डिमॅट वर्सिज अकाउंट स्टेटमेंट: तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड कसे स्टोअर कराल?

भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योगात देशभरातील अनेक लोकांसाठी लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट निवड म्हणून वेगाने वाढ होत आहे. वर्तमान वित्तीय वर्षाच्या (FY25) पहिल्या दोन महिन्यांमध्ये, म्युच्युअल फंड क्षेत्रात 81 लाख नवीन इन्व्हेस्टर अकाउंटचा समावेश झाला. मे च्या शेवटी, भारतातील म्युच्युअल फंडच्या (एएमएफआय) संघटनेच्या नवीनतम डाटानुसार, म्युच्युअल फंड अकाउंटची (फोलिओ) एकूण संख्या 18.6 कोटी पर्यंत पोहोचली आहे. हे आकडेवारी भारतातील म्युच्युअल फंड उद्योगाद्वारे प्राप्त वृद्धी आणि माईलस्टोन्स हायलाईट करतात.

म्युच्युअल फंड वाढीवर लोकप्रिय होत असल्याने, इन्व्हेस्टरना त्यांचे म्युच्युअल फंड युनिट्स कसे होल्ड करावे हे समजून घेणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड युनिट्स स्टोअर करण्याचे दोन मुख्य मार्ग अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए) किंवा डिमॅट अकाउंटमध्ये आहेत. चला या दोन पद्धतींच्या तपशिलामध्ये चर्चा करूयात, त्यांच्या फायदे आणि तोटे चर्चा करूयात जे तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात.

SOA वर्सिज डिमॅट

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करताना, इन्व्हेस्टर त्यांचे युनिट्स होल्ड करण्याच्या दोन प्राथमिक पद्धतींमध्ये निवडू शकतात: ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारे प्रदान केलेले अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए) किंवा सेंट्रल डिपॉझिटरी सर्व्हिसेस लिमिटेड (सीडीएसएल) किंवा नॅशनल सिक्युरिटीज डिपॉझिटरीज लिमिटेड (एनएसडीएल) सारख्या डिपॉझिटरीजसह डिमॅट अकाउंटमध्ये युनिट्स होल्ड करू शकतात.

1. अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए)

• फॉरमॅट: एसओए हे पारंपारिक, पेपर आधारित डॉक्युमेंट आहे.
• जारी करणे: ते नियमितपणे एएमसी द्वारे जारी केले जाते (उदा., तिमाही किंवा वार्षिक).
• कंटेंट्स: इन्व्हेस्टरचे नाव, फोलिओ नंबर, ट्रान्झॅक्शन रेकॉर्ड, युनिट होल्डिंग्स, एनएव्ही (नेट ॲसेट वॅल्यू) आणि इन्व्हेस्टमेंटचे एकूण मूल्यांकन यासारखे तपशील समाविष्ट आहेत.
• ॲक्सेसयोग्य: सामान्यपणे इन्व्हेस्टरच्या रजिस्टर्ड ॲड्रेसवर मेल केले किंवा एएमसीच्या वेबसाईटवरून डाउनलोड करण्यासाठी उपलब्ध.
• वापर: जे इन्व्हेस्टर फिजिकल रेकॉर्ड प्राधान्य देतात किंवा वारंवार ट्रेडिंगमध्ये सहभागी होत नाहीत त्यांच्यासाठी उपयुक्त.

2. डीमॅट अकाउंट

• फॉरमॅट: डिमॅट अकाउंट्स इलेक्ट्रॉनिक आहेत, जसे शेअर्स डिजिटल स्वरुपात कसे ठेवले जातात.
• स्ट्रक्चर: याऐवजी डिपॉझिटरीज (सीडीएसएल किंवा एनएसडीएल) द्वारे मॅनेज केले जाते AMC.
• लाभ: सर्व होल्डिंग्स एका ठिकाणी इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने एकत्रित केल्यामुळे सुविधा प्रदान करते.
• व्यवहार: म्युच्युअल फंड युनिट्स ऑनलाईन खरेदी, विक्री आणि स्विच करण्याची परवानगी देते.
• स्टेटमेंट: ऑनलाईन स्टेटमेंट आणि ट्रान्झॅक्शन रेकॉर्ड प्रदान करते, कधीही ॲक्सेस करता येईल.
• सुरक्षा: सर्टिफिकेटच्या प्रत्यक्ष नुकसान किंवा हानीसाठी वर्धित सिक्युरिटी ऑफर करते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये

अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए)

एसओए मध्ये, तुम्ही तुमची एमएफ इन्व्हेस्टमेंट बँक अकाउंटप्रमाणे मॅनेज करता. तुम्ही काढू इच्छित असलेल्या रुपयांमध्ये अचूक रक्कम निर्दिष्ट करून तुम्ही तुमचे एमएफ युनिट्स रिडीम (विद्ड्रॉ) करू शकता. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला ₹10,000 किंमतीचे युनिट्स काढण्याची इच्छा असेल आणि प्रत्येक युनिटचे वर्तमान मूल्य ₹100 असेल, तर तुम्ही 100 युनिट्स रिडीम कराल. जेव्हा तुम्ही तुमचे युनिट्स रिडीम कराल तेव्हा तुम्हाला किती पैसे प्राप्त होतील याविषयी ही पद्धत स्पष्टता प्रदान करते.

डीमॅट अकाउंट

स्टॉक कसे धारण केले जातात याप्रमाणेच, डिमॅट अकाउंटमध्ये तुमचे एमएफ युनिट्स इलेक्ट्रॉनिकरित्या आहेत. येथे, तुम्ही रुपया रकमेपेक्षा (युनिट्स) संख्येच्या संदर्भात एमएफ युनिट्स खरेदी किंवा विक्री करू शकता. डीमॅट अकाउंटसह आव्हान म्हणजे एमएफ युनिट्सचे मूल्य बाजाराच्या स्थितीवर आधारित दैनंदिन चढउतार करू शकते. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे आज ₹10,000 मूल्याचे 10 युनिट्स असतील, तर हे मूल्य ₹12,000 पर्यंत वाढू शकते किंवा मार्केट चढउतारांमुळे उद्या ₹8,000 पर्यंत ड्रॉप होऊ शकते. यामुळे युनिट्स खरेदी किंवा विक्री करताना मार्केट ट्रेंडवर देखरेख ठेवणे महत्त्वाचे ठरते.

डिमॅट अकाउंटमध्ये, तुम्ही सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी) किंवा सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी) थेटपणे सेट-अप करू शकत नाही. एसटीपी तुम्हाला पहिल्यांदा विक्री न करता त्याच कंपनीच्या विविध म्युच्युअल फंडमध्ये पैसे बदलण्याची परवानगी देते. एसडब्लूपी तुम्हाला नियमित अंतराने तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून पैसे काढण्याची परवानगी देते. हे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनपेक्षा भिन्न आहे जेथे तुम्ही नियमितपणे एक निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता.

एसओए धारण करणे सामान्यपणे विनामूल्य आहे. दुसऱ्या बाजूला, डिमॅट अकाउंटमध्ये अकाउंट उघडण्यासाठी, स्टॉक किंवा म्युच्युअल फंड खरेदी किंवा विक्री करणे आणि वार्षिक मेंटेनन्स शुल्क यासारख्या ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क समाविष्ट असू शकते.

फायदे आणि तोटे

1. डिमॅट अकाउंट तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा वास्तविक वेळेत ट्रॅक ठेवण्यास मदत करते जसे शेअर्स, बाँड्स आणि ईटीएफ. हे एक डिजिटल वॉल्ट सारखे आहे जेथे तुमची सर्व फायनान्शियल ॲसेट इलेक्ट्रॉनिकरित्या स्टोअर केली जातात. याचा अर्थ असा की तुम्हाला विलंब न करता तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची वर्तमान स्थिती पाहू शकता.

2. डिमॅट अकाउंट तुमचे ॲसेट ट्रान्सफर करणे सोपे आहे. तुम्ही अकाउंटमध्ये तुमच्या सर्व होल्डिंग्ससाठी एकच नामनिर्देशन वापरू शकता. हे इतर पद्धतींच्या तुलनेत बरेच गोष्टी सोपे करते जिथे तुम्हाला प्रत्येक मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीसाठी (एएमसी) स्वतंत्र नामनिर्देशनाची आवश्यकता असू शकते.

3. जर तुम्ही वारंवार ट्रेड करणारे व्यक्ती असाल तर डिमॅट अकाउंट अतिरिक्त लाभ प्रदान करते. तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स कोलॅटरल म्हणून प्लेज करू शकता आणि त्यांच्यावर मार्जिन लोन मिळवू शकता. हे लोन केवळ तुमच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये अधिक सिक्युरिटीज खरेदी करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते, जे अल्पकालीन ट्रेडिंग स्ट्रॅटेजीसाठी उपयुक्त असू शकते.

4. एसओए विविध एएमसीमध्ये तुमच्या सर्व इन्व्हेस्टमेंटचे एकत्रित इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट प्रदान करते. हे एक सारांश शीट सारखे आहे जे तुम्हाला एकाच ठिकाणी तुमच्या मालकीची सर्वकाही दाखवते, जे एकाधिक इन्व्हेस्टमेंटचा ट्रॅक ठेवण्यासाठी सोयीस्कर असू शकते.

5. जेव्हा तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सवर लोन घेण्याची वेळ येते तेव्हा एसओए लवचिकता ऑफर करतात. जरी तुमचे युनिट्स एसओए फॉर्ममध्ये असतील तरीही तुम्ही त्यांना कर्ज मिळवण्यासाठी तारण म्हणून वापरू शकता. डिमॅट अकाउंटवरील लोनच्या तुलनेत तुम्ही कर्ज घेतलेल्या पैशांचा कसा वापर करता यासाठी तुम्हाला अधिक स्वातंत्र्य देते, जे अधिक प्रतिबंधित आहेत.

6. जर तुम्ही एसओए फॉर्ममध्ये तुमचे इन्व्हेस्टमेंट असलेले तुमचे ब्रोकर किंवा वितरक बदलण्याचा निर्णय घेत असाल तर गोष्टी सोपे करू शकतात. तुमची इन्व्हेस्टमेंट सारखीच आहे आणि केवळ वितरक कोड बदलते. हे विविध डिमॅट अकाउंटमध्ये म्युच्युअल फंड युनिट्स ट्रान्सफर करण्याच्या तुलनेत प्रक्रिया सुलभ करते ज्यामध्ये अधिक पेपरवर्क आणि प्रयत्न समाविष्ट असू शकतात.

अंतिम शब्द

जेव्हा म्युच्युअल फंड युनिट्स होल्ड करण्याची वेळ येते, तेव्हा तुमच्याकडे अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए) आणि डिमॅट अकाउंट दोन मुख्य पर्याय आहेत.

एसओए पद्धत किफायतशीर आहे आणि तुमचे पैसे काढताना तुम्हाला अधिक लवचिकता देते. दुसऱ्या बाजूला, डिमॅट अकाउंट वापरल्याने तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा वास्तविक वेळेत ट्रॅक करता येतो आणि तुमची ॲसेट ट्रान्सफर करणे सोपे होते.

कोणती पद्धत वापरावी याचा निर्णय घेणे हे तुमच्यासाठी सर्वात महत्त्वाचे आहे की ते लवचिकता आहे की खर्च कार्यक्षमता आहे की वास्तविक वेळेचे ट्रॅकिंग आणि सुलभ ट्रान्सफर यावर अवलंबून असते. प्रत्येक पद्धतीचे सामर्थ्य असते, त्यामुळे तुमच्या फायनान्शियल गोल्स आणि इन्व्हेस्टमेंट स्टाईलला सर्वोत्तम काय अनुकूल आहे हे निवडणे विषयी आहे.