म्यूचुअल फंड्स पर लोन

परंपरागत पर्सनल लोन जो आपके क्रेडिट इतिहास और आय लैम्फ या म्यूचुअल फंड पर लोन पर आधारित होते हैं, उनके विपरीत आपके म्यूचुअल फंड निवेश को कोलैटरल के रूप में उपयोग करते हैं. इसका मतलब है कि आप अपने इन्वेस्टमेंट को बेचे बिना पैसे उधार ले सकते हैं, जिससे आप अपने लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान को अपरिवर्तित रख सकते हैं.

म्यूचुअल फंड पर लोन क्या है?

अगर आपको पैसे उधार लेने और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने की आवश्यकता है, तो आप म्यूचुअल फंड पर लोन प्राप्त करने के लिए इनका कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं. इस प्रकार का ऋण ओवरड्राफ्ट सुविधा की तरह काम करता है जो आपको जरूरत पड़ने पर बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के पैसे निकालने और चुकाने की अनुमति देता है. ब्याज पूरी तरह से उधार ली गई राशि पर लिया जाता है और केवल उस अवधि के लिए जिसे आप इसका उपयोग करते हैं. इस तरह आप अपने इन्वेस्टमेंट को बेचे बिना तेज़ी से और सुविधाजनक रूप से फंड एक्सेस कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए कौन अप्लाई कर सकता है?

• 18 से 75 वर्ष की आयु के बीच के भारतीय नागरिक कम से कम 500 के क्रेडिट स्कोर के साथ या उन नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने के पात्र हैं.
• सिंगल PAN कार्ड में इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए दो लोन अकाउंट हो सकते हैं और डेट म्यूचुअल फंड के लिए एक हो सकता है.
• पात्र संस्थाओं में भारतीय निवासी, एनआरआई, 18 से अधिक के व्यक्ति और पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट ट्रस्ट या कंपनियों के मालिक शामिल हैं.
• 18 वर्ष की आयु वाले भारत के निवासी + CAMS या KFintech के साथ आयोजित अप्रूव्ड म्यूचुअल फंड पर ₹5 करोड़ तक के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
   

म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे काम करता है?

जब आप अपने म्यूचुअल फंड पर लोन लेते हैं, तो आप उधार ले सकते हैं वह आपके पास के म्यूचुअल फंड और बैंक की नीतियों के प्रकार पर निर्भर करता है. आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में प्रयोग किया जाता है, जिसका अर्थ है कि बैंक उन्हें जब तक लोन का पुनर्भुगतान नहीं करता है. इसके बावजूद म्यूचुअल फंड में आपके निवेश सामान्य रूप से बढ़ते रहते हैं.

एक बार जब आप ऋण चुकाते हैं तो बैंक आपके म्यूचुअल फंड यूनिट पर अपना होल्ड रिलीज करता है. हालांकि, अगर आप ऋण पर चूक करते हैं, तो बैंक ऋण राशि वसूलने के लिए आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट बेच सकता है. इस तरह आपके म्यूचुअल फंड लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में कार्य करते हैं ताकि अगर आप पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं तो बैंक अपने पैसे को रिकवर कर सके.

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लाभ

अपने म्यूचुअल फंड पर ऑनलाइन लोन लेना निवेशकों के लिए एक स्मार्ट कदम हो सकता है. यहां जानें, क्यों:

1. जब आप उनके खिलाफ उधार लेते हैं तो आपके निवेश बढ़ते रहते हैं. आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए वे अभी भी आपके लिए पैसे कमा सकते हैं.

2. इन लोन की ब्याज दरें अक्सर कम होती हैं क्योंकि वे आपके म्यूचुअल फंड द्वारा समर्थित होते हैं. यह उन्हें अन्य प्रकार के लोन से सस्ता बनाता है.

3. अगर आप इसे जिम्मेदार रूप से संभालते हैं, तो इस लोन को प्राप्त करने से आपका क्रेडिट स्कोर बहुत ज़्यादा नुकसान नहीं होगा. समय पर लोन का पुनर्भुगतान करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को बढ़ाने में भी मदद मिल सकती है.

4. आप न्यूनतम पेपरवर्क के साथ जल्दी पैसे प्राप्त कर सकते हैं. यह आपातकालीन स्थितियों या अवसरों के लिए सुविधाजनक है जिन्हें आप छोड़ना नहीं चाहते.

5. आप मेडिकल बिल, शादी या शिक्षा जैसी किसी भी आवश्यकता के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं. यह सुविधाजनक है और विभिन्न खर्चों को कवर कर सकता है.
 

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है

अपने म्यूचुअल फंड पर लोन प्राप्त करने के लिए आपको कुछ डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे:

1. पैन कार्ड: यह टैक्स उद्देश्यों के लिए आपकी पहचान है.
2. वर्तमान फोटो: बस अपने आप की एक वर्तमान तस्वीर.
3. पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस जैसी कोई भी सरकार द्वारा जारी ID.
4. पते का प्रमाण: कुछ जो कन्फर्म करता है कि आप यूटिलिटी बिल या रेंटल एग्रीमेंट की तरह कहां रहते हैं.
5. बैंक अकाउंट का प्रूफ: एक स्टेटमेंट या पासबुक जो आपके बैंक अकाउंट का विवरण दिखा रहा है.
6. डीमैट अकाउंट प्रूफ: आपके डीमटेरियलाइज़्ड (इलेक्ट्रॉनिक) सिक्योरिटीज़ अकाउंट से संबंधित डॉक्यूमेंटेशन.
7. म्यूचुअल फंड होल्डिंग स्टेटमेंट: यह आपके पास मौजूद म्यूचुअल फंड का विवरण दिखाता है.
8. आय का प्रमाण: कोई भी डॉक्यूमेंट जो आपकी आय को सत्यापित करता है जैसे सेलरी स्लिप या टैक्स रिटर्न.

ये डॉक्यूमेंट लेंडर को आपकी पात्रता और लोन के लिए आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग की वैल्यू का आकलन करने में मदद करते हैं.
 

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

1. अपने बैंक की वेबसाइट पर जाएं.
2. अपनी ऑनलाइन बैंकिंग में लॉग-इन करें.
3. इससे संबंधित विकल्प देखें डीमैट अकाउंट.
4. अनुरोध करने के लिए अनुभाग खोजें.
5. अपनी सिक्योरिटीज़ का उपयोग करके लोन के लिए अप्लाई करने का विकल्प चुनें.
6. अब, आपको अपने ऑनलाइन बैंकिंग विवरण का उपयोग करके अपने CAMS अकाउंट में लॉग-इन करने के लिए निर्देशित किया जाएगा.
7. लोन के लिए कोलैटरल के रूप में उपयोग करना चाहने वाले म्यूचुअल फंड चुनें.
8. लोन की पुष्टि करने और ऐक्टिवेट करने के लिए, आपको सुरक्षा के लिए वन टाइम पासवर्ड प्राप्त होगा.
 

म्यूचुअल फंड और पर्सनल लोन के बीच डीमैट अकाउंट का अंतर

म्यूचुअल फंड पर ऋण कई महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है जो इसे उन लोगों के लिए वांछित विकल्प बनाता है जिन्हें नकदी तक तुरंत पहुंच की आवश्यकता होती है. नीचे दी गई टेबल में कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं, जिनमें आपको किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता है:

निष्कर्ष

अगर आपको अपने निवेश को स्पर्श किए बिना जल्दी कैश की आवश्यकता होती है, तो म्यूचुअल फंड पर लोन एक बेहतरीन विकल्प है. इसमें ब्याज दर कम होती है और आपको लचीलापन देती है. जब आपके पास लोन हो तब भी आप अपने निवेश से पैसे अर्जित कर सकते हैं. अन्य प्रकार के लोन की तुलना में, यह आपको अपने लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान को ट्रैक करते समय तुरंत पैसे की आवश्यकताओं को मैनेज करने में मदद करता है.