वैयक्तिक कर्ज नाकारण्यासाठी 6 सामान्य कारणे

फायनान्सच्या बाबतीत, पर्सनल लोन मिळवणे कठीण असू शकते. आर्थिक मदतीची अपील असूनही, अनेक अर्ज नाकारले जातात. या समस्येचे आकलन केल्याने वैयक्तिक कर्ज नाकारण्याचे सामान्य कारण दर्शविले जातात. प्रत्येक घटक - कमी क्रेडिट रेटिंगपासून ते उच्च कर्ज-उत्पन्न रेशिओपर्यंत- कर्ज मंजूर झाले आहे का हे लक्षणीयरित्या निर्धारित करते.

या स्टम्बलिंग अडथळ्यांना समजून घेणे लोकांना सक्षम बनवते आणि त्यांना फायनान्सिंग मार्केटला अधिक यशस्वीरित्या नेव्हिगेट करण्यासाठी आवश्यक असलेले ज्ञान देते. आम्ही त्रुटीचे मूल्यांकन करत असल्याने आमच्यासोबत सहभागी व्हा जे तुमच्या लोन प्लॅनला कमजोर करू शकतात आणि त्यांना दूर करण्यासाठी उपयुक्त चर्चा करू शकतात.

तुम्हाला वैयक्तिक कर्ज का नाकारण्यात आले असेल याची 6 कारणे

तुम्ही वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी संघर्ष करत आहात का? पर्सनल लोन नाकारण्यासाठी 6 सामान्य कारणे पाहूया. कमी क्रेडिट स्कोअरपासून ते भारी फायनान्शियल लोडपर्यंत लोन स्वीकृतीपर्यंत महत्त्वपूर्ण अडथळे शोधा. तुम्हाला पर्सनल लोन का नाकारण्यात आले याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

कमी क्रेडिट स्कोअर

चांगला क्रेडिट स्कोअर पर्सनल लोन प्राप्त करण्याची खात्री देऊ शकते. कर्जदार मुख्यत्वे अर्जदाराची पत योग्यता आणि कर्ज परतफेड करण्याची क्षमता निर्धारित करताना क्रेडिट रेटिंगवर अवलंबून असतात. स्वीकार्य स्तराखालील स्कोअर म्हणजे डिफॉल्टचा अधिक जोखीम, अनेक कर्जदारांना क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स नाकारणे मजबूर करणे. तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड संख्यात्मकरित्या प्रतिनिधित्व केला जातो, ज्यामध्ये तुमच्या देयक पॅटर्न, क्रेडिट वापर आणि क्रेडिट रेकॉर्ड कालावधी यांची माहिती समाविष्ट आहे. 

प्रत्येक लेंडरच्या आवश्यकता बदलू शकतात, तरीही 600 पेक्षा कमी स्कोअर सामान्यपणे दोषयुक्त मानले जाते, ज्यामुळे नाकारण्याची जोखीम वाढते. ऑन-टाइम पेमेंट आणि संवेदनशील मनी मॅनेजमेंट करून तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारित करणे तुमचे भविष्यातील लोन मिळविण्याची शक्यता लक्षणीयरित्या वाढेल.

एकाधिक लोन ॲप्लिकेशन्स आणि चौकशी

अनेक लोन ॲप्लिकेशन्स त्वरित सबमिट करणे हे पर्सनल लोन नाकारण्याचे कारण असू शकते. प्रत्येक लोन ॲप्लिकेशनमुळे कठोर चौकशी होते, तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर तुमचा क्रेडिट स्कोअर तात्पुरता कमी होतो. लेंडरला निराशा किंवा प्रभावी आर्थिक अडचणीचे लक्षण म्हणून वारंवार शंका दिसतात, अतिरिक्त कर्ज जबाबदारीने हाताळण्यासाठी तुमच्या क्षमतेविषयी चिंता निर्माण करतात. 

तसेच, वारंवार शंका डिफॉल्टची अधिक महत्त्वाची शक्यता सूचित करू शकतात, सावधगिरी वापरण्यासाठी आणि लोन नाकारण्यासाठी लेंडरना प्रोत्साहित करू शकतात. हे टाळण्यासाठी, अर्ज करण्यापूर्वी, पॉईंटलेस शंका कमी करण्यापूर्वी आणि संभाव्य भविष्यातील कर्जासाठी तुमची क्रेडिट पात्रता राखण्यापूर्वी तुमच्या लोनची शक्यता पूर्णपणे विचारात घ्या.

विद्यमान कर्जांची उच्च रक्कम

मागील कर्जाच्या अतिरिक्त टप्प्यामुळे गैर-सार्वजनिक गहाण प्राप्त करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम होऊ शकतो. लेंडर तुमची ॲक्सिलरेटेड लोन जबाबदारीने संबोधित करण्याची तुमची क्षमता निर्धारित करण्यासाठी तुमचा डेब्ट-टू-इन्कम रेशिओ (DTI) वापरतात. जेव्हा तुमचे गिफ्ट लोन्स तुमच्या कमाईचा मोठा भाग घेतात, तेव्हा ते फायनान्शियल दबाव सूचित करते आणि पुढील लोन देयक करण्याच्या तुमच्या क्षमतेविषयी प्रश्न वाढवते. 

अतिरिक्त डीटीआय गुणोत्तर म्हणजे डिफॉल्टची उच्च संधी, ज्यामुळे कर्जदारांना तुमचा गहाण अर्ज नाकारला जातो. कर्ज परतफेडीला प्राधान्य द्या आणि तुमची स्वीकृती संभाव्यता वाढविण्यासाठी नवीन गहाण विषयी चौकशी करण्यापूर्वी तुमचा कर्ज-ते कमाई गुणोत्तर कमी करा. हे तुम्हाला कर्जदारांसाठी अधिक क्रेडिटयोग्य वाटते कारण ते दर्शविते की तुम्ही जबाबदार आर्थिक नागरिक आहात.

उत्पन्नाची आवश्यकता पूर्ण झाली नाही

उत्पन्नाची आवश्यकता कमी होणे हे सामान्य वैयक्तिक लोन नाकारण्याचे कारण आहे. लोन रिपेमेंट करण्यासाठी तुमच्याकडे आर्थिक मालमत्ता आहेत हे व्हेरिफाय करण्यासाठी लेंडर तुमचे उत्पन्न तपासतात. जर तुमची कमाई लेंडरच्या किमान निकषाअंतर्गत येत असेल तर ते नियमित बिल करण्याच्या तुमच्या क्षमतेविषयी चिंता वाढवते. 

अपुरा उत्पन्न डिफॉल्ट संभाव्य नुकसान कमी करण्यासाठी लेंडर तुमचे लोन ॲप्लिकेशन नाकारू शकतात. अधिक लवचिक उत्पन्न मर्यादेसह तुमचे उत्पन्न किंवा वित्तपुरवठा निवड वाढविण्यासाठी धोरणांचा विचार करा. नियमित आणि चांगली कमाई प्रदर्शित करणे कर्जदार म्हणून तुमची विश्वासार्हता वाढवते आणि तुमच्या गहाण मान्यता शक्यता सुधारते.

अनुपलब्ध किंवा चुकीचे कागदपत्रे

वैयक्तिक कर्ज नाकारण्याचे सर्वात सामान्य कारण अपुरे किंवा चुकीचे डॉक्युमेंटेशन आहे. तुमची ओळख, उत्पन्न, कामाची स्थिती आणि इतर फायनान्शियल डाटा व्हेरिफाय करण्यासाठी लेंडरला विशिष्ट पेपरची मागणी करतात. अनुपलब्ध कागदपत्रे किंवा चुकीची माहिती पुरवणे यामुळे ॲप्लिकेशनला विलंब किंवा नाकारले जाऊ शकते. कर्जदार तुमची क्रेडिट पात्रता निर्धारित करण्यासाठी आणि नियामक अनुपालनाची हमी देण्यासाठी या कागदपत्रांवर अवलंबून असतात. 

निवास, ओळख (पासपोर्ट किंवा मोटिव्ह फोर्सचा परवाना) सिद्ध करणारे कागदपत्रे आणि उत्पन्नाचे पुरावे (पे स्टब किंवा टॅक्स रिटर्न) वारंवार इच्छुक आहेत. तुम्हाला ही समस्या वाचवण्यासाठी, सावधगिरीने कर्जदाराच्या कार्यालयाच्या आवश्यकतांची तुलना करा आणि सर्व आवश्यक फाईल्स पूर्णपणे आणि अचूकपणे दिल्या जातील याची खात्री करा. हे लोनसाठी मान्यताप्राप्त होण्याची आपली संभाव्यता वाढवते आणि पद्धत जलद करते.

अस्थिर रोजगाराचा इतिहास

अप्रत्याशित कामाचा इतिहास वैयक्तिक कर्ज प्राप्त करणे आव्हानात्मक बनवतो. तुमची परतफेडीची वचनबद्धता पूर्ण करण्यासाठी तुमची आर्थिक स्थिरता आणि क्षमता निर्धारित करण्यासाठी कर्जदार तुमच्या नोकरीच्या इतिहासाचा आढावा घेतात. तुमच्या कामाच्या सुरक्षेची चिंता आणि उत्पन्नाची स्थिती तात्पुरती नोकरी, तुमच्या करिअर इतिहासातील अंतर किंवा वारंवार नोकरीत बदल यामुळे उद्भवू शकते.

कर्जदारांना नॉन-स्टॉप रेव्हेन्यू सर्क्युलेशन राखण्याच्या त्यांच्या क्षमतेवर स्वयं-विश्वास प्रदान करत असल्याने, कर्जदार स्थिर कामाचा इतिहास असलेल्या कर्जदारांना पसंत करतात. लोनची विनंती करण्यापेक्षा आधी तुमचा पेंटिंग बॅलन्स सुधारण्याचा विचार करा, याचा अर्थ असा होतो की तुमच्या फायनान्शियल जबाबदाऱ्यांची पूर्तता करण्यासाठी तुमच्याकडे सतत आणि सरळ उत्पन्नाचा पुरवठा असलेल्या कर्जदारांना हे दिसेल.

कर्जासाठी मंजूर होण्याच्या शक्यतेत सुधारणा करण्यासाठी टिप्स

लोन मंजुरी मिळविण्याच्या शक्यता सुधारण्यासाठी येथे काही टिप्स दिल्या आहेत:   

• कर्जदारांचे मापदंड समजून घेणे ही लोन आकर्षकता संभाव्यता वाढविण्यासाठी पहिली पायरी आहे. 
• पहिल्यांदा तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डची योग्यता तपासा, आवश्यक असल्यास सुधारात्मक कृती करा. पुढे, वेळेवर देयक करून, थकित कर्ज कमी करून आणि अतिरिक्त क्रेडिट शंकांचे टाळून तुमचे क्रेडिट रेटिंग सुधारा. 
• याव्यतिरिक्त, उत्पन्नाचा सातत्यपूर्ण पुरवठा स्थापित करा आणि तुमचा पेंटिंग रेकॉर्ड स्थिर करण्यास व्यवहार करा. 
• वर्तमान लोन भरून आणि नवीन लोन टाळून उत्पन्नाचे निरोगी रेशिओ राखून ठेवा. गहाण माहिती मागण्यापूर्वी तुमच्या गरजा पूर्ण करणारे आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअर रेकॉर्डसह असे कर्जदार शोधा. 
• शेवटी, ॲप्लिकेशन प्रक्रिया वेगवान करण्यासाठी सर्व आवश्यक कागदपत्रे योग्य आणि पूर्ण असल्याची खात्री करा. 

या परिवर्तनांना सक्रियपणे नियंत्रित करून, तुम्ही लोन लोकप्रियतेची शक्यता वाढवू शकता.

निष्कर्ष

फायनान्सिंग मार्केट यशस्वीरित्या नेव्हिगेट करण्यासाठी सर्वात प्रचलित पर्सनल लोन नाकारण्याचे कारण समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. प्रत्येक पैलू कमी क्रेडिट स्कोअरपासून अप्रत्याशित नोकरीच्या इतिहासापर्यंत कर्ज स्वीकृतीवर लक्षणीयरित्या परिणाम करतात. या संबंधाचे निराकरण करून आणि सक्रिय वित्तीय पद्धतींचा वापर करून व्यक्ती त्यांची पत पात्रता आणि कर्ज मिळविण्याची शक्यता वाढवू शकतात.