मला 550 च्या सिबिल स्कोअरसह लोन मिळू शकेल का?

पर्सनल लोन हा एक प्रकारचा असुरक्षित लोन आहे जो वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, घर सुधारणा, शिक्षण, खरेदी किंवा मॅच्युअर होऊ शकणाऱ्या इतर लोन भरण्यासाठी बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC) कडून उधार घेऊ शकतो.

सुरक्षित लोनप्रमाणे, जसे की गहाण किंवा कार लोनप्रमाणे, पर्सनल लोनसाठी तारण आवश्यक नाही, याचा अर्थ असा की लोनसाठी पात्र होण्यासाठी तुम्हाला कोणतीही मालमत्ता सिक्युरिटी म्हणून ठेवण्याची आवश्यकता नाही.

पर्सनल लोन सामान्यपणे फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स असतात, याचा अर्थ असा की लोनच्या आयुष्यासाठी इंटरेस्ट रेट आणि मासिक पेमेंट समान असतात. लोन रक्कम, रिपेमेंट अटी आणि इंटरेस्ट रेट लेंडर आणि तुमच्या क्रेडिट पात्रता, उत्पन्न आणि इतर घटकांवर अवलंबून आहे. क्रेडिट इतिहासाची तपासणी करण्याचा समावेश असलेली प्रमाणित प्रक्रिया क्रेडिट पात्रता निर्धारित करण्यासाठी वापरली जाते.

क्रेडिट स्कोअरला सिबिल स्कोअर म्हणूनही ओळखले जाते, ज्याला पहिल्या भारतीय संस्थेने नाव दिले आहे ज्याने देशाच्या क्रेडिट स्कोअरिंग सिस्टीमचे अग्रणी असलेल्या क्रेडिट नोंदी कॅप्चर केली आहे. कर्जदारांकडे अनुकूल अटी आणि दरांसह वैयक्तिक कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि उत्पन्न असणे आवश्यक आहे.

पर्सनल लोनसाठी पात्रता निकष

उत्पन्न: व्यक्तीकडे काही प्रकारचे उत्पन्न, प्राधान्यितपणे वेतन असणे आवश्यक आहे. कर्जदार उच्च उत्पन्न आणि वैयक्तिक कर्ज देण्यासाठी कमी वर्तमान कर्जाला प्राधान्य देतात.

क्रेडिट स्कोअर: क्रेडिट स्कोअर हा तीन अंकी नंबर आहे जो 300 आणि 900 दरम्यान आहे. वेळेवर कर्ज पेबॅकची चांगली शक्यता जास्त स्कोअरशी संबंधित आहे आणि त्याउलटही असते. उच्च स्कोअर कमी इंटरेस्ट रेट आणि सुलभ रिपेमेंट अटीवर सहमत असलेल्या लेंडरची शक्यता देखील वाढवते. यामुळे लोन मंजुरी प्रक्रिया जलद होते.

विशेषत: मागील तीन वर्षांदरम्यान, कर्जदाराच्या नावानुसार वर्तमान किंवा पूर्वीच्या लोन आणि क्रेडिट कार्डसह ऐतिहासिक वर्तन स्कोअर कॅप्चर करते. अनुपलब्ध समान मासिक हप्ता (EMI) कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर कमी करते.

CIBIL स्कोअरविषयी तुम्हाला काय माहिती असावे?

750 पेक्षा जास्त सिबिल स्कोअर प्राधान्यित आहे कारण तो कर्जदाराच्या कर्जाची वेळेवर परतफेड करण्याच्या शक्यतेवर आत्मविश्वास देतो. तथापि, भिन्न लेंडरकडे विविध रिस्क क्षमता आहे. या मर्यादेचे पालन करण्यात बँका सक्त असताना, NBFC सामान्यपणे कमी स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना स्वीकारतात.

बहुतांश कर्जदारांकडे वैयक्तिक कर्ज देण्यासाठी त्यांचे कमी मर्यादा म्हणून 600-650 CIBIL स्कोअर आहेत, परंतु काही स्कोअर जवळपास 550 पातळीवर, चालकांसह स्वीकारू शकतात. कर्जदार सामान्यपणे चांगल्या सिबिल स्कोअरचा विचार करतात मात्र जेव्हा ते किमान स्कोअर म्हणून 550 च्या त्यांच्या 'स्वीकार्य' स्तरावर येते तेव्हा ते व्यापकपणे भिन्न असतात.

तुमचा CIBIL स्कोअर कसा सुधारावा?

कर्जदाराची पत पात्रता खड्यामध्ये ठेवली जात नाही आणि ते वेळेनुसार त्यांचा स्कोअर वाढवू शकतात. जर तुमच्याकडे 600, 550 किंवा 500 चा क्रेडिट स्कोअर असेल तर तुम्ही काही स्टेप्स घेऊन त्यामध्ये सुधारणा करू शकता.

पहिले आणि सर्वात महत्त्वाचे, तुम्ही विद्यमान लोन वेळेवर देय केल्याची खात्री करा. याचा अर्थ असा की तुम्ही इतर थकित लोनसाठी मासिक पेमेंट समान करण्याची देय तारीख कधीही चुकवू नका.

क्रेडिट रेकॉर्डची गणना करताना अन्य सहजपणे उपलब्ध पर्याय हा क्रेडिट कार्ड असतो. प्रत्येक महिन्याला, क्रेडिट कार्ड यूजरला देय भरण्याची खात्री असणे आवश्यक आहे.

तसेच, नवीन लोन परतफेड करण्याची क्षमता कमी करण्यामुळे तुम्ही अनेक लोन टाळणे आवश्यक आहे. त्यामुळे, जर एखाद्याला त्यांच्या व्यवसायासाठी पैसे उधार घ्यायचे असतील तर त्यांना खात्री करण्याचा प्रयत्न करावा की कोणतेही क्रेडिट कार्ड कर्ज ज्याला अद्याप देय करावे लागेल. याव्यतिरिक्त, जर शक्य असेल तर, एखाद्याने काही किंवा इतर सर्व वैयक्तिक कर्ज भरावे. जर तुमच्याकडे गहाण आणि इतर "असुरक्षित" कर्जासारखे सुरक्षित कर्ज असेल तर प्रथम तारण मुक्त वैयक्तिक कर्ज भरण्याची खात्री करा.

लोन ॲप्लिकेशन्सचा रेटिंगवरही परिणाम होतो. म्हणून, प्रासंगिक आधारावर कर्जांसाठी सतत अर्ज करणे सावधगिरीने राहू नये, कारण स्वत: रेकॉर्ड केले जाते आणि कर्ज घेणे किती उत्सुक आहे हे दर्शविते.

मला कमी क्रेडिट स्कोअरसह लोन मिळू शकेल का?

खालील सरासरी सिबिल स्कोअर असलेला कर्जदार कठोर अटी आणि उच्च इंटरेस्ट रेटसह वैयक्तिक लोन देखील मिळू शकतो.

खाली दिलेल्या चार पायऱ्यांपैकी एक किंवा अधिक पूर्ण करून, गरीब सिबिल स्कोअर असलेले लोक पर्सनल लोनसाठी मंजूर होण्याची शक्यता वाढवू शकतात:

1. सह-अर्जदार मिळवा
2. हमी मिळवत आहे
3. कोलॅटरल प्लेज करा
4. कमी लोन रक्कम मिळवा

कमी सिबिल स्कोअरसह लोनचे नुकसान

उच्च-व्याज दर: कमी क्रेडिट स्कोअरसह, तुम्हाला उच्च जोखीम असलेल्या कर्जदाराचा विचार केला जातो आणि कर्जदार तुम्हाला वाढीव जोखीम भरपाईसाठी जास्त इंटरेस्ट रेट आकारू शकतात. याचा अर्थ असा की तुम्ही लोनच्या आयुष्यात इंटरेस्ट शुल्कात अधिक पेमेंट करू शकता, ज्यामुळे लोन वेळेवर रिपेमेंट करणे कठीण होऊ शकते.

मर्यादित लोन पर्याय: जर तुमच्याकडे कमी क्रेडिट स्कोअर असेल तर तुमचा लोन ॲप्लिकेशन मंजूर करण्यास कर्जदार संकोच करू शकतात आणि तुमच्याकडे तुमच्याकडे मर्यादित लोन पर्याय उपलब्ध असू शकतात. याचा अर्थ असा की तुम्हाला चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसह पात्र असलेल्या तुमच्यापेक्षा कमी अनुकूल अटींसह लोनसाठी सेटल करावा लागेल.

जास्त फी आणि शुल्क: जास्त इंटरेस्ट रेट व्यतिरिक्त, जर तुमच्याकडे कमी क्रेडिट स्कोअर असेल तर लेंडर तुम्हाला अतिरिक्त फी आणि शुल्क जसे की ॲप्लिकेशन फी, प्रोसेसिंग फी आणि प्रीपेमेंट दंड देखील आकारू शकतात. हे शुल्क जलदपणे जोडू शकतात आणि कर्ज परतफेड करण्यासाठी ते आणखी कठोर बनवू शकतात.

निष्कर्ष

बहुतांश कर्जदार मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड आणि उच्च सिबिल स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना अनुकूल असतात. असे म्हटल्यानंतर, 550 च्या क्रेडिट स्कोअर असलेली व्यक्ती स्पष्टपणे अप्लाय करून, कमी लोन रकमेची विनंती करून आणि त्यांचे सिबिल स्कोअर वाढविण्यासाठी वेळेवर पूर्ण रिपेमेंट करून पर्सनल लोन प्राप्त करू शकते.

जर तुम्हाला 500 किंवा 550 CIBIL स्कोअर असलेले पर्सनल लोन हवे असेल तर सह-अर्जदार किंवा गॅरंटर किंवा मालमत्ता प्रतिज्ञा करणे चांगल्या मदतीचे असू शकते.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

तुमच्या सिबिल स्कोअरवर कोणते घटक प्रभाव पाडतात?

व्यक्तीचा क्रेडिट रेकॉर्ड, लोन रिपेमेंट रेकॉर्ड, क्रेडिट वापर, क्रेडिट मिक्स आणि क्रेडिट चौकशीसह विविध घटक सिबिल स्कोअरची गणना करतात.

पर्सनल लोनसाठी सर्वोत्तम CIBIL स्कोअर काय आहे?

बहुतांश कर्जदार वैयक्तिक कर्जासाठी 750 आणि त्यापेक्षा जास्त सिबिल स्कोअरला प्राधान्य देतात.

माझ्याकडे कमी क्रेडिट स्कोअर असला तरीही मी लोनसाठी अप्लाय करावा का?

कमी क्रेडिट स्कोअर असतानाही तुम्ही पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करू शकता कारण उत्पन्न इ. सारखे इतर घटक आहेत जे लोन मंजूर करण्यासाठी लेंडरचा निर्णय प्रभावित करतात. तथापि, जर तुम्ही प्रथम स्कोअर सुधारण्याचा सल्ला दिला असेल तर.

मला मोफत क्रेडिट रिपोर्ट कुठे मिळेल?

CIBIL वर्षातून एकदा मोफत CIBIL स्कोअर आणि रिपोर्ट प्रदान करते. CIBIL च्या वेबसाईटवर जाऊन अकाउंट तयार करून रिपोर्ट ॲक्सेस केला जाऊ शकतो.