सर्वसमावेशक आणि थर्ड पार्टी इन्श्युरन्समधील फरक

भारतात कार खरेदी करताना, तुम्हाला विचारात घेण्यासारख्या पहिल्या गोष्टींपैकी एक इन्श्युरन्स आहे. हे केवळ कायद्याचे अनुसरण करण्याविषयी नाही; हे तुम्हाला, तुमची कार आणि इतरांना रस्त्यावर संरक्षित करण्याविषयी आहे. परंतु इथे कुठे भ्रमित होऊ शकते - तुम्हाला "कॉम्प्रिहेन्सिव्ह इन्श्युरन्स" आणि "थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स" यासारख्या अटींचा सामना करावा लागेल. जर हे जटिल आर्थिक शब्द सारखे वाटले तर काळजी करू नका. या मार्गदर्शकाच्या शेवटी, तुम्हाला चाय आणि कॉफीमधील फरक माहित असताना तुम्हाला हे अटी सहजपणे समजतील!

सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

कल्पना करा की तुम्ही तुमची कार मोठ्या, संरक्षणात्मक बबलमध्ये रॅप करीत आहात जे जवळपास सर्वांपासून सुरक्षित ठेवते. अनिवार्यपणे सर्वसमावेशक कार इन्श्युरन्स काय करते. कार इन्श्युरन्स पॉलिसीचे डिलक्स पॅकेज सारखेच आहे, ज्यामुळे तुमच्या वाहनासाठी व्यापक संरक्षण मिळते. चला त्यास आणखी काढून टाकूया:

फूल कव्हरेज: सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स सर्वांगीण संरक्षण प्रदान करून त्याच्या नावावर अवलंबून असते. हे केवळ इतर लोकांच्या कार किंवा मालमत्तेचे नुकसान कव्हर करण्याविषयी नाही (जे थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स करते). ही पॉलिसी तुमच्या पाठीशी आहे! जर तुमची कार अपघातात नुकसानग्रस्त झाली तर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स दुरुस्तीचा खर्च कव्हर करण्यास मदत करेल.
उदाहरणार्थ, चला सांगूया की तुम्ही कामापासून घरी गाडी चालवत आहात आणि अचानक रस्त्यावर एक तणावपूर्ण कुत्रा चालतो. तुम्ही त्याला हिट करणे टाळण्यासाठी आणि रस्त्यावरील अडथळ्यापासून तुमच्या कारच्या बाजूला स्क्रॅप करण्यासाठी घाई करता. सर्वसमावेशक इन्श्युरन्ससह, दुरुस्तीचा खर्च कव्हर केला जाईल हे जाणून घेऊन तुम्ही निश्चिंतपणे श्वास घेऊ शकता.

एकाधिक जोखीमांपासून संरक्षण: सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स हा एकाधिक गावांशी लढणाऱ्या सुपरहिरोसारखा आहे. हे केवळ तुम्हाला अपघाताशी संबंधित नुकसानीपासून संरक्षित करत नाही. या पॉलिसीमध्ये तुमच्या कारला विविध प्रकारच्या धोक्यांपासून संरक्षण मिळते:

● चोरी: कल्पना करा की तुमची कार त्याच्या पार्किंग स्पॉटमधून अनुपलब्ध असल्याचे शोधण्यासाठी एक सकाळ जागणे. हा एक दुःस्वप्नातील परिस्थिती आहे, परंतु सर्वसमावेशक इन्श्युरन्ससह, जर तुमची कार चोरीला गेली असेल तर तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित केले जाते.

● आग: ते इलेक्ट्रिकल शॉर्ट सर्किट असो किंवा इतर कोणतेही कारण असो, तुमची कार आग पकडल्यास सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स तुम्हाला कव्हर करते.

● नैसर्गिक आपत्ती: माताचे स्वरूप कधीकधी अप्रत्याशित असू शकते. जर तुमची कार पूर, भूकंप किंवा वादळ चालवताना त्यावर पडणाऱ्या वृक्षामुळे नुकसानग्रस्त झाली तर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स तुमच्या मदतीला येईल.

● पार्क करताना नुकसान: नवीन डेंट किंवा स्क्रॅच शोधण्यासाठी तुम्ही कधीही तुमच्या पार्क केलेल्या कारमध्ये परतले आहे का? जेव्हा तुम्ही वाहन चालवत नसता तेव्हाही सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स तुम्हाला कव्हर करते.
उदाहरणार्थ, चला सांगूया की तुम्ही मुंबईत राहता आणि रस्त्यावर तुमची कार पार्क करता. पावसाळ्यात, भारी पावसामुळे पूर पडतात आणि तुमच्या कारला पाण्याचे नुकसान झाले आहे. सर्वसमावेशक इन्श्युरन्ससह, तुम्हाला दुरुस्तीच्या खर्चाचा पूर्ण भार सहन करण्याची गरज नाही.

पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर: कॉम्प्रिहेन्सिव्ह इन्श्युरन्स केवळ तुमच्या कारची काळजी घेत नाही; हे तुमच्याबद्दलही काळजी घेते. यामध्ये इन्श्युअर्ड वाहनाच्या मालक किंवा चालकासाठी वैयक्तिक अपघात कव्हरेज समाविष्ट आहे. जर तुम्हाला कार अपघातात इजा झाली असेल तर तुमची पॉलिसी आर्थिक सहाय्य प्रदान करेल.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही हॉस्पिटलमध्ये राहणाऱ्या अपघातात असाल तर तुमची सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स पॉलिसी पॉलिसीच्या मर्यादेपर्यंत वैद्यकीय खर्चाला कव्हर करण्यास मदत करेल.

कस्टमाईज करण्यायोग्य: सर्वसमावेशक इन्श्युरन्सविषयी सर्वोत्तम गोष्टीपैकी एक म्हणजे हे सर्वसमावेशक उपाय नाही. तुम्ही ॲड-ऑन्स नावाची अतिरिक्त वैशिष्ट्ये जोडून तुमच्या विशिष्ट गरजांसाठी तयार करू शकता. तुमचे मनपसंत बर्गर कस्टमाईज करण्यासारखे विचार करा- तुम्ही मूलभूत घटकांसह सुरुवात कराल आणि नंतर तुमच्या स्वादनुसार अतिरिक्त जोडा.

काही लोकप्रिय ॲड-ऑन्समध्ये समाविष्ट आहेत:

● झिरो डेप्रीसिएशन कव्हर: हे सुनिश्चित करते की तुम्हाला डेप्रीसिएशनसाठी कोणत्याही कपातीशिवाय संपूर्ण क्लेम रक्कम मिळेल.

● इंजिन संरक्षण: लुब्रिकेटिंग ऑईलच्या पाण्याच्या प्रवेशामुळे किंवा गळतीमुळे तुमच्या कारच्या इंजिनचे नुकसान कव्हर करते.

● रोडसाईड असिस्टन्स: जर तुमची कार कुठेही मध्यभागी ब्रेक झाली तर मदत प्रदान करते.

● रिटर्न टू इनव्हॉईस: एकूण नुकसान किंवा चोरीच्या बाबतीत, हे ॲड-ऑन तुम्हाला घसारा रकमेपेक्षा कारचे बिल मूल्य मिळण्याची खात्री देते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही पाण्याच्या लॉगिंगच्या संभाव्य क्षेत्रात राहत असाल तर तुमच्या सर्वसमावेशक पॉलिसीमध्ये इंजिन संरक्षण समाविष्ट केल्यास तुमच्या कारच्या इंजिनमध्ये पाणी एन्टर केल्यास तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात दुरुस्ती बिलांपासून वाचवू शकते.

थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

आता, गिअर्स शिफ्ट करूया आणि थर्ड-पार्टी कार इन्श्युरन्सविषयी बोलूया. जर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स पूर्ण-अभ्यासक्रम जेवणासारखा असेल तर थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स मूलभूत क्षमतेसारखा अधिक आहे. हा भारतातील कायद्याद्वारे आवश्यक किमान इन्श्युरन्स आहे आणि तुम्हाला त्याबद्दल जाणून घेण्याची आवश्यकता आहे हे येथे आहे:

कायदेशीर आवश्यकता: थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स हा भारतीय रस्त्यांवर कायदेशीररित्या गाडी चालवण्याची किमान आवश्यकता आहे. बाईक राईड करताना हेल्मेट परिधान करण्यासारखे आहे - तुम्ही त्याशिवाय ड्राईव्ह करू शकत नाही (किंवा नसावे). 1988 च्या मोटर वाहन कायद्यानुसार भारतीय रस्त्यांवरील सर्व वाहनांकडे किमान थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स असणे आवश्यक आहे.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही वैध थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्सशिवाय वाहन चालवत असाल तर तुम्हाला पहिल्या गुन्ह्यासाठी ₹2,000 दंड येऊ शकतो आणि त्यानंतरच्या गुन्ह्यासाठी ₹4,000 पर्यंत जाऊ शकतो. काही प्रकरणांमध्ये, तुम्ही धोका देखील कारावास करू शकता. त्यामुळे, हे केवळ कायद्याचे अनुसरण करण्याविषयी नाही; हे मोठ्या दंडाचे टाळण्याविषयी आहे, तसेच!

मर्यादित कव्हरेज: थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स एका प्राथमिक ध्येयावर लक्ष केंद्रित करते - ड्रायव्हिंग करताना तुम्ही झालेल्या नुकसान किंवा दुखापतीपासून इतरांचे संरक्षण. हे सुरक्षा जाळी असल्यासारखे आहे, परंतु इतरांसाठीच, तुमच्यासाठी किंवा तुमच्या कारसाठी नाही.

चला सांगूया की तुम्ही ट्रॅफिक सिग्नलवर ड्रायव्हिंग करीत आहात आणि अपघातीपणे रिअर-एंडेड दुसरी कार आहात. तुमचा थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स इतर व्यक्तीच्या कारचे नुकसान आणि त्यांना झालेल्या कोणत्याही दुखापतीला कव्हर करेल. तथापि, जर तुमची कार खराब झाली तर तुम्हाला त्या दुरुस्तीसाठी तुमच्या खिशातून पैसे भरावे लागतील.

कोणतेही स्वयं-संरक्षण नाही: या क्षेत्रातील सर्वसमावेशक कव्हरेजच्या तुलनेत थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स कमी होते. हे तुमच्या स्वत:च्या वाहनासाठी किंवा वैयक्तिक इजांसाठी संरक्षण प्रदान करत नाही. पाऊस असताना इतरांना कोरडे ठेवण्यासारखे आहे.

उदाहरणार्थ, जर तुमची कार चोरीला गेली किंवा नैसर्गिक आपत्तीत नुकसानग्रस्त झाली तर थर्ड-पार्टी पॉलिसी मदत करणार नाही. तुम्हाला तुमचे वाहन बदलण्याचा किंवा दुरुस्त करण्याचा संपूर्ण खर्च सहन करावा लागेल.

फिक्स्ड प्रीमियम: सर्वसमावेशक इन्श्युरन्सच्या विपरीत, जेथे प्रीमियम एकाधिक घटकांवर आधारित बदलू शकतात, इन्श्युरन्स रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्सचा खर्च सेट करते. प्रीमियम प्रामुख्याने तुमच्या कारच्या इंजिन क्षमतेवर आधारित आहे.

उदाहरणार्थ, 2021-22 आर्थिक वर्षानुसार, 1000cc पर्यंतच्या इंजिन क्षमतेसह खासगी कारसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹2,072 होता, तर 1000cc ते 1500cc दरम्यानच्या कारसाठी, ते ₹3,221 होते.

सर्वसमावेशक आणि थर्ड पार्टी इन्श्युरन्समधील प्रमुख फरक काय आहे

सर्वसमावेशक आणि थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स किती भिन्न आहे हे चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी ते एका सोप्या टेबलमध्ये ब्रेक करूया. याचा त्वरित संदर्भ मार्गदर्शक म्हणून विचार करा जेव्हा तुम्हाला रिफ्रेशरची आवश्यकता असेल तेव्हा तुम्ही परत येऊ शकता:

सर्वसमावेशक आणि थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स दरम्यान निवडताना विचारात घेण्याचे घटक

सर्वसमावेशक आणि थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स दरम्यान निवडणे हा सर्व निर्णय एकसारखा नसतो. हे कपडे निवडण्यासारखे आहेत - तुमच्या मित्राला कोणते काम करते ते तुम्हाला सर्वोत्तम फिटिंग करू शकणार नाही. तुमची निवड करताना विचारात घेण्याचे काही प्रमुख घटक येथे दिले आहेत:

वाहन वय आणि मूल्य: सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स अनेकदा नवीन किंवा अधिक महागड्या कारसाठी चांगली निवड आहे. का? कारण जर तुमच्या चमकदार नवीन कारला काहीतरी झाले, तर दुरुस्ती किंवा बदलीचा खर्च होऊ शकतो.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही आत्ताच ₹10 लाखांचे नवीन हुंडई क्रेटा खरेदी केले असेल तर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स निवडणे अर्थपूर्ण ठरते. दुरुस्ती किंवा बदलीच्या संभाव्य उच्च खर्चाद्वारे जास्त प्रीमियम प्रमाणित केले जातात.

On the flip side, if you're driving an old Maruti 800 over 15 years old, the car's value might be low enough that comprehensive insurance isn't cost-effective. In this case, third-party insurance might be sufficient.

ड्रायव्हिंग वातावरण: तुम्ही कुठे आणि किती वेळा ड्राईव्ह करता याचा विचार करा. सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स तुम्ही भारी ट्रॅफिक असलेल्या शहरात किंवा नैसर्गिक आपत्तींना सामोरे जाणारे क्षेत्रात राहत असल्यास अधिक संरक्षण प्रदान करते.

उदाहरणार्थ, मुंबईच्या कुख्यात ट्रॅफिकमध्ये दैनंदिन वाहन चालवणे अल्पवयीन अपघात किंवा स्क्रेप्सची शक्यता वाढवते. सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स या घटनांना कव्हर करेल. त्याचप्रमाणे, जर तुम्ही चक्रीवादळाला अपेक्षित कोस्टल क्षेत्रात राहत असाल तर कॉम्प्रिहेन्सिव्ह इन्श्युरन्स तुमच्या कारला हवामानाशी संबंधित नुकसानापासून संरक्षित करेल.

बजेट: सर्वसमावेशक इन्श्युरन्सचा खर्च अधिक अपफ्रंट असताना, जर तुम्हाला क्लेम करणे आवश्यक असेल तर ते तुमचे पैसे दीर्घकाळात वाचवू शकते. चांगली गुणवत्ता असलेली छत्री खरेदी करण्यासारखी आहे - सुरुवातीला अधिक खर्च येतो परंतु तुम्हाला अनपेक्षित पाऊस पडण्यापासून वाचवतो.

चला सांगूया की तुमच्या कारचे मार्केट मूल्य ₹5 लाख आहे. सर्वसमावेशक पॉलिसीसाठी तुम्हाला प्रति वर्ष ₹10,000 खर्च येऊ शकतो, तर थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स कदाचित ₹2,500 असू शकतो. समजा तुमची कार अपघातात गंभीरपणे नुकसानग्रस्त झाली असेल तर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्ससह. त्या प्रकरणात, तुम्ही केवळ कपातयोग्य रक्कम देय कराल (सामान्यपणे लहान रक्कम). थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्ससह, तुम्हाला संपूर्ण दुरुस्ती खर्च खिशातून भरावा लागेल, जे प्रीमियम खर्चातील फरकापेक्षा जास्त असू शकते.

रिस्क टॉलरन्स: तुम्ही रिस्क घेऊन किती आरामदायी आहात? जर तुम्ही प्रत्येक परिस्थितीसाठी तयार राहण्याचा प्रकार असाल तर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स तुम्हाला रात्री चांगली झोपण्यास मदत करू शकते.

उदाहरणार्थ, जर तुमची कार चोरीला जात असेल किंवा नैसर्गिक आपत्तीत नुकसानग्रस्त झाली असेल तर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्सपासून मनःशांती कदाचित अतिरिक्त खर्चाची किंमत असू शकते.

कायदेशीर आवश्यकता: लक्षात ठेवा की तुम्हाला भारतात कायदेशीररित्या गाडी चालविण्यासाठी थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्सची आवश्यकता आहे. वैध इन्श्युरन्सशिवाय वाहन चालवल्यास दंड आणि कायदेशीर समस्या येऊ शकते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही इन्श्युरन्सशिवाय वाहन चालवत असाल तर तुम्हाला पहिल्या गुन्ह्यासाठी ₹2,000 आणि नंतरच्या गुन्ह्यांसाठी ₹4,000 पर्यंत दंड येऊ शकतो. काही प्रकरणांमध्ये, तुमचा वाहन परवाना देखील निलंबित केला जाऊ शकतो.

लोन आवश्यकता: जर तुम्ही तुमची कार खरेदी करण्यासाठी लोन घेतले असेल तर लेंडरला तुम्हाला सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स असणे आवश्यक असू शकते. जर कारचे नुकसान झाले तर हे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे संरक्षण करते.

वाहनाचा वापर: तुम्ही तुमची कार किती वेळा वापरता? जर तुमचा दैनंदिन चालक असेल की तुम्ही कामासाठी आणि वैयक्तिक व्यवस्थांवर अवलंबून असाल, तर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स कदाचित चांगली कल्पना असू शकते. परंतु जर तुम्ही दुसरी कार असाल जी तुम्ही प्रासंगिकपणे वापरता, तर थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स पुरेशी असू शकते.

पार्किंग स्थिती: तुम्ही सामान्यपणे तुमची कार कुठे पार्क करता? जर तुमच्याकडे घरी सुरक्षित, कव्हर असलेले पार्किंग स्पॉट असेल आणि काम केले असेल तर तुमची कार पार्क केल्यानंतर नुकसानीच्या रिस्क कमी असते. परंतु जर तुम्हाला अनेकदा रस्त्यावर किंवा खुल्या भागात पार्क करावे लागले तर सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स तुमची कार पार्क केल्यावर होणारे नुकसान कव्हर करते.

निष्कर्ष

सर्वसमावेशक आणि थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स दरम्यान निवडणे हे स्विस आर्मी चाकू आणि नियमित चाकू निवडण्यासारखे आहे. दोघेही कापले जातील, परंतु एक अधिक वैशिष्ट्ये ऑफर करते. तुमची निवड तुमच्या विशिष्ट गरजा, परिस्थिती आणि तुमच्या वाहनासाठी तुम्हाला किती संरक्षण हवे आहे यावर अवलंबून असते.

थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स हा कायद्यानुसार किमान आवश्यक आहे. हे स्वस्त आहे आणि तुमचे दायित्व इतरांसाठी कव्हर करते, जे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही टाईट बजेटवर असाल, जुनी कार असाल किंवा स्वत: अधिक रिस्क घेण्यास आरामदायी असाल तर हा एक चांगला पर्याय आहे.
दुसऱ्या बाजूला, सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स अधिक व्यापक सुरक्षा जाळी ऑफर करते. हे अपघात आणि चोरीपासून ते नैसर्गिक आपत्तींपर्यंत विविध जोखीमांपासून तुमच्या कारचे संरक्षण करते. अधिक खर्च असताना, जर तुमच्या कारला काहीतरी होत असेल तर ते तुम्हाला लक्षणीय आर्थिक तणावापासून वाचवू शकते.

लक्षात ठेवा, कोणतेही एक-साईझ फिट नाही-सर्व उत्तर आहे. तुमच्यासाठी सर्वोत्तम इन्श्युरन्स तुमच्या वैयक्तिक परिस्थितीवर अवलंबून असते. आपल्या कारचे मूल्य, वाहन सवयी, बजेट आणि जोखीम सहिष्णुता विचारात घ्या. तुमच्या परिस्थितीवर आधारित वैयक्तिकृत सल्ला प्रदान करू शकणाऱ्या इन्श्युरन्स प्रोफेशनल्सशी बोलण्यास संकोच करू नका.