा. प्रत्येक टूलचा विशिष्ट उद्देश आहे: तुमचे फायनान्स सुरक्षित ठेवण्यासाठी. फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मजबूत टूलबॉक्स सारखा आहे. हे तुमचे पैसे सुरक्षितपणे संग्रहित करते आणि त्याला अल्पकालीन ध्येयांकडे बचत करण्यासाठी सतत वाढविण्याची परवानगी देते.
दुसऱ्या बाजूला, लाईफ इन्श्युरन्स वर लाईफ इन्श्युरन्स मल्टी-पर्पज टूलप्रमाणे आहे. संभाव्य दीर्घकालीन बचत लाभ प्रदान करताना हे तुमच्या प्रियजनांना अनपेक्षित परिस्थितीत संरक्षित करते. एफडी आणि लाईफ इन्श्युरन्स दोन्ही मौल्यवान साधने आहेत. तरीही, ते सुरक्षित आर्थिक भविष्य निर्माण करण्यात वेगवेगळ्या भूमिका बजावतात, ज्यामुळे तुम्हाला विविध पर्याय उपलब्ध होतात.
फिक्स्ड डिपॉझिट वर्सिज लाईफ इन्श्युरन्स
फिक्स्ड डिपॉझिट आणि लाईफ इन्श्युरन्स हे दोन भिन्न फायनान्शियल टूल आहेत. चला ते ब्रेक डाउन करूयात.
फिक्स्ड डिपॉझिट्स (FDs): तुमचे पैसे वाढवणारी एक पिगी बँक म्हणून FD विचारा. तुम्ही निश्चित वेळेसाठी त्यामध्ये ठराविक रक्कम देता आणि बँक तुम्हाला अधिक पैसे परत देण्याचे वचन देते. हे तुमचे पैसे सांगण्यासारखे आहे, "येथे राहा आणि वाढवा!" शॉर्ट-टर्म सेव्हिंग्स आणि सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पद्धतीसाठी FD उत्तम आहेत.
लाईफ इन्श्युरन्स: लाईफ इन्श्युरन्स, दुसऱ्या बाजूला, तुमच्या कुटुंबासाठी सुरक्षा जाळी सारखेच आहे. जर तुम्हाला काहीतरी झाले, तर इन्श्युरन्स कंपनी तुमच्या कुटुंबाला तुमच्या उत्पन्नाशिवाय व्यवस्थापित करण्यास मदत करण्यासाठी तुमच्या कुटुंबाला पैसे देते. दीर्घकालीन पिगी बँकेसारखे काही लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्स तुम्हाला वेळेनुसार पैसे बचत करण्यासही मदत करतात.
एफडी हे तुमची बचत वाढविण्याविषयी आहेत, जेव्हा जीवन विमा प्रामुख्याने तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिकदृष्ट्या संरक्षण करतो.
चला तर FDs आणि लाईफ इन्श्युरन्सची तुलना करूयात:
पैलू | मुदत ठेव (मुदत ठेवी) | जीवन विमा |
वेळेचा कालावधी | तुम्ही आठवड्यापासून 10 वर्षांपर्यंत कुठेही निवडू शकता. | सामान्यपणे दीर्घकालीन, 10, 20 किंवा अधिक वर्षे टिकते. |
किमान इन्व्हेस्टमेंट | तुम्ही अधिकांश बँकांमध्ये ₹1,000 पासून सुरू करू शकता. | पॉलिसी आणि इन्श्युरन्स कंपनीच्या प्रकारानुसार बदलते. |
रिटर्न | तुम्हाला किती अतिरिक्त पैसे आगाऊ मिळतील हे बँक तुम्हाला सांगते. | काही पॉलिसी हमीपूर्ण रिटर्न ऑफर करतात, तर इतर इन्श्युरन्स कंपनीच्या परफॉर्मन्सवर आधारित अतिरिक्त बोनस ऑफर करू शकतात. |
तुमचे पैसे ॲक्सेस करीत आहे | तुम्ही सामान्यपणे तुमचे पैसे लवकरच घेऊ शकता, परंतु तुम्हाला कमी व्याज मिळू शकते. | अनेक पॉलिसींचा लॉक-इन कालावधी (अनेकदा 3-5 वर्षे) असतो आणि तुम्ही पैसे विद्ड्रॉ करू शकता. |
कर लाभ | केवळ विशेष 5-वर्षाच्या मुदत ठेवी कलम 80C अंतर्गत कर लाभ ऑफर करतात. | बहुतांश पॉलिसी भरलेल्या प्रीमियमसाठी सेक्शन 80C अंतर्गत कर लाभ प्रदान करतात आणि तुम्हाला प्राप्त झालेले पैसे अनेकदा सेक्शन 10(10D) अंतर्गत करमुक्त असतात. |
फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) आणि लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्समधील फरक
आम्ही काही फरकावर स्पर्श केला असताना, चला आणखी काही महत्त्वाचे मुद्दे हायलाईट करूया:
पैलू | फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) | जीवन विमा योजना |
उद्देश | पूर्णपणे तुमचे पैसे वाचवण्यासाठी आणि वाढविण्यासाठी. | जर तुम्हाला काहीतरी झाले असेल तर प्रामुख्याने तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिकदृष्ट्या संरक्षण करण्यासाठी, काही प्लॅन्स सेव्हिंग्स लाभ देखील ऑफर करतात. |
धोका | अत्यंत कमी-जोखीम गुंतवणूकीचा विचार केला जातो. | विशेषत: जर तुम्ही मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करणाऱ्या प्लॅन्स निवडल्यास काही रिस्कचा समावेश होतो. |
लवचिकता | गुंतवणूक रक्कम आणि कालावधीच्या बाबतीत अधिक लवचिकता प्रदान करते. | सामान्यपणे अधिक कठोर, दीर्घ कालावधीत नियमित प्रीमियम पेमेंटची आवश्यकता. |
रिटर्न | निश्चित, हमीपूर्ण परतावा प्रदान करते. | मार्केट परफॉर्मन्सशी लिंक असलेल्या हमीपूर्ण रिटर्न आणि इतर काही प्लॅनसह रिटर्न बदलू शकतात. |
अतिरिक्त लाभ | व्याजाच्या उत्पन्नाच्या पलीकडे कोणतेही अतिरिक्त लाभ देऊ करीत नाही. | अनेकदा गंभीर आजाराचे कव्हरेज किंवा अपघाती मृत्यू लाभ सारख्या ॲड-ऑन्सचा समावेश होतो. |
फिक्स्ड डिपॉझिट आणि लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीचे प्रकार
विविध प्रकारच्या एफडी आणि लाईफ इन्श्युरन्स समजून घेणे तुम्हाला अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते:
फिक्स्ड डिपॉझिट प्रकार:
● नियमित FD: सर्वात सामान्य प्रकार जेथे तुम्ही निश्चित इंटरेस्ट रेटसह निश्चित कालावधीसाठी पैसे डिपॉझिट करता.
● टॅक्स-सेव्हिंग FD: 5-वर्षाची FD जे सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ प्रदान करते.
● ज्येष्ठ नागरिक FD: 60 पेक्षा जास्त लोकांसाठी जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करते.
● फ्लेक्सी FD: जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा तुम्हाला तुमच्या डिपॉझिटचा भाग काढण्याची परवानगी देते.
लाईफ इन्श्युरन्स प्रकार:
● टर्म इन्श्युरन्स: प्युअर प्रोटेक्शन प्लॅन जे पॉलिसी टर्म दरम्यान तुम्ही मृत्यू झाल्यासच देय करते.
● एंडोमेंट प्लॅन्स: इन्श्युरन्स कव्हरेज आणि सेव्हिंग्स दोन्ही लाभ ऑफर करते.
● युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (ULIPs): मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटसह इन्श्युरन्स एकत्रित करा.
● होल लाईफ इन्श्युरन्स: केवळ एक विशिष्ट टर्म नाही तर तुमच्या संपूर्ण आयुष्यासाठी कव्हरेज प्रदान करते.
● मनी बॅक पॉलिसी: इन्श्युरन्स कव्हरेजसह पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान तुम्हाला नियमित पेआऊट द्या.
एफडी किंवा लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्स - चांगली इन्व्हेस्टमेंट कोणती आहे?
एफडी आणि लाईफ इन्श्युरन्स दरम्यान निर्णय घेणे हा "चांगला" पर्याय निवडण्याचा नाही - हे तुमच्या गरजा चांगल्या प्रकारे समजून घेण्याविषयी आहे. याविषयी विचार करण्याचा एक सोपा मार्ग येथे आहे:
जर FDs निवडा:
● तुम्हाला शॉर्ट-टर्म गोल्ससाठी पैसे सेव्ह करायचे आहेत (जसे की 2-3 वर्षांमध्ये कार खरेदी करणे).
● तुम्ही हमीपूर्ण रिटर्न प्राधान्य देता आणि कोणतेही रिस्क घेऊ इच्छित नाही.
● तुम्हाला तुमच्या पैशांचा सहज ॲक्सेस पाहिजे.
जर जीवन विमा निवडा:
● जर तुम्हाला काहीतरी होत असेल तर तुम्हाला तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिकदृष्ट्या संरक्षण करायचे आहे.
● तुम्ही टॅक्स लाभांसह दीर्घकालीन सेव्हिंग्स शोधत आहात.
● तुम्ही अनेक वर्षांमध्ये नियमित देयकांसाठी वचनबद्ध आहात.
लक्षात ठेवा, हे नेहमीच एक किंवा निवड नाही. अनेक लोक त्यांच्या एकूण फायनान्शियल प्लॅनचा भाग म्हणून एफडी आणि लाईफ इन्श्युरन्स दोन्हीचा वापर करतात. अल्पकालीन बचत आणि आपत्कालीन निधीसाठी एफडी चांगली असू शकतात, तर लाईफ इन्श्युरन्स दीर्घकालीन संरक्षण प्रदान करते आणि कधीकधी अतिरिक्त बचत प्रदान करते.
निष्कर्ष
फिक्स्ड डिपॉझिट आणि लाईफ इन्श्युरन्स दोन्हीकडे चांगल्या पद्धतीने फायनान्शियल प्लॅनमध्ये त्यांचे स्थान आहे. FDs अल्प ते मध्यम-मुदत ध्येयांसाठी सुरक्षा आणि हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करतात, तर लाईफ इन्श्युरन्स तुमच्या कुटुंबासाठी आणि संभाव्य दीर्घकालीन बचतीसाठी महत्त्वपूर्ण आर्थिक संरक्षण प्रदान करते. सर्वोत्तम निवड तुमचे फायनान्शियल ध्येय, रिस्क सहनशीलता आणि आयुष्य टप्प्यावर अवलंबून असते. दोघांचे कॉम्बिनेशन अनेकदा तुमच्या फायनान्शियल कल्याणासाठी संतुलित दृष्टीकोन तयार करण्यास मदत करू शकते.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
चांगले रिटर्न, एफडी किंवा लाईफ इन्श्युरन्स कोणते ऑफर करते?
एफडी आणि लाईफ इन्श्युरन्सचे रिटर्न करपात्र आहेत का?
एफडी आणि लाईफ इन्श्युरन्समधील गुंतवणूक जोखीम-मुक्त आहे का?
5paisa वर ट्रेंडिंग
तुम्हाला काय महत्त्वाचे आहे ते जाणून घ्या.
वैयक्तिक वित्त संबंधित लेख
डिस्कलेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट्स काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार डिस्क्लेमरसाठी कृपया येथे क्लिक करा.