ठेवीचे प्रमाणपत्र

ठेवीचे प्रमाणपत्र म्हणजे काय?

डिपॉझिट प्रमाणपत्र किंवा CD हे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारे जारी केलेले डिमटेरिअलाईज्ड फिक्स्ड-इन्कम फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट आहे. सुरुवातीपासून, पे-आऊट रक्कमेची हमी आहे.
कोणतीही अनुसूचित व्यापारी बँक किंवा अखिल भारतीय वित्तीय संस्था सीडी जारी करू शकते. ते फेस वॅल्यू डिस्काउंटसह वितरित केले जातात. फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) प्रमाणपत्र (सीडी) प्रमाणपत्र असे लिखित पुष्टीकरण म्हणून काम करते की तुम्ही बँकेकडे विशिष्ट रकमेसाठी पैसे दिले आहेत, ठेवीच्या रक्कम आणि लांबीनुसार बँकेने भरावे लागणारे व्याज.

CD वर्सिज FD दरम्यान फरक

डिपॉझिट सर्टिफिकेट आणि फिक्स्ड डिपॉझिट प्रत्येक प्रकारे समान आहे. ते समान गोष्ट आहेत. काही बँक टाइम डिपॉझिट किंवा CD म्हणून फिक्स्ड डिपॉझिटचा संदर्भ देखील देतात. त्यांच्याकडे पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंट, सारख्याच कालावधी आणि किमान डिपॉझिट आवश्यकतेपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स आहेत. एक विशिष्टता म्हणजे जेव्हा एफडी वाटाघाटीयोग्य नाहीत, तेव्हा सीडी आहेत.

सीडीची वैशिष्ट्ये

सीडीची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि इतर फायनान्शियल प्रॉडक्ट्ससोबत तुलना येथे दिली आहेत.
1. भारतात, ₹1 लाख किमान डिपॉझिटसह आणि त्या रकमेच्या पटीत CDs जारी केले जाऊ शकते.
2. अखिल भारतीय वित्तीय संस्था आणि अनुसूचित वाणिज्य बँकांना (एससीबी) सीडी जारी करण्यास परवानगी आहे. RRBs आणि सहकारी बँका CDs जारी करण्यास असमर्थ आहेत.
3. एससीबी द्वारे जारी केलेल्या सीडी चा कालावधी तीन महिन्यांपासून एक वर्षापर्यंत असतो.
4. आर्थिक संस्थेने जारी केलेल्या सीडी मध्ये एक ते तीन वर्षांच्या अटी आहेत.
5. डिमटेरिअलाईज्ड सीडी एंडोर्समेंट किंवा डिलिव्हरीद्वारे ट्रान्सफर करण्यायोग्य आहेत, डिमटेरिअलाईज्ड सिक्युरिटीज.
6. सीडीसह, लॉक-इन आवश्यक नाही.
7. लोनसाठी कोलॅटरल म्हणून सीडी वापरता येणार नाही.
8. प्राप्तिकर कायद्यानुसार, ठेवीचे प्रमाणपत्र पूर्णपणे करपात्र आहे.
9. सीडी खुल्या प्रमाणात बदलता येणार नाही.
10. मॅच्युरिटी होण्यापूर्वी बँकेद्वारे CD पुन्हा खरेदी केला जाऊ शकत नाही.

सीडी वर्सिज कमर्शियल पेपरमधील फरक

सीडी आणि व्यावसायिक पेपर दोन प्रमुख मार्गांनी एकमेकांपेक्षा भिन्न आहेत. कोण त्यांना जारी करू शकतो पहिले. बँक आणि फायनान्शियल संस्था CDs जारी करतात. मुख्य विक्रेते, मोठे व्यवसाय आणि अखिल भारतीय वित्तीय संस्था व्यावसायिक कागदपत्रे जारी करतात. किमान डिपॉझिट रक्कम दुसरी भिन्नता आहे. किमान ₹1 लाख गुंतवणूकीची आवश्यकता असल्यानंतर ठेवीचे प्रमाणपत्र त्याच्या पटीत असू शकते. याव्यतिरिक्त, व्यावसायिक पेपर केवळ ₹5 लाख किंवा अधिक इन्व्हेस्टमेंटसाठी जारी केले जाते आणि त्यानंतरही, केवळ ₹5 लाखांच्या पटीत जारी केले जाते.

बँक भारतात सीडी कधी जारी करतात?

कोणत्याही अनुसूचित व्यावसायिक बँकेकडे सीडीच्या स्वरूपात जास्त जोखीम असू शकते. विशिष्ट कालावधीत सीडी ऑफर करण्यासाठी काही बँका इतरांपेक्षा अधिक शक्यता आहेत. हे दोन मुख्य गोष्टींसाठी खाली येते:
जेव्हा धीमी ठेवीच्या वाढीसह एकत्रित मजबूत पत मागणी असते.
जेव्हा मार्केटची लिक्विडिटी स्थिती कठोर किंवा कठीण असते, तेव्हा कॅश नॉन-लिक्विड ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते हे दर्शविते. सीडीमधील रक्कम मॅच्युअर झाल्यानंतर, इन्व्हेस्ट केलेल्या एनआरआयना घर परत येण्याची परवानगी नाही.

ठेवीचे प्रमाणपत्र कसे खरेदी करावे?

CD खरेदी आणि विक्री करणे हे शेअर्स खरेदी आणि विक्रीच्या समान प्रक्रियेचे अनुसरण करते आणि प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहेत:
1. खरेदीदार आणि विक्रेता दोघांनीही ट्रान्झॅक्शनच्या गुणवत्ता आणि किंमतीवर लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे.
2. विक्रेत्याद्वारे त्यांच्या ठेवीदार सहभागींना अधिकृत करण्यासाठी वितरण सूचनांची पावती वापरली जाईल.
3. विक्रेत्याचे अकाउंट डेबिट करण्याची आणि खरेदीदाराच्या अकाउंटमध्ये सीडी ट्रान्सफर करण्याची सूचना स्लिपवर समाविष्ट केली जातील.
4. जर तुम्ही अद्याप अस्पष्ट असाल तर तुम्ही तज्ज्ञांचा सल्ला घेऊ शकता.

भारतात सीडी जारी करण्याचे फायदे

सीडी जारी करण्यासाठी फायदे आहेत, म्हणूनच अनेक इन्व्हेस्टर असे करण्याची निवड करतात. ते खालीलप्रमाणे आहेत:

सुरक्षा: मार्केट अस्थिरता तुमचे संपत्ती सजावट करण्यासाठी डिपॉझिट प्रमाणपत्र किंवा FD ला कारणीभूत ठरणार नाही. पारंपारिक इन्श्युरन्ससारखे, हे मॅच्युरिटीच्या वेळी खात्रीशीर रकमेसह पूर्णपणे सुरक्षित आर्थिक उत्पादन आहे. नुकसानाचा कोणताही धोका नाही आणि तुम्ही तुमच्या CD मध्ये इन्व्हेस्ट केलेले पैसे कालक्रमानुसार वाढेल. अल्प ते मध्यम मुदतीसाठी ही एक सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट आहे.

उच्च-व्याज दर: या फीचरमुळे अधिकांश गुंतवणूकदार सीडी मध्ये काढले जातात. नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत, ज्यामध्ये सामान्यपणे जवळपास 4% व्याजदर असतात, ते उच्च व्याजदर प्रदान करतात, जे डिपॉझिट केलेल्या एकरकमी रकमेवर 7.8% पर्यंत पोहोचू शकतात.

लवचिकता: जेव्हा तुमच्या CD चा विषय येतो, तेव्हा तुमच्याकडे मॅच्युअर झाल्यावर मासिक, वार्षिक किंवा लंपसम डिव्हिडंड प्राप्त करण्याचा पर्याय आहे. तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट कालावधी आणि रक्कम निवडण्यासाठी स्वतंत्र आहात, परंतु बँकद्वारे लादलेल्या काही प्रतिबंधांचे पालन करणे आवश्यक आहे. तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी कस्टमाईज करून तुम्ही सीडीचे फायदे जास्तीत जास्त वाढवू शकता.

कमी ते किमान मेंटेनन्स खर्च: शेअर्सची डिलिव्हरी, खरेदी आणि विक्रीसाठी बाजाराशी नेहमीच संबंधित ब्रोकरेज फी असते. सीडीसह, सामान्यपणे कोणतेही अतिरिक्त खर्च नाहीत. विशिष्ट संस्थांसह, तुम्ही केवळ जे इन्व्हेस्ट करता तेच पेमेंट करता.

सारांशमध्ये, डिपॉझिटचे प्रमाणपत्र जारी करणे हा अल्प ते मध्यम मुदतीची इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा सुरक्षित मार्ग आहे. कोणत्याही भाग्यासह, हा सीडी गाईड तुम्हाला सीडी सारख्या निश्चित उत्पन्न उत्पादनांचे वैशिष्ट्ये, पात्रता आवश्यकता, फायदे आणि लाभ समजून घेण्यास मदत केली आहे - तसेच त्यांवर गुंतवणूक करणे तुमच्या भविष्यासाठी एक सुयोग्य आर्थिक पद्धत आहे.

तथापि, तुम्ही तुमच्या सीडीसह पुढे सुरू ठेवण्यापूर्वी प्रथम डिमॅट अकाउंटची नोंदणी करणे आवश्यक आहे. डिमटेरिअलाईज्ड अकाउंटला "डिमॅट अकाउंट" म्हणून संदर्भित केले जाते. सीडी सारख्या डिमटेरिअलाईज्ड सिक्युरिटीज धारण करण्यासाठी ऑनलाईन डिमॅट अकाउंटची आवश्यकता असते. फक्त काही जलद आणि सोप्या स्टेप्समध्ये, तुम्ही डिमॅट अकाउंट सुरू करू शकता आणि तुमचे पहिले CD मिळवू शकता.