मासिक उत्पन्नासाठी 10 सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स

मासिक उत्पन्नाची स्थिर धारा मिळवणे हे अनेक लोकांसाठी एक सामान्य आर्थिक ध्येय आहे, ते निवृत्त असलेले असो, निवृत्तीच्या जवळपास असो किंवा अतिरिक्त उत्पन्न हवे. आजच्या अस्थिर आर्थिक जगात, संतुलित रिस्क प्रोफाईल ठेवताना नियमित उत्पन्न प्रवाह प्रदान करू शकणाऱ्या आर्थिक निवडीचा शोध घेणे महत्त्वाचे आहे. हा तुकडा मासिक उत्पन्न 2024 साठी 10 सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनवर चर्चा करतो, ज्यामुळे त्यांच्या वैशिष्ट्ये, संभाव्य रिटर्न आणि विविध इन्व्हेस्टमेंट ध्येयांसाठी फिट होते.

मासिक उत्पन्न प्लॅन म्हणजे काय?

मासिक उत्पन्न योजना किंवा उत्पन्न निर्माण करणारा गुंतवणूक योजना म्हणूनही ओळखला जाणारा मासिक उत्पन्न योजना हा मालकांना त्यांच्या गुंतवणूक निधीमधून नियमित, नियोजित पेआऊट प्रदान करण्याचा हेतू असलेली एक गुंतवणूक आहे. या प्लॅन्सचे उद्दीष्ट डिव्हिडंड, इंटरेस्ट पेमेंट किंवा कॅपिटल गेन पेआऊटद्वारे स्थिर कॅश फ्लो तयार करणे आहे, ज्यामुळे त्यांना मासिक उत्पन्नाचा विश्वसनीय स्त्रोत हवे असलेल्या लोकांसाठी आकर्षक निवड करणे आहे. मासिक उत्पन्न योजना विविध प्रकारे आयोजित केल्या जाऊ शकतात, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे म्युच्युअल फंड, निश्चित-उत्पन्न साधने, रिअल इस्टेट गुंतवणूक आणि निवृत्ती वेतन योजना.

मासिक उत्पन्न 2024 साठी सर्वोत्तम 10 गुंतवणूक योजनांचा आढावा

डेब्ट म्युच्युअल फंड

डेब्ट म्युच्युअल फंड सरकारी बाँड्स, बिझनेस बाँड्स आणि मनी मार्केट साधनांसारख्या निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये डील करतात. हे फंड नियमित इंटरेस्ट उत्पन्न प्रदान करू शकतात आणि साधारण जोखीम असलेल्या स्थिर मासिक उत्पन्न स्ट्रीम हवे असलेल्या खरेदीदारांसाठी परिपूर्ण आहेत. डेब्ट फंड विविध लाभ ऑफर करतात आणि नफा सुधारण्यासाठी पोर्टफोलिओ सक्रियपणे व्यवस्थापित करणाऱ्या व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे हाताळले जातात.

डिव्हिडंड निवडीसह इक्विटी म्युच्युअल फंड

काही इक्विटी म्युच्युअल फंड डिव्हिडंड निवड ऑफर करतात, जेथे फंडच्या नफ्याचा भाग मालकांना देयक म्हणून दिला जातो. हे फंड लाभांश पेआऊटद्वारे भांडवली वाढ आणि नियमित उत्पन्नाचे मिश्रण प्रदान करू शकतात. तथापि, लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की उत्पन्न पेआऊट वचनबद्ध नाही आणि फंडाच्या यश आणि फंड मॅनेजरच्या निर्णयावर अवलंबून आहे.

पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न प्लॅन (पॉमिस)

पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न स्कीम (POMIS) हा एक सरकारी समर्थित फायनान्शियल प्लॅन आहे ज्यात निर्धारित इंटरेस्ट रेट आणि मासिक इंटरेस्ट पेआऊट आहे. स्थिर मासिक उत्पन्न असलेल्या काळजीपूर्वक खरेदीदारांसाठी ही कमी जोखीम निवड आहे. पॉमिसची मुदत 5 वर्षांची आहे आणि ऑफर्स इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त असतात.

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट 

प्रतिष्ठित कंपन्यांसह फिक्स्ड डिपॉझिट बँक अकाउंटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना मासिक उत्पन्नाचा संभाव्य स्रोत बनते. नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (एनबीएफसी) सामान्यपणे हे फिक्स्ड अकाउंट ऑफर करतात आणि नियमित इंटरेस्ट पेआऊट प्रदान करू शकतात. तथापि, अनुदान देणाऱ्या कंपनीची विश्वासार्हता तपासणे आणि संबंधित जोखीम समजून घेणे आवश्यक आहे.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

वृद्ध नागरिक बचत प्रणाली (एससीएसएस) ही एक सरकारी समर्थित बचत प्रणाली आहे जी विशेषत: 60 आणि त्यावरील वयाच्या वयोगटातील लोकांसाठी तयार केली जाते. हे स्थिर मासिक उत्पन्न स्रोतासह वरिष्ठ प्रदान करणारे सेट इंटरेस्ट रेट आणि तिमाही इंटरेस्ट पेआऊट देऊ करते. एससीएसएस ही सरकारद्वारे समर्थित कमी जोखीम असलेली व्यवसाय निवड आहे आणि प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ प्रदान करते.

रिअल इस्टेटचे भाडे उत्पन्न

उत्पन्न निर्मिती प्रॉपर्टी मध्ये इन्व्हेस्ट करणे स्थिर मासिक भाडे उत्पन्न प्रदान करू शकते. तथापि, या निवडीमध्ये महत्त्वपूर्ण प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट घेतात आणि प्रॉपर्टी मॅनेजमेंट ड्युटी जसे की प्रॉपर्टी ठेवणे, भाडेकरू शोधणे आणि कोणतीही समस्या हाताळणे यांचा समावेश होतो. रिअल इस्टेट खरेदी दीर्घकाळात संभाव्य रोख वाढ देखील प्रदान करू शकतात.

ॲन्युटी प्लॅन्स

ॲन्युटी प्लॅन्स हे इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट्स आहेत जे निश्चित वेळ किंवा जीवनासाठी मासिक उत्पन्नाची खात्रीशीर धारा प्रदान करतात. रिटायरमेंट दरम्यान स्थिर मासिक उत्पन्न हवे असलेल्या व्यक्तींसाठी हे प्लॅन्स आकर्षक असू शकतात. वार्षिक योजनांमध्ये इन्श्युरन्स कंपनीला मोठी रक्कम भरणे आणि निवडलेल्या वार्षिक निवडीवर आधारित नियमित मासिक पेआऊट देणे समाविष्ट आहे.

पीअर-टू-पीअर (P2P) कर्ज

पीअर-टू-पीअर (P2P) कर्ज प्रणाली वापरकर्त्यांना पैसे कर्जदारांना देण्यास आणि त्यांच्या गुंतवणूकीवर व्याज कमविण्यास अनुमती देतात. काही जोखीम असताना, P2P लोन्स क्लायंट्ससाठी मासिक इंटरेस्ट इन्कम तयार करू शकतात. हे प्लॅटफॉर्म सामान्यपणे स्टँडर्ड फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात. तरीही, इन्व्हेस्टरनी कर्जदारांच्या विश्वासार्हतेचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करावे आणि जोखीम कमी करण्यासाठी अनेक कर्जदारांमध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचा प्रसार करावा.

डिव्हिडंड-पेईंग स्टॉक

उच्च दर्जाच्या, डिव्हिडंड-पेईंग स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्याने डिव्हिडंड पेआऊटद्वारे नियमित मासिक इन्कम स्ट्रीम प्रदान केली जाऊ शकते. तथापि, या निवडीमध्ये मार्केट रिस्क असते आणि उत्पन्न पेआऊट अनिश्चित आहेत आणि अद्याप निर्धारित केले जात आहेत. गुंतवणूकदारांनी काळजीपूर्वक अभ्यास करावे आणि स्थिर उत्पन्न देयके आणि मजबूत वित्तीय पद्धतीचे सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या कंपन्यांना निवडावे.

बाँड लॅडर पोर्टफोलिओ

बाँड लॅडर स्ट्रॅटेजीमध्ये विविध अंतिम तारखेसह अनेक बाँड्स खरेदी करणे समाविष्ट आहे. प्रत्येक बाँड मॅच्युअर होत असताना, भांडवल नवीन बाँडमध्ये ठेवू शकतो, ज्यामुळे व्याज देयक आणि संभाव्य मासिक उत्पन्नाचा सतत प्रवाह होतो. बाँड लॅडर पोर्टफोलिओ विविध फायदे देतात आणि गुंतवणूकदाराच्या उत्पन्नाच्या गरजा आणि जोखीम सहनशीलतेमध्ये समायोजित केले जाऊ शकतात.

मासिक उत्पन्नासाठी शीर्ष 10 गुंतवणूक योजनांची कामगिरी

येथे सर्वोत्तम मासिक उत्पन्न प्लॅन 2024 चा परफॉर्मन्स टेबल आहे:

तुम्ही मासिक उत्पन्न प्लॅनमध्ये का इन्व्हेस्ट करावे?

सर्वोत्तम मासिक इन्कम प्लॅन 2024 मध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यास अनेक लाभ मिळू शकतात:

• नियमित कॅश फ्लो: मासिक उत्पन्न प्लॅन्स नियमित आणि अपेक्षित रोख प्रवाह प्रदान करतात, जे खासकरून त्यांच्या जीवन खर्चासाठी किंवा त्यांच्या उत्पन्नासाठी त्यांच्या गुंतवणूकीवर अवलंबून असलेल्या व्यक्तींसाठी उपयुक्त असू शकते. ही नियमित कॅश स्ट्रीम प्लॅनर्सना अधिक प्रभावीपणे खर्च नियंत्रित करण्यास मदत करू शकते.
• विविधता: अनेक मासिक उत्पन्न योजना संपत्ती वर्ग, उद्योग किंवा गुंतवणूकीच्या प्रकारांमध्ये विविधता प्रदान करतात, जोखीम कमी करण्यास आणि अधिक स्थिर उत्पन्न प्रवाह प्रदान करण्यास मदत करतात. इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता ही एक महत्त्वाची संकल्पना आहे, कारण ते एकूण पोर्टफोलिओ रिस्क कमी करण्यास आणि कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटच्या कमी कामगिरीचा परिणाम कमी करण्यास मदत करते.
• कर कार्यक्षमता: डेब्ट म्युच्युअल फंड किंवा डिव्हिडंड-पेमेंट स्टॉक सारखे काही मासिक इन्कम प्लॅन्स व्यक्तीच्या टॅक्स ब्रॅकेट आणि इन्व्हेस्टमेंट होल्डिंग वेळेवर आधारित टॅक्स लाभ ऑफर करू शकतात. उदाहरणार्थ, कर्जासाठी म्युच्युअल फंडवर इन्व्हेस्टरच्या प्राप्तिकर स्लॅबवर आधारित टॅक्स आकारला जातो, तर स्टॉकमधून बोनस उत्पन्नावर इतर उत्पन्न स्त्रोतांपेक्षा कमी दराने टॅक्स आकारला जाऊ शकतो.
• सुविधा: मासिक उत्पन्न प्लॅन्स अनेकदा उत्पन्न शेअरिंग हाताळतात, मानवी ट्रान्सफर किंवा स्टॉक ॲडजस्टमेंटची गरज हटवतात. हे वैशिष्ट्य अशा व्यक्तींसाठी उपयोगी असू शकते जे त्यांचे आर्थिक नियमन करण्यासाठी किंवा नियमित रोख स्ट्रीमवर अवलंबून असलेल्या व्यक्तींसाठी उपयोगी असू शकतात.
• वाढीची क्षमता: मासिक उत्पन्न प्लॅन्सचे प्राथमिक ध्येय स्थिर उत्पन्न स्ट्रीम उत्पन्न करणे आहे, तर काही प्लॅन्स जसे की डिव्हिडंड निवडी किंवा डिव्हिडंड-पेईंग स्टॉकसह इक्विटी म्युच्युअल फंड, दीर्घकाळात भांडवली वाढीची क्षमता देखील ऑफर करतात.

भारतातील मासिक उत्पन्नासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनपूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

भारतातील मासिक उत्पन्नासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचा विचार करण्यासारखे घटक येथे आहेत:

• इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन: तुमची इन्व्हेस्टमेंट टाइमलाईन निर्धारित करा आणि तुमच्या ध्येयासाठी अनुरूप नियमित पे प्लॅन निवडा. विशिष्ट प्लॅन्समध्ये लॉक-इन कालावधी किंवा प्रारंभिक एक्झिट फी असू शकते, जेणेकरून आवश्यक असताना तुमचे फंड ॲक्सेस करण्याची क्षमता प्रभावित होते.
• रिस्क टॉलरन्स: तुमच्या रिस्क क्षमतेचे मूल्यांकन करा आणि तुमच्या रिस्क प्रोफाईलला फिट होणारा प्लॅन निवडा. सामान्यपणे, अधिक-जोखीम गुंतवणूक अधिक शक्य लाभ प्रदान करतात परंतु अधिक महत्त्वपूर्ण उतार-चढाव बाळगतात. तुमच्या परिस्थिती आणि फायनान्शियल लक्ष्यांवर आधारित जोखीम मिक्स करणे आणि लाभ आवश्यक आहे.
• लिक्विडिटी गरजा: तुमच्या रोख गरजांचा विचार करा आणि आवश्यक असल्यास तुमचा मासिक उत्पन्न प्लॅन फंडचा सहज ॲक्सेस देईल याची खात्री करा. काही प्लॅन्स, जसे निश्चित सेव्हिंग्स किंवा पेन्शन प्लॅन्स, लवकर काढण्यासाठी विद्ड्रॉल किंवा दंडावर मर्यादा असू शकतात.
• कर: तुम्ही निवडलेल्या मासिक उत्पन्न प्लॅनचे कर परिणाम आणि कोणत्याही संभाव्य कर बिल किंवा रिवॉर्डमध्ये घटक समजून घ्या. वित्तीय तज्ज्ञ किंवा टॅक्स प्रोफेशनलसह सल्ला घेणे तुम्हाला तुमच्या खरेदीच्या टॅक्स परिणामांविषयी माहितीपूर्ण निवड करण्यास मदत करू शकते.
• शुल्क: तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि अपेक्षा पूर्ण करण्यासाठी मासिक उत्पन्न प्लॅनशी संबंधित फी, शुल्क आणि इतर खर्चाचे मूल्यांकन करा. जास्त फी वेळेवर तुमचे नफा लक्षणीयरित्या कमी करू शकते, त्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनची सामान्य किंमत संरचना विचारात घेणे आवश्यक आहे.
• जारीकर्ता विश्वसनीयता: निश्चित बचत किंवा बाँड्स, दिलेल्या संस्था किंवा व्यवसायाची प्रतिष्ठा आणि आर्थिक आरोग्य अभ्यास करणे यासारख्या गुंतवणूकीसाठी. संबंधित आणि आर्थिकदृष्ट्या चांगल्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करणे अपयश किंवा नॉन-पेमेंटचा धोका कमी करण्यास मदत करू शकते.
• विविधता: काही मासिक उत्पन्न प्लॅन्स बिल्ट-इन विविधता ऑफर करतात, तर एकूण पोर्टफोलिओ रिस्क कमी करण्यासाठी विविध ॲसेट वर्गांमध्ये आणि प्रकारांमध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट विस्तारित करण्याचा सल्ला दिला जातो.

मासिक उत्पन्न निर्मिती प्लॅनचे महत्त्व काय आहे?

अनेक कारणांसाठी चांगला संरचित मासिक उत्पन्न निर्मिती योजना आवश्यक आहे:

• निवृत्तीचे प्लॅनिंग: निवृत्त व्यक्तींसाठी मासिक उत्पन्न प्लॅन्स आवश्यक आहेत, कारण ते निवृत्ती वेतन किंवा सामाजिक सुरक्षा उत्पन्नाला पूरक करू शकतात आणि निवृत्ती वर्षांदरम्यान इच्छित जीवनमान राखण्यास मदत करू शकतात. वाढत्या जीवनाच्या कालावधीसह आणि वाढत्या आरोग्यसेवेच्या खर्चाच्या शक्यतेसह, स्थिर मासिक उत्पन्न स्ट्रीम निवृत्तीमध्ये आर्थिक स्थिरता आणि मनःशांती प्रदान करू शकते.
• जोखीम कमी करणे: विविध उत्पन्न निर्मिती व्यवसायांमध्ये पसरवून, लोक एकाच उत्पन्न स्त्रोतानुसार जोखीम कमी करू शकतात आणि अधिक स्थिर रोख प्रवाह सुनिश्चित करू शकतात. विविधता एकूणच पोर्टफोलिओ रिस्क कमी करण्यास मदत करते आणि कोणत्याही एकल इन्व्हेस्टमेंटच्या कमी कामगिरीचा परिणाम कमी करते.
• लक्ष्य कामगिरी: शाळेसाठी पैसे भरणे, घर खरेदी करणे किंवा इतर आर्थिक ध्येयांची पूर्तता करणे असो, नियमित उत्पन्न निर्मिती योजना लोकांना वेळेवर आवश्यक निधी गोळा करण्यास मदत करू शकते. विशिष्ट फायनान्शियल गोल्स किंवा माईलस्टोन्स पूर्ण करण्यासाठी स्थिर इन्कम स्ट्रीमचा वापर केला जाऊ शकतो.
• लिगसी प्लॅनिंग: त्यांच्या प्रियजनांना प्रदान करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी, योग्यरित्या डिझाईन केलेला मासिक उत्पन्न प्लॅन संपत्तीचा स्त्रोत म्हणून किंवा मुलांना सहाय्य करण्यासाठी साधने म्हणून काम करू शकतो. गुंतवणूकदाराच्या उत्तीर्णानंतरही वारसा किंवा नातेवाईकांच्या आवश्यकतांची पूर्तता करण्यासाठी आर्थिक संसाधने उपलब्ध असल्याची खात्री करू शकतात.
• बजेटिंग आणि खर्च व्यवस्थापन: स्थिर मासिक पे स्ट्रीम बजेट आणि हाताळणी खर्च सोपे करते. नियमित कॅश फ्लो लोकांना त्यांचा खर्च प्लॅन करण्यास, त्वरित पेमेंट करण्यास आणि फायनान्शियल तणाव किंवा अचानक अंतर टाळण्यास मदत करू शकते.
• लवचिकता आणि अनुकूलता: म्युच्युअल फंड किंवा डिव्हिडंड-पेमेंट स्टॉक सारखे काही मासिक इन्कम प्लॅन्स, इन्व्हेस्टिंग स्ट्रॅटेजी किंवा पोर्टफोलिओ बदलण्याची लवचिकता ऑफर करतात. मार्केटची स्थिती, वैयक्तिक परिस्थिती किंवा फायनान्शियल ध्येये बदलण्याच्या प्रतिसादात ही लवचिकता उपयुक्त ठरू शकते.

मासिक उत्पन्न निर्मिती प्लॅनचे मूल्य काळजीपूर्वक विचारात घेऊन आणि योग्य इन्व्हेस्टमेंट निवडी निवडून, लोक एक मजबूत फायनान्शियल प्लॅन तयार करू शकतात जे स्थिर उत्पन्न प्रदान करतात, जोखीम कमी करतात आणि त्यांचे दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य सपोर्ट करतात.

निष्कर्ष

विश्वसनीय आणि नियमित उत्पन्न हवे असलेल्या लोकांसाठी योग्य मासिक उत्पन्न प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करणे महत्त्वाचे आहे. या तुकड्यात वर्णन केलेले दहा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स विविध पर्याय ऑफर करतात, जे विविध जोखीम प्रकार, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन्स आणि फायनान्शियल लक्ष्य पूर्ण करतात. जोखीम सहनशीलता, रोख गरजा आणि करांचा विचार करून, गुंतवणूकदार माहितीपूर्ण निवड करू शकतात आणि त्यांच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी सर्वात योग्य मासिक उत्पन्न प्लॅन निवडू शकतात.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन त्याच्या जोखीम आणि संभाव्य लाभ घेऊन येतात आणि खरेदीदारांनी त्यांचा फंड इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी प्रत्येक निवडीचा तपशील पूर्णपणे अभ्यास आणि समजून घेणे आवश्यक आहे. प्रोफेशनल फायनान्शियल मदत हवी असल्यास या इन्व्हेस्टमेंटच्या निवडीच्या कठीणतेचे व्यवस्थापन करण्यास आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी योग्य असलेला चांगला वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यास मदत होऊ शकते.
गुंतवणूकदाराच्या वाढत्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी आणि त्यांच्या जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूक ध्येयांशी जुळण्यासाठी मासिक उत्पन्न पोर्टफोलिओचा नियमितपणे आढावा घेणे आणि समायोजन करणे देखील आवश्यक आहे. मासिक उत्पन्न खर्चापर्यंत अनुशासित आणि विविध दृष्टीकोन घेऊन, लोक त्यांची आर्थिक सुरक्षा प्राप्त करण्याची संधी वाढवू शकतात आणि येणाऱ्या वर्षांसाठी स्थिर उत्पन्न प्रवाह मिळवू शकतात.