संचयी वि. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट: ओव्हरव्ह्यू

फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा त्यांची सेव्हिंग्स वाढविण्यासाठी सुरक्षित आणि संरक्षित मार्ग शोधणाऱ्या व्यक्तींमध्ये लोकप्रिय निवड आहे. तथापि, फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी दोन भिन्न पर्याय आहेत: एकत्रित आणि गैर-संचयी. प्रत्येक प्रकारचे फिक्स्ड डिपॉझिट विशिष्ट वैशिष्ट्ये आणि लाभ प्रदान करते, ज्यामुळे विविध फायनान्शियल लक्ष्य आणि प्राधान्ये पूर्ण होतात.

संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे काय?

A संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट एक प्रकारची इन्व्हेस्टमेंट आहे जिथे प्रिन्सिपल रकमेवर कमवलेले इंटरेस्ट नियमितपणे देय केले जात नाही. त्याऐवजी, इंटरेस्ट एकत्रित केले जाते आणि नियमितपणे, सामान्यपणे तिमाही किंवा वार्षिकरित्या प्रिन्सिपल रकमेमध्ये जोडले जाते. या कम्पाउंडिंग इफेक्टमुळे इंटरेस्ट-अर्निंग इंटरेस्ट मिळते, ज्यामुळे मॅच्युरिटी वेळी एकूण रिटर्न जास्त असतो.
एकत्रित फिक्स्ड डिपॉझिट कसे काम करते हे स्पष्ट करण्यासाठी येथे एक उदाहरण आहे:

समजा तुम्ही 6% वार्षिक इंटरेस्ट रेटसह 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी एकत्रित फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये ₹10,00,000 इन्व्हेस्ट करता, वार्षिक कंपाउंडेड. गणना खालीलप्रमाणे असतील:

मॅच्युरिटी वेळी, 5 वर्षांनंतर, तुम्हाला ₹10,00,000 ची मुख्य रक्कम आणि ₹3,38,226 कमावलेले एकूण व्याज सहित ₹13,38,226 एकरकमी प्राप्त होईल.

नियमित उत्पन्न नसलेल्या व्यक्तींसाठी संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट योग्य आहे आणि रिटायरमेंट प्लॅनिंग किंवा भविष्यातील महत्त्वाच्या खर्चासारख्या भविष्यातील लंपसम रकमेसाठी बचत करीत आहे.

गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे काय?

संचयी फिक्स्ड डिपॉझिटच्या विपरीत, गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट इन्व्हेस्टरच्या प्राधान्यानुसार मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक अंतराने कमवलेले व्याज देते. व्याज कम्पाउंड केलेला नाही किंवा मुद्दल रकमेमध्ये जोडलेला नाही; त्याऐवजी, जेव्हा ते जमा होते तेव्हा इन्व्हेस्टरला ते देय केले जाते.

वरीलप्रमाणेच त्याच उदाहरणाचा वापर करून, चला 6% च्या वार्षिक इंटरेस्ट रेटसह 5 वर्षांसाठी ₹10,00,000 चे नॉन-क्युम्युलेटिव्ह फिक्स्ड डिपॉझिट विचारात घेऊया, वार्षिकरित्या होणाऱ्या इंटरेस्ट पेआऊटसह:

मॅच्युरिटी वेळी, 5 वर्षांनंतर, तुम्हाला ₹10,00,000 ची मूळ रक्कम प्राप्त होईल आणि तुम्हाला संपूर्ण कालावधीमध्ये ₹3,00,000 चे एकूण इंटरेस्ट पेआऊट प्राप्त होईल.

नियमित उत्पन्न स्ट्रीम जसे की निवृत्त व्यक्ती, गृहिणी किंवा सातत्यपूर्ण उत्पन्न स्त्रोत नसलेल्या व्यक्तींसाठी गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट योग्य आहेत.

संचयी आणि गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिटमधील फरक

संचयी आणि गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट दोन्हीही हमीपूर्ण रिटर्न देतात, परंतु ते अनेक महत्त्वाच्या बाबींमध्ये भिन्न आहेत:

क्युम्युलेटिव्ह एफडी विरुद्ध नॉन-क्युम्युलेटिव्ह एफडी दरम्यान निवडताना विचारात घेण्याचे घटक

एकत्रित आणि गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट दरम्यान निर्णय घेताना, खालील घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे:

1. उत्पन्नाची आवश्यकता: जर तुम्हाला नियमित उत्पन्नाचा स्त्रोत पाहिजे असेल तर नॉन-क्युम्युलेटिव्ह फिक्स्ड डिपॉझिट अधिक योग्य असू शकते. तथापि, जर तुम्हाला नियमित उत्पन्न आवश्यक नसेल आणि भविष्यातील एकरकमी रकमेसाठी बचत करीत असेल तर एकत्रित फिक्स्ड डिपॉझिट चांगली पर्याय असू शकते.

2. इन्व्हेस्टमेंट कालावधी: एकत्रित फिक्स्ड डिपॉझिट सामान्यपणे कम्पाउंडिंग इफेक्टमुळे दीर्घ कालावधीसाठी जास्त रिटर्न देतात. जर तुमच्याकडे दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असेल तर संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट अधिक फायदेशीर असू शकते.

3. टॅक्स प्लॅनिंग: एकत्रित आणि गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट दरम्यान टॅक्स परिणाम भिन्न आहेत. संचयी फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये, कमवलेले व्याज मॅच्युरिटीनंतर एकरकमी म्हणून टॅक्स आकारला जातो, तर गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये, व्याज त्या वर्षात प्राप्त झाले आहे त्यानुसार टॅक्स आकारला जातो.

4. रिस्क टॉलरन्स: संचयी आणि गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट हे कमी-जोखीम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत. तथापि, निवडलेल्या पर्यायावर आधारित संभाव्य रिटर्न बदलू शकतात.
निर्णय घेण्यापूर्वी तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, उत्पन्न आवश्यकता, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि रिस्क सहनशीलता काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे फिक्स्ड डिपॉझिटचा प्रकार जे तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम आहे.

निष्कर्ष

संचयी आणि गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट वेगवेगळ्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करतात. संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट कम्पाउंडिंगद्वारे उच्च रिटर्नसाठी संधी प्रदान करतात, ज्यामुळे भविष्यात एकरकमी रक्कम हवी असलेल्या व्यक्तींसाठी त्यांना योग्य ठरते. दुसऱ्या बाजूला, गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉझिट नियमित उत्पन्नाची स्ट्रीम ऑफर करतात, ज्यामध्ये नियमित पेआऊटची आवश्यकता असलेल्या व्यक्तींना सेवा प्रदान केली जाते.