तुरंत लोन क्या है?

परिचय

तुरंत ऋण आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण होते हैं जो कम समय के लिए लिए जाते हैं. तुरंत लोन का लाभ तेजी से और निर्बाध रूप से लिया जा सकता है क्योंकि इसके लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती. लोग अक्सर आपातकालीन स्थितियों में तुरंत लोन चुनते हैं जिनके लिए तुरंत पैसे की आवश्यकता होती है. तथापि, तुरंत पर्सनल लोन की एक बड़ी कमी है और यह उच्च ब्याज दर है जिसका भुगतान करना आवश्यक है. अगर आप इंस्टेंट लोन के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो यह आर्टिकल अच्छी तरह पढ़ना सुनिश्चित करें. 

इंस्टेंट लोन के प्रकार क्या हैं?

जबकि तुरंत व्यक्तिगत ऋण सबसे आम तौर पर उपलब्ध तुरंत ऋण हो सकता है, वहीं कुछ अन्य प्रकार के तुरंत ऋण भी उपलब्ध हैं. नीचे कुछ उदाहरण दिए गए हैं.

• शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन: शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन या एसटीपीएल हर दिन लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि लोग कम से कम ₹1000 का लोन प्राप्त कर सकते हैं और छोटी अवधि के बाद इसे वापस भुगतान कर सकते हैं. ये ऋण अचानक धन की कमी से निपटने में बहुत उपयोगी होते हैं. एसटीपीएल के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया आसान है क्योंकि इनका ऑनलाइन भी लाभ उठाया जा सकता है. कई डिजिटल लेंडर आपके डॉक्यूमेंट अप्रूव होने के बाद एसटीपीएल प्रदान करते हैं, जो अन्य लोन एप्लीकेशन प्रोसेस की तुलना में लंबी प्रोसेस नहीं होती है. 
• पर्सनल लोन: इस आर्टिकल के पिछले सेगमेंट में उल्लिखित पर्सनल लोन इंस्टेंट लोन का सबसे अधिक लाभ उठाया जाता है. आवेदन प्रक्रिया सरल और तेज है, क्योंकि दस्तावेज़ का सत्यापन लगभग तुरंत किया जाता है, और कुछ डिजिटल ऋणदाता बिना किसी दस्तावेजीकरण के तुरंत पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. लोन राशि लोन के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति की विश्वसनीयता और पात्रता के आधार पर 20,000 से लगभग 40 लाख के बीच कहीं भी हो सकती है. हालांकि पर्सनल लोन का भुगतान करने की अवधि आमतौर पर सुविधाजनक होती है, लेकिन अन्य सेक्योर्ड लोन की तुलना में ब्याज़ दर काफी अधिक होती है. 
• टॉप-अप लोन: टॉप-अप लोन वह है जो मौजूदा लोन के साथ लिया जाता है, जैसे होम लोन, कार लोन या मौजूदा पर्सनल लोन. यदि आप टॉप-अप लोन के लिए पात्र हैं तो पेपरवर्क पहले से ही तेजी से साफ किया जाता है क्योंकि सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट पहले से ही लेंडर या बैंक को आपके मौजूदा लोन से उपलब्ध हैं. इस प्रकार, आपको बस कुछ बुनियादी औपचारिकताएं पूरी करनी होगी जो इस प्रकार के लोन से जुड़ी होती हैं. 
• क्रेडिट कार्ड पर तुरंत लोन: अगर आप क्रेडिट कार्ड धारक हैं, तो आपको अपने क्रेडिट कार्ड सेवा प्रदाता द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन प्रदान किया जाएगा. पुनर्भुगतान की शर्तें और आप जितनी राशि लोन ले सकते हैं वह आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट कार्ड भुगतान इतिहास पर निर्भर करेगा. इस प्री-अप्रूव्ड लोन को न्यूनतम प्रोसेसिंग की भी आवश्यकता होती है, और आप अपने संबंधित क्रेडिट कार्ड सर्विस प्रोवाइडर से संपर्क करके इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. 
• आपकी सेविंग और इंश्योरेंस पर लोन: एफडी, एनएससी या किसी भी इंश्योरेंस जैसे आपकी बचत पर लिए जाने वाले लोन को डिमांड लोन कहा जाता है. याद रखें कि आपको मिलने वाली लोन राशि केवल आपके नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट या आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी की मेच्योरिटी वैल्यू पर निर्भर करती है. अगर आपका पुनर्भुगतान इतिहास अच्छा है, तो आप अपने मेच्योरिटी वैल्यू का लगभग 90% लोन के लिए पात्र हो सकते हैं. 
   

इंस्टेंट लोन के क्या लाभ हैं?

तुरंत लोन किसी भी फाइनेंशियल आपातकालीन स्थिति को दूर करने या किसी अन्य फाइनेंशियल पहलू को समेकित करने के तुरंत और आसान तरीके हैं, जिन्हें तुरंत हल करना होगा. हालांकि, आपको यह समझना होगा कि लोग केवल एमरजेंसी के मामले में ही इंस्टेंट लोन के लिए अप्लाई नहीं करते हैं, बल्कि कई अन्य कारणों के लिए भी अप्लाई करते हैं, जैसे कि तुरंत घर के रिनोवेशन के लिए भुगतान करना या किसी यात्रा के लिए, जिसका वे सपना देख रहे हैं, लेकिन एक बार में वहन नहीं कर सकते हैं. अगर आप इंस्टेंट लोन के लिए अप्लाई करने के बारे में संदेह करते हैं, तो निम्नलिखित पॉइंट आपको सीधे सेट करेंगे क्योंकि उनमें इंस्टेंट लोन लेने के सभी संभावित लाभ शामिल हैं. 

• लोन अप्रूवल का पेपरलेस तरीका: अगर आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपको अपना लेंडर सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट और पेपर प्रदान करना होगा, और केवल इसके बाद ही पर्सनल लोन के लिए आपका अनुरोध अप्रूव होगा. लेकिन यह तुरंत ऑनलाइन लोन के लिए मामला नहीं है. आपकी सभी आवश्यक जानकारी इंटरनेट के माध्यम से अपलोड की जाएगी, और अगर आप प्री-अप्रूव्ड या प्री-क्वालिफाइड सदस्य हैं, तो आप बिना किसी पेपरवर्क के इंस्टेंट लोन का लाभ उठा सकते हैं. इससे इंस्टेंट लोन लेना बहुत आसान, आसान और आसान हो जाता है.
• लोन पर कोई कोलैटरल जारी करने की आवश्यकता नहीं: इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है, अधिकांश उपलब्ध प्रकार के लोन के विपरीत. ऐसा इसलिए है क्योंकि इंस्टेंट पर्सनल लोन अनसेक्योर्ड लोन हैं. 
• फंड का तुरंत और तुरंत डिस्बर्सल: जैसा कि हमने पहले बताया था, किसी भी आपातकालीन स्थिति के कारण तुरंत पैसे की आवश्यकता होने पर तुरंत लोन आपके लिए बचत करते हैं. तुरंत लोन एप्लीकेशन अप्रूव होने के बाद डिस्बर्सल प्रोसेस को तुरंत पूरा किया जाता है. इससे आपको सबसे अधिक ज़रूरत पड़ने पर आवश्यक फंड प्राप्त करने में मदद मिलती है. 
• मामूली प्रोसेसिंग का समय: हम पर्याप्त रूप से जोर नहीं दे सकते हैं कि इंस्टेंट लोन कितनी जल्दी प्रोसेस हो जाता है. इंस्टेंट लोन की प्रोसेसिंग अवधि लेंडिंग इंडस्ट्री में उपलब्ध किसी अन्य प्रकार के लोन से कम होती है. 
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि: अधिकांश पर्सनल लोन की पुनर्भुगतान अवधि बहुत सुविधाजनक है. यह आमतौर पर अन्य प्रकार के ऋणों के साथ नहीं होता जहां आपकी पुनर्भुगतान अवधि कठोर रहती है. इंस्टेंट लोन आपको अपनी पसंद के आधार पर अपनी पुनर्भुगतान अवधि चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं. हालांकि, आपकी पुनर्भुगतान अवधि के बारे में कुछ बुनियादी दिशानिर्देश हैं जो आपके लेंडर द्वारा प्रदान किए जाएंगे कि आपको फॉलो करना होगा. 
• सुसंगत ब्याज़ दर: हां, यह सच है कि इंस्टेंट पर्सनल लोन की ब्याज़ दर अधिकांश अन्य लोन की तुलना में अधिक है. हालांकि, अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर ब्याज दर कम की जा सकती है. इस प्रकार, आप काफी किफायती दर पर इंस्टेंट लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपने लोन की कुल लागत को कम रख सकते हैं. 
• कस्टमाइज़ेबल लोन राशि: इंस्टेंट लोन के लिए अप्लाई करने वाले लोगों को अपनी पसंदीदा राशि के लोन के लिए अप्लाई करने का विकल्प दिया जाएगा, बशर्ते कि वे जो राशि चाहते हैं वह उनके लोन प्रदाता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि के बीच हो. 
   

इंस्टेंट लोन का लाभ उठाने के लिए पात्रता मानदंड

जैसा कि इस अनुच्छेद में पहले चर्चा की गई है, अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में तुरंत ऋण लेने की प्रक्रिया आसान होती है. इसलिए पात्रता मानदंड भी जटिल या कठोर नहीं हैं. आमतौर पर न्यूनतम और मूलभूत दस्तावेजीकरण के आधार पर तुरंत ऋण दिया जाता है. अधिकांश मामलों में, ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करते समय ऋण कागजरहित तरीके से दिया जाता है. हालांकि, लोन एप्लीकेंट को तुरंत लोन देने से पहले कुछ बुनियादी पात्रता मानदंडों को चेक ऑफ किया जाना चाहिए, और उन पात्रता मानदंडों को नीचे सूचीबद्ध किया गया है. 

• क्रेडिट स्कोर: अगर आप कम ब्याज़ दर पर इंस्टेंट पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि आप 750 या उससे अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें. इस तरह, आप किफायती दर पर इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त कर सकेंगे. 
• लोन एप्लीकेंट की आयु: विभिन्न लेंडिंग संस्थान या बैंकों के पास अलग-अलग आयु मानदंड होते हैं. इस प्रकार, यह आवश्यक है कि आप चेक करें कि आपकी आयु उस विशेष बैंक या लेंडर से तुरंत लोन के लिए पात्र है या नहीं. हालांकि इंस्टेंट लोन के लिए अप्लाई करने के लिए न्यूनतम आयु अलग-अलग हो सकती है, लेकिन अधिकांश बैंक और लेंडर अगर आप 18 या उससे अधिक हैं, तो लोन प्रदान करते हैं, और कुछ अन्य लेंडिंग संस्थान या बैंक कम से कम 21 वर्ष पुराने एप्लीकेंट को तुरंत लोन प्रदान करने के लिए क्लेम करते हैं. 
• लोन एप्लीकेंट का व्यवसाय: अधिकांश बैंक और लेंडिंग संस्थान स्व-व्यवसायी और वेतनभोगी दोनों कर्मचारियों को तुरंत लोन प्रदान करते हैं. हालांकि, अप्लाई करने से पहले पात्रता मानदंड चेक करना सुनिश्चित करें. 
   

इंस्टेंट लोन से संबंधित चरण क्या हैं?

इंस्टेंट लोन प्राप्त करना बहुत आसान है और इसके लिए अधिक समय की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इसके साथ कई चरण शामिल नहीं हैं. इंस्टेंट लोन लेने के लिए आवश्यक बुनियादी चरण नीचे दिए गए हैं, इसलिए उन्हें चेक करना न भूलें. 

1. इंस्टेंट लोन के लिए एप्लीकेशन सबमिट करें: इंस्टेंट लोन लेने का पहला चरण इसके लिए प्रतिष्ठित बैंक या लेंडिंग संगठन में अप्लाई करना है. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना रिसर्च करना सुनिश्चित करें, क्योंकि आपके पास एक स्पष्ट विचार होगा जिसके बारे में आपके लिए सबसे उपयुक्त है.
2. डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस: डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस वह विस्तृत नहीं है और अगर आप सभी आवश्यक जानकारी और विवरण सही तरीके से प्रदान करते हैं, तो इसे किसी भी समय किया जाता है. कुछ बैंकों के लिए आपको अन्य डॉक्यूमेंट के साथ पोस्ट-डेटेड चेक करने की आवश्यकता होती है. 
3. अपनी लोन राशि प्राप्त करें: पर्सनल लोन के लिए आपकी प्रोफाइल अप्रूव हो जाने के बाद, आपका अकाउंट लेंडर से पैसे प्राप्त करेगा. 
4. अपना लोन चुकाएं: अंतिम चरण यह है कि देय समय के भीतर अपनी लोन राशि का पुनर्भुगतान करें या आवश्यकता पड़ने पर इसे बढ़ाएं, लेकिन इसे डिफॉल्ट न होने दें, क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा. 
    

इंस्टेंट लोन का विकल्प चुनते समय ध्यान रखने लायक तथ्य

तुरंत लोन लोकप्रिय हो गए हैं क्योंकि ये सुविधाजनक पुनर्भुगतान नियम और शर्तों के साथ शॉर्ट-टर्म भूमिकाएं हैं. हालांकि, तुरंत लोन लेते समय कुछ चीजें आपको ध्यान में रखनी चाहिए. 

इंस्टेंट लोन प्रदान करने वाले अधिकांश बैंक या संस्थान आपके लोन को प्रोसेस करने के लिए एक बार शुल्क लेते हैं. ब्याज़ दर कभी-कभी अधिक हो सकती है, इसलिए कुल पुनर्भुगतान योग्य राशि की गणना करें और डिफॉल्ट दंड से बचने के लिए आप इसे समय पर कैसे भुगतान करेंगे इसकी जांच करें. जब आप अपनी EMI का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो अधिकांश लेंडर डिफॉल्ट दंड लेते हैं. अंत में, जब आपको वास्तव में उनकी आवश्यकता होती है तब ही तुरंत लोन लेना सुनिश्चित करें और किसी भी प्रकार के प्रत्याघात से बचने के लिए उनका उपयोग करें. 

आपको पता होना चाहिए कि कई प्रकार के इंस्टेंट लोन उपलब्ध हैं, और सबसे आम लोन इस आर्टिकल के शुरुआती चरणों में दिए गए हैं. अपना समय लेना सुनिश्चित करें और हर प्रकार के लोन के फायदे और नुकसान को समझें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन सा आपके लिए बेहतर है. उदाहरण के लिए, अगर आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, अपने क्रेडिट कार्ड सर्विस प्रोवाइडर से तुरंत लोन के लिए अप्लाई करें. इसी प्रकार, अगर आपका इंश्योरेंस या सेविंग मेच्योरिटी वैल्यू अधिक है और आपके पास अच्छा भुगतान इतिहास है, तो अपने इंश्योरेंस पर लोन के लिए अप्लाई करें.